Las mejores compañías de seguros de vida entera de 2022

Navegacion rapida

Las mejores compañías de seguros de vida entera de 2022
Las mejores compañías de seguros de vida entera de 2022
  • A escala nacional
  • Vida de Nueva York
  • guardián
  • MassMutual
  • Penn mutuo
  • Seguro de vida de State Farm
  • mutuo del noroeste
  • Comparar proveedores
  • Veredicto Final
  • Vida entera vs.vida universal
  • ¿Cuales son los beneficios?
  • Vida a Término vs.Seguro de Vida Entera
  • ¿Cuáles son los costos esperados?
  • Metodología

mejor en general : A escala nacional

Calificación de Investopedia
4.7

  • Mejor calificación de AM:AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F".La calificación de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.A+
  • Acepta tarjetas de crédito:

SíConsigue una cotización

Por lo general, no puede obtener una cotización en línea para la cobertura permanente de ninguna compañía de seguros de vida.
  • Llama al 1-866-207-9160 para obtener una cotización de cobertura permanente (vida entera y vida universal) de Nationwide.

  • ventajasTres cláusulas adicionales de beneficio de vida sin costo

  • Clasificado No. 2 por satisfacción del cliente por J.D.

  • Energía

  • Seguro de vida sin examen médico disponible con una cobertura de hasta $8 millones

Muy pocas quejas
  • Información específica de la póliza disponible en línea

ContrasPolíticas de gastos finales solo disponibles para clientes existentes

Nationwide, que ocupa el puesto número 1 en nuestra revisión de las mejores compañías de seguros de vida, también es nuestra primera elección para la mejor compañía de seguros de vida completa.Nationwide no tiene solo una característica destacada, sino varias, que incluyen clientes felices, finanzas sólidas, opciones de pago flexibles e información fácil de encontrar sobre las características de la póliza en su sitio web.También tiene algunas ventajas que hacen que sus pólizas de vida entera en particular sean bastante buenas.Puede obtener hasta $8 millones en cobertura sin hacerse un examen médico si tiene 50 años o menos (hasta $1 millón si tiene entre 51 y 60 años) en "Vida entera 100" y "Vida entera con pago de 20" políticas

Además, esas pólizas incluyen cláusulas adicionales de beneficios por muerte acelerada por enfermedades crónicas, críticas y terminales sin cargo adicional.Esto significa que puede acceder anticipadamente al beneficio por fallecimiento si le diagnostican una enfermedad crónica, crítica o terminal.

Tenga en cuenta que si está buscando una póliza de gastos finales, es decir, una póliza de baja cobertura y fácil de solicitar, Nationwide ofrece una.

Pero solo pone la póliza a disposición de los clientes existentes de Nationwide. Para obtener más información, consulte la revisión completa de Nationwide de Investopedia. Lo mejor para los ciclistas

:
Vida de Nueva York

  • Calificación de Investopedia4.6Mejor calificación de AM:AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F".
  • La calificación de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.
A++
Acepta tarjetas de crédito:
  • No

  • Consigue una cotización

  • ventajas

Amplia selección de jinetes.
  • Larga historia de pago de dividendos

  • Estabilidad financiera de primer nivel

Personas de 90 años elegibles para toda la vida.EstafaLa información de la póliza no está disponible en línea

El servicio al cliente no discutirá las opciones de políticaNew York Life ofrece varias formas de personalizar su póliza de vida entera con cláusulas adicionales, que son beneficios adicionales que amplían su cobertura o las formas en que puede usarla.

La compañía ofrece una gama de beneficios de vida (también llamados cláusulas adicionales de beneficio por muerte acelerada), que le permiten recibir parte del beneficio por muerte antes de la muerte en caso de una enfermedad crónica, crítica o terminal o una necesidad de atención a largo plazo.También está disponible una cláusula adicional de ingresos por discapacidad, que es una oferta poco común entre las aseguradoras.

Además, la compañía tiene una calificación A++ AM Best y es la aseguradora más antigua de esta lista.Ha pagado dividendos a los asegurados elegibles durante más de 160 años, que es el segundo historial de pago de dividendos más largo de las 91 compañías de seguros de vida que revisamos (Penn Mutual la supera con 174 años). También es una de las seis únicas aseguradoras que emite pólizas a solicitantes de 90 años.

