Los mejores préstamos personales garantizados

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Los mejores préstamos personales garantizados
Los mejores préstamos personales garantizados
  • Unión de crédito 1
  • pozos fargo
  • Uno de los principales financieros
  • oportunidad
  • Figura
  • Comparar proveedores
  • Veredicto final
  • ¿Es más fácil calificar para los préstamos personales garantizados?
  • ¿Los préstamos personales dañan su crédito?
  • ¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo personal?
  • ¿Qué alternativas están disponibles para los préstamos personales garantizados?
  • ¿Un préstamo garantizado genera crédito?
  • ¿Se puede pagar un préstamo garantizado antes de tiempo?
  • Metodología

mejor en general : Unión de crédito 1


  • Rango TAE:
3,00% - 6,00%

Aprende másPor qué lo elegimos

Credit Union 1 es el mejor prestamista de préstamos personales garantizados en general porque las tasas son bajas, no hay un puntaje de crédito mínimo y su primer pago no vence hasta 60 días.
Si bien debe ser miembro para obtener un préstamo, es fácil abrir una cuenta por tan solo $ 10.
  • Pros contras

  • ventajas

Tasas de solo 3% a 6% por encima de su CD o tasa de ganancias de ahorros
  • Sin puntaje de crédito mínimo

Contras

Plazo máximo de préstamo 60 mesesVisión general

No es ningún secreto que las cooperativas de ahorro y crédito tienden a tener tarifas mucho más bajas que los bancos, esto se debe a que son propiedad de sus miembros.Credit Union 1 es el mejor prestamista de préstamos personales garantizados en general debido a sus bajas tasas y sin puntaje de crédito mínimo ni multas por pago anticipado.Los préstamos personales garantizados usan dinero en una cuenta de ahorros o CD mantenido en la cooperativa de crédito como garantía.

Su tasa de interés es cualquiera que sea su tasa de ganancias de ahorros o CD más 3% a 6%.La cooperativa de ahorro y crédito determina su tasa por su historial crediticio, aunque no se requiere un puntaje de crédito mínimo; la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito analizan su historial como un todo en lugar de solo un puntaje numérico aislado, y Credit Union 1 es lo mismo.Puede presentar su solicitud en línea, por teléfono o en persona en sus más de 5000 sucursales en todo el país, gracias a Co-Op Shared Branching.

Su primer pago no vence hasta 60 días, aunque puede hacerlo antes si lo desea. Y como miembro, tiene acceso a cursos y tutoriales en línea para mejorar su educación financiera. Mejores términos de pago

:
pozos fargo

  • Calificación de Investopedia
  • 2.8
  • Rango TAE:
5,74% - 20,99%

Tiempo para recibir el préstamo:

0 días
Monto del préstamo:
  • $3,000 - $100,000

Aprende más
  • Por qué lo elegimos

  • Elegimos a Wells Fargo como el prestamista con los mejores términos de pago porque ofrece plazos de préstamo de hasta 84 meses, tasas tan bajas como 5.74% y préstamos de hasta $100,000.

La garantía utilizada para este préstamo garantizado es un CD o una cuenta de ahorros en Wells Fargo.

Pros contrasventajasPlazos de préstamo de hasta 84 meses

Tasas tan bajas como 5.74%Contras

Debe tener un CD o una cuenta de ahorros con Wells Fargo para usar como garantíaPuntaje de crédito mínimo 670Visión generalWells Fargo fue fundado en 1852 y es el cuarto banco más grande de los Estados Unidos por activos.Si bien muchos prestamistas limitan sus plazos de pago a cinco años, un préstamo personal de Wells Fargo ofrece hasta 7 años para pagar a tasas tan bajas como 5.74%, lo que lo convierte en el préstamo personal garantizado con los mejores términos de pago.

