Πώς να ξεκινήσετε την αποταμίευση για ένα σπίτι

Θα πρέπει να αρχίσετε να κάνετε αποταμίευση για ένα σπίτι μόλις περάσει από το μυαλό σας η επιθυμία να αγοράσετε ένα.Οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν ότι ένα σπίτι είναι ίσως η μεγαλύτερη μεμονωμένη αγορά που θα κάνουν ποτέ.Αλλά πολλοί αγοραστές για πρώτη φορά υποτιμούν το ποσό των μετρητών που θα χρειαστούν για να αγοράσουν το σπίτι των ονείρων τους.

Βασικά Takeaways

  • Οι αγοραστές σπιτιού μπορούν να αναμένουν να πληρώσουν μεταξύ 5-20% της τιμής αγοράς ως προκαταβολή.
  • Το κόστος κλεισίματος κυμαίνεται μεταξύ 2-5% της τιμής αγοράς.
  • Τα έξοδα μετακίνησης μπορεί να πέσουν σε εκατοντάδες ή χιλιάδες δολάρια.
  • Βρείτε τρόπους για να εξοικονομήσετε χρήματα - μετακομίστε με την οικογένεια ή/και μειώστε τις αγορές σας - για να αγοράσετε το σπίτι.

Αναλύοντας το κόστος

Ίσως το πιο σημαντικό κόστος αγοράς σπιτιού είναι η προκαταβολή.Γενικά, οι αγοραστές μπορούν να αναμένουν να ξοδέψουν μεταξύ 5% και 20% (ή περισσότερο) της τιμής αγοράς σε μια προκαταβολή.Το τυπικό επιτόκιο για ένα δάνειο FHA για άτομα με χαμηλότερο εισόδημα είναι 3,5% της τιμής αγοράς. Αξίζει να σημειωθεί ότι αυτά τα δάνεια FHA μπορεί να είναι δύσκολο να ληφθούν.Είναι πιο πιθανό ένας αγοραστής να πληροί τις προϋποθέσεις για μια υποθήκη που απαιτεί 5%, 10% ή ακόμα και 20% μείωση.Για το 2019, η National Association of REALTORS (NAR) διαπίστωσε ότι το 6% είναι η μέση προκαταβολή που πληρώνουν οι περισσότεροι αγοραστές για πρώτη φορά κατοικίας για ένα σπίτι ή διαμέρισμα.

Στη συνέχεια, υπάρχουν τα έξοδα κλεισίματος που απαιτούνται για την ολοκλήρωση της πώλησης.Αυτά ποικίλλουν πολύ λόγω των διαφορών στους κρατικούς και τοπικούς κανονισμούς και φόρους, αλλά συνήθως κυμαίνονται από 2% έως 5% της αξίας του σπιτιού.

Και μην ξεχνάτε τα έξοδα μετακόμισης, τα οποία μπορούν εύκολα να είναι τετραψήφια για έναν αρουραίο ή μια οικογένεια.Κάποιοι αποταμιεύουν εκπληρώνοντας αυτό το καθήκον χωρίς τη βοήθεια επαγγελματιών μεταφορέων.Το να το κάνεις μόνος σου μπορεί να εξοικονομήσει εκατοντάδες ή χιλιάδες δολάρια. Ωστόσο, είναι έντασης εργασίας και απαιτεί αρκετό χρόνο.

Εάν δεν έχετε χρήματα για να καλύψετε το κόστος που σχετίζεται με την αγορά ενός σπιτιού, πώς θα εξοικονομήσετε χρήματα για αυτό;Για να ξεκινήσετε, δημιουργήστε έναν ξεχωριστό λογαριασμό αγοράς κατοικίας.Στη συνέχεια, ακολουθήστε μία ή όλες αυτές τις έξι προτάσεις για ένα χρόνο και δείτε πόσα έχετε στο λογαριασμό.

Πληρώστε τον εαυτό σας

Σύμφωνα με την Michaela Pagel, ο Roderick H.Cushman Αναπληρωτής Καθηγητής Επιχειρήσεων στο Πανεπιστήμιο Κολούμπια, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε για να αρχίσετε να κάνετε αποταμίευση για ένα σπίτι (ή οτιδήποτε άλλο, πραγματικά) είναι να βάλετε σε τάξη τους λογαριασμούς σας.Και, αν μπορείτε, αυτό σημαίνει να ξεκινήσετε με το μισθό σας.

"Ρυθμίστε μια αυτόματη ανάληψη σε έναν επενδυτικό λογαριασμό για την ημέρα μετά τη λήψη του μισθού σας. Με αυτόν τον τρόπο τα χρήματα δεν μπορούν να κάψουν μια τρύπα στην τσέπη σας", είπε.Αλλά συνέχισε προειδοποιώντας ότι πρέπει να το κάνετε αυτό μόνο αφού εξοφλήσετε τυχόν υψηλά επιτόκια, ακάλυπτα χρέη, όπως πιστωτικές κάρτες.