Pero New York Life es una compañía de seguros tradicional: si desea información sobre pólizas, no la encontrará en línea ni con el servicio de atención al cliente. Deberá proporcionar su nombre y número de teléfono para ponerse en contacto con un agente. ¿Quieres más información?

Lea la reseña de New York Life de Investopedia.
Lo mejor para la edad de emisión alta

  • :guardiánCalificación de Investopedia4.4
  • Mejor calificación de AM:
AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F".
La calificación de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.
  • A++

  • Acepta tarjetas de crédito:

  • No

Consigue una cotización
  • ventajas

  • Personas de 90 años elegibles para toda la vida.

Las pólizas de vida entera son elegibles para dividendosMáxima calificación de estabilidad financiera de AM BestMuy pocas quejasContras

Las características de la póliza son difíciles de encontrar en línea(Justo) por debajo del promedio para la satisfacción del clienteGuardian es una de las seis únicas aseguradoras de las 91 que revisamos para emitir pólizas a solicitantes de 90 años.La mayor parte de la elegibilidad límite a los 85 u 80 años.Además, la compañía impresiona con una calificación de solidez financiera A++ de AM Best, la calificación más alta disponible y pólizas de vida entera que pagan dividendos.Además de esto, Guardian ha recibido muy pocas quejas de los clientes para una empresa de su tamaño, según las mediciones de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Investigamos cuántas quejas recibieron 91 compañías de seguros de vida durante tres años; solo a otras seis compañías les fue mejor que a Guardian y una de ellas (Northwestern Mutual) está en esta lista.

El principal inconveniente es que no encontrará información específica sobre pólizas en línea.

Deberá comunicarse con un agente. Tal vez esta falta de transparencia sea una de las razones por las que Guardian no obtuvo una puntuación más alta en J.D. Power's 2021 EE. UU.

Estudio de Seguros de Vida Individual.
De todas las empresas de esta lista, se clasificó como la más baja en satisfacción del cliente, quedando justo por debajo del promedio de la industria.

  • Para obtener más información, lea nuestra revisión completa del seguro de vida Guardian.Lo mejor para la estabilidad financiera:MassMutual
  • Calificación de Investopedia
4.3
Mejor calificación de AM:
  • AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F".

  • La calificación de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.

  • A++

  • Acepta tarjetas de crédito:

  • No

Consigue una cotizaciónventajasMáxima calificación de solidez financiera de AM BestDividendosMuy pocas quejasPersonas de 90 años elegibles para toda la vida.

ContrasDetalles de la política no disponibles

La estabilidad financiera es uno de los factores más importantes al elegir una compañía de vida entera e informa todas las selecciones en esta lista.

De hecho, solo ocho de las 91 empresas que revisamos recibieron la calificación más alta de AM Best, un A++, y seis de esas empresas están en esta lista.

Pero una empresa realmente se destaca en este sentido, y esa es MassMutal. De esas empresas A ++, solo una ha resistido la prueba del tiempo durante tanto tiempo. MassMutual comenzó en 1851, solo unos años después de New York Life (1845). Pero MassMutual inclina la balanza al clasificarse más alto que New York Life en J.D.

encuesta de satisfacción del cliente de Power, lo que la convierte en nuestra primera elección en esta categoría altamente competitiva.
Al igual que los otros pesos pesados ​​A++, MassMutual paga dividendos y lo ha hecho todos los años desde 1869.

  • También pone a disposición de los solicitantes de 90 años sus pólizas de vida entera y ha recibido muy pocas quejas de los clientes en relación con su tamaño.Pero como la mayoría de sus competidores, no encontrará los detalles de la póliza en línea y deberá comunicarse con un agente (o hacer que uno se comunique con usted) para hacerlo.Obtenga más detalles en la revisión de la compañía MassMutual de Investopedia.Lo mejor para los dividendos
  • :
Penn mutuo
Calificación de Investopedia
  • 4.3

  • Mejor calificación de AM:

  • AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F".

