Revisión de la tarjeta de crédito Chase Sapphire Reserve

Revisión completa de la tarjeta de crédito Chase Sapphire Reserve

ventajas
  • Excelente tasa de recompensas de puntos para viajes y cenas

  • Gran bonificación para nuevos tarjetahabientes

  • Beneficios excepcionales de viajes de lujo

  • Los puntos valen un 50% más por viajes comprados a través de Chase

Ventajas explicadas

  • Excelentes recompensas de puntos por viajes y cenas: a 3 puntos por cada $1 gastado en compras de viajes y cenas, esta tarjeta ofrece una de las mejores tasas de recompensas entre las tarjetas de viaje premium, incluso mejor que su hermana de menor precio, la Chase Sapphire Preferred.
  • Los puntos valen un 50 % más por viajes comprados a través de Chase: el valor de los puntos aumenta de 1 centavo por punto a 1,5 centavos por punto cuando se canjean por viajes a través de Chase Ultimate Rewards.Ese impulso le brinda una tasa de recompensas efectiva del 4.5 % en compras de viajes y comidas, ya que gana 3 puntos por cada $1 en esas categorías.Si bien el portal de Chase permite que los puntos se canjeen por reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo y transferencias a socios de puntos de Chase, la bonificación se aplica solo si los puntos se usan para realizar compras de viajes.
  • Gran bonificación para nuevos titulares de tarjetas: Pocas tarjetas de viaje ofrecen una bonificación tan sustancial como la Chase Sapphire Reserve, lo que explica en parte la popularidad de la tarjeta.Los nuevos miembros pueden ganar 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras dentro de los primeros tres meses de abrir una cuenta. Son $900 para viajes cuando los canjea a través de Chase Ultimate Rewards®.
  • Beneficios excepcionales de viajes de lujo: Gane hasta $100 en créditos de estado de cuenta (cada cuatro años) para Global Entry o TSA Precheck, acceso de cortesía a más de 1,000 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo y beneficios con Luxury Hotel & Resort Collection.

Contras explicados

  • Cuota anual de $550: Con su cuota anual de $550, esta es una de las tarjetas más caras del mercado.Sin embargo, usar el crédito de viaje anual de $ 300 puede ayudar a compensar más de la mitad de la tarifa anual.Aún así, el costo de esta tarjeta aumenta el incentivo para determinar de antemano la probabilidad de que viaje y coma lo suficiente como para que la inversión valga la pena.
  • Categorías limitadas de altas recompensas: algunas tarjetas ofrecen sus mejores recompensas en una variedad de categorías, y algunas ofrecen fuertes ganancias en muchas o la mayoría de las compras.La Reserva Chase Sapphire no es tal tarjeta.Chase limita las recompensas de 3 puntos por $ 1 de esta tarjeta a viajes y comidas.Más allá de eso, todas las demás compras ganan solo 1 punto por cada $ 1 gastado.
  • Parece que se requiere un crédito sólido: a diferencia de muchos otros emisores de tarjetas, Chase no especifica el rango de puntaje de crédito mínimo para calificar para cada una de sus tarjetas.Pero las mejores indicaciones son que Chase Sapphire Reserve recomienda un crédito excelente, es decir, una puntuación de al menos 750.

Chase Sapphire Reserve es una opción convincente para los viajeros devotos con excelente crédito que buscan una tarjeta de viaje premium.Sin embargo, también puede ser una buena opción para los consumidores promedio que realizan solo unos pocos viajes al año pero desean disfrutar de beneficios de lujo cuando están en movimiento.El crédito de hasta $100 (cada cuatro años) para Global Entry o TSA Precheck aumenta aún más el valor de la tarjeta, y el acceso de cortesía a más de 1,000 salas VIP en aeropuertos aumenta la comodidad del viaje.

Con el crédito de viaje incluido, podría cubrir con creces la tarifa anual de la tarjeta si gastara alrededor de $ 108 por semana en una combinación de viajes y comidas, los cuales ganan 3 puntos por cada $ 1 gastado, y canjear esos puntos para viajar a través de Recompensas definitivas de Chase.

