Revisión de la tarjeta de crédito Citi Premier

La tarjeta Citi Premier no es una de nuestras mejores tarjetas de crédito para viajes.Puede revisar nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito para viajes para conocer las que creemos que son mejores opciones.

Revisión completa de la tarjeta de crédito Citi Premier

ventajas
  • bono generoso

  • Puntos extra en compras de viajes, gasolina, restaurantes y supermercados

  • Sin tarifa de transacción extranjera

Ventajas explicadas

  • Bonificación generosa: por tiempo limitado, gane 80 000 puntos ThankYou(R) adicionales después de gastar $4000 en compras dentro de los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta.Esto tiene un valor de $ 968 cuando se canjea a través del ThankYou Travel Center por pasajes aéreos.Sin embargo, incluso si canjea tarjetas de regalo en ThankYou.com, todavía vale $600.
  • Puntos adicionales en compras de viajes, gasolina, restaurantes y supermercados: gane el triple de puntos en compras de viajes, lo que incluye estaciones de servicio independientes, así como compras en restaurantes, supermercados, hoteles y aerolíneas.Si viaja con frecuencia o llena el tanque cada semana en la estación de servicio, esta puede ser una recompensa que vale la pena.Los puntos 1x obtenidos en otras compras incluyen compras realizadas en acuarios, zoológicos, museos, eventos deportivos en vivo y parques de diversiones, además de salas de cine y transmisión en línea. Si gasta con frecuencia en este tipo de actividades, esta tarjeta brinda amplias oportunidades para ganar más puntos.
  • Sin cargo por transacción en el extranjero: no hay cargo por transacción en el extranjero con esta tarjeta, lo que la convierte en una opción aceptable cuando se viaja al extranjero.

Contras explicados

  • Cargo anual de $95: a diferencia de otras tarjetas de crédito que renuncian a su cargo anual de $95 en el primer año, la tarjeta de crédito Citi Premier no lo hace.Para justificar el costo de la tarifa anual, debe ganar al menos 7851 puntos si los canjea por viajes a través del ThankYou Travel Center o por tarjetas de regalo en ThankYou.com. compras de gas) y compras en restaurantes y supermercados.
  • Carece de algunos beneficios populares: muchos beneficios secundarios, particularmente en términos de viajes, no están disponibles, lo que hace que la tarjeta Premier sea un poco menos valiosa en términos de beneficios.Específicamente, no hay protección de equipaje perdido o retrasado ni asistencia en carretera.
  • Sin APR introductorio: la tarjeta de crédito Citi Premier no tiene una oferta de APR introductorio para transferencias de saldo y compras.Esto es diferente de algunas tarjetas como American Express Blue Cash Preferred o Capital One VentureOne que incluyen una oferta de APR inicial del 0% en compras además de una bonificación.Además, la tarjeta Citi Premier cobra una tarifa de transferencia de saldo del 5%.Esto está en línea con algunas otras tarjetas.

La tarjeta de crédito Citi Premier se adapta mejor a las personas que gastan con frecuencia en viajes, restaurantes, supermercados y gasolineras.

Incluso los viajeros pueden beneficiarse de esta tarjeta ya que las compras en gasolineras reciben los puntos 3X asignados a la categoría de viaje.Según la Oficina de Estadísticas Laborales, el hogar promedio en los EE. UU. gasta alrededor de $1568 al año en gasolina.Eso es suficiente para ganar 4.704 puntos en un año.

Sin embargo, puede ganar más puntos cuando gasta en aerolíneas, hoteles y restaurantes.Si viaja con frecuencia, es bastante fácil ganar puntos rápidamente.También puede ganar puntos 1x por actividades de entretenimiento como visitar museos e ir al cine.

Si vive este tipo de estilo de vida y está dispuesto a canjear sus puntos por viajes aéreos a través del portal de Citi, sus puntos son más valiosos.Y debido a que no tiene restricciones en aerolíneas y hoteles a través de ThankYou Travel Center, esta tarjeta funciona bien para las personas más interesadas en obtener descuentos y ofertas y menos interesadas en la lealtad a un programa de hotel o aerolínea en particular.

