Mejoramiento versus Fidelity Go: ¿Cuál es el adecuado para usted?

Importante

El 26 de abril de 2022, Fidelity Investments se convirtió en el primer proveedor de planes de jubilación en ofrecer a los inversores 401(k) acceso a Bitcoin (BTC). La nueva función estará disponible para los empleadores que administran sus cuentas de jubilación a través de Fidelity a mediados de 2022.

Importante

El 8 de febrero de 2022, Betterment anunció que adquirirá el administrador de criptografía Makara.Como resultado de la adquisición, Betterment ahora brinda a los inversores minoristas y asesores la capacidad de invertir en carteras criptográficas diversificadas junto con sus inversiones existentes.

Mejora vs.Fidelity Go: para quién son mejores

La innovación ha provocado el rápido aumento del espacio de gestión de inversiones digitales y ha llevado a una feroz competencia en la industria.Betterment se lanzó en 2008 como uno de los primeros desafíos de la industria y recientemente se expandió a las criptomonedas con la adquisición de Makara en 2022.Fidelity se fundó en 1946 y es una de las principales instituciones de corretaje de la actualidad, aprovechando vastos recursos cuando comenzó su servicio de asesoría de inversiones digitales, Fidelity Go, en 2016.

Betterment y Fidelity Go tienen orígenes diferentes, pero comparten un objetivo similar: facilitar la administración de su cartera, monitorear su situación financiera y mantener los costos bajos.Exploraremos los matices de ambas ofertas para que pueda decidir qué plataforma es la mejor para su viaje financiero.

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  • Mínimo de cuenta: $0
  • Tarifas: 0,25% (anual) para plan digital, 0,40% (anual) para plan premium
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  • Betterment es nuestro mejor asesor robótico para principiantes y el mejor para la gestión de efectivo
  • El proceso de registro simple y el diseño intuitivo del sitio le permiten navegar sin problemas
  • La vinculación de cuentas externas está disponible para un análisis holístico de su panorama financiero
  • Fuertes herramientas de planificación para múltiples objetivos, como la compra de una casa o la jubilación.
  • El nivel premium ofrece acceso a un asesor financiero humano
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  • Cuenta mínima: $0 para abrir una cuenta, $10 para invertir
  • Tarifa: una estructura escalonada con tarifas del 0 % al 0,35 %, según el saldo
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  • La plataforma totalmente digital de Fidelity Go es ideal para inversores que no intervienen y usuarios actuales de Fidelity
  • Los inversores que desean aumentar su experiencia en el mercado tienen acceso a un amplio catálogo educativo
  • Opciones sencillas de establecimiento de objetivos, calculadoras financieras y estrategia de cartera
  • Tarifa transparente y baja, sin costo para los primeros $ 10,000 y precios competitivos a partir de entonces

Configuracion de cuenta

El proceso de registro de Betterment es fácil de usar y se centra en una experiencia de incorporación optimizada.Se le pedirá que ingrese objetivos, comparta su experiencia de inversión y verifique la información personal para que se pueda asignar una cartera que mejor se adapte a su situación.Cada cuenta que configure puede tener un objetivo y una asignación de inversión diferentes para garantizar que la cartera se adapte a sus necesidades.La estrategia de inversión generalmente sigue un enfoque pasivo basado en la teoría de cartera moderna (MPT) que se invierte a través de fondos cotizados en bolsa (ETF). Los inversores que buscan más orientación tienen acceso a un planificador financiero humano a través de paquetes comprados por separado o en el nivel principal una vez que se invierten $ 100,000.

Fidelity Go también tiene un viaje de incorporación sencillo.La experiencia está diseñada para evaluar sus antecedentes en función de su línea de tiempo, tolerancia al riesgo y datos personales para que se pueda asignar una cartera.Si lo desea, también puede ajustar el nivel de riesgo de la cartera sugerida.La estrategia de inversión también sigue la teoría de cartera moderna con los activos subyacentes que se invierten en una variedad de fondos mutuos Fidelity Flex sin costo.Puede ver estimaciones sobre su capacidad para alcanzar sus objetivos en función de los datos proporcionados, el saldo actual y las contribuciones en curso.La orientación adicional se basa en el contenido educativo, ya que no se ofrecen asesores financieros humanos.