Esta tarjeta es particularmente gratificante para aquellos que también tienen, o están abiertos a obtener, otras tarjetas Chase que ganan puntos Ultimate Rewards.Eso es porque puede transferir puntos de ida y vuelta entre esas tarjetas y su cuenta para esta.Entonces, para cada transacción, puede elegir la tarjeta Chase con la que ganará más y transferir los puntos que gane con ella a su cuenta Chase Sapphire Reserve.Eso le permite aprovechar la tasa de bonificación en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards.

Tarjeta de crédito Chase Sapphire Reserve Oferta única

Los nuevos titulares de tarjetas pueden recibir 60,000 puntos de bonificación después de hacer $4,000 o más en compras dentro de los primeros tres meses de abrir una cuenta.Eso es un valor de $900 cuando los puntos se usan para reservar viajes a través de Ultimate Rewards.Después de calificar para el bono, los puntos se acreditan en su saldo dentro de seis a ocho semanas.

Detalles de obtención de recompensas

Después de gastar $300 en compras de viajes anualmente, gane 10 veces el total de puntos en compras de Chase Dining con Ultimate Rewards®.Gane 5 veces el total de puntos en vuelos y 3 veces en otros viajes en todo el mundo.Gane el triple de puntos en otras cenas en restaurantes, incluidos los servicios de entrega elegibles, comida para llevar y cenas fuera.Además, gane 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras.

Chase tiene definiciones amplias de los gastos que califican como viajes.Las compras elegibles abarcan no solo las de aerolíneas, hoteles y moteles, sino también las de tiempo compartido, sitios de viajes con descuento, campamentos, agencias de alquiler de automóviles y cruceros (sin contar las compras realizadas a bordo del barco). También se incluye el transporte público, limusinas, taxis, transbordadores, autopistas, puentes de peaje, estacionamientos y garajes, pero no el gasto en gasolina u otros combustibles.Las comidas incluyen establecimientos de comida rápida y restaurantes de alta cocina.

Detalles de canje de recompensas

Esta tarjeta se destaca al ofrecer diversas formas de canjear sus recompensas.Cualquier punto que gane se puede usar directamente para reservar viajes y una variedad de otras experiencias usando el portal Chase Ultimate Rewards.Pero también puede canjear puntos por reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo, pedidos de Amazon.com y compras de Apple.

Los puntos valen 1,5 centavos por punto cuando se canjean por viajes a través de Chase Ultimate Rewards, y 1 centavo por punto por devolución de efectivo, experiencias y tarjetas de regalo.Usted gana un poco menos, 0.8 centavos por $1, en canjes para compras en Amazon.com y Apple.Eso hace que estas transacciones sean una mala opción a menos que no pueda esperar para convertir los puntos en reembolsos en efectivo antes de comprar en estas compañías.

Los puntos de Ultimate Rewards no caducan mientras su tarjeta esté abierta.

Transferencia de puntos

Los puntos se pueden mover en una proporción de 1:1 a uno de los socios de viaje de Chase.Eso puede ser muy ventajoso si es miembro de un programa de fidelización y encuentra una buena oferta a través de un socio de viajes.Al aprovechar sus puntos Ultimate Rewards para aprovechar las ofertas por tiempo limitado a través de los socios de viaje de Chase, es posible que pueda aumentar considerablemente el valor de un punto.

Los socios de viajes de aerolíneas de Chase incluyen:

  • Aer Lingus, AerClub
  • Aeroplan de Air Canada
  • Club ejecutivo de British Airways
  • Emiratos hacia el cielo
  • Flying Blue Air France KLM
  • iberia plus
  • JetBlue TrueBlue
  • Singapur Airlines KrisFlyer
  • Recompensas rápidas de Southwest Airlines
  • United MileagePlus
  • Club de vuelo de Virgin Atlantic

Sus socios de viajes de hotel incluyen:

  • Club de recompensas de IHG
  • Marriott Bonvoy
  • Mundo de Hyatt

Cómo maximizar sus recompensas

Puede comenzar a obtener el máximo valor de esta tarjeta asegurándose de aprovechar su bonificación introductoria.Eso puede requerir algo de planificación, como adelantar algunas compras grandes anticipadas, ya que debe gastar al menos $ 4,000 en sus primeros tres meses con la tarjeta para ganar la recompensa de bonificación de 60,000 puntos. (Tenga cuidado de considerar cuándo y cómo pagará las compras para evitar que los cargos por intereses consuman su ganancia neta de la bonificación).