Bono de tarjeta de crédito Citi Premier

Por tiempo limitado, gane 80,000 puntos ThankYou(R) adicionales después de gastar $4,000 en compras dentro de los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta.Este requisito está a la par con otras tarjetas de recompensas, algunas de las cuales ofrecen 50,000 millas o puntos de bonificación cuando gasta $3,000 en los primeros tres meses.

Este bono tiene un valor de $726 según la valoración promedio de Investopedia de 1.21 centavos cada uno por puntos ThankYou cuando canjeas tus recompensas por viajes a través del ThankYou Rewards Travel Center o $600 por tarjetas de regalo en ThankYou.com.

Detalles de obtención de recompensas

Esta tarjeta ofrece puntos 3x en compras de viajes, que incluyen compras en estaciones de servicio, restaurantes y supermercados, además de pasajes aéreos y estadías en hoteles.Pero tenga en cuenta que la gasolina bombeada en clubes de almacén o tiendas de descuento no califica para los puntos adicionales. Además, los titulares de tarjetas reciben puntos 1x en todas las demás compras.

Detalles de canje de recompensas

Puede canjear sus puntos explorando las opciones en ThankYou.com o llamando al 800-842-6596.Cuando inicia sesión, puede ver sus opciones y el costo del artículo en puntos.En general, canjear a través del portal de ThankYou Rewards por artículos como tarjetas de regalo genera un valor de 1 centavo por punto.Entonces, si desea una tarjeta de regalo de $ 50, le costará 5,000 puntos.

También puede usar el programa Pagar con puntos para canjear sus recompensas.Citi te permite identificar compras elegibles en tu cuenta y luego usar Pagar con Puntos para recibir un crédito en el extracto para compensar el costo.Para usar este método, debe iniciar sesión en su cuenta y seleccionar la opción Pagar con puntos para ver todas sus compras elegibles.También es posible recibir alertas cuando realiza una compra elegible.

Finalmente, puede conectar su cuenta de Citi a Amazon y usar la opción Comprar con puntos cuando realiza el pago.Esto le permite aplicar puntos ThankYou a las compras de Amazon.com directamente.

Transferencia de puntos

También es posible transferir sus puntos en una base 1: 1 a diferentes programas de lealtad de aerolíneas.Debe transferir un mínimo de 1.000 puntos.Entonces, si pertenece al programa TrueBlue de JetBlue, por ejemplo, y le faltan un par de miles de puntos, puede transferir algunos de sus puntos ThankYou a su cuenta de JetBlue y luego canjear esos puntos por pasajes aéreos.

Desafortunadamente, estos puntos no se transfieren a los principales programas como Delta SkyMiles o United Plus.Sin embargo, existen varios programas internacionales, como Flying Blue, Virgin Atlantic, Turkish Airlines y Etihad Guest, entre otros programas.

Cómo maximizar sus recompensas

La mejor manera de maximizar sus recompensas con esta tarjeta es canjearlas por viajes a través del ThankYou Travel Center.Concéntrese en usar esta tarjeta para compras de viajes, incluidos gastos de gasolina, restaurantes y supermercados, y luego canjee sus recompensas en viajes o tarjetas de regalo.

Caso promedio

Digamos que pasas los EE. UU.Oficina de Estadísticas Laborales promedio de $1,568 en gasolina cada año, además de gastar $3,526 en restaurantes y $4,643 en compras de supermercado.Con solo estos números, terminará con 29,211 puntos (3X) para su gasolina, restaurantes y supermercados.

Mientras canjee su total de 29,211 puntos por viajes a través del ThankYou Travel Center o por tarjetas de regalo en ThankYou.com, terminará con alrededor de $353 en pasajes aéreos o estadías en hoteles, o aproximadamente $292 en tarjetas de regalo.

Caso aspiracional

Ese ejemplo no incluye otros gastos que podría hacer en la tarjeta por 1 punto por dólar, ni incluye gastos en viajes además de gasolina.Una familia podría hacer una mella más grande al usar la tarjeta de crédito Citi Premier en otras compras de viajes, como pagar hoteles y pasajes aéreos en sus vacaciones.Después de obtener puntos 3X en esas compras, incluidos puntos 3X para restaurantes y supermercados, podrían ver un beneficio mucho mayor.