  • La calificación de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.

A+
  • Acepta tarjetas de crédito:

SíConsigue una cotización

ventajasLa historia más larga de pagos de dividendosCobertura sin examen médico disponible con hasta $7.5 millones en cobertura

Dos beneficios de vida gratis incluidos

Muy pocas quejas Contras Tipos de pólizas y detalles no disponibles en el sitio web

Con un historial de pago de dividendos de más de 170 años consecutivos, Penn Mutual es nuestra primera opción para pólizas de vida entera que pagan dividendos.
Pero la compañía también impresiona con sus esfuerzos para facilitar el proceso de solicitud de seguro de vida completo, especialmente para los solicitantes que necesitan un beneficio sustancial por fallecimiento.

  • Las pólizas de vida entera de Penn Mutual incluyen cláusulas adicionales para enfermedades terminales y crónicas sin cargo, y la compañía recibe muy pocas quejas de los clientes en relación con su tamaño.Pero al igual que muchos de sus competidores, Penn Mutual no revela los detalles de la política en su sitio web orientado al consumidor.Ni siquiera aclara que ofrece un seguro de vida entera.Para obtener las características de la política Intel Plus, tendrá que hablar con un profesional financiero.
  • Obtenga más detalles en la revisión de seguros de vida de Penn Mutual de Investopedia.
Lo mejor para la satisfacción del cliente
:
  • Seguro de vida de State FarmCalificación de Investopedia

  • 4.2

  • Mejor calificación de AM:

  • AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F".

La calificación de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.
  • A++

Acepta tarjetas de crédito:SíConsigue una cotización

ventajasClasificado No. 1 por J.D.Poder para la satisfacción del cliente

Máxima calificación de solidez financiera de AM BestPocas quejas de los clientes

Descuento por paquete de seguro de vida Contras Sin beneficios de vida gratis

State Farm es la compañía de seguros de vida número 1 en J.D.
Power's 2021 EE. UU.

  • Estudio de Seguros de Vida Individual.El estudio clasificó la satisfacción del cliente según el desempeño de cada aseguradora en las áreas de comunicación, interacción con el cliente, precio, productos disponibles y declaraciones de póliza.Como era de esperar, State Farm también ha recibido pocas quejas de los clientes para una empresa de su tamaño, según la NAIC.Además, la empresa obtuvo una calificación A++ AM Best, lo que significa que tiene una capacidad superior para cumplir con sus obligaciones de seguro en curso.
  • Una ventaja única entre las compañías de esta lista es que puede combinar una póliza de seguro de vida y una póliza de automóvil de State Farm para recibir un descuento de varias líneas.
Sin embargo, State Farm no ofrece ningún beneficio de vida gratis con sus pólizas, lo cual es poco común entre los proveedores, especialmente entre los competidores de esta lista.
Los beneficios en vida generalmente se refieren a las condiciones para enfermedades crónicas, críticas y terminales que le permiten recibir parte del beneficio por muerte de manera anticipada si se le diagnostica una afección elegible.
  • Menos Quejas

  • :

  • mutuo del noroesteCalificación de Investopedia

  • 4.1

Mejor calificación de AM:
  • AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F".

  • La calificación de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.

A++Acepta tarjetas de crédito:NoConsigue una cotización

ventajasExcepcionalmente pocas quejas de los clientesLarga historia de pago de dividendosClasificado No. 3 por satisfacción del cliente por J.D.Energía