A continuación, si tiene otras tarjetas Chase que ganan puntos Ultimate Rewards, mire cuidadosamente las recompensas de puntos que recibe de ellas.Compárelas con las tarifas que está haciendo con Chase Sapphire Reserve.Debido a que puede transferir puntos de esas tarjetas a esta, considere usar la tarjeta Chase que ofrece la mejor recompensa para cualquier compra en particular.A la larga, es posible que incluso desee adquirir otras tarjetas Chase que ofrezcan puntos más altos en algunas categorías para aprovechar al máximo esta útil capacidad de transferencia de puntos.

Si es miembro de un programa de lealtad, considere transferir puntos a los socios de viaje de Chase.Si bien el uso de puntos para comprar viajes en el portal Chase Ultimate Rewards le otorga una bonificación del 50 % en su valor, puede obtener un valor aún mayor al transferir puntos a socios. Los puntos se transfieren en una proporción de 1:1, lo que aumenta la posibilidad de que los use en un programa de socios podría dar sus frutos.

Recuerde utilizar también los beneficios de ahorro de dinero de esta tarjeta.Ofrece seguro de cancelación e interrupción de viaje, por ejemplo, que no forma parte de los paquetes de beneficios para todas las demás tarjetas de viaje.

Caso promedio

Estimemos el gasto y las recompensas de un hogar promedio que, según la Oficina de Estadísticas Laborales, gasta $2375 en salir a cenar al año.Esas comidas ganarían alrededor de 7,125 puntos con Chase Sapphire Reserve.Si agrega unas vacaciones por año que cuestan $1500 en pasajes aéreos, ganaría 3600 puntos adicionales (usted gana el triple de puntos en viajes después de obtener el crédito de viaje de $300). Hemos omitido las ganancias de 1 punto por $1 gastado en compras regulares, porque hay ganancias comparables disponibles con la mayoría de las tarjetas de puntos, incluidas algunas sin cargo.

Entonces, en total, nuestra familia podría ganar 10,725 puntos con esta tarjeta en recompensas de viajes y comidas.Canjeados por viajes a través de Chase Ultimate Rewards, esos puntos, con la bonificación del 50 % en ese sitio, valdrían $160,76 (si en cambio se canjearan por reembolso en efectivo, valdrían $107,25).

Puede ganar 10 veces el total de puntos en hoteles y alquileres de automóviles cuando compra viajes a través de Chase Ultimate Rewards® después de gastar los primeros $300 en compras de viajes anualmente.Gane 10 veces el total de puntos en compras en restaurantes de Chase con Ultimate Rewards®.Gane 5 veces el total de puntos en vuelos y 3 veces en otros viajes en todo el mundo después de gastar los primeros $300 en compras de viajes anualmente.Gane el triple de puntos en otras cenas en restaurantes, incluidos los servicios de entrega elegibles, comida para llevar y cenas fuera.Además, gane 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras.

Dado que ha gastado 1500 en viajes, sería elegible para recibir grandes bonificaciones, que pueden ser útiles para compensar la tarifa anual de $550.

Caso aspiracional

Los viajeros ávidos que realizan más de unos pocos viajes al año y cenan en restaurantes con regularidad obtendrán previsiblemente mejores recompensas con esta tarjeta.También podrán aprovechar al máximo sus ventajas.

Ahora calculemos los beneficios en comparación con la tarifa para un hogar que gasta el triple de los montos típicos tanto en comidas como en viajes, un escenario plausible para una familia que paga una tarjeta premium para viajes y comidas como Chase Sapphire Reserve.Gastarían $7,125 en comidas, ganando 21,375 puntos.Además, gastarían 4.500 en viajes, ganando 21.000 puntos después de gastar 300 dólares anuales.Con estos 41,375 puntos, tendrían $413.75 en valor de reembolso en efectivo o $635.63 en valor de viaje en Chase Ultimate Rewards.

Dada la tarifa anual de $ 550, los viajeros frecuentes y los comensales permitirían que las recompensas se paguen por sí mismas mientras reciben otros beneficios, como acceso al salón, 3 veces más puntos en cenas y ganar 1 punto por cada $ 1 en cada otra compra.