Por ejemplo, el hogar promedio gasta un poco más de $61,000 por año.Si una familia coloca la mayoría de sus compras (suponiendo que no se incluye la hipoteca o el alquiler de $1,500 por mes, lo que resulta en $43,000 de gasto con tarjeta) en la tarjeta Citi Premier, incluso sin los bonos de viajes, gasolina, restaurantes y supermercados (que podría ser un desafío evitarlo), canjearlo por viajes generaría $520.Las tarjetas de regalo aún generarían recompensas por un valor de $ 430.

Beneficios destacados de la tarjeta de crédito Citi Premier

  • Oferta única de 80 000 puntos ThankYou adicionales, con un valor de $968 cuando se canjean por viajes a través del portal de viajes ThankYou Rewards o $600 por tarjetas de regalo en ThankYou.com
  • Acceso a FICO Score cada mes

Beneficios estándar

  • Tecnología de chips EMV
  • $0 de responsabilidad por fraude
  • Alertas de cuenta
  • Servicio al cliente 24/7

Experiencia del titular de la tarjeta

Tasas de Citi en el medio del paquete entre los emisores de tarjetas de crédito en J.D.Power's 2021 EE. UU.Estudio de Satisfacción de Tarjetas de Crédito.Está empatado en el quinto lugar entre los 11 principales emisores, y su puntaje de 805 de 1,000 se ubica justo por debajo del promedio de la industria de 807.

Hay algunas herramientas útiles disponibles con la tarjeta Citi, incluida la capacidad de ver su puntaje FICO Score una vez al mes y acceder a su servicio de conserjería, que puede ayudarlo con viajes, compras y otras necesidades.

Acceder al servicio de atención al cliente es tan fácil como iniciar sesión en su cuenta en línea y usar el chat en vivo o llamar al 800-950-5114 para obtener asistencia telefónica las 24 horas, los 7 días de la semana.

Características de seguridad

Los titulares de tarjetas Citi tienen acceso a varias funciones de seguridad que pueden ayudarlos a administrar mejor sus cuentas.Puede recibir alertas de cuenta automáticas y advertencias tempranas de fraude, y también es posible que bloquee instantáneamente su tarjeta si se pierde.

Con Citi Quick Lock, puede evitar que se realicen nuevas compras con su tarjeta, mientras que las transacciones recurrentes automáticas continuarán realizándose.Esta es una función útil si extravía su tarjeta.Si lo encuentra más tarde, puede desbloquear la tarjeta y no es necesario obtener una tarjeta de reemplazo.

Citi también ofrece números de tarjetas de crédito virtuales diseñados para proteger su cuenta cuando compra en línea.

Tarifas a tener en cuenta

Esta tarjeta no viene con muchos cargos.No hay tarifa de transacción extranjera, lo cual es una buena característica.Sin embargo, hay una tarifa anual y es importante calcular los números para asegurarse de que está obteniendo suficiente valor de la tarjeta para justificar la tarifa anual.

Además, sin una oferta introductoria de 0% APR, pagar una tarifa de transferencia de saldo del 5% podría no valer la pena.Otras tarjetas ofrecen 0% APR, y algunas incluso eximen la tarifa de transferencia de saldo si realiza la transferencia dentro de un cierto período de tiempo.

Nuestro veredicto

Para las personas que viajan con frecuencia y esperan canjear la mayoría de sus recompensas en viajes o tarjetas de regalo, la tarjeta de crédito Citi Premier puede tener mucho sentido.También ofrece fuertes recompensas en compras de gasolina, restaurantes y supermercados.

Sin embargo, si tiende a gastar más en las compras diarias, una tarjeta como Blue Cash Preferred de American Express podría tener más sentido, ya que ofrece su mayor potencial de ingresos en comestibles y servicios de transmisión.

Además, si desea obtener recompensas de viaje consistentes sin pagar una tarifa anual, la tarjeta Capital One VentureOne puede ser una buena opción.Además, tiene una oferta de 0% TAE en compras.

Al final, si sabe que gastará una buena cantidad de dinero en esta tarjeta y canjeará sus puntos por viajes, especialmente si no está comprometido con programas de lealtad de viajes en particular, la tarjeta de crédito Citi Premier puede ser una buena opción. .