Σημερινά επιτόκια και τάσεις στεγαστικών δανείων - 5 Οκτωβρίου 2022: Τα επιτόκια υποχωρούν

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων κινήθηκαν και πάλι με μια αξιοσημείωτη αύξηση χαμηλότερα την Τρίτη, με αποτέλεσμα να υποχωρήσουν σχεδόν τα δύο δέκατα της μονάδας μέχρι στιγμής στον μέσο όρο των 30 ετών του Οκτωβρίου.Τώρα που βρίσκεται σε επικράτεια υψηλού 6%, ήταν μόλις πριν από μια εβδομάδα που ο ναυαρχικός μέσος όρος κατέγραψε υψηλό 20 ετών στο εύρος των μεσαίων του 7%.

Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών
Τύπος δανείου Αγορά Αναχρηματοδότηση
Διορθώθηκε 30 χρόνια 6,81% 7,06%
Διορθώθηκε FHA 30 ετών 6,87% 7,17%
Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών 5,77% 5,78%
Διορθώθηκε για 15 χρόνια 6,29% 6,76%
5/6 ΑΡΜ 6,52% 6,53%
Εθνικοί μέσοι όροι των χαμηλότερων επιτοκίων που προσφέρονται από περισσότερους από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, με αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80%, υποψήφιος με πιστωτική βαθμολογία FICO 700–760 και χωρίς πόντους υποθήκης.

Εθνικοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων σήμερα

Τα επιτόκια των 30ετών στεγαστικών δανείων έκαναν άλλο ένα βήμα προς τα κάτω την Τρίτη, συσσωρεύοντας πτώση τριών ημερών.Ο μέσος όρος 30 ετών έκλεισε τον Σεπτέμβριο στο 7,00%, αφού έφτασε στο 7,42% μόλις τρεις ημέρες νωρίτερα.Η πτώση της Τρίτης κατά 10 μονάδες βάσης μείωσε τώρα τον μέσο όρο της 30ετίας στο 6,81%.

Ο μέσος όρος 15 ετών κινήθηκε πιο δραματικά χαμηλότερα την Τρίτη, ρίχνοντας ένα πλήρες τέταρτο της ποσοστιαίας μονάδας για να προσγειωθεί στο 6,29%.Όπως και τα 30ετή δάνεια, τα 15ετή επιτόκια είχαν αυξηθεί περισσότερο από μια πλήρη ποσοστιαία μονάδα στα μέσα Σεπτεμβρίου, την περασμένη Τρίτη σημειώνοντας το υψηλότερο σημείο του 6,66%, που είναι η υψηλότερη ένδειξη του μέσου όρου τουλάχιστον από το 2008.

Τα επιτόκια 30ετίας Jumbo εν τω μεταξύ υποχώρησαν περίπου το ένα όγδοο της μονάδας, μειώνοντας τον μέσο όρο στο 5,77%.Αν και δεν ήταν τόσο ιστορικά υψηλές όσο οι τυπικοί μέσοι όροι 30ετίας και 15ετίας, τα επιτόκια 30ετίας Jumbo είχαν φτάσει την περασμένη εβδομάδα στο πιο ακριβό σημείο τους από το 2010, στο 6,02%.

Τα επιτόκια αναχρηματοδότησης για 30ετή δάνεια μειώθηκαν περισσότερο από τα νέα επιτόκια αγοράς την Τρίτη, αφαιρώντας 16 μονάδες βάσης, ενώ τα 30ετή δάνεια της Jumbo κινήθηκαν περίπου το ίδιο, υποχωρώντας κατά το ένα όγδοο της μονάδας.Ωστόσο, σε σύγκριση με τη μεγάλη πτώση της Τρίτης στα νέα επιτόκια αγοράς 15 ετών, ο μέσος όρος refi 15 ετών παρέμεινε σταθερός.Το κόστος αναχρηματοδότησης με δάνειο σταθερού επιτοκίου είναι επί του παρόντος μία έως 57 μονάδες υψηλότερο από τα νέα δάνεια αγοράς.

Μετά από μια σημαντική πτώση των επιτοκίων το περασμένο καλοκαίρι, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων εκτοξεύτηκαν στα ύψη το πρώτο εξάμηνο του 2022, με τον μέσο όρο 30 ετών να φτάνει στο ανώτατο όριο στα μέσα Ιουνίου σχεδόν 3,5 ποσοστιαίες μονάδες πάνω από το κατώτατο όριο του Αυγούστου 2021 στο 2,89%.Όμως, η άνοδος του Σεπτεμβρίου ξεπέρασε δραματικά το υψηλό του καλοκαιριού, με τον μέσο όρο 30 ετών να εκτινάσσεται κατά 1,27 ποσοστιαίες μονάδες σε μόλις 16 ημέρες για να φτάσει 1,04 ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερα από το ανώτατο όριο του Ιουνίου.