La configuración de la cuenta tanto en Betterment como en Fidelity Go es rápida, sencilla y completamente en línea, por lo que no hubo un claro ganador en esta categoría.

Planificación de objetivos

Betterment ofrece una amplia gama de opciones para establecer metas que incluyen jubilación, educación, compras importantes, red de seguridad e inversiones en general.Estos objetivos se combinan con una sólida selección de herramientas y calculadoras que le permiten evaluar mejor la probabilidad de alcanzar su destino financiero.Una función de sincronización de cuenta externa le permite obtener una vista más completa de su progreso general y hacer los ajustes necesarios.Las indicaciones útiles se suman a la experiencia de planificación, como sugerir depósitos adicionales si se queda atrás de su objetivo.

Cada cuenta de Fidelity Go está asociada con un solo objetivo, pero tiene la opción de abrir varias cuentas, cada una con objetivos y niveles de riesgo de inversión separados.El establecimiento de metas se limita a la jubilación o, de manera más general, a “algo más”.Las herramientas están disponibles para ayudarlo a calcular si está en el buen camino e incorporar su saldo, los próximos depósitos y una variedad de condiciones del mercado.Fidelity le sugerirá formas de aumentar la probabilidad de alcanzar sus objetivos si se desvía del rumbo.Otras cuentas de Fidelity se pueden ver juntas para que pueda tener una mejor idea general de su panorama financiero, pero las cuentas externas más allá de estas no se pueden vincular.

Cuando se trata de la planificación de objetivos, le damos a Betterment la ventaja sobre Fidelity Go por su enfoque más integral que tiene en cuenta las cuentas externas.

Tipos de cuenta

Fidelity Go y Betterment son compatibles con los tipos de cuentas más populares en las cuentas imponibles y de jubilación.Sin embargo, Betterment brinda una variedad más amplia de tipos de cuentas al ofrecer soporte para otras opciones, como la pensión simplificada para empleados (SEP), las cuentas individuales de jubilación (IRA) y las cuentas fiduciarias.

Tipos de cuenta de mejoras:

  • Cuentas gravables individuales
  • Cuentas imponibles conjuntas
  • IRA tradicional
  • IRA Roth
  • SEP IRA (para autónomos y pequeñas empresas)
  • Rollover IRA
  • Cuentas de confianza
  • Cuentas de ahorro de alto interés

Tipos de cuenta de FidelityGo:

  • Cuentas gravables individuales
  • Cuentas imponibles conjuntas
  • Cuentas IRA tradicionales
  • Cuentas IRA Roth
  • Rollover IRA

Servicios Contables

Betterment hace que mover dinero sea una experiencia perfecta, ya que los depósitos y retiros se pueden configurar simplemente vinculando una cuenta bancaria a la plataforma.Estos se negocian sin cargo.También se pueden iniciar transferencias de otras cuentas de inversión.Betterment se expandió recientemente al espacio criptográfico al anunciar la adquisición del administrador criptográfico Makara el 8 de febrero de 2022.Esto le brinda la posibilidad de invertir en criptomonedas junto con una cartera de ETF existente.Si bien esta expansión aumenta el alcance de Betterment, las cuentas de margen y los servicios de préstamos no son compatibles.

Encontrará un flujo de depósito y retiro igualmente intuitivo usando Fidelity Go, con el beneficio adicional de una función de toma de decisiones que ayuda a determinar cómo distribuir los depósitos entre varias cuentas si tiene múltiples objetivos.Dado que la oferta de Fidelity Go está diseñada para centrarse en la solución de gestión de cartera, no encontrará opciones de préstamo, margen, gasto, crédito y banca.

Gestión de efectivo

Betterment ofrece una cuenta corriente, ahorros de alto rendimiento y una tarjeta de débito como parte del servicio de administración de efectivo.Esto le brinda herramientas valiosas para ayudarlo a administrar mejor su dinero.Vale la pena señalar que Betterment ganó nuestro premio Best for Cash Management, por lo que es una decisión más fácil si está buscando consolidar todas sus finanzas en un solo lugar.