Además, puede pedir prestado hasta $ 100,000, siempre que tenga esa cantidad en un CD o una cuenta de ahorros con ellos.Wells Fargo utilizará su CD o cuenta de ahorros para pagar el monto pendiente del préstamo si no cumple con su préstamo.Esto significa que puede tener una multa por retiro anticipado si se usa un CD.

El monto mínimo del préstamo es de $3,000.Si bien ofrece tasas tan bajas como 5.74%, eso es para prestatarios bien calificados.

Su tasa puede ser tan alta como 20.99%, que aún es mejor que la que ofrecen muchos prestamistas. Por lo general, cuanto más corto sea el plazo de pago, mejor será su tasa. Además, algunas cuentas de cheques lo califican para recibir un 0.25% de descuento en la tasa de interés.

Para obtener un préstamo con Wells Fargo, aunque su garantía lo asegure, debe tener un puntaje de crédito de al menos 670 e ingresos suficientes.
Solicite en línea, siempre que tenga una cuenta y reciba una decisión en minutos.

  • Una vez aprobado, puede realizar un seguimiento del progreso de su préstamo utilizando yourLoanTracker de Wells Fargo.
  • leer el completo
  • Revisión de préstamos personales de Wells Fargo
Mejor para mal crédito
:

Uno de los principales financierosCalificación de Investopedia2.9

Rango TAE:
  • 18,00% - 35,99%

  • Tiempo para recibir el préstamo:

2 días
  • Monto del préstamo:

  • $1,500 - $20,000

Aprende más

Por qué lo elegimosSi tiene mal crédito, aún puede obtener un préstamo personal garantizado con OneMain Financial.No hay un puntaje de crédito mínimo porque se basa en su deuda actual, historial de crédito, garantía y capacidad de pago.Sin embargo, una puntuación más alta aún le otorgará una mejor tasa de interés.

Pros contras

ventajasSin puntaje de crédito mínimoA menudo puede financiar el préstamo el mismo día

Ofrece un programa de recompensas por configurar depósitos automáticos y leer sus artículos de finanzas personales para fortalecer la educación financiera.ContrasLas tasas suelen ser mucho más altas que las de otros prestamistas.

Puede tomar más de dos semanas liberar el gravamen sobre el vehículo motorizado después del pago del préstamo.Cobra una tarifa de originación

Visión general OneMain Financial proporciona estrictamente préstamos personales a los consumidores y se especializa en ayudar a las personas con mal crédito. De hecho, debido a que no tiene un puntaje de crédito mínimo, es la mejor opción de préstamo personal garantizado para personas con un crédito menos que estelar.


  • Las tasas de interés son del 18 % al 35,99 %, según la calificación crediticia del prestatario.
Los plazos del préstamo son de 24, 36, 48 o 60 meses, pero no pagará una multa por pago anticipado si lo cancela antes de tiempo.
Para obtener un préstamo personal de OneMain Financial, puede solicitarlo en línea, pero luego debe visitar una de sus 1500 sucursales ubicadas en 44 estados.

A menudo, su tasa de interés y la cantidad disponible para pedir prestado no coinciden con lo que el sitio le dice que está preaprobado.Esto se debe a que OneMain Financial utiliza pautas más estrictas que las que usted podría utilizar al determinar su deuda e ingresos.

Por ejemplo, puede pensar que gana $60 000 por año y tiene una relación deuda-ingreso (DTI) del 15 %, pero OneMain Financial podría no contar sus $25 000 en ingresos variables por cuidado de perros, lo que afecta tanto su relación DTI como los ingresos que obtienen. considerar para el préstamo.
Este prestamista ofrece cursos de educación financiera gratuitos e incluso brinda incentivos para tomarlos.
  • Si es un cliente actual, gane puntos por participar en los cursos, inscribirse en pago directo, leer sus artículos e interactuar con el sitio.

  • Canjee sus puntos por tarjetas de regalo en lugares como Amazon, Lowe's y Target.

