Revisión de hipotecas de Chase 2022

Banco Chase

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Revisión de hipotecas de Chase
  • Ventajas explicadas
  • Contras explicados
  • Tipos de préstamos ofrecidos
  • Características y Beneficios
  • Cómo aplicar
  • Servicio al Cliente
  • La satisfacción del cliente
  • Administración de cuentas
  • Opciones alternativas
  • Metodología

Chase es el banco más grande de los EE. UU. y atiende a millones de clientes.Debido a que Chase es tan frecuente, las personas con cuentas bancarias o tarjetas de crédito de Chase pueden considerar al prestamista cuando buscan una hipoteca.

Chase es el tercer mayor originador de hipotecas según el volumen en dólares y ofrece hipotecas convencionales, respaldadas por el gobierno y jumbo.También opera su propio programa hipotecario para hogares de ingresos bajos a moderados, el préstamo Chase DreaMaker, que les permite calificar para un préstamo hipotecario con tan solo un 3% de pago inicial.

Las personas con presupuestos más altos pueden calificar para una hipoteca jumbo.Y pueden calificar para descuentos adicionales en función de los saldos de su cuenta bancaria y de inversión de Chase, lo que convierte al prestamista en una buena opción para los clientes existentes de Chase.

Ventajas explicadas

  • Descuentos por relación para clientes existentes: los prestatarios con cuentas bancarias de Chase o cuentas de inversión de JPMorgan pueden ser elegibles para descuentos en las tasas cuando solicitan una hipoteca a través de Chase.Dependiendo de los saldos de su cuenta, podría calificar para una reducción de la tasa de interés de hasta 0.50%.
  • Garantía de cierre de $5,000: si usted es un cliente de Chase que está comprando una casa, Chase promete que cerrará a tiempo en tan solo tres semanas, o el prestamista le dará $5,000.
  • $500 por completar los cursos de educación para compradores de vivienda: si utiliza la hipoteca DreaMaker de Chase, un programa que le permite hacer un pago inicial de tan solo el 3 %, puede recibir $500 al completar un curso de educación para compradores de vivienda aprobado.

Contras explicados

  • No divulga sus requisitos de crédito o ingresos en línea: Chase no enumera sus requisitos de puntaje de crédito o ingresos mínimos en su sitio; debe enviar su información y dar su consentimiento para una verificación de crédito para ver si es elegible para un préstamo.
  • No puede completar todo el proceso en línea: mientras que algunos prestamistas le permiten solicitar una hipoteca completamente en línea, Chase no lo hace.Puede iniciar una solicitud en su sitio, pero deberá trabajar con un asesor de préstamos hipotecarios, ya sea en persona o por teléfono, para finalizar la solicitud y los términos del préstamo.
  • No ofrece hipotecas USDA: Las hipotecas USDA son préstamos hipotecarios que le permiten financiar el 100 % del precio de compra de una vivienda en una zona rural.Si bien son opciones populares para personas con ingresos limitados, Chase no ofrece este tipo de préstamo.

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Tipos de préstamos hipotecarios que ofrece Chase

Chase tiene cinco opciones de hipotecas, que incluyen préstamos hipotecarios para prestatarios de ingresos moderados, préstamos respaldados por el gobierno e hipotecas jumbo.

  • Hipotecas convencionales: Chase tiene tanto préstamos de tasa fija como hipotecas de tasa ajustable (ARM). Los préstamos de tasa fija de Chase tienen plazos de 15 o 30 años.Si opta por un ARM, la tasa de interés es inicialmente más baja de lo que sería con un préstamo de tasa fija.Sin embargo, puede cambiar con el tiempo.Con Chase, puede seleccionar un ARM de 7/6, lo que significa que su tasa de interés es fija durante los primeros siete años.Después de eso, se puede ajustar cada seis meses.
  • DreaMaker: el requisito de pago inicial para un préstamo DreaMaker es tan bajo como 3%.Este programa hipotecario también tiene requisitos crediticios más flexibles que otras opciones de préstamo, pero tiene requisitos estrictos de ingresos.
  • Préstamo jumbo: si está buscando una propiedad de mayor valor, los préstamos jumbo de Chase podrían ser opciones útiles.Mientras que otros prestamistas suelen limitar las hipotecas jumbo a $5 millones o menos, Chase le permite financiar viviendas con un valor de hasta $9,5 millones.
  • Hipoteca de la Administración Federal de Vivienda (FHA): los préstamos de la FHA son hipotecas respaldadas por el gobierno que le permiten obtener una hipoteca con un pago inicial tan bajo como 3.5%.
  • A NOSOTROS.Hipoteca del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA): Los préstamos VA están disponibles para los veteranos militares que califiquen.Las personas elegibles pueden comprar una casa con un pago inicial del 0%.

