Revisión de la tarjeta de crédito Citi Double Cash

Revisión completa de la tarjeta de crédito Citi Double Cash

Ventajas explicadas

  • Cash back excepcional en compras ilimitadas: Esta tarjeta ofrece cash back ilimitado del 1% en compras más otro 1% al pagar la factura, sin restricciones ni topes de gasto.Esa tasa es difícil de superar, especialmente para una tarjeta sin cuota anual.Las tarjetas de la competencia con una tarifa plana en todas las compras pagan solo un 1,5 % de reembolso en efectivo.
  • APR introductorio generoso en transferencias de saldo: esta tarjeta tiene una oferta introductoria atractiva si está transfiriendo un saldo de otra tarjeta o tarjetas dentro de los primeros cuatro meses con la tarjeta.Obtiene una APR del 0% durante los primeros 18 ciclos de facturación, que es un período más largo que muchas de estas ofertas.No es raro que haya una tarifa de $5 o el 3% del monto de la transferencia, lo que sea mayor.Después del período introductorio del 0 %, la APR variable varía con un rango normal de 15,49 % a 25,49 %.

Contras explicados

  • Sin oferta única: la mayoría de las tarjetas de la competencia ofrecen una oferta única en efectivo, pero Citi Double Cash no ofrece ninguna.Es cierto que la bonificación típica de una tarjeta de devolución de efectivo tiende a ser más baja que la de otros tipos de tarjetas, pero aún así es sustancial, y generalmente oscila entre $ 150 y $ 250.
  • Omita un pago, pierda la mitad del reembolso en efectivo: esta no es una tarjeta de recompensas ideal si ocasionalmente omite un pago, ya sea debido a un lapso de memoria o problemas financieros.Si no paga al menos el mínimo adeudado en su tarjeta en cualquier mes, perderá el 1% equivalente en reembolso en efectivo que se paga después de recibir el pago. (Por supuesto, como es habitual, también recibirá un cargo por pago atrasado de $ 41 e intereses en su saldo).

La tarjeta de crédito Citi Double Cash es más atractiva para aquellos que buscan una tarjeta sin cargos que sea fácil de usar y gane excelentes recompensas de devolución de efectivo.Si no es del tipo que domina los esquemas de puntos o se registra en las categorías de recompensas de bonificación trimestrales, la excelente tasa de devolución de efectivo de esta tarjeta ofrece recompensas confiables y sin esfuerzo en los gastos diarios.

También es una buena opción si es un consumidor más motivado que quiere una tarjeta predeterminada altamente gratificante para usar con otras que ofrecen mayores recompensas en ciertas compras.Luego elegiría la tarjeta más gratificante por transacción.Por ejemplo, puede sacar el American Express Blue Cash Preferred en los supermercados y pagar los servicios de transmisión, los cuales obtienen un 6% de reembolso en efectivo, así como las compras de gasolina y transporte público, que obtienen un 3% de reembolso en efectivo.Luego cargaría todo lo demás a su tarjeta de efectivo Citi Double.

Detalles de obtención de recompensas

Los titulares de tarjetas pueden finalmente ganar un 2% de reembolso en efectivo con esta tarjeta.Obtiene un reembolso ilimitado del 1% en efectivo cuando realiza una compra.Luego, obtiene un reembolso adicional del 1% cuando realiza el pago de esas compras.

Puede realizar todos los pagos a la vez oa lo largo del tiempo para obtener un reembolso en efectivo, pero debe realizar al menos el pago mínimo en cada factura para conservar el 1 % adicional en reembolso en efectivo.El pago vence a más tardar el primer día de su próximo ciclo de facturación.Para ayudarlo a realizar un seguimiento de las recompensas de devolución de efectivo que está ganando, Citi mantiene un "Rastreador de compras" para su cuenta de tarjeta.Solo obtiene un reembolso en efectivo sobre el saldo que se muestra en su Rastreador de compras.

Detalles de canje de recompensas

Los titulares de tarjetas tienen tres opciones principales de canje con esta tarjeta:

  • Solicitar un cheque
  • Canjee el saldo de devolución de efectivo por un crédito de estado de cuenta
  • Canjee el reembolso en efectivo por un crédito a su cuenta corriente o de ahorros Citi vinculada, o a una cuenta corriente que haya utilizado para pagar la factura de su tarjeta de crédito Citi al menos dos veces
  • Convertir a puntos

Sin embargo, se aplican un par de advertencias menores para los canjes, en comparación con otras cartas.Competidores como Capital One Quicksilver, que paga recompensas de reembolso en efectivo inferiores al 1,5 %, le permiten canjear recompensas por cualquier monto en cualquier momento.Sin embargo, con Citi Double Cash, su saldo de recompensas debe alcanzar al menos $25 para solicitar el canje.Eso podría llevar un tiempo a algunos titulares de tarjetas, ya que debe cargar y pagar $ 1,250 para alcanzar ese saldo de recompensas.

Además, mientras que las recompensas con muchas tarjetas nunca caducan, las que tienen esta tarjeta sí lo hacen, por lo que si no obtiene un reembolso en efectivo en compras o pagos durante 12 meses.