Επενδύστε τα απροσδόκητά σας

Εάν λάβετε ένα μπόνους στη δουλειά, μια επιστροφή φόρου ή κάποιο άλλο απροσδόκητο χρηματικό ποσό, μην ξεφτιλίζετε.Βάλτε τα μετρητά στον λογαριασμό αγοράς σπιτιού σας.Εξετάστε τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου που κερδίζουν τόκους, ώστε τα χρήματά σας να αυξάνονται με τον καιρό.Επίσης, μπορεί να είναι δελεαστικό να αποκτήσετε πρόσβαση σε υπερβολικά κεφάλαια. Επομένως, περιορίστε την πρόσβαση στον λογαριασμό ή επενδύστε σε έναν λογαριασμό που περιορίζει αυτόματα την πρόσβαση.

Αποκτήστε ένα φθηνότερο μέρος

Εάν μένετε σε ενοικίαση τώρα, σκεφτείτε να μετακομίσετε σε ένα μικρότερο, λιγότερο ακριβό ή να βρείτε έναν συγκάτοικο για να μοιραστεί το κόστος για την τρέχουσα θέση σας.Η μείωση του ενοικίου 300 $ ανά μήνα θα σας εξοικονομήσει 3.600 $ ετησίως.

Εάν είστε ελεύθεροι, σκεφτείτε να ζήσετε με την οικογένεια ή τους φίλους σας για ένα χρόνο.Το Yardi Matrix, μια υπηρεσία πληροφοριών του κλάδου, χαρακτηρίζει το μέσο ενοίκιο στις ΗΠΑ σε 1.642 $ από τον Μάρτιο του 2022.Χρησιμοποιώντας αυτόν τον αριθμό, θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε αρκετά το χρόνο.

Οι διακρίσεις στο σπίτι είναι παράνομες. Εάν πιστεύετε ότι έχετε υποστεί διακρίσεις με βάση τη φυλή, τη θρησκεία, το φύλο, την οικογενειακή κατάσταση, τη χρήση δημόσιας βοήθειας, την εθνική καταγωγή, την αναπηρία ή την ηλικία, υπάρχουν βήματα που μπορείτε να κάνετε.Ένα τέτοιο βήμα είναι η υποβολή αναφοράς στο Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών και/ή στις Η.Π.Α.Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης (HUD).

Εξοικονομήστε λιγότερα για τη συνταξιοδότηση

Εάν είναι δυνατόν, μην κάνετε ανάληψη χρημάτων από λογαριασμό συνταξιοδότησης ή μην δανειστείτε έναντι αυτού.Είτε θα αποπληρώσετε το δάνειό σας με τόκους είτε θα υπόκεινται σε παρακράτηση φόρου και πιθανές κυρώσεις για ανάληψη χρημάτων.Αντίθετα, μειώστε λίγο τις συνεισφορές σας μέχρι να φτάσετε σε αυτό το σπίτι.

Για παράδειγμα, εάν συνεισφέρετε περισσότερα από τα αντίστοιχα της εταιρείας σε ένα πρόγραμμα 401(k) (συγχαρητήρια για τον έξυπνο προγραμματισμό σας), ίσως μπορείτε να το περιορίσετε και να βάλετε τα επιπλέον μετρητά στο ταμείο του σπιτιού σας.

Κόψτε τις πολυτέλειες

Εάν κάνετε οικονομία για ένα σπίτι, φυσικά θα είστε επιφυλακτικοί να κάνετε μεγάλες αγορές σε φανταχτερές διακοπές ή ακριβά ρούχα.Προσέξτε όμως και τα μικρά πράγματα.Ένα φανταχτερό κοκτέιλ σε ένα μπαρ μπορεί να κοστίσει 16 $ αυτές τις μέρες.Ακόμα κι αν το κρατήσετε σε δύο ποτά την εβδομάδα, αυτό είναι 1.664 $ που θα μπορούσατε να βάλετε στο ταμείο του σπιτιού σας για ένα χρόνο.

Προϋπολογίστε τα μετρητά σας αυστηρά και βάλτε τις αποταμιεύσεις στον οικιακό σας λογαριασμό.

Περικοπή εξόδων ρουτίνας

Εάν το σκεφτείτε λίγο, ίσως καταλήξετε στο συμπέρασμα ότι ορισμένα από τα μηνιαία τρέχοντα έξοδά σας μπορούν να εξαλειφθούν.Κόψτε το καλώδιο στην καλωδιακή τηλεόραση.Αποκτήστε ένα φθηνότερο πρόγραμμα κινητής τηλεφωνίας.Αφήστε το γυμναστήριο και το ποδήλατό σας για να δουλέψετε.

Μπορεί να διαπιστώσετε ότι δεν χάνετε καν αυτά τα πράγματα, τουλάχιστον όταν τοποθετείτε το αντίστοιχο ποσό μετρητών στον οικιακό σας λογαριασμό.