Τι είναι το Paraplanning;

Ο παρασχεδιασμός αναφέρεται στα διοικητικά και υπηρεσιακά καθήκοντα ενός οικονομικού σχεδιαστή που ανατίθενται και εκτελούνται από κατώτερα μέλη μιας ομάδας οικονομικού σχεδιασμού.

Παρόμοια σε εμβέλεια με έναν paralegal σε δικηγορικό γραφείο, η λειτουργία του paraplanner δημιουργήθηκε για να επιτρέπει στους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές να επικεντρώνονται στη στενή συνεργασία με τους πελάτες και στον εντοπισμό των επενδυτικών τους αναγκών.Ο παρασχεδιασμός περιλαμβάνει την ανάλυση των αναγκών των πελατών και την έρευνα και τη σύσταση κατάλληλων προϊόντων που ευθυγραμμίζονται με αυτές τις ανάγκες.

Κατανόηση του Paraplanning

Το προσωπικό παραπρογραμματισμού, που ονομάζεται επίσης παρασχεδιαστής, κάνει το μεγαλύτερο μέρος της γρύλευσης, όπως η προετοιμασία σχεδίων και εκθέσεων για τους οικονομικούς σχεδιαστές.Οι μεγαλύτερες εταιρείες έχουν αναπτύξει νέα τμήματα για αυτούς τους ρόλους στους οργανισμούς τους.Ωστόσο, το κόστος πρόσληψης παρασχεδιαστών είναι υψηλό και, ως εκ τούτου, οι παραπλάνερ μπορεί να μην είναι διαθέσιμοι σε ορισμένες μικρότερες εταιρείες.

Οι Paraplanners έχουν συνήθως ελάχιστη αλληλεπίδραση με τον πελάτη.Αντίθετα, προετοιμάζουν και κατασκευάζουν σχέδια που περιγράφονται από τον οικονομικό προγραμματιστή.Τα οικονομικά σχέδια ενημερώνονται τακτικά καθώς αλλάζει η κατάσταση του πελάτη, επομένως βοηθούν στη συλλογή νέων πληροφοριών και παρέχουν στους οικονομικούς σχεδιαστές ενημερωμένες προβλέψεις.Οι παρασχεδιαστές μπορούν επίσης να παρακολουθήσουν συναντήσεις πελατών για να κρατήσουν σημειώσεις και να παρακολουθήσουν διοικητικά καθήκοντα, όπως η απόκτηση τραπεζικών κινήσεων και εγγράφων ταυτότητας.Άλλα καθήκοντα περιλαμβάνουν τη διαχείριση του λογισμικού οικονομικού προγραμματισμού της εταιρείας και των πελατών τιμολόγησης.

Ο ρόλος του παρασχεδιαστή δεν είναι συνώνυμος με γραμματέα ή διοικητικό βοηθό.Αναπτύχθηκε για να δώσει στους οικονομικούς σχεδιαστές περισσότερο χρόνο να αφιερώσουν στους πελάτες τους.Με αυτόν τον τρόπο, δίνει στον παρασχεδιαστή άλλα καθήκοντα που δεν απαιτούν πρόσωπο με πρόσωπο χρόνο με τους επενδυτές.

Πολλοί παρασχεδιαστές παραμένουν στο ρόλο για μεγάλο χρονικό διάστημα και ενδέχεται, μετά από συσσώρευση ετών εμπειρίας, να αναλάβουν την πρόσθετη ευθύνη της εκπαίδευσης νεοεισερχομένων στον τομέα.Μπορούν επίσης να ειδικεύονται σε έναν συγκεκριμένο τομέα, όπως ο σχεδιασμός ακινήτων ή το επιχειρηματικό κεφάλαιο.Άλλοι μπορεί να χρησιμοποιήσουν τον ρόλο ως σκαλοπάτι για να προχωρήσουν στον χρηματοπιστωτικό κλάδο και μπορεί να γίνουν οι ίδιοι οικονομικοί σύμβουλοι ή σχεδιαστές.

Παρασχεδιασμός vs.Οικονομικός σχεδιασμός

Ο παρασχεδιασμός είναι λειτουργικά διαφορετικός από τον οικονομικό προγραμματισμό.Η κύρια διαφορά μεταξύ των δύο αφορά το πόσο άμεσα αλληλεπιδρούν με τους πελάτες.

