Puntuaciones crediticias promedio por género

Prácticamente todo el mundo es consciente de las disparidades de ingresos entre hombres y mujeres.Este fenómeno ha sido muy debatido e investigado en el mercado laboral.Pero, ¿qué pasa con la brecha que existe entre hombres y mujeres cuando se trata de préstamos y puntajes de crédito?Este es un tema difícil de medir, gracias a los cambios en las regulaciones que prohíben que los prestamistas discriminen a los grupos en función de su demografía, incluida su raza, color, nacionalidad, religión y género.

Aunque es posible que esta información no esté fácilmente disponible, podemos hacer algunas determinaciones sobre puntajes de crédito y uso de crédito por género a partir de informes emitidos por algunas de las principales agencias de informes de crédito, a saber, Experian.La compañía publicó un análisis importante del tema en 2020 y rompió la brecha entre los géneros.En este artículo, observamos los números de hombres y mujeres y también analizamos algunos antecedentes históricos.

Conclusiones clave

  • En el pasado, las mujeres enfrentaban muchos obstáculos para acceder al crédito y debían tener cosignatarios masculinos y grandes pagos iniciales para obtener préstamos.
  • La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito de 1974 prohibió varias prácticas que restringían el acceso de las mujeres al crédito y su capacidad para ser financieramente autosuficientes.
  • El puntaje crediticio promedio de los dos géneros ahora es idéntico.
  • Hombres y mujeres tienen esencialmente el mismo nivel de deuda de tarjetas de crédito.
  • Los hombres tienen más deudas que las mujeres en general, y en todas las categorías excepto en los préstamos estudiantiles.

Cómo la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito de 1974 cambió las cosas

Es difícil creer que a las mujeres no se les permitiera pedir un préstamo o solicitar un crédito sin un cosignatario masculino tan recientemente como en la década de 1970.Y si compraban una casa, por lo general debían hacer un pago inicial mayor que los solicitantes masculinos con un historial crediticio similar.

La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito de 1974 fue un hito importante para poner fin a la discriminación de género en lo que respecta al acceso al crédito.Y aunque EE. UU. todavía sufre de brechas salariales basadas en el género, la disponibilidad y el uso del crédito entre mujeres y hombres están en gran medida alineados en la actualidad.La siguiente tabla muestra la divergencia en puntajes y el saldo de deuda promedio según tipo para hombres y mujeres.

Métricas promedio de deuda y crédito por género
Métrica de deuda/crédito Hombres Mujeres Diferencia para las mujeres
Puntaje de crédito promedio 705 704 - 1
Saldos totales de deuda $337,957 $310,004 - $27,953
Deuda hipotecaria $211,034 $192,368 - $18,666
deuda HELOC $ 47,017 $ 42,746 - $4,271
Deuda de préstamo de automóvil $ 20,645 $ 17,747 - $2,898
Deuda de préstamo estudiantil $ 35,188 $ 36,131 + $943
deuda de prestamo personal $ 17,716 $ 14,780 - $2,936
Deuda de tarjeta de crédito $ 6,357 $ 6,232 - $125
Número de tarjetas de crédito 3.6 4.5 + 0,9

Fuente: Mujeres y crédito 2020: cómo la historia dio forma al panorama crediticio actual

Esto no quiere decir que no haya diferencias en cómo los hombres y las mujeres solicitan y utilizan la deuda y el crédito.De hecho, los hombres tienen más deuda general que las mujeres, incluso en la mayoría de las categorías de deuda.Pero las mujeres tienen más deudas de préstamos estudiantiles y, a menudo, tienen más tarjetas de crédito.Profundizamos un poco más en esto en la siguiente sección.

Experian actualizó el puntaje crediticio promedio para mujeres a 705 en el segundo trimestre de 2020.

Crédito y Deuda para Mujeres vs.Hombres

Realmente no hay una manera definitiva de decir por qué hay una diferencia entre los puntajes de crédito de hombres y mujeres o incluso si realmente existe.Esto se debe en gran parte a la ECOA.

Cualquier paridad que exista entre los puntajes crediticios promedio de hombres y mujeres no es del todo nueva.Los números estaban igualmente cerca a mediados de la década de 2010, y ambos promedios han aumentado 10 puntos desde el segundo trimestre de 2015.En los modelos de calificación crediticia modernos, no se tienen en cuenta los factores de género en las calificaciones.

Hay algunas diferencias en cómo los hombres y las mujeres acumulan la deuda que tienen.En general, los hombres tienen alrededor de un 9 % más de deuda en promedio que las mujeres: aproximadamente $338 000 en saldos de deuda total frente a $310 000 para las mujeres.Esta diferencia proviene de tener más deuda que las mujeres en todas las categorías de deuda menos una.Los hombres tienen aproximadamente un 10 % más de deuda hipotecaria y de línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), un 16 % más de deuda de préstamos para automóviles y, lo que es más sorprendente, un 20 % más de deuda de préstamos personales.

Por su parte, las mujeres tienen en promedio un poco más de deuda por préstamos estudiantiles.Pero el incremento sobre los saldos de los préstamos estudiantiles de los hombres es inferior al 3%.Las mujeres también tienden a tener más tarjetas de crédito, con un promedio de 4,5 tarjetas en comparación con el promedio de 3,6 tarjetas de los hombres.Cuando se trata de saldos de tarjetas de crédito, la diferencia es de solo $125 entre los géneros.Con solo el 2%, esta diferencia no se considera estadísticamente significativa.

La línea de fondo

Los cambios legislativos en 1974 permitieron un mayor acceso al crédito por parte de las mujeres estadounidenses, lo que les permitió obtener préstamos y tarjetas de crédito sin depender de cosignatarios masculinos o ser penalizadas injustamente al obtener un préstamo hipotecario.En los años transcurridos desde entonces, las mujeres han escalado en gran medida hacia el crédito y la deuda-capital, logrando puntajes crediticios promedio que son idénticos a los de los hombres.

La composición de la deuda difiere entre los géneros, ya que los hombres se endeudan más por la vivienda, los automóviles y otros artículos, mientras que las mujeres, como grupo, se han endeudado un poco más por préstamos estudiantiles.Aunque el saldo de deuda promedio total de los hombres es aproximadamente un 10 % más alto que la deuda total de las mujeres, los puntajes crediticios promedio idénticos implican que existe un enfoque igualmente responsable para el manejo del crédito entre géneros.

Metodología

Experian es una de las tres principales agencias de informes de crédito en los EE. UU., y su análisis de 2020 de métricas de deuda y crédito por género se basa en datos agregados recopilados de los millones de archivos de crédito de consumo que rastrea.