  • leer el completo

Revisión de préstamos personales de OneMain Financial
  • Lo mejor para montos de préstamos pequeños

  • :

oportunidad

Monto del préstamo:$300 - $10,000Aprende más

Por qué lo elegimosCon Oportun, puede pedir prestado tan solo $ 300, y la cantidad máxima depende del estado en el que se encuentre.Sin embargo, cualquier monto de préstamo superior a $ 7,500 es solo para clientes calificados que regresan, por lo que si solo necesita un préstamo pequeño, este es el prestamista adecuado para usted.

Pros contrasventajasPida prestado tan poco como $ 300

Reciba fondos el mismo díaTarifas más bajas para clientes que regresan con buena reputaciónContras

No se puede elegir o cambiar la fecha de pago El plazo máximo del préstamo es de 46 meses. Visión general


  • Oportun se anuncia a sí mismo como un prestamista alternativo y no tiene un puntaje de crédito mínimo.
Incluso si no tiene ningún historial crediticio, aún puede calificar potencialmente para un préstamo personal garantizado.
El prestamista realiza una extracción suave de su crédito para determinar la elegibilidad antes de realizar una extracción dura del préstamo en sí.

Esta es la mejor opción de préstamo personal garantizado si solo necesita una pequeña cantidad: el préstamo mínimo es de $300.La garantía utilizada para un préstamo personal garantizado con Oportun es su vehículo.

Para dar en prenda su automóvil, no puede tener gravámenes sobre el título y debe ser el propietario, por lo que debe estar completamente pagado.
También debe ser el único propietario del vehículo.
  • Una vez que se aprueba un préstamo y su automóvil cumple con los requisitos, recibe fondos en tan solo 24 horas.

  • Su automóvil no debe tener más de 25 años y tener menos de 250,000 millas.

  • No aceptan vehículos registrados fuera de su estado, ni aceptan vehículos de combustible alternativo o modelos eléctricos.

Este no es un préstamo de título porque su tasa de interés tiene un tope de 36% APR.
  • Los plazos de pago son de 21 a 46 meses.

  • No tendrá una multa por pago anticipado, pero una tarifa de originación y una tarifa de timbre fiscal se calculan en su APR, según su estado de residencia.

  • Lo mejor para la consolidación de deuda

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FiguraTiempo para recibir el préstamo:

5 días hábilesAprende másPor qué lo elegimos

Si desea consolidar la deuda, Figure tiene tasas bajas y la mayoría de las solicitudes tardan tan solo cinco minutos y reciben aprobación instantánea.Si bien se tarda más de cinco días hábiles en recibir la financiación, es uno de los préstamos HELOC más rápidos disponibles.Pros contrasventajas

La mayoría de las solicitudes toman cinco minutos y reciben aprobación inmediata.

Firmar trámites 100% online Tasas tan bajas como 3.25% con pago automático
Contras
La financiación tarda 5 días hábiles o más
Préstamo máximo de $125,000 si su puntaje es inferior a 680.
Una comisión de originación de hasta el 4,99 %
Visión general
Figure es un prestamista en línea reconocido por su tecnología blockchain.
Cuando consolida su deuda con una Figura HELOC, que es un tipo de préstamo garantizado que utiliza el valor acumulado de su vivienda como garantía, pagará una tasa de interés significativamente más baja en comparación con las tarjetas de crédito y muchos préstamos para automóviles.
Esto lo convierte en la mejor opción de préstamo personal garantizado para la consolidación de deudas, y pagará una APR tan baja como 3.25% cuando opte por ser miembro de una cooperativa de ahorro y crédito y se registre para el pago automático. Figure ofrece estos préstamos completamente en línea, y puede decidir en minutos. Debido a que utiliza un notario de video en línea, esto también significa que no tiene que completar ningún papeleo en el cierre del préstamo. Si bien es más largo que otros tipos de préstamos garantizados, puede recibir fondos en tan solo cinco días hábiles. Puede pedir prestado hasta $300,000, dependiendo de su puntaje de crédito. Hay una tarifa única de originación de hasta el 4,99 %, pero no hay multas por pago anticipado. Puede seleccionar plazos de préstamo de 5, 10, 15 o 30 años. Para calificar para un préstamo con Figure, debe tener un puntaje de crédito de al menos 620, que es más alto que el de la mayoría de los prestamistas. Compara los Mejores Préstamos Personales Garantizados para 2022
Calificación general
Mejor para
Rango TAE
Tarifa promedio de originación Cargo por demora Tiempo para recibir el préstamo Monto del préstamo Último reembolso Resetear todo Unión de crédito 1 mejor en general
3,00% - 6,00%
N / A
N / A
N / A N / A 60 meses Aprende más Ocultar, no para mí pozos fargo 2.8 Mejores términos de pago
5,74% - 20,99%
0,00% - 0,00% N / A 0 días $3,000 - $100,000 84 meses Aprende más Ocultar, no para mí Uno de los principales financieros 2.9
Mejor para mal crédito
18,00% - 35,99% 1,00% - 10,00% $5.00 - $30.00 2 días $1,500 - $20,000 60 meses Aprende más Ocultar, no para mí oportunidad
Lo mejor para montos de préstamos pequeños
N / A

