Τι είναι η πιστωτική κάρτα Rewards;

Οι πιστωτικές κάρτες Rewards σάς προσφέρουν κάποιο είδος «ανταμοιβής»—συνήθως επιστροφή μετρητών, πόντους ή μίλια ταξιδιού—για κάθε δολάριο που ξοδεύετε, μερικές φορές μέχρι ορισμένα όρια.Ανάλογα με την κάρτα, μπορείτε στη συνέχεια να χρησιμοποιήσετε τις ανταμοιβές σας με διάφορους τρόπους.

Πώς λειτουργούν οι πιστωτικές κάρτες Rewards

Οι κάρτες επιβράβευσης αντιπροσωπεύουν ένα μεγάλο μέρος της αγοράς πιστωτικών καρτών σήμερα και φαίνεται να προσφέρουν κάτι για όλους.Εκτός από τις διαφορετικές δομές ανταμοιβών, οι κάρτες ποικίλλουν ως προς τον τρόπο με τον οποίο μπορούν να εξαργυρωθούν οι ανταμοιβές σας και για το είδος των πραγμάτων για τις οποίες μπορούν να εξαργυρωθούν.

Συνήθως, μπορείτε να εξαργυρώσετε τις ανταμοιβές σας για επιταγές, αντίγραφο κίνησης, εμπορεύματα που αγοράσατε μέσω της εταιρείας καρτών, δωροκάρτες ή/και ταξιδιωτικά προνόμια.Στο τέλος κάθε κύκλου χρέωσης, μπορείτε να δείτε το τρέχον υπόλοιπο των ανταμοιβών σας στο αντίγραφο κίνησης της πιστωτικής σας κάρτας.

Πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών προσφέρουν επίσης ανταμοιβές μπόνους γνωριμίας για να προσπαθήσουν να σας δελεάσουν να εγγραφείτε.Αυτές οι προσφορές ενδέχεται να περιλαμβάνουν κίνητρα εκατοντάδων δολαρίων μόλις φτάσετε σε ένα συγκεκριμένο όριο δαπανών, μαζί με ένα εισαγωγικό 0% Απρίλιο για τους πρώτους μήνες και χωρίς τέλη για τον πρώτο χρόνο.

Πώς να συγκρίνετε τις πιστωτικές κάρτες ανταμοιβών

Εάν αγοράζετε μια πιστωτική κάρτα ανταμοιβών, εδώ είναι μερικά από τα σημαντικά χαρακτηριστικά που πρέπει να λάβετε υπόψη.

• Ετήσια τέλη.Δεν έχουν όλες οι πιστωτικές κάρτες ανταμοιβής ετήσιες χρεώσεις, αλλά πολλές από τις πιο προσοδοφόρες έχουν.Επομένως, πριν εγγραφείτε, είναι σημαντικό να σταθμίσετε το κόστος οποιασδήποτε ετήσιας αμοιβής έναντι της αξίας των ανταμοιβών που περιμένετε να συλλέξετε κατά τη διάρκεια του έτους.Η πληρωμή μιας ετήσιας αμοιβής πολλών εκατοντάδων δολαρίων, όπως χρεώνουν ορισμένες κάρτες προηγμένης τεχνολογίας, θα μπορούσε εύκολα να αντισταθμίσει τις ανταμοιβές σας, εκτός εάν είστε μεγάλος ξοδευτικός.
• Επιτόκια.Πολλές κάρτες επιβράβευσης προσφέρουν 0% ΣΕΠΕ για τον πρώτο χρόνο.Αλλά μετά από αυτό, εκτός εάν πληρώνετε το υπόλοιπό σας πλήρως κάθε μήνα, θα υπόκεινται σε χρεώσεις τόκων.Τα επιτόκια στις κάρτες επιβράβευσης μπορεί να είναι απότομα —συχνά 15% έως 20% ή υψηλότερα— και μπορούν να αθροίζονται γρήγορα αν συνεχίσετε να έχετε ένα υπόλοιπο.Έτσι, όπως μια αυστηρή ετήσια χρέωση, οι χρεώσεις τόκων μπορεί να υπερβαίνουν τις ανταμοιβές που κερδίζετε από την κάρτα σας.
• Διαβαθμισμένες έναντι σταθερών ανταμοιβών.Ορισμένες κάρτες έχουν κλιμακωτές δομές ανταμοιβών, ενώ άλλες είναι σταθερές.Οι κλιμακωτές κάρτες προσφέρουν διαφορετικά επίπεδα ανταμοιβών για διαφορετικά είδη αγορών.Για παράδειγμα, μια κλιμακωτή κάρτα μπορεί να προσφέρει 3 πόντους για κάθε δολάριο που ξοδεύετε στη βενζίνη, αλλά μόνο 1 πόντο ανά δολάριο σε είδη παντοπωλείου.Οι σταθερές κάρτες, από την άλλη πλευρά, πληρώνουν το ίδιο επίπεδο ανταμοιβών ανεξάρτητα από το πού τις χρησιμοποιείτε.Για παράδειγμα, μια κάρτα σταθερών ανταμοιβών μπορεί να προσφέρει επιστροφή μετρητών 1% ή 1,5% σε όλες τις αγορές.
• Ανώτατα όρια δαπανών επιστροφής μετρητών.Πολλές από τις κάρτες που προσφέρουν ανταμοιβές επιστροφής μετρητών βάζουν ανώτατα όρια στο πόσα μπορείτε να κερδίσετε στις πιο προσοδοφόρες κατηγορίες δαπανών τους.Για παράδειγμα, μια κάρτα μπορεί να πληρώσει 3% επιστροφή μετρητών για τα πρώτα 1.500 $ που ξοδεύετε σε είδη παντοπωλείου κάθε τρίμηνο, αλλά μόλις 1% για τυχόν πρόσθετες δαπάνες σε αυτήν την κατηγορία μέχρι να ξεκινήσει το επόμενο τρίμηνο.