Características y beneficios de Chase

Las hipotecas de Chase ofrecen los siguientes beneficios:

  • Subsidio para compradores de vivienda de Chase: los prestatarios que solicitan una hipoteca Chase DreaMaker, FHA o VA para comprar casas en áreas seleccionadas pueden calificar para un subsidio de $2,500 o $5,000.Al cierre del préstamo, las subvenciones se aplicarán a puntos y tarifas.
  • Opciones de pago inicial bajo: por lo general, el pago inicial más bajo posible en una hipoteca convencional es del 5 %, mientras que los préstamos de la FHA permiten tan solo el 3,5 %.Sin embargo, Chase tiene algunas opciones de préstamos que permiten a los prestatarios realizar pagos iniciales del 0 % para préstamos VA o del 3 % para préstamos DreaMaker.

Chase tiene una lista de búsqueda de programas de asistencia para compradores de vivienda en cada estado.Puede encontrar programas que ofrecen ayuda con los pagos iniciales o los costos de cierre.

Cómo solicitar una hipoteca de Chase

Para solicitar una hipoteca de Chase, puede completar una solicitud en persona en una sucursal local o puede completar una solicitud digital.Según Chase, casi el 75 % de sus solicitudes de hipotecas en 2021 se presentaron en línea.

Para precalificar para una hipoteca o completar una solicitud completa, siga estos pasos:

  1. Comience temprano: Chase recomienda solicitar una hipoteca unos tres meses antes de que quiera mudarse a su nueva propiedad.
  2. Reúna los documentos: Solicitar una hipoteca requiere una gran cantidad de papeleo.Deberá enviar copias de sus talones de pago, formularios W-2, estados de cuenta bancarios y de inversión, y otra documentación.Si trabaja por cuenta propia, también deberá presentar sus dos declaraciones de impuestos más recientes.Chase tiene una lista de verificación descargable para ayudarte a organizar tus documentos.
  3. Complete el formulario de precalificación: puede precalificar para un préstamo hipotecario en línea o en persona en una sucursal local.El formulario solicita información básica sobre usted, sus ingresos y la casa que desea comprar.
  4. Revisar estimación: Chase le enviará una estimación de préstamo que incluye los términos del préstamo, incluido su pago mensual, tasa de interés y otras tarifas.También lo conectará con un asesor de préstamos hipotecarios que puede ayudarlo a comprender los términos del préstamo y manejar los próximos pasos.
  5. Avance: si el préstamo satisface sus necesidades y encuentra una casa que le gustaría comprar, notifique a su asesor de préstamos hipotecarios que desea seguir adelante con la solicitud de hipoteca.

Servicio al Cliente

A diferencia de algunas compañías hipotecarias, Chase no brinda servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana.Puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente por teléfono, mensaje seguro o visitando una sucursal local.También puede programar una cita telefónica o en persona con un asesor de préstamos hipotecarios de Chase.Sin embargo, los asesores de Chase solo están disponibles en 36 estados y el Distrito de Columbia.

Puede comunicarse con Chase por mensaje seguro o por teléfono al (800) 447-1101.El horario comercial es:

  • Lunes a Viernes: 8:00 am – 8:00 pmest
  • Sábado: 9:00 am – 6:00 pmest

La satisfacción del cliente

Chase es un importante banco y prestamista hipotecario, pero ha recibido críticas y calificaciones de los clientes peores que el promedio.

En el J. D.Poder 2021 EE. UU.Estudio primario de satisfacción de originación de hipotecas, Chase ocupó el puesto 13 de 23 prestamistas.Su puntaje fue más bajo que el promedio de la industria.

En Trustpilot, Chase tiene un TrustScore de 1,4 sobre 5 basado en más de 900 reseñas, lo que lo sitúa en la categoría de "malo".Si bien las revisiones se referían tanto a hipotecas como a otros productos de Chase, los clientes se quejaban con frecuencia de los largos tiempos de espera para comunicarse con el servicio de atención al cliente y de los representantes poco serviciales.

Acciones regulatorias

Al igual que otros prestamistas importantes, Chase se ha enfrentado a acciones regulatorias y demandas colectivas en el pasado:

  • En 2015, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) tomó medidas contra Chase y Wells Fargo, alegando que las empresas estaban involucradas en un plan ilegal de sobornos de servicios de marketing.
  • JPMorgan Chase acordó pagar $ 55 millones para resolver una investigación sobre si el prestamista cobró a los prestatarios pertenecientes a grupos minoritarios tasas de interés más altas que a los clientes blancos.El acuerdo se anunció en 2017.
  • En 2022, Chase anunció que pagaría $ 11,5 millones como parte de un acuerdo en una demanda colectiva que afirmaba que la empresa manejó mal los saldos de depósito en garantía de acuerdo con las leyes en seis estados.

No es inusual que empresas del tamaño y la participación de mercado de Chase enfrenten este tipo de problemas.Sin embargo, la historia de Chase destaca la importancia de revisar cuidadosamente los acuerdos de préstamo, monitorear su cuenta y buscar para comparar tasas y términos de múltiples prestamistas.

Administración de cuentas

Cuando obtiene una hipoteca a través de Chase, puede administrar su cuenta, descargar estados de cuenta y realizar pagos en línea.Los titulares de cuentas existentes también pueden usar la aplicación móvil Chase para administrar su préstamo.

