Τι είναι η Super Regional Bank;

Μια υπερπεριφερειακή τράπεζα είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μεσαίου μεγέθους που έχει σημαντική παρουσία σε μια γεωγραφική περιοχή σε πολλά κράτη. Είναι παρόμοια με μια μεγάλη εθνική ή παγκόσμια τράπεζα όσον αφορά τα περιουσιακά στοιχεία, τα έσοδα και την κλίμακα δραστηριοτήτων, αλλά δεν λειτουργεί σε παγκόσμιο επίπεδο.

Κατανόηση των Υπερπεριφερειακών Τραπεζών

Οι υπερπεριφερειακές τράπεζες είναι πολύ μεγαλύτερες από τις περιφερειακές και κοινοτικές τράπεζες και λειτουργούν σε πολλές πολιτείες ή περιοχές εντός μιας χώρας.Εξαιτίας αυτού, οι υπερπεριφερειακές τράπεζες μπορούν να θεωρηθούν ότι καταλαμβάνουν τη μεσαία βαθμίδα του τραπεζικού τομέα μεταξύ των περιφερειακών/κοινοτικών τραπεζών και των παγκόσμιων τραπεζών.

Αυτές οι τράπεζες προσφέρουν γενικά ένα πλήρες φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών από καταθέσεις και δάνεια έως μεσιτεία τίτλων, επενδυτική τραπεζική και διαχείριση κεφαλαίων.Ορισμένες υπερπεριφερειακές τράπεζες ξεκίνησαν ως περιφερειακές τράπεζες και στη συνέχεια επεκτάθηκαν σε κρατικές γραμμές με εξαγορές καταθέσεων, υποκαταστημάτων και πελατών.

Αν και η κατηγορία υπερπεριφερειακών αναφέρεται συνήθως σε τράπεζες με περιουσιακά στοιχεία άνω των 50 δισεκατομμυρίων δολαρίων, το μέγεθος από μόνο του δεν είναι αρκετό κριτήριο για να καθοριστεί εάν μια τράπεζα μπορεί να θεωρηθεί σούπερ περιφερειακή.Οι υπερπεριφερειακές αμερικανικές τράπεζες περιλαμβάνουν τις Η.Π.Α.Bancorp, Bank of New York Mellon (BoNY), CapitalOne, KeyCorp, PNC Financial Services Group και BB&T Corp.

Ενώ οι υπερτοπικές τράπεζες είναι σημαντικά μικρότερες και παρουσιάζουν λιγότερο συστημικό κίνδυνο από τις τράπεζες με κέντρο χρήματος (π.χ. Citibank, JPMorgan, Bank of America), έχουν επηρεαστεί από αυστηρότερους οικονομικούς κανονισμούς μετά την οικονομική κρίση.Το Κογκρέσο ψήφισε τον νόμο Dodd-Frank για τη χρηματοοικονομική μεταρρύθμιση και την προστασία των καταναλωτών το 2010.Η νομοθετική περίοδος αύξησε τις ελάχιστες κεφαλαιακές απαιτήσεις και επέβαλε τακτικές αξιολογήσεις ρευστότητας και προσομοίωση ακραίων καταστάσεων από τις Η.Π.Α.Federal Reserve, για τις τράπεζες που θεωρούνται «πολύ μεγάλες για να πτωχεύσουν».

Τα υπερπεριφερειακά τραπεζικά ιδρύματα έχουν επεκτείνει τις υπηρεσίες τους τα τελευταία χρόνια για να συμπεριλάβουν και ή να διευρύνουν τον αριθμό των κεφαλαιαγορών και των επενδυτικών τραπεζικών δραστηριοτήτων στις οποίες συμμετέχουν.Ορισμένοι υπερπεριφερειακοί έχουν αναπτυχθεί σημαντικά αναλαμβάνοντας μικρότερους ανταγωνιστές και παίρνοντας μερίδιο αγοράς από την κοινότητα και τις περιφερειακές τράπεζες.

Πολλοί έχουν επίσης επεκταθεί γεωγραφικά και έχουν αναπτυχθεί επιθετικά μέσω της σύναψης συμφωνιών.Η KeyCorp και η BB&T ειδικότερα, έχουν προσθέσει εκατοντάδες υποκαταστήματα και σημαντικές προσθήκες στη βάση του ενεργητικού τους μέσω συγχωνεύσεων και εξαγορών.

Συστημικά Σημαντικά Χρηματοπιστωτικά Ιδρύματα (SIFI)

Το όριο που έπρεπε να συμπεριληφθεί στη λίστα SIFI ήταν 50 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία.Ως αποτέλεσμα, πολλές υπερπεριφέρειες αντιμετώπισαν περισσότερους ρυθμιστικούς περιορισμούς και απαιτήσεις συμμόρφωσης.Στη συνέχεια, το 2018, μετά από ένα κύμα καταγγελιών από μικρότερες τράπεζες που αγωνίζονται να χειριστούν το κόστος συμμόρφωσης με την ενισχυμένη νομοθεσία, ο νόμος Dodd-Frank καταργήθηκε εν μέρει.

Αυτό αύξησε το όριο SIFI στα 100 δισεκατομμύρια δολάρια και στη συνέχεια μέχρι τα 250 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία 18 μήνες αργότερα.Ενώ οι μεγαλύτερες υπερτοπικές (π.χ. PNC και BoNY) θα εξακολουθούν να εμπίπτουν στην κατηγορία SIFI, μικρότερες τράπεζες όπως η KeyCorp και η BB&T δεν θα θεωρούνται πλέον ως SIFI.