Fidelity Go adopta un enfoque más estrecho para la gestión de efectivo al centrarse en una cuenta de barrido.El efectivo no invertido se transfiere al fondo de reservas de efectivo del gobierno de Fidelity para que pueda obtener un rendimiento un poco más alto en comparación con las cuentas bancarias tradicionales.

Construcción de cartera

Ambas plataformas se encargan de la gestión de inversiones para que no tenga que hacerlo usted mismo, pero existen algunos matices en las estrategias subyacentes y las selecciones de fondos.Betterment utiliza ETF exclusivamente (con una suscripción criptográfica) para crear carteras que se dividen en varias subcategorías que incluyen:

  • Cartera principal con diversificación y ponderaciones estándar
  • Asignaciones socialmente responsables que obtienen una puntuación alta en cuestiones ambientales y sociales
  • Goldman Sachs Smart Beta que intenta superar al mercado
  • Cartera centrada en los ingresos de los ETF de BlackRock
  • Carteras flexibles que incluyen clases de activos generales pero ponderadas según las preferencias de los inversores

Las carteras de Fidelity Go se construyen únicamente mediante el uso de varios fondos mutuos sin cargo de Fidelity Flex que se pueden combinar para formar 14 niveles de riesgo diferentes.Los fondos son pasivos y diversificados al incluir bonos, tenencias a corto plazo, nacionales y extranjeras.Si bien este enfoque mantiene los costos bajos, el uso exclusivo de fondos propios es un factor limitante, incluso si los propios fondos funcionan como se espera.Los inversores que busquen opciones socialmente responsables también deberán buscar en otra parte.

Mejoramiento fidelidad ir
Acciones individuales No No
Los fondos de inversión No Sí (Solo propietario)
Renta Fija No No
REIT No No
Opciones Socialmente Responsables o ESG No
ETF No
ETF no propietarios No
Los fondos de inversión No No
divisas No No
Cripto No

Personalización de la cartera

Las carteras flexibles de Betterment brindan a los usuarios el mayor control sobre las decisiones de inversión.Si bien todas las carteras de mejora permiten el ajuste de los niveles de riesgo, las carteras flexibles amplían esta función al permitir que los inversores elijan montos específicos para asignar a clases de activos particulares.Esta característica puede estar mejor orientada hacia los inversores avanzados que buscan ajustar la estrategia de la cartera.

Fidelity Go le permite ajustar el nivel de riesgo de su cartera, lo que reasignará las ponderaciones entre los fondos mutuos de Fidelity Flex preseleccionados, pero más allá de esto, no proporciona un nivel más profundo de personalización.Este enfoque funciona bien para los usuarios que no intervienen, pero puede dejar a los inversores experimentados buscando más.

Gestión de la cartera

Ambas plataformas reequilibran automáticamente su cartera, aunque cada plataforma adopta un enfoque independiente para esta estrategia.Betterment reequilibra su asignación cuando la cartera se desvía más del 3 % de la ponderación objetivo inicial.Si vincula cuentas externas, recibirá recomendaciones basadas en su panorama financiero completo.

Fidelity Go también reequilibra su cartera una vez que la asignación supera ciertos umbrales.También puede vincular otras cuentas de Fidelity a la plataforma para verlas todas en un solo lugar.Dado que Fidelity ofrece una amplia gama de otras opciones de inversión que no están incluidas en la cartera de Fidelity Go, como el anuncio de abril de 2022 de soporte de bitcoin en 401(k), esto puede ser especialmente útil para conocer su asignación general.Sin embargo, Fidelity Go no incorpora estas cuentas en los cálculos de planificación.Ninguna plataforma le permite forzar manualmente un reequilibrio, pero puede cambiar su nivel de riesgo en cualquier momento.

Inversiones con ventajas fiscales

Un aspecto importante de invertir en cuentas imponibles es la optimización fiscal.Betterment aplica la recolección de pérdidas fiscales para todos los usuarios con cuentas sujetas a impuestos.Fidelity Go no ofrece recolección de pérdidas fiscales, pero proporciona fondos con ventajas fiscales (es decir, bonos municipales) para reducir su carga fiscal con el tiempo.