Beneficios destacados de la tarjeta de crédito Chase Sapphire Reserve

  • Crédito de estado de cuenta de hasta $100 cada cuatro años para Global Entry o TSAPrecheck
  • Acceso a más de 1000 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo
  • Beneficios de cortesía con Luxury Hotel & Resort Collection
  • Acceso 24/7 a especialistas de servicio al cliente

Beneficios estándar

  • Sin tarifas de transacción en el extranjero
  • Seguro de cancelación e interrupción de viaje
  • Seguro primario de colisión de alquiler de automóviles
  • $3,000 en reembolso de equipaje perdido
  • Reembolso por demora de viaje hasta $500
  • Evacuación de emergencia y transporte hasta $100,000
  • Protección de compra y devolución
  • Garantías extendidas

Experiencia del titular de la tarjeta

Chase ocupó el cuarto lugar entre 11 emisores de tarjetas nacionales y obtuvo un punto por debajo del puntaje promedio en J.D.Poder 2021 EE. UU.Estudio de Satisfacción de Tarjetas de Crédito.

Los titulares de tarjetas obtienen una serie de funciones gratuitas que también son estándar con la mayoría de las otras tarjetas, incluido el acceso las 24 horas, los 7 días de la semana a un especialista de servicio al cliente desde cualquier parte del mundo y una herramienta de crédito gratuita, que Chase llama Credit Journey, que lo alerta automáticamente sobre posibles fraudes. .También hay un puntaje de crédito gratuito con la tarjeta.

Los clientes pueden usar el centro de recursos de tarjetas de crédito de Chase para obtener respuestas a preguntas comunes sobre su tarjeta de crédito, acceder a información educativa sobre tarjetas de crédito, aprender qué hacer en caso de fraude y tomar medidas para disputar un cargo.

El kit de herramientas de autoservicio puede ayudarlo a realizar tareas como registrarse para pagos automáticos, verificar y reemplazar su tarjeta, agregar usuarios autorizados y configurar alertas de cuenta.

La información de servicio al cliente en línea 404 de Chase para tarjetas de crédito indica que no hay opciones de correo electrónico o chat para el servicio al cliente, solo asistencia por teléfono o correo físico.El centro de llamadas de servicio al cliente está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana en el 800-432-3117.Los clientes también pueden enviar mensajes a Chase en Facebook, Instagram o Twitter en @ChaseSupport.

Características de seguridad

Los clientes de tarjetas de crédito en Chase obtienen una serie de beneficios de seguridad, todos bastante estándar entre los proveedores de tarjetas.En un alto nivel, Chase ofrece precauciones de seguridad como múltiples verificaciones de autenticación cuando inicia sesión a través del sitio web o la aplicación móvil.También supervisa su perfil para detectar fraudes y cifra su nombre de usuario, contraseña y otra información personal de la cuenta.

Para sus tarjetas de crédito, Chase brinda monitoreo de fraude las 24 horas del día, los 7 días de la semana: el banco lo alertará si ocurre alguna actividad inusual en su cuenta.También brinda servicios de reemplazo de tarjeta en caso de pérdida o robo de su tarjeta, y no lo responsabiliza por cargos no autorizados realizados con su tarjeta.

Esta tarjeta viene con tecnología de chip para brindar mayor seguridad al realizar compras.

Tarifas a tener en cuenta

Hay un cargo de $75 por cada usuario autorizado adicional de su tarjeta Chase Sapphire Reserve; si bien no es raro que las tarjetas premium impongan tales cargos, no todas lo hacen. Otras tarifas están en línea con los estándares de la industria.

Chase Zafiro Reserva vs.Zafiro preferido

Chase ofrece una alternativa menos costosa a la tarjeta Sapphire Reserve en forma de tarjeta Sapphire Preferred.Sapphire Preferred en realidad precedió a Sapphire Reserve por varios años antes de que Chase decidiera lanzar una tarjeta de lujo de gama alta para competir adecuadamente con la tarjeta Platinum de American Express.Las tarjetas son bastante similares en su estructura general de recompensas y ofrecen puntos adicionales de Ultimate Rewards en gastos de viajes y comidas en todo el mundo, aunque Sapphire Preferred solo ofrece puntos 2X en viajes frente a puntos 3X para Sapphire Reserve.

