Compañías que ofrecen el ajuste de empleador más grande para un 401(k)

Las empresas a menudo ofrecen varios beneficios, como planes competitivos de ahorro para la jubilación, para atraer y retener empleados.Pueden proporcionar contribuciones de contrapartida 401(k) de la empresa que se destacan por encima del promedio para atraer más posibles nuevas contrataciones o mantener a sus empleados.

Los empleados que contribuyen hasta su límite esencialmente pueden obtener más "dinero gratis" para sus ahorros de jubilación.Veamos tres ejemplos de empresas importantes que ofrecen aportes equivalentes al empleador 401(k) que están por encima del promedio.

Conclusiones clave

  • Los empleadores usan beneficios como un 401(k) equivalente para atraer y retener empleados.
  • Las empresas no están obligadas a ofrecer un complemento 401(k), pero a menudo utilizan este beneficio para competir por los trabajadores.
  • La contribución equivalente promedio del empleador fue del 4,5 % en 2020, y la contribución mediana fue del 4,0 %, según un estudio de Vanguard.
  • Las principales empresas que ofrecen algunas de las mayores coincidencias incluyen ConocoPhillips, Philip Morris International y Amgen.

Empresas con algunas de las mejores coincidencias de empleadores

Los empleadores no están legalmente obligados a proporcionar a los empleados un plan de jubilación.En cambio, lo hacen para proporcionar un beneficio para atraer y retener buenos talentos.

La coincidencia promedio del empleador en 2020 fue del 4,5 % y la mediana de la coincidencia del empleador fue del 4,0 %, según un estudio de Vanguard.Por lo tanto, es más probable que las empresas que proporcionan más de estas cantidades se destaquen en el mercado laboral.

ConocoPhillips (COP), Philip Morris International Inc. (PM) y Amgen Inc. (AMGN) se encuentran entre las empresas con algunas de las mejores contribuciones de contrapartida.

ConocoPhillips

ConocoPhillips, un productor multinacional de petróleo crudo, ofrece un 6 % de contrapartida a los empleados después de que aporten al menos el 1 % de sus ingresos a su 401(k).Luego, la empresa proporciona hasta otro 6% en contribuciones discrecionales según el desempeño de la empresa y otros factores.De acuerdo con el plan de la empresa, el objetivo de ConocoPhillips es proporcionar al menos un 3 % de contribución discrecional, para una contribución equivalente total del 9 %.

philip morris internacional inc.

Philip Morris International, una compañía tabacalera multinacional, primero iguala hasta el 5% de las contribuciones elegibles de un empleado.Luego, aporta entre un 7% y un 15% adicional de la remuneración del empleado con base en el desempeño anual de la empresa.

amgen inc.

Una vez contratado, cada empleado de Amgen se inscribe automáticamente en el plan 401(k) para contribuir con el 5 %, una cantidad que pueden ajustar.Amgen igualará el 100 % del primer 5 % que el empleado aporte a su plan.Además, la empresa contribuye automáticamente hasta el 5 % de la compensación elegible en cada período de pago, independientemente de si el empleado hace una contribución a su 401(k) o no.

Cómo las empresas pueden ofrecer una igualación 401(k)

Los planes de jubilación con ventajas impositivas como los 401(k) están regulados por el IRS y la Ley de seguridad de los ingresos de jubilación de los empleados (ERISA). Permiten a los empleados aportar un porcentaje de su cheque de pago con ingresos antes de impuestos y luego elegir sus inversiones.Las contribuciones no están sujetas al impuesto sobre la renta federal hasta que se retiran en una fecha posterior, generalmente durante los años de jubilación.

Las empresas pueden contribuir a los planes 401(k) de sus empleados de varias maneras, como coincidencias dólar por dólar o coincidencias parciales.Con las coincidencias de dólar por dólar, el empleador contribuirá con la misma cantidad de dinero que el empleado, hasta una cierta cantidad.Por ejemplo, si un empleado aporta $100 por cheque de pago, el empleador también contribuirá con $100.

Con los aportes parciales, el empleador puede aportar un porcentaje de lo que aporta el trabajador.Por ejemplo, si un empleado aporta $100 por cheque de pago, el empleador puede ofrecer una contribución del 50% o $50.

Las empresas pueden ofrecer un beneficio equivalente u ofrecer otros tipos de contribuciones.Luego, pueden deducir sus contribuciones hasta el límite del IRS.Para recibir deducciones fiscales, las empresas no pueden ofrecer aportes diferentes a la gerencia que los que ofrecen a sus empleados.La empresa tampoco puede aportar más del límite legal, que es el 100% de la paga anual del empleado o $61,000 a partir de 2022, cualquiera que sea el valor más bajo.

¿Están obligadas las empresas a ofrecer una contrapartida 401(k)?

Los empleadores no tienen la obligación de proporcionar un plan de jubilación o una contribución equivalente al 401(k).Sin embargo, muchas empresas brindan un aporte equivalente al 401(k) como beneficio para los empleados.

¿Qué se considera un buen partido del empleador?

Según un estudio de 2020 realizado por Vanguard, la coincidencia promedio de 401(k) en el año anterior fue de aproximadamente 4,5 % y la mediana de coincidencia fue de 4,0 %.Alrededor del 20% de las empresas que ofrecieron fósforos exigieron que sus empleados trabajaran durante un año antes de recibir el fósforo.

¿Siempre debe tratar de maximizar sus contribuciones para igualar la oferta del empleador?

Maximizar sus contribuciones al 401(k) puede ayudarlo a aprovechar al máximo el aporte equivalente de su empleador.Cuando contribuye hasta el límite de contrapartida de su empleador, evita dejar "dinero gratis sobre la mesa".Considere su situación financiera actual, incluidas sus obligaciones de deuda y flujo de caja, mientras determina si maximizar sus contribuciones para igualar la oferta del empleador.

La línea de fondo

Las empresas deciden qué parte del 401(k) quieren ofrecer o si ofrecen algún plan de jubilación.En el mercado laboral competitivo de hoy en día, muchas empresas ofrecen contribuciones más equivalentes para atraer y retener empleados.Si está solicitando un nuevo trabajo, considere los beneficios que brinda la compañía, incluido cuánto ofrecen para igualar las contribuciones al 401(k).