Οι τιμές που βλέπετε εδώ γενικά δεν συγκρίνονται απευθείας με τις τιμές teaser που βλέπετε να διαφημίζονται στο διαδίκτυο, καθώς αυτές οι τιμές έχουν επιλεγεί ως οι πιο ελκυστικές.Μπορεί να περιλαμβάνουν προκαταβολή πόντων ή μπορεί να επιλεγούν με βάση έναν υποθετικό δανειολήπτη με εξαιρετικά υψηλό πιστωτικό σκορ ή να λάβουν ένα δάνειο μικρότερο από το τυπικό δεδομένης της αξίας του σπιτιού.

Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά
Νέα Αγορά Καθημερινή Αλλαγή
Διορθώθηκε 30 χρόνια 6,81% -0,10
Διορθώθηκε FHA 30 ετών 6,87% -0,17
VA 30-Έτος Διορθώθηκε 6,96% -0,11
Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών 5,77% -0,13
Διορθώθηκε 20 χρόνια 6,67% -0,17
Διορθώθηκε για 15 χρόνια 6,29% -0,25
Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας 5,77% -0,13
Διορθώθηκε για 10 χρόνια 6,14% -0,20
10/6 ΑΡΜ 6,79% -0,13
7/6 ΑΡΜ 6,80% +0,03
Jumbo 7/6 ARM 5,60% Καμία αλλαγή
5/6 ΑΡΜ 6,52% -0,06
Jumbo 5/6 ARM 5,56% -0,13
Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση
Τύπος δανείου Αναχρηματοδότηση Καθημερινή Αλλαγή
Διορθώθηκε 30 χρόνια 7,06% -0,16
Διορθώθηκε FHA 30 ετών 7,17% -0,12
VA 30-Έτος Διορθώθηκε 7,33% +0,02
Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών 5,78% -0,12
Διορθώθηκε 20 χρόνια 7,01% -0,16
Διορθώθηκε για 15 χρόνια 6,76% Καμία αλλαγή
Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας 5,78% -0,12
Διορθώθηκε για 10 χρόνια 6,71% +0,16
10/6 ΑΡΜ 6,93% -0,02
7/6 ΑΡΜ 6,99% -0,04
Jumbo 7/6 ARM 5,69% Καμία αλλαγή
5/6 ΑΡΜ 6,53% -0,13
Jumbo 5/6 ARM 5,57% -0,12

Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείου με τον Υπολογιστή Στεγαστικού Δανείου μας.

Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανά κράτος

Τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία στην οποία πραγματοποιούνται οι δημιουργίες.Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις σε επίπεδο κράτους στο πιστωτικό σκορ, τη μέση διάρκεια του στεγαστικού δανείου και το μέγεθος, επιπλέον από τις διαφορετικές στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου των μεμονωμένων δανειστών.

Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια πολύπλοκη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, συμπεριλαμβανομένων των αποδόσεων του 10ετούς Δημοσίου. την τρέχουσα νομισματική πολιτική της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, ιδίως όσον αφορά τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση· και τον ανταγωνισμό μεταξύ των δανειστών και μεταξύ των τύπων δανείων.Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.

Μακροοικονομικοί παράγοντες διατήρησαν την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του τρέχοντος έτους.Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγοράζει ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας και συνεχίζει να το κάνει.Αυτή η πολιτική αγοράς ομολόγων (και όχι το πιο δημοσιευμένο επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων) επηρεάζει σημαντικά τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.

Από τον Ιούνιο, η Fed μειώνει τον ισολογισμό της.Πανομοιότυπες σημαντικές μειώσεις σημειώθηκαν μηνιαίως μέχρι το καλοκαίρι και επιταχύνονται τον Σεπτέμβριο.Αυτό είναι πέρα ​​από το σχέδιό της να μειώσει τις νέες αγορές ομολόγων κατά μια αύξηση κάθε μήνα, το λεγόμενο taper, το οποίο ξεκίνησε τον Νοέμβριο.

Η επιτροπή επιτοκίων και πολιτικής της Fed, που ονομάζεται Federal Open Market Committee (FOMC), συνεδριάζει κάθε έξι έως οκτώ εβδομάδες.Η επόμενη προγραμματισμένη συνάντησή τους θα γίνει 1-2 Νοεμβρίου.

Μεθοδολογία

Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται από περισσότερους από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και έναν αιτούντα με πιστωτική βαθμολογία FICO στο 700–760 εύρος.Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.

Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.