Además de la tasa de ganancia mejorada, la tarjeta Sapphire Reserve ofrece beneficios de viaje premium, como acceso a la sala VIP del aeropuerto y crédito TSA PreCheck o Global Entry cada cuatro años, mientras que Sapphire Reserve no lo hace.Sin embargo, ambas tarjetas brindan cobertura primaria de seguro de alquiler de automóviles.

Otra cosa importante que distingue a las dos cartas es el lado de la redención.Si bien ambos ofrecen una bonificación de canje al usar Ultimate Rewards para reservar viajes a través de Chase, Sapphire Reserve ofrece un incremento del 50 % en el valor en comparación con solo el 25 % para Sapphire Preferred.

Por lo tanto, para comprender realmente si uno es mejor que el otro, debe determinar el valor de las recompensas obtenidas y canjeadas del bono único, el gasto anual probable, junto con el valor de los créditos de viaje y el acceso a la sala VIP del aeropuerto.Una vez que llegue al número de cada tarjeta usando su gasto de categoría anual, simplemente reste el costo de la tarifa anual en cada escenario para ver de dónde sale cuál se adapta mejor a su situación y recompensa sus aspiraciones.

A continuación se muestra una comparación directa de las recompensas y los beneficios de cada uno:

Chase Zafiro Reserva vs.Chase Zafiro Preferido
Características Reserva Zafiro Zafiro preferido
Bono único 60,000 Puntos 60,000 Puntos
Bonificación por gastos de viaje/restaurantes Puntos 3X 2X-3x Puntos
Bonificación por gastos de Lyft 10X Puntos 5X Puntos
Puntos en todos los demás gastos 1X punto 1X punto
Valor en puntos para el canje de viajes 1.5 1.25
Cuota anual $550 $95
Crédito de viaje anual Ninguna Ninguna
Crédito de tarifa previa a la solicitud de Global Entry/TSA No
Crédito de acceso a la sala VIP del aeropuerto Selección de pase prioritario Ninguna
Créditos Adicionales Lyft Rosa, DoorDash DashPass, Pelotón DoorDash DashPass, Pelotón
Tarifa de usuario autorizado $75 $0

Si está tratando de decidir qué tarjeta Sapphire solicitar, comience por determinar cómo se compararán sus probables ganancias de recompensas anuales entre las dos tarjetas y si la combinación de la bonificación única y cualquier otro beneficio justifica el costo de la tarjeta anual. tarifa.

Nuestro veredicto

Con beneficios premium, recompensas generosas y una oferta de bonificación excepcional, Chase Sapphire Reserve es una entrada superior entre las tarjetas de viaje premium.Los maximalistas de viajes obtendrán el mayor beneficio de esta tarjeta, pero sus recompensas y beneficios son lo suficientemente importantes como para que incluso los comensales y viajeros típicos salgan adelante después de pagar la tarifa anual de $ 550.

El programa de canje de Chase se suma al atractivo de esta tarjeta. Extremadamente flexible, el plan permite a los titulares de tarjetas canjear puntos para casi cualquier tipo de compra o transferir puntos a un programa de fidelidad.También hay una bonificación excepcional del 50% cuando los puntos se usan para comprar viajes de Chase Ultimate Rewards.

Otra ventaja más: las personas que tienen esta tarjeta y otras tarjetas Chase que ganan Ultimate Rewards pueden usar las tarjetas adicionales, quizás a mejores tarifas para ciertas compras que la Chase Sapphire Reserve, y luego transferir los puntos ganados a la cuenta de esta tarjeta para comprar viajes en Chase Ultimate Rewards, disfrutando así del bono de canje de puntos del 50% de Sapphire Reserve.

Sin embargo, si sus hábitos de viaje y comida son simplemente típicos, Chase Sapphire Preferred podría ser una mejor opción.Sus beneficios y recompensas no son tan sólidos como los de Sapphire Reserve, pero de todos modos están bien, y es más probable que pueda justificar su tarifa anual más baja ($ 95).Esta tarjeta para hermanos viene con una bonificación comparablemente sustancial.