Máxima calificación de estabilidad financiera de AM Best

Contras

No hay cláusulas adicionales de beneficios acelerados por muerte Los detalles de la póliza no están disponibles en línea
Northwestern Mutual es otro gran bateador cuando se trata de estabilidad financiera y satisfacción del cliente.
La compañía recibió la menor cantidad de quejas (en relación con su tamaño) de todas las compañías en esta lista, y la cuarta menor cantidad de quejas de las 91 compañías de seguros que revisamos.Por lo tanto, no sorprende que la empresa ocupe el tercer lugar en satisfacción del cliente en J.D.
Encuesta de satisfacción del cliente 2021 de Power.
Además, Northwestern Mutual ha pagado dividendos a asegurados elegibles durante más de 150 años.
¿Que es no gustar?
Bueno, la compañía se queda corta cuando se trata de beneficios de vida.
La mayoría de las compañías en esta lista ofrecen al menos una cláusula adicional de beneficio en vida para enfermedades crónicas, críticas o terminales sin cargo adicional con sus pólizas.
Pero, según la empresa, Northwestern Mutual no lo hace.
Y si está buscando información específica sobre las pólizas de vida entera de Northwestern Mutual, deberá hablar con un agente. Para obtener más información, lea nuestra revisión completa del seguro de vida de Northwestern Mutual. Compare las mejores compañías de seguros de vida entera de 2022 Calificación general Mejor para Mejor calificación de AM
AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F".
La calificación de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.
Años en negocios
Tipos de póliza Acepta tarjetas de crédito Resetear todo A escala nacional 4.7 mejor en general
A+
97 años
Gasto Final, Universal Indexado (IUL), Plazo, Universal (UL), Universal Variable (VUL), Total
Consigue una cotización Ocultar, no para mí Vida de Nueva York 4.6 Lo mejor para los ciclistas
A++
177 años
Término, Universal (UL), Variable Universal (VUL), Total
No Consigue una cotización Ocultar, no para mí guardián 4.4 Lo mejor para la edad de emisión alta
A++
162 años
Término, Universal (UL), Completo
No Consigue una cotización Ocultar, no para mí MassMutual 4.3 Lo mejor para la estabilidad financiera
A++
171 años
Término, Universal (UL), Variable Universal (VUL), Total
No Consigue una cotización Ocultar, no para mí Penn mutuo 4.3 Lo mejor para los dividendos
A+
175 años
Término, Universal (UL), Variable Universal (VUL), Total
Consigue una cotización Ocultar, no para mí Seguro de vida de State Farm 4.2 Lo mejor para la satisfacción del cliente
A++

100 años

Gasto final, Plazo, Universal (UL), TotalSíConsigue una cotizaciónOcultar, no para mímutuo del noroeste

4.1Menos Quejas

A++165 añosTérmino, Universal (UL), Variable Universal (VUL), Total

NoConsigue una cotizaciónOcultar, no para mí

Veredicto FinalSi está buscando dividendos, Penn Mutual, New York Life, MassMutual y Northwestern Mutual son opciones sólidas.Pero deberá confiar en un agente (y revisiones como la nuestra) para discernir información específica de la política.

Si desea transparencia (es decir, información fácilmente disponible en línea) y una gran cantidad de beneficios de vida gratis, opte por Nationwide.

La compañía también es una gran elección junto con Penn Mutual para un seguro de vida sin exámenes médicos de alta cobertura.Y si es un solicitante mayor de 85 años, deberá considerar MassMutual, Guardian y New York Life, ya que esas son las únicas aseguradoras en esta lista que consideran a los solicitantes de su edad.Vida entera vs.vida universalEl seguro de vida entera y el seguro de vida universal son dos tipos de cobertura de seguro de vida permanente con algunas distinciones importantes.

Ambos incorporan una cuenta de valor en efectivo, que es el elemento que permite que las pólizas duren hasta la vejez, cuando los costos de los seguros de vida se disparan.

Y se puede acceder al valor en efectivo durante la vida del titular de la póliza, aunque hacerlo puede amenazar o reducir el beneficio por muerte.En lo que difieren estos tipos de pólizas es en las garantías que cada uno brinda y su flexibilidad.

