Cómo afecta la inflación a los prestatarios de préstamos estudiantiles

Muchos prestatarios con préstamos estudiantiles no han realizado ningún pago durante más de dos años, y ciertamente no podemos culparlos.Después de todo, el Departamento de Educación de los Estados Unidos implementó varias medidas de alivio para la pandemia de COVID-19 en marzo de 2020, incluida la pausa de todos los pagos de préstamos estudiantiles federales y la fijación de tasas de interés en 0%.

Este período de aplazamiento original solo estaba destinado a durar varios meses, pero se ha extendido seis veces diferentes desde esos primeros días.Por el momento, las medidas de emergencia expirarán el 31 de agosto de 2022.Esto significa que los prestatarios con préstamos estudiantiles federales tendrán que retomar su deuda donde la dejaron y los pagos llegarán el 1 de septiembre de 2022.De cualquier manera, han pasado muchas cosas con la economía en los últimos dos años.Uno de los mayores cambios se ha producido en forma de inflación, que actualmente está aumentando a un ritmo acelerado.

El Índice de Precios al Consumidor (IPC), que se utiliza para medir el precio de diversos bienes y servicios a lo largo del tiempo, aumentó un 8,3 % año tras año (YOY) en abril de 2022.Eso es ligeramente inferior a la inflación interanual (8,5 %) experimentada desde marzo de 2021 hasta marzo de 2022, pero sigue siendo una tendencia preocupante.Con eso en mente, es perfectamente razonable preguntarse cómo podría afectar la inflación a los préstamos estudiantiles en general.Siga leyendo para saber por qué la inflación es importante cuando se trata de la deuda estudiantil, dónde pueden surgir problemas y qué puede hacer al respecto, en todo caso.

Conclusiones clave

  • En marzo de 2020, EE.El Departamento de Educación anunció un aplazamiento de emergencia de los préstamos estudiantiles federales elegibles debido a la pandemia.Esta medida de emergencia incluyó pagos en pausa de préstamos estudiantiles federales elegibles, así como una tasa de interés fija del 0%.
  • Actualmente, el período de aplazamiento está programado para expirar el 31 de agosto de 2022, aunque la medida de emergencia siempre podría extenderse nuevamente antes de esa fecha.Si no se vuelve a extender, los prestatarios con préstamos estudiantiles federales deberán realizar pagos nuevamente después del 1 de septiembre de 2022.
  • La inflación ha aumentado dramáticamente en lo que va de 2022.De hecho, el Índice de Precios al Consumidor aumentó un 8,3% en abril de 2022 con respecto al año anterior.
  • Algunos prestatarios se están preparando para los impactos en sus préstamos estudiantiles debido a la inflación, como el aumento de las tasas de interés y tener menos ingresos disponibles para realizar los pagos.

Aumento de las tasas de los préstamos federales para estudiantes

Es posible que haya escuchado que la Reserva Federal votó para aumentar las tasas de interés en 0,5 puntos básicos en mayo de 2022, y esto se produce inmediatamente después de otro aumento de tasas que tuvo lugar en marzo de este año.Estos aumentos de tarifas se explicaron como una forma de ayudar a combatir y, en última instancia, sofocar la inflación, y solo podemos esperar que el plan funcione.

Mientras tanto, el aumento de las tasas hace que los préstamos sean más costosos en general, ya sea que tenga un saldo de tarjeta de crédito o esté tomando un préstamo personal.Los préstamos federales para estudiantes con tasas de interés fijas también sentirán el impacto de este aumento de tasas, aunque las tasas en aumento solo afectarán a los prestatarios que obtengan préstamos para estudiantes en el futuro.

¿Cuánto van a subir las tasas de los préstamos federales para estudiantes?El cuadro a continuación ilustra las tasas de interés fijas actuales para varios tipos de préstamos federales para estudiantes en comparación con lo que los estudiantes pagarán el próximo año.

