Garantía de hogar versus seguro de hogar

Si es dueño de una casa o planea comprar una, puede preguntarse cuál es la diferencia entre una garantía de hogar y un seguro de hogar.Después de todo, ambos protegen su inversión y su bolsillo si algo sale mal.Aún así, las garantías de vivienda y las pólizas de seguro de vivienda ofrecen distintos tipos de protección.Saber lo que cubre cada uno puede ayudarlo a decidir si necesita ambos.

Conclusiones clave

  • Una garantía para el hogar brinda servicios de reparación y reemplazo con descuento para electrodomésticos y sistemas, como HVAC, plomería y sistemas eléctricos.
  • El seguro de hogar protege su hogar y sus pertenencias personales contra grandes peligros como incendios, tormentas de viento y robo.También brinda protección de responsabilidad si alguien resulta lesionado mientras se encuentra en su propiedad.
  • Si tiene una hipoteca, su prestamista puede exigirle que compre una póliza de seguro de vivienda.Una garantía de hogar es opcional.
  • Para mayor tranquilidad, considere comprar tanto una garantía para el hogar como una póliza de seguro para el hogar.

Investopedia / Sabrina Jiang

¿Qué es una garantía de hogar?

Una garantía para el hogar es un contrato de servicio que ayuda a pagar las reparaciones y los reemplazos de los electrodomésticos y los sistemas domésticos cubiertos.A cambio de una tarifa mensual o anual, obtiene una tarifa plana en las llamadas de servicio.

Si un electrodoméstico o sistema cubierto por su plan se avería, la compañía de garantía de su hogar envía un técnico para diagnosticar y solucionar el problema, y ​​usted paga solo la tarifa de la llamada de servicio.Por supuesto, estos planes tienen límites de cobertura: un contrato puede cubrir hasta, digamos, $1,500 por año para cada electrodoméstico elegible, con un límite de reclamación anual de $15,000.

Si recibe una garantía de vivienda como parte de una transacción de bienes raíces, la cobertura generalmente comienza tan pronto como cierra el contrato de compra de la vivienda.Sin embargo, si compra una garantía para una casa que ya posee, es posible que deba esperar de 15 a 30 días antes de que la cobertura entre en vigencia.

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¿Qué es una garantía de hogar?

¿Qué cubre una garantía de hogar?

Las garantías para el hogar cubren electrodomésticos y sistemas tanto en casas nuevas como usadas.La mayoría de las compañías de garantía para el hogar ofrecen tres tipos de planes:

  1. Planes de electrodomésticos (p. ej., lavadora/secadora, lavavajillas y refrigerador)
  2. Planes de sistema (por ejemplo, HVAC, plomería y sistemas eléctricos)
  3. Plan Combinado (todo lo incluido en los planes de electrodomésticos y sistemas)

La mayoría de las compañías le permiten agregar cobertura (por una tarifa adicional) para artículos específicos que están excluidos de los planes estándar.Los "complementos" comunes incluyen piscinas, spas, sistemas sépticos, pozos, sistemas de rociadores de césped y electrodomésticos adicionales (por ejemplo, un segundo lavavajillas o aire acondicionado).

¿Cuánto cuesta una garantía de hogar?

Los costos de la garantía del hogar se basan en dos tarifas:

  1. Una cuota mensual o anual.Esto es lo que paga para acceder a las llamadas de servicio con descuento.Según el lugar donde viva y el plan que compre, podría pagar entre $350 y más de $1,100 por año.
  2. Una tarifa de servicio.Esta es la cantidad que paga cada vez que solicita reparaciones para un aparato o sistema cubierto.La mayoría de las empresas ofrecen varios "niveles" de tarifas de servicio, que pueden oscilar entre $ 55 y $ 150 por llamada de servicio.En general, cuanto menor sea la tarifa de servicio, mayor será su tarifa mensual o anual, y viceversa.

¿Qué es el seguro de propietario de vivienda?

El seguro de hogar (a/k/a seguro de propietario de vivienda) es un tipo de seguro de propiedad que protege contra pérdidas y daños causados ​​por riesgos cubiertos.De acuerdo con el Instituto de Información de Seguros (III), una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas incluye cuatro tipos esenciales de cobertura:

  1. Cobertura para la estructura de la vivienda.Esto paga para reparar o reconstruir la casa si está dañada o destruida por un peligro cubierto.La mayoría de las pólizas también cubren otras estructuras en la propiedad, como garajes, cobertizos para herramientas, terrazas y glorietas.
  2. Cobertura para objetos personales.Esto cubre sus muebles, ropa, equipo deportivo y otras pertenencias personales si son robados o destruidos por un peligro cubierto.Si tiene artículos caros, es posible que necesite un endoso especial de propiedad personal o un flotador para asegurarse de que está adecuadamente protegido.
  3. Protección de responsabilidad.La cobertura de responsabilidad civil protege contra demandas por lesiones y daños a la propiedad que los asegurados, sus familiares y sus mascotas causan a otras personas.
  4. Gastos de vida adicionales.Esto paga hoteles, comidas y otros gastos de manutención si su casa es inhabitable debido a un riesgo cubierto.