Πώς να βρείτε την καλύτερη πιστωτική κάρτα ανταμοιβών για εσάς

Καμία κάρτα επιβράβευσης, όσο γενναιόδωρη και αν φαίνεται, δεν είναι κατάλληλη για όλους.Πολλά εξαρτώνται από την ιδιαίτερη κατάστασή σας.Επομένως, πριν ξεκινήσετε την αίτηση, αξίζει να κάνετε μερικά επιπλέον βήματα.

1.Αναλύστε τις συνήθειες δαπανών σας

Η καλύτερη κάρτα ανταμοιβής για εσάς θα είναι αυτή που θα εκμεταλλεύεται τις συνήθεις συνήθειες δαπανών σας—χωρίς να σας αναγκάζει να αλλάξετε τις συνήθειές σας απλώς για να κυνηγήσετε ανταμοιβές.Για παράδειγμα, ξοδεύετε πολλά χρήματα κάθε μήνα σε βενζίνη, σε είδη παντοπωλείου ή σε εστιατόρια;Αν ναι, μια κάρτα που παρέχει επιπλέον ανταμοιβές σε αυτές τις κατηγορίες θα μπορούσε να είναι το καλύτερο για εσάς.

Είστε μανιώδης ταξιδιώτης;Σε αυτήν την περίπτωση, μια κάρτα που ανταμείβει τις αγορές ταξιδιού—και που σας επιτρέπει να εξαργυρώσετε τις ανταμοιβές σας για περαιτέρω ταξίδια—μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή σας.Ομοίως, εάν αγοράζετε τα περισσότερα από τα ρούχα ή τα είδη οικιακής χρήσης σας σε ένα συγκεκριμένο κατάστημα λιανικής ή συχνάζετε σε μια συγκεκριμένη αλυσίδα ξενοδοχείων, μια κάρτα ανταμοιβής με το ίδιο σήμα που εκδίδεται σε συνδυασμό με αυτήν την εταιρεία μπορεί να έχει νόημα.

Επίσης, σκεφτείτε πόσα ξοδεύετε συνολικά.Μια κάρτα που απαιτεί να ξοδέψετε 15.000 $ εντός των πρώτων τριών μηνών για να κερδίσετε ένα μεγάλο μπόνους γνωριμίας δεν θα σας ωφελήσει αν ξοδεύετε μόνο 1.000 $ ή 2.000 $ το μήνα στις πιστωτικές σας κάρτες. (Χειρότερα, θα μπορούσε να σας ενθαρρύνει να κάνετε υπερβολικές δαπάνες!) Σε αυτήν την περίπτωση, αναζητήστε μια κάρτα με χαμηλότερο όριο δαπανών και, πιθανότατα, μικρότερο μπόνους γνωριμίας.

2.Ελέγξτε την πιστωτική σας βαθμολογία

Θα χρειαστείτε ένα καλό πιστωτικό σκορ για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια καλή κάρτα ανταμοιβών.Σύμφωνα με την Experian, έναν από τους τρεις μεγάλους εθνικούς οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων, συνήθως απαιτείται πιστωτική βαθμολογία τουλάχιστον 670 για να πληροί τις προϋποθέσεις για μια κάρτα επιβράβευσης. (Για άτομα με χαμηλότερες βαθμολογίες, μια ασφαλής πιστωτική κάρτα θα μπορούσε να είναι μια επιλογή. Ορισμένοι από αυτούς έχουν πλέον και προγράμματα επιβράβευσης.)

Επομένως, προτού υποβάλετε αίτηση για μια κάρτα επιβράβευσης, ρίξτε μια ματιά στο πιστωτικό σας σκορ και λάβετε υπόψη ότι οι κάρτες με καλύτερα προνόμια και υψηλότερα όρια δαπανών ενδέχεται να είναι απρόσιτες εάν έχετε περιορισμένο ή λιγότερο καλό πιστωτικό ιστορικό.Επιπλέον, η αίτηση για πάρα πολλές πιστωτικές κάρτες μπορεί να βλάψει τη βαθμολογία σας.

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχουν πολλές κάρτες επιβράβευσης εκεί έξω, αλλά η εύρεση της κατάλληλης για εσάς μπορεί να χρειαστεί λίγη έρευνα.Αν θέλετε βοήθεια, η Investopedia δημοσιεύει συχνά ενημερωμένες λίστες με τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες ανταμοιβής για συγκεκριμένους τύπους χρηστών.Λάβετε επίσης υπόψη σας ότι μπορεί να θέλετε περισσότερες από μία κάρτες επιβράβευσης.Συνδυάζοντας και ταιριάζοντας κάρτες ταξιδιών, πόντων και επιστροφής μετρητών, μπορείτε να βρείτε έναν συνδυασμό που σας προσφέρει το μέγιστο όφελος από όλες τις δαπάνες σας.