Si tiene otras cuentas de Chase, como cuentas de ahorro o tarjetas de crédito, puede ver todas sus cuentas, incluida su hipoteca, en una sola plataforma.

Opciones alternativas

Aunque Chase es un prestamista hipotecario popular, los prestatarios siempre deben darse una vuelta y comparar opciones de otras compañías.De lo contrario, corre el riesgo de pagar una tasa de interés más alta de la que podría obtener en otros lugares.

Si está buscando un prestamista que brinde una experiencia digital, considere Rocket Mortgage.Al igual que Chase, Rocket ofrece una variedad de opciones de hipotecas, que incluyen préstamos convencionales, FHA, VA y jumbo.

Rocket Mortgage se destaca de Chase debido a sus altas calificaciones de satisfacción del cliente: es la segunda opción en J.D.Power 2021 Mortgage Origination Satisfaction Study—y tiempos de cierre rápidos.

Perseguir Hipoteca cohete
tipos de hipotecas DreaMaker convencional FHA VA Jumbo Convencional FHA VA Jumbo
Tiempo promedio de cierre no revela 26 días
J. D.Clasificación de poder 13/23 2/23

Elegir un prestamista hipotecario

Cuando está comprando una casa, elegir el prestamista hipotecario adecuado es una gran decisión.Antes de enviar una solicitud con Chase, o cualquier prestamista, solicite cotizaciones de múltiples compañías de préstamos hipotecarios.Al comparar sus opciones, considere lo siguiente:

  • Tasa de porcentaje anual (APR): la APR de la hipoteca es la tasa que pagará para cubrir los intereses, los puntos de la hipoteca y otras tarifas.
  • Tipo de préstamo: por lo general, puede elegir entre un préstamo de tasa fija o un préstamo de tasa ajustable.Los ARM pueden ser atractivos porque tienen tasas iniciales más bajas, pero las tasas pueden aumentar con el tiempo.Por el contrario, las hipotecas de tasa fija nunca cambian.
  • Plazo de pago: Las opciones de pago varían según el prestamista.En general, los plazos de los préstamos hipotecarios oscilan entre 10 y 30 años.Un plazo de pago más largo le brinda un pago mensual más bajo, pero obtendrá una tasa de interés más alta que si optara por un plazo de préstamo más corto.
  • Puntos: cuando revise los términos de su préstamo, busque los puntos que cobra el prestamista.Los puntos se pueden escribir en dólares o como valores de puntos, así que asegúrese de preguntar cómo los puntos afectarán su costo total si no está claro.
  • Pago inicial: cuando solicita un préstamo, los prestamistas generalmente requieren que tenga un pago inicial.Por lo general, el pago inicial se expresa como un porcentaje del valor de la vivienda, como 3% o 5%.Existen algunas opciones de hipotecas que le permiten comprar una casa con un 3% o incluso un 0% de pago inicial.Sin embargo, tendrá que pagar un seguro hipotecario privado (PMI) y es probable que tenga una tasa de interés más alta si su pago inicial es inferior al 20 %.

Antes de comprar una hipoteca, tenga una idea de cuánta casa puede pagar cómodamente.Puede usar la calculadora de asequibilidad de Chase para averiguar qué rango de precios se ajusta a su presupuesto.

Veredicto final

Cuando se trata de las revisiones de hipotecas de Chase, los clientes tienden a quejarse del servicio de atención al cliente de la empresa y de la falta de capacidad de respuesta.Sin embargo, el prestamista ofrece una variedad de opciones, incluidas aquellas con requisitos de pago inicial bajos.Y aquellos que ya tienen cuentas bancarias o de inversión con el prestamista pueden ser elegibles para descuentos en las tasas de interés que pueden compensar las desventajas de Chase.

De lo contrario, es posible que desee considerar otro prestamista que tenga una calificación más alta; vea nuestras opciones para los mejores prestamistas hipotecarios para continuar su búsqueda.

Metodología: Cómo revisamos a los mejores prestamistas hipotecarios

Investopedia se dedica a proporcionar a los consumidores revisiones imparciales y completas de los prestamistas hipotecarios.Calificamos a 45 prestamistas hipotecarios y recopilamos casi 1500 puntos de datos, incluida información sobre lo siguiente:

  • Calidad del servicio (experiencia del cliente, solicitudes en línea, beneficios/becas, etc.)
  • Características operativas (cobertura de licencia estatal, número de oficiales de crédito, etc.)
  • Tipos de préstamos ofrecidos (tasa fija, FHA, USDA, etc.)
  • Accesibilidad (días al cierre, relación deuda-ingresos mínima, etc.)

También realizamos una encuesta a 1195 prestatarios de hipotecas para conocer las características más importantes desde la perspectiva del cliente y cuán satisfechos están los clientes con varios prestamistas.Los prestamistas hipotecarios fueron calificados objetivamente en las categorías anteriores para ayudar a los lectores a tomar decisiones informadas sobre préstamos hipotecarios.

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