¿Qué cubre el seguro de propietarios de viviendas?

La póliza de seguro de hogar más popular es la HO-3, que cubre su hogar, pertenencias y responsabilidad civil.Según el III, las pólizas HO-3 brindan una amplia cobertura y protegen contra 16 desastres y peligros: 

  1. fuego o rayo
  2. Tormenta de viento o granizo
  3. Explosión
  4. Alboroto o conmoción civil
  5. Daños causados ​​por aeronaves.
  6. Daños causados ​​por vehículos
  7. Fumar
  8. Vandalismo o travesura maliciosa
  9. Robo
  10. Erupción volcánica
  11. Objeto cayendo
  12. Peso del hielo, la nieve o el aguanieve
  13. Descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor de una plomería, HVAC o sistema automático de rociadores de protección contra incendios, o de un electrodoméstico
  14. Desgarro, agrietamiento, quemado o abultamiento repentino y accidental de un sistema de calefacción de vapor o agua caliente, un acondicionador de aire o un sistema automático de protección contra incendios
  15. Congelación de una plomería, HVAC o sistema automático de rociadores de protección contra incendios, o de un electrodoméstico
  16. Daños repentinos y accidentales por una corriente eléctrica generada artificialmente

El seguro de propietario de vivienda también cubre su responsabilidad personal por lesiones a otras personas (aquellas que no viven con usted) y su propiedad mientras están en su propiedad.Los reclamos de responsabilidad más comunes involucran mordeduras de perros, accidentes domésticos, caída de árboles, invitados intoxicados y trabajadores domésticos lesionados.

Las pólizas de seguro de hogar estándar no cubren daños o pérdidas causados ​​por inundaciones (ya sean naturales o relacionadas con el hombre) y terremotos.Dependiendo de dónde viva, puede ser una buena idea agregar, o comprar una póliza separada para cobertura contra inundaciones o terremotos.Pregúntele a su agente de seguros si se recomienda alguno en su área.

¿Cuánto cuesta el seguro de hogar?

La prima de tu seguro de hogar dependerá de numerosos factores:

  • Donde vives
  • Los costos de reconstrucción de su hogar
  • El valor de sus pertenencias personales.
  • El tamaño, las características y el estado de su casa
  • El deducible y los límites de cobertura que elija
  • Tu historial de reclamaciones de seguros de hogar
  • Su estado civil y puntaje de crédito

Algo más que puede afectar los costos del seguro de hogar: Perros.Si tiene una raza de perro "peligrosa", una compañía de seguros podría aumentar sus primas, excluir la cobertura de responsabilidad civil para perros de su póliza o negar la cobertura por completo.

Si su aseguradora no cubre a su perro, busque un seguro de responsabilidad civil específico para perros o una póliza general.

Estas son las razas de perros más comunes que las compañías de seguros consideran riesgosas:

  • Akitas
  • Malamutes de Alaska
  • chows
  • pinscher dóberman
  • pastores alemanes
  • gran danés
  • pit bulls
  • presa canarios
  • Rottweilers
  • perros esquimales siberianos
  • Staffordshire terriers
  • Híbridos de lobo

La línea de fondo

Las garantías para el hogar ayudan a cubrir los costos cuando se descompone un electrodoméstico o un sistema doméstico importante.El seguro de hogar, por otro lado, cubre su hogar y sus pertenencias personales contra robo y otros peligros, y también brinda cobertura de responsabilidad personal.Si tiene una hipoteca, su prestamista puede requerir una póliza de seguro de hogar.Por supuesto, incluso si no es obligatorio, tiene sentido financiero proteger su inversión con una buena póliza de seguro.

Si bien las garantías para el hogar son opcionales, pueden brindar una capa adicional de protección y mayor tranquilidad.Pueden tener más sentido si sus dispositivos y sistemas ya no están cubiertos por una garantía estándar, corren el riesgo de averiarse o si su reemplazo sería prohibitivamente costoso para usted.

Antes de comprar una garantía para el hogar o una póliza de seguro para el hogar, lea la letra pequeña para saber exactamente qué cubrirá y qué no.Si no se ajusta a sus necesidades oa su presupuesto, encuentre una póliza que lo haga.De esa manera, puede evitar sorpresas si algo sale mal.