Funciones clave de gestión de cartera

Mejoramiento fidelidad ir
Reequilibrio automático Seguimiento diario, reequilibrado cuando la cartera se desvía más del 3 % de la asignación objetivo Desviaciones semestrales o significativas, y cuando el umbral de caja supere el 1%
Funciones de informes Patrimonio neto, progreso de objetivos, rendimiento de inversiones, impuestos Progreso de objetivos, rendimiento de inversiones, impuestos
Cosecha de pérdidas fiscales Sí: configuración para mantener a los usuarios interesados ​​y evitar ventas falsas No
Sincronización/consolidación de cuentas externas Sí: los usuarios pueden vincular cuentas externas de retiro, corretaje y bancos.Solo las participaciones de mejora reciben ajustes de cartera. Sí, solo cuentas de fidelidad

Seguridad

Tanto Fidelity como Betterment hacen de la seguridad una prioridad y cuentan con protocolos aceptables para proteger sus activos y datos.La cobertura estándar de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) está vigente en ambas plataformas para fondos faltantes, que cubre un valor total de hasta $ 500K o $ 250K en efectivo en su cuenta.Los datos están protegidos con cifrado fuerte, entrada biométrica y autenticación de dos factores.Fidelity Go proporciona una Garantía de protección al cliente adicional que le reembolsa por actividades no autorizadas en sus cuentas.

Experiencia de usuario

Escritorio

Betterment ha creado una experiencia de escritorio fácil de usar mediante la creación de un panel integral que es fácil de navegar.Los detalles de la cuenta, las métricas de rendimiento, los objetivos y las herramientas están disponibles al alcance de su mano y gracias a un diseño de sitio intuitivo.Si conecta cuentas externas a Betterment, le resultará relativamente sencillo controlar sus finanzas.

Los usuarios de Fidelity Go notarán que la experiencia de escritorio es una versión más optimizada y simplificada de otras plataformas de Fidelity.Las herramientas, las calculadoras, la administración de cuentas y las funciones de generación de informes son sencillas para que pueda controlar sin problemas su situación financiera.A los usuarios que no estén familiarizados con la experiencia de Fidelity les puede costar un poco acostumbrarse, pero en general tendrá todo lo necesario para administrar su cartera.

Aplicación movil

Betterment obtiene una alta puntuación por su experiencia móvil, con una clasificación de 4,8 para la versión de iOS y 4,6 para Android.En general, encontrará que la aplicación móvil proporciona todas las funciones que esperaría ver en la experiencia de escritorio.Los usuarios que prefieran acceder a su cartera desde la app encontrarán especialmente esta grata noticia.

Fidelity Go tiene una funcionalidad de funciones completas comparable a la versión de escritorio, y también obtiene una alta puntuación en iOS y Android.Sin embargo, la aplicación Fidelity Go está integrada en la aplicación principal de Fidelity, por lo que puede llevar un poco de tiempo acostumbrarse si usa varias plataformas de Fidelity al mismo tiempo.

Servicio al Cliente

El equipo de servicio al cliente de Betterment está disponible por teléfono y correo electrónico de 9 am a 6 pm EST, de lunes a viernes.Los inversores que forman parte del nivel Premium Investing tienen acceso a los planificadores financieros en cualquier momento.Los usuarios que compran paquetes de asesoramiento también pueden comunicarse con asesores según las pautas del paquete.Las preguntas frecuentes y los recursos del sitio también son suficientes para la mayoría de las consultas generales.

Fidelity Go es principalmente una experiencia digital y encontrará que el soporte disponible refleja esta disposición.La línea telefónica de éxito del cliente, el asistente virtual y el correo electrónico están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana.Se puede acceder al chat en vivo entre las 8 am y las 6 pm EST, de lunes a viernes.La página de preguntas frecuentes es relativamente ligera y es posible que no aborde consultas más detalladas.

Mejoramiento fidelidad ir
Teléfono de contacto disponible Sí, de lunes a viernes de 9:00 a. m. a 6:00 p. m. EST Sí, 24/7
Consulta telefónica previa al financiamiento con asesor certificado No No
Chat en línea disponible Sí, solo chatbot Sí, Live y Chatbot
Sección de preguntas frecuentes del sitio web Sí, preguntas frecuentes básicas Sí, preguntas frecuentes básicas

Tarifa

Las tarifas no son el principio y el fin de la evaluación de una institución financiera, pero sirven como un elemento crucial para garantizar que obtenga el valor necesario para lograr sus objetivos y resultados financieros.

Betterment proporciona dos experiencias separadas con diferentes estructuras de tarifas.El plan de inversión digital incluye asesoramiento digital, recolección de pérdidas fiscales, reequilibrio automático y el conjunto completo de cuentas y carteras por una tarifa anual del 0,25 %.El plan Premium Investing tiene un precio del 0,4 % anual e incluye las funciones del plan Digital Investing más comunicación ilimitada con un Certified Financial Planner™.Los costos adicionales no incluidos en la tarifa de ninguno de los planes son las tarifas de administración de ETF en curso, que van desde 0.07% - 0.15% anual.

Fidelity Go utiliza una estructura de precios de tarifa porcentual similar para cuentas de $ 50,000 y más, cobrando 0.35% anual.Sin embargo, no se incurre en cargos por saldos inferiores a $10 000 y las cuentas entre $10 000 y $50 000 tienen un costo de suscripción mensual de solo $3.Los fondos mutuos de Fidelity Flex también aseguran que no tenga tarifas de inversión adicionales.

Categoría Mejoramiento fidelidad ir
Tarifas de gestión para cuenta de $5,000 $12.50 - Digitales Sin cargo
Tarifas de gestión para cuenta de $25,000 $62.50 - digitales Cuentas entre $10,001 - $49,999 cobran $3 mensuales
Tarifas de gestión para cuenta de $100,000 $400 - Prima 0,35%
Tarifas de terminación $0 $0
proporciones de gastos 0.09% Promedio Ninguna
Los fondos de inversión N / A Ninguna

nuestra toma

Betterment y Fidelity Go ofrecen sólidas ofertas de robo-advisor que se destacan a su manera.Decidir entre los dos depende de sus objetivos, preferencias de gestión de inversiones y deseo de orientación financiera.Betterment destaca como una plataforma holística de gestión de carteras con la opción de vincular cuentas externas, acceder a asesores financieros y proporcionar cierta personalización de la cartera fuera de los ajustes genéricos del nivel de riesgo.La experiencia de planificación de objetivos también es sobresaliente.La reciente adquisición de Makara también permite a los usuarios agregar criptografía a su estrategia de inversión y las opciones de administración de efectivo encabezaron nuestra mejor clasificación en la categoría.

Si bien Fidelity Go no ofrece estas funciones, los inversionistas que no desean orientación financiera humana pueden preferir el enfoque simplificado de Fidelity Go en la administración de carteras.Fidelity se centra en la contención de costos y el rendimiento, ya que los fondos mutuos Fidelity Flex que componen la cartera no tienen tarifas continuas.Este aspecto esencialmente pone la estructura de tarifas a la par con la plataforma de Betterment.Los usuarios existentes de Fidelity también pueden preferir la familiaridad de la experiencia y las herramientas del sitio de Fidelity Go.En general, ambas plataformas lo ayudan a administrar mejor su dinero y a mantener los costos bajos para que pueda mejorar su bienestar financiero.

Metodología

Nuestra misión en Investopedia es proporcionar a los inversores revisiones y calificaciones de asesores automáticos que sean integrales e imparciales.Nuestro equipo de investigadores y redactores expertos, dirigido por Michael Sacchitello, dedicó meses a evaluar todos los aspectos de la plataforma de un robo-advisor, incluido el proceso de configuración de la cuenta, las herramientas de planificación de objetivos, las opciones de servicio de la cuenta, las ofertas de creación de carteras, la gestión de carteras, el usuario móvil y de escritorio. experiencia, contenido educativo, tarifas y seguridad.Como parte de esta evaluación, extraemos puntos de datos críticos que son ponderados por nuestro modelo cuantitativo que produce un poderoso sistema de puntuación de estrellas.

Con el inversor individual en mente, hemos diseñado una metodología de clasificación integral para encontrar los mejores robo-asesores en general y los mejores robo-asesores en nueve categorías clave.Luego, cada asesor se califica en múltiples variables para calificar el desempeño en cada categoría aplicable.El puntaje para el premio general es un promedio ponderado de las categorías.