  1. El seguro de vida entera garantiza su beneficio por fallecimiento de por vida siempre que realice el pago de la prima requerida.Pero si no lo hace, su póliza podría ser cancelada o “caducada” por falta de pago.La vida universal, por otro lado, es más flexible cuando se trata de pagos.
  2. Siempre que haya suficiente valor en efectivo para cubrir su prima, puede omitir un pago o pagar menos si es necesario.Además, al valor en efectivo se le acredita una tasa de rendimiento basada en las tasas de interés actuales y el rendimiento de la cartera de la compañía de seguros de vida (mientras que el valor en efectivo de una póliza de vida entera crece según una fórmula determinada por la aseguradora). El problema es que si el valor en efectivo no crece según lo previsto cuando se emite la póliza, es posible que deba aumentar los pagos de primas durante los últimos años de la póliza para mantenerla vigente.¿Cómo funcionan los dividendos?Las mutuas de seguros de vida son aquellas en las que la sociedad es propiedad de los asegurados.
  3. Pueden ofrecer pólizas de vida entera "participantes", lo que significa que los asegurados participan en las ganancias de la empresa y, como tales, se les acreditan dividendos cuando la empresa tiene un buen año.Las mejores empresas que pagan dividendos son aquellas que tienen un largo historial de pago de dividendos consecutivos.Los dividendos del seguro de vida generalmente se pagan anualmente y pueden recibirse en efectivo, usarse para pagar primas, comprar un seguro adicional pagado o invertirse para ganar intereses.Dado que los dividendos se consideran una devolución de la prima, generalmente no están sujetos a impuestos.Cómo elegir la compañía de seguros de vida adecuada para usted
  4. Al elegir cualquier compañía de seguros de vida, asegúrese de que tenga el tipo de cobertura y los beneficios que necesita y que sea financieramente sólida y que sus clientes estén razonablemente satisfechos con ella.Considere también si el proceso de solicitud funciona para usted y cómo se siente al interactuar con la empresa, es decir, cómo lo trata un agente o representante de servicio al cliente y qué tan fácil es para usted navegar por el sitio.¿La empresa tiene lo que necesitas?Si sabe el tipo de cobertura que necesita, comience con las compañías que la ofrecen.
  5. Pero si aún no está seguro, concéntrese en encontrar algunas compañías de seguros de vida destacadas con agentes con los que pueda hablar.¿Cuál es su calificación AM Best?AM Best es la agencia de calificación crediticia más conocida para compañías de seguros de vida.Califica a las empresas por su estabilidad financiera en una escala de A++ a D.

Busque una empresa con al menos una calificación A-, lo que indica una capacidad "excelente" para cumplir con sus obligaciones de seguro en curso. (En otras palabras, su capacidad para pagar reclamaciones).

¿Cuántas quejas tiene?La NAIC publica un índice de quejas que indica cuántas quejas recibe una compañía de seguros en relación con su tamaño.Puede buscar la empresa que le interesa y luego seleccionar la opción de informe de "tendencia de quejas" para acceder al índice de quejas de esa empresa.

Puede profundizar más seleccionando quejas para diferentes tipos de políticas.

Un índice de quejas inferior a 1,0 significa que la empresa recibió menos quejas de las esperadas: cuanto más cerca de cero, mejor.

¿Qué tan fácil es solicitar cobertura?Además de llenar una solicitud, ¿necesita someterse a un examen paramédico?A veces puede ser una buena idea, ya que los seguros de vida que requieren un examen pueden ofrecer primas más bajas a personas sanas.Pero si un examen es un impedimento para usted, considere las compañías que ofrecen seguros de vida sin exámenes médicos, especialmente aquellas con un proceso acelerado de emisión de seguros (que requiere que complete preguntas de salud detalladas y puede tener precios tan bajos como las pólizas que requieren exámenes médicos).

¿Cómo te trata la empresa?

En este punto, es posible que ya haya hablado con algunos agentes y navegado por algunos sitios web de la empresa.¿Qué piensas?Además de los criterios anteriores, es importante elegir una empresa con la que te sientas bien.

  • ¿Cuáles son los costos esperados del seguro de vida entera?
  • Muchos factores afectan el costo del seguro de vida entera.
  • Estos factores pueden incluir su edad, sexo, lugar de residencia, salud, si fuma, la cantidad de pagos, el beneficio por fallecimiento y más.
  • Si tiene una salud promedio, espere tener primas ligeramente más altas que alguien de su misma edad, sexo y ubicación que tenga una salud buena o excelente.
  • Investopedia / Alison Czinkota

Cómo elegimos las mejores compañías de seguros de vida enteraPara compilar nuestra lista de las mejores compañías de seguros de vida entera, desarrollamos una metodología integral de seguros de vida.