Cómo maximizar sus recompensas

Aprovechar al máximo esta tarjeta es bastante sencillo, ya que no hay necesidad de preocuparse por los límites de gasto o la rotación de categorías.Ganará más con la tarjeta de efectivo Citi Double si simplemente la usa para todos los gastos que pueda, desde comestibles hasta los principales costos del hogar.Las únicas excepciones pueden ser las compras en las que posee otra tarjeta que paga una tarifa mejor en cualquier compra en particular.

Cargar compras a la tarjeta le otorga un 1% de reembolso en efectivo.Cuando se liquidan esas compras, automáticamente recibe el 1% restante en efectivo, para un total de 2%.El reembolso en efectivo que gana en cualquier mes permanece en su cuenta como una recompensa futura, siempre que realice al menos el pago mínimo cada mes.

Pagar su saldo en su totalidad cada mes maximiza la rapidez con la que recibe recompensas.Y agregar usuarios autorizados a la tarjeta también puede ayudar a maximizar las recompensas en su conjunto.

Caso promedio

Si usted es el hogar estadounidense promedio, estimamos que ganaría al menos $ 264 en recompensas de reembolso en efectivo con esta tarjeta cada año.Así es como hicimos los cálculos para llegar a esa cifra.

Usando la Encuesta de Gastos del Consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales, asumimos que usaría esta tarjeta para pagar compras en cinco categorías de gastos: comida, ropa, combustible, entretenimiento y cuidado personal.Suponiendo que sus gastos fueran realmente típicos, esos gastos combinados darían como resultado $13,230 por año en su tarjeta de crédito.

Suponiendo que pague su saldo en su totalidad cada mes y no incurra en cargos por intereses e inmediatamente reciba todo su reembolso en efectivo, ganaría un poco más de $ 264 en el transcurso del año, solo en esas cinco categorías de gastos principales.

Caso aspiracional

El uso de esta tarjeta para otros gastos importantes, ya sean necesarios o indulgentes, naturalmente puede ayudar a aumentar aún más sus recompensas.Supongamos que, además del escenario de gastos del ejemplo anterior, también carga varios gastos importantes a la tarjeta, por un total de $10,000 por año.Tal vez elija que le hagan un paisajismo o que realice una renovación en su hogar, o incurra en una factura importante de mantenimiento del hogar, como reemplazar su sistema HVAC.

Los $ 10,000 adicionales en gastos agregarían $ 200 a su devolución de efectivo para el año, nuevamente suponiendo pagos puntuales del saldo total.Sumado a los $264 en devolución de efectivo de los gastos diarios, sus recompensas para el año ascenderían a un total de $464.

Beneficios destacados de la tarjeta de crédito Citi Double Cash

  • Servicio de billetera perdida que reemplaza su tarjeta y le brinda efectivo de emergencia
  • Tarjeta habilitada para chip sin contacto

Beneficios estándar

  • Servicio al cliente 24/7
  • Protección contra fraudes 24/7
  • Soluciones de robo de identidad
  • $0 de responsabilidad por fraude
  • Posibilidad de agregar la tarjeta a una billetera digital
  • Acceso especial a conciertos, eventos deportivos, experiencias gastronómicas y más

Experiencia del titular de la tarjeta

Según el 2021 J.D.En el estudio Power Credit Card Customer Satisfaction, Citi ocupó el sexto lugar entre 11 emisores de tarjetas.Su puntaje fue de 805, solo unos pocos puntos por debajo del promedio nacional de los emisores de tarjetas de crédito.

Como cliente de Citi, como con la mayoría de las otras compañías de tarjetas, puede obtener ayuda con su tarjeta o cuenta las 24 horas del día, los 365 días del año.Simplemente llame al 1-800-347-4934.

Características de seguridad

Las características de seguridad de la tarjeta son bastante estándar y no son extensas, pero incluye la capacidad de bloquear su tarjeta si se pierde o se la roban con Citi QuickLock.

Nuestro veredicto

Las altas recompensas de tasa fija y la simplicidad de esta tarjeta la convierten en una opción valiosa para aquellos que desean un reembolso en efectivo fácil de ganar en sus gastos diarios.Sus recompensas combinadas de devolución de efectivo del 2% ayudan a compensar la falta de una oferta única.Es una de las mejores tarjetas de devolución de efectivo de tarifa plana disponibles, especialmente porque no tiene una tarifa anual.

Puede ser un buen compañero para una tarjeta que ofrece una tasa alta en bonos o categorías rotativas en áreas donde los consumidores suelen gastar más.La tarjeta Discover It Cash Back, por ejemplo, ofrece un 5% de reembolso en efectivo en varias categorías cada trimestre, incluidas estaciones de servicio, supermercados, restaurantes y más.El uso de las dos tarjetas juntas maximizaría las ganancias de devolución de efectivo.

Si bien la tarjeta de efectivo Citi Double es una excelente opción para cualquiera que busque un reembolso en efectivo, no es la mejor opción para los viajeros internacionales.Hay una tarifa de transacción extranjera del 3% en las compras, y carece de las recompensas y ventajas más altas de las tarjetas que se enfocan en los viajes.