N / A

N / AN / A$300 - $10,000

46 mesesAprende más

Ocultar, no para mí

FiguraLo mejor para la consolidación de deuda

N / A

4.99N / A5 días hábiles

N / A

30 añosAprende másOcultar, no para mí

*Los rangos de APR para algunas empresas incluyen un descuento para pagos automáticos o clientes bancarios existentes.

Veredicto finalLos préstamos personales garantizados lo ayudan a obtener un préstamo para el que de otro modo no calificaría, y pueden desarrollar su crédito.Las tasas también tienden a ser más bajas porque el prestamista puede cobrar su garantía si no paga el préstamo.

Algunos prestamistas no exigen un puntaje de crédito mínimo, pero cobran tasas de interés mucho más altas a cambio.Recomendamos Credit Union 1 para sus necesidades de préstamos personales garantizados porque ofrece tasas bajas y su primer pago no vence hasta 60 días después.Además, no hay un puntaje de crédito mínimo.

¿Es más fácil calificar para los préstamos personales garantizados?

No solo es más fácil calificar para los préstamos personales garantizados en comparación con los préstamos no garantizados, sino que también puede obtener una mejor tasa.Esto se debe a que si no cumple con su préstamo, el prestamista puede quedarse con su garantía, ya sea que esté respaldada por su vehículo, cuenta de ahorros, certificado de depósito o acciones.¿Los préstamos personales dañan su crédito?Cuando obtiene un préstamo personal por primera vez, es posible que vea una caída en su crédito inicialmente.

Sin embargo, si continúa haciendo los pagos a tiempo, generalmente habrá un aumento en su puntaje de crédito.

Si no tiene crédito establecido, obtener un préstamo personal garantizado puede ayudar a mostrarles a los futuros prestamistas que usted es confiable.

¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo personal?Las tasas de interés de los préstamos personales varían enormemente en función de muchos factores, como la puntuación crediticia, el historial de pagos, la deuda, los términos del préstamo y la cantidad prestada.Estas tasas suelen estar entre el 3% y el 36%.

Un préstamo garantizado puede ofrecer una tasa de interés más baja porque el prestamista tiene derecho a cobrar su garantía en caso de incumplimiento.¿Qué alternativas están disponibles para los préstamos personales garantizados?

En lugar de obtener un préstamo personal garantizado, considere un préstamo personal no garantizado.

Sus tasas de interés serán más altas porque no hay garantía para proteger al prestamista en caso de incumplimiento.Sin embargo, esto también significa que no perderá garantías, como su casa, acciones, CD o cuenta de ahorros.

Otra alternativa a un préstamo personal garantizado es una tarjeta de crédito.

Las tasas de interés serán más altas, pero algunas promociones ofrecen tasas de interés introductorias tan bajas como 0%.