Tipo de préstamo Tipo de prestatario Tasa de interés fija para préstamos directos desembolsados ​​por primera vez a partir del 1 de julio de 2021 y antes del 1 de julio de 2022 Tasa de interés fija para préstamos directos desembolsados ​​por primera vez a partir del 1 de julio de 2022 y antes del 1 de julio de 2023
Préstamos directos con subsidio y préstamos directos sin subsidio De licenciatura 3,73% 4,99%
Préstamos directos sin subsidio Graduado o Profesional 5,28% 6,54%
Préstamos directos PLUS Padres y Estudiantes de Posgrado o Profesionales 6,28% 7,54%

Fuente: EE. UU.Departamento de Educación, Ayuda Federal para Estudiantes

Tasas crecientes en préstamos de tasa variable

Mientras que los prestatarios con préstamos estudiantiles federales existentes se benefician de tasas de interés fijas que no cambiarán según las condiciones del mercado, los prestatarios con préstamos estudiantiles privados pueden no tener tanta suerte.El hecho es que muchos préstamos estudiantiles privados vienen con tasas variables que pueden aumentar con el tiempo y, a menudo, lo hacen.

Desafortunadamente, las tasas que suben tan solo un 0,5% o un 1% pueden hacer que los pagos mensuales y los cargos por intereses totales aumenten sustancialmente.Como ejemplo, supongamos que está comenzando a pagar $20,000 en préstamos estudiantiles con una tasa de interés actual del 5%.En ese caso, el pago mensual de un plan de pago de 10 años sería de $212,13.

Sin embargo, cuando juegues con una calculadora de préstamos, verás que aumentar la tasa al 5,5 % aumenta el pago mensual a $217,05, mientras que aumentar la tasa al 6 % hace que el pago mensual suba a $222,04.Con cada uno de estos montos de pago, el interés total pagado durante 10 años asciende a $5455,12, $6046,31 y $6644,92, respectivamente.

En otras palabras, pagará casi $600 más en cargos de interés totales si su tasa aumenta del 5 % al 5,5 % o más de $1189 adicionales en intereses si su tasa aumenta del 5 % al 6 %.Por supuesto, el impacto solo aumenta a partir de aquí si debe más de $ 20,000 en préstamos estudiantiles o si su tasa de interés sube más que eso.

Menos ingresos disponibles = problemas para realizar pagos

La inflación significa que casi todo lo que compras cuesta más, y esto inevitablemente lleva a tener menos ingresos disponibles en tu bolsillo.Incluso si el pago mensual de su préstamo estudiantil es el mismo que antes, esto significa que aún puede tener menos dinero extra para hacer los pagos mensuales requeridos a medida que pasa el tiempo.

Con eso en mente, es una buena idea hacer un balance de cuánto deberá en préstamos estudiantiles federales a partir del 1 de septiembre de 2022.Hacerlo puede ayudarlo a decidir si aún puede pagar su pago mensual.Si le preocupa no poder hacerlo, ahora es el momento de buscar otras opciones de pago de préstamos estudiantiles, como los planes de pago basados ​​en los ingresos.

El aumento de los salarios podría afectar los pagos

Si tiene la suerte de obtener un aumento debido a la inflación, también debe saber que, como resultado, el pago mensual de sus préstamos federales para estudiantes podría aumentar.Esto se aplica principalmente a los prestatarios que participan en planes de pago basados ​​en los ingresos que basan su pago mensual en cuánto gana.

Como ejemplo, el plan de pago Pay As You Earn (PAYE) requiere que los participantes paguen el 10 % de sus ingresos discrecionales para sus préstamos siempre que no sea más de lo que pagarían en un plan de pago estándar de 10 años, según Federal Ayuda Estudiantil.También tenga en cuenta que el término ingreso discrecional se usa para describir "la diferencia entre su ingreso anual y el 150 por ciento de la pauta de pobreza para el tamaño de su familia y el estado de residencia".

Si obtiene un gran aumento, pero las pautas de pobreza en su estado de residencia siguen siendo las mismas, es muy probable que el pago mensual de este plan y otros planes basados ​​en los ingresos aumenten.Si tiene curiosidad sobre cómo podría ser ese cambio, este simulador de préstamos de EE. UU.El Departamento de Educación puede darle una idea.

¿Afectará el aumento de las tasas de interés a los préstamos estudiantiles?

El aumento de las tasas de interés significa que las tasas fijas de los préstamos estudiantiles federales están aumentando para los futuros prestatarios.Las tasas más altas también afectan los préstamos estudiantiles con tasas de interés variables, que presentan tasas que fluctúