¿Se puede comprar un CD con moneda extranjera en un país extranjero?

Los certificados de depósito (CD) son una forma de bajo riesgo de almacenar sus ahorros a corto plazo y obtener un rendimiento modesto mientras tanto.Cuando saca un CD con un banco o cooperativa de crédito, acepta dejar su dinero en una cuenta por un período determinado que puede variar desde unos pocos meses hasta varios años.A cambio, la entidad financiera te garantiza la rentabilidad de tus ahorros.

La tasa de interés pagada por los CD, y por lo tanto su rendimiento, suele ser más alta que la que se ofrece para las cuentas de ahorro estándar.Sin embargo, las tasas de interés ofrecidas en los EE. UU. en los últimos años han sido mucho más bajas que las que se ofrecen en el extranjero.Para los inversores que buscan el mejor rendimiento posible de su CD, esto puede hacer que los CD en moneda extranjera sean una perspectiva atractiva.

Definitivamente es posible invertir en CD en un país extranjero.Sin embargo, es mucho más arriesgado que poner su dinero en un CD basado en EE. UU.En este artículo, explicaremos por qué.

Conclusiones clave

  • Es posible invertir en un certificado de depósito (CD) denominado en una moneda extranjera, es decir, no en dólares estadounidenses.
  • Para hacerlo, puede encontrar una institución financiera con sede en los EE. UU. que ofrezca CD en moneda extranjera o buscar un banco en el extranjero que le permita abrir uno directamente.
  • Los CD en moneda extranjera son mucho más riesgosos que los que se mantienen en dólares estadounidenses porque las fluctuaciones del tipo de cambio pueden anular fácilmente el rendimiento que de otro modo recibiría cuando vence el CD.
  • Si invierte en un banco o cooperativa de crédito fuera de los EE. UU., sus fondos no están asegurados por el gobierno federal de los EE. UU.

Comprensión de los CD en moneda extranjera

Hay muchos países en todo el mundo que ofrecen CD en moneda extranjera.Puedes sacar un CD en países con una economía desarrollada, como Australia o Canadá, o mercados emergentes como India o México.Los CD funcionan de la misma manera sin importar dónde los abras: aceptas dejar tu dinero en la cuenta por un plazo determinado y, a cambio, se te paga un porcentaje de devolución.

El rendimiento que se le paga por los CD está relacionado con la tasa de interés base para un país determinado, que normalmente establece el gobierno nacional.Estados Unidos ha tenido una tasa de interés base históricamente baja (casi 0%) durante gran parte de los últimos cinco años y, como resultado, el rendimiento (es decir, el rendimiento) de los CD también ha sido bajo.

Algunos otros países tienen una tasa de interés base mucho más alta y las instituciones financieras en estos países ofrecen rendimientos de CD mucho más altos.Por ejemplo, las tasas de interés en Sudáfrica están cerca del 5% a mediados de 2022 y las de México están en el 7%.

Los rendimientos más altos pueden hacer que estos CD en moneda extranjera parezcan una mejor oferta que los CD basados ​​en EE. UU.Sin embargo, los CD en moneda extranjera son mucho más riesgosos que los que están en dólares estadounidenses.Hay una razón simple para eso: el tipo de cambio entre las monedas.Los tipos de cambio entre el dólar estadounidense y otras monedas pueden variar enormemente y son muy difíciles de predecir.Varían tanto, de hecho, que las fluctuaciones en el tipo de cambio pueden anular fácilmente los rendimientos que recibirá de un CD.Para tomar un ejemplo específico, algunos CD mexicanos pueden pagar más del 7 % de interés, pero el peso mexicano ha fluctuado con frecuencia frente al dólar estadounidense, incluso a valores negativos, según el año.Si su CD vence cuando el peso es débil, incluso puede perder dinero una vez que lo haya convertido nuevamente a dólares estadounidenses.

Para muchos inversores, este riesgo adicional socavará el beneficio principal de un CD.Los certificados de depósito se valoran por el bajo riesgo que presentan y el hecho de que los fondos en ellos están asegurados por el gobierno federal.Los CD en moneda extranjera no poseen ninguna de estas características.

Sin embargo, hay una excepción importante.Si tiene gastos en una moneda extranjera y no necesita volver a convertir su dinero a dólares estadounidenses, un CD en esa moneda puede tener sentido.Si posee una propiedad de vacaciones en el extranjero, por ejemplo, y quiere ahorrar algo de dinero para pagar las renovaciones dentro de unos años, puede ponerlo en un CD en ese país.Puede ganar más intereses, estrictamente en términos de la moneda local, que si mantuviera su dinero en dólares y solo lo convirtiera cuando lo necesita.

Los CD en moneda extranjera son mucho más riesgosos que los que están en dólares estadounidenses.Las fluctuaciones en el tipo de cambio entre monedas pueden eliminar cualquier rendimiento que obtenga de un CD en un país extranjero.

Obtenga un CD en moneda extranjera

Sin embargo, si está dispuesto a soportar el riesgo, hay dos formas principales de obtener un CD en una moneda extranjera.Puede sacar un CD con un banco con sede en los EE. UU. que ofrezca CD en moneda extranjera, o puede acercarse directamente a los bancos extranjeros.

Cuando se trata de la primera opción, tiene opciones muy limitadas.Muy pocos bancos de EE. UU. ofrecen CD en idiomas extranjeros, tal vez debido a los riesgos que hemos descrito anteriormente.Sin embargo, TIAA Bank (antes Everbank) es una excepción.Su CD WorldCurrency requiere un mínimo de $ 10,000 para abrir y tomarán hasta un 1% en la conversión de moneda.A cambio, obtiene acceso a CD en una gama bastante amplia de monedas y seguro de la FDIC para su depósito.

La segunda opción, acercarse directamente a los bancos y cooperativas de crédito extranjeros, puede ser mucho más complicada y arriesgada.Si bien es posible obtener impresionantes tasas de CD al tomar esta opción, debe asegurarse de comprender las regulaciones bancarias del país en el que desea invertir.Usted será responsable de convertir su dinero a una moneda extranjera y nuevamente a dólares estadounidenses, y su dinero no estará asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Es posible que haya un seguro de depósito local disponible, pero es posible que deba emprender acciones legales en el país si la institución que eligió incumple, lo que agrega otra capa de gastos y complejidad a sus inversiones en CD.

¿Puedo obtener un CD en moneda extranjera?

Sí.Si desea un CD en una moneda extranjera, puede encontrar un banco con sede en los EE. UU. que los ofrezca o acercarse directamente a un banco extranjero.

¿Son seguros los CD en moneda extranjera?

Los CD en moneda extranjera son mucho más riesgosos que los que están en dólares estadounidenses debido a las fluctuaciones del tipo de cambio.Aunque los CD en moneda extranjera pueden ofrecer rendimientos más altos debido a las tasas de interés más altas, si su CD vence cuando el dólar estadounidense es fuerte, eso puede acabar con sus rendimientos y hacerle perder dinero.


Además, los fondos invertidos en el extranjero no se benefician del seguro de depósitos de la FDIC.

¿Dónde puedo obtener un CD en moneda extranjera?

Pocos bancos en los EE. UU. ofrecen CD en moneda extranjera, aunque el banco TIAA es una excepción.También puede acercarse directamente a los bancos y cooperativas de crédito extranjeros; solo asegúrese de comprender las normas bancarias que rigen su depósito.

La línea de fondo

Es posible invertir en un certificado de depósito (CD) denominado en una moneda extranjera, es decir, no en dólares estadounidenses.Para hacerlo, puede encontrar una institución financiera con sede en los EE. UU. que ofrezca CD en moneda extranjera o buscar un banco en el extranjero que le permita abrir uno directamente.

Los CD en moneda extranjera son mucho más riesgosos que los que están en dólares estadounidenses.Las fluctuaciones del tipo de cambio pueden anular fácilmente el rendimiento que recibirá, y si invierte en un banco o cooperativa de crédito fuera de los EE. UU., sus fondos no están asegurados por el gobierno federal de los EE. UU.