Ενώ οι paraplanners δεν έχουν επαφή με πελάτες, οι οικονομικοί σχεδιαστές έχουν.Παρέχουν καθοδήγηση και συμβουλές στους ανθρώπους σχετικά με τους επενδυτικούς στόχους, τα σχέδια και τις στρατηγικές τους.Οι οικονομικοί σχεδιαστές έχουν επίσης πιο προηγμένα διαπιστευτήρια, εκπαίδευση και προσόντα από ό,τι οι περισσότεροι παρασχεδιαστές.

Προσόντα Paraplanning

Οι Paraplanners αναμένεται να έχουν πτυχίο στη λογιστική ή στα οικονομικά.Πολλοί απόφοιτοι κολεγίου εργάζονται ως παρασχεδιαστές για να εισέλθουν στη βιομηχανία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού.Ως paraplanners, αποκτούν σημαντική εργασιακή εμπειρία και δεξιότητες, δικτυώνονται με άλλους επαγγελματίες οικονομικού σχεδιασμού και εργάζονται για να γίνουν οικονομικοί σχεδιαστές.

Η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA) προσφέρει προσόντα Financial Paraplanner Qualified Professional (FPQP).Για να το λάβουν αυτό, οι υποψήφιοι πρέπει να ολοκληρώσουν ένα μάθημα 10 ενοτήτων και να δώσουν μια τελική εξέταση κλειστού βιβλίου.Για να αυξήσουν τις προοπτικές απασχόλησής τους, οι παραπρογραμματιστές μπορούν να γίνουν Ορκωτοί Λογιστές (CPAs).

Τύποι Paraplanners

Οι Paraplanners μπορούν να ταξινομηθούν σε δύο διακριτές ομάδες: In-house και outsourcing τρίτους paraplanners.Ακολουθεί μια γρήγορη ματιά σε καθένα από αυτά:

Εσωτερικός Παρασχεδιασμός

Ο εσωτερικός παρασχεδιασμός επιτρέπει στους οικονομικούς συμβούλους να εξοικειωθούν με τις εξειδικευμένες δεξιότητες του προσωπικού τους.Για παράδειγμα, εάν χρειάζεται ένας παρασχεδιαστής γνωστός για τις δεξιότητές του στην ανάγνωση τραπεζικών λογαριασμών, ο οικονομικός προγραμματιστής ξέρει αμέσως ποιον να χρησιμοποιήσει.

Η πρόσληψη εσωτερικών παρασχεδιαστών μειώνει επίσης τον κίνδυνο διαρροής ευαίσθητων πληροφοριών πελατών στους ανταγωνιστές.Ένα μειονέκτημα της πρόσληψης εσωτερικών παρασχεδιαστών είναι ότι θα μπορούσαν να βάλουν τον εαυτό τους πάνω από το άλλο προσωπικό και την εταιρεία για να λάβουν προαγωγή σε έναν πιο ανώτερο ρόλο.

Εξωτερική ανάθεση Paraplanning

Οι εταιρείες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού μπορεί να αποφασίσουν να αναθέσουν σε εξωτερικούς συνεργάτες το paraplanning σε εταιρείες ή ανεξάρτητους εργολάβους που παρέχουν αυτές τις υπηρεσίες κατόπιν αιτήματος. Η εξωτερική ανάθεση μπορεί να είναι επωφελής για μικρότερες εταιρείες με περιορισμένους προϋπολογισμούς που χρειάζονται πρόσθετη βοήθεια κατά τη διάρκεια πολυάσχολων περιόδων.Μπορεί επίσης να ωφελήσει τις εταιρείες που σκοπεύουν να αναπτύξουν την επιχείρησή τους.

Οι εταιρείες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που επιλέγουν να αναθέσουν σε εξωτερικούς συνεργάτες πρέπει να λάβουν υπόψη ότι ο έλεγχος μπορεί να τεθεί σε κίνδυνο καθώς αναθέτουν εργασία σε εξωτερικούς εργολάβους.Για παράδειγμα, ένας οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να μην γνωρίζει τις άλλες εργασιακές υποχρεώσεις ενός εργολάβου, γεγονός που θα μπορούσε να δυσχεράνει την τήρηση αυστηρών προθεσμιών.Ο καθορισμός μετρήσιμων στόχων εργασίας διασφαλίζει ότι οι εργολάβοι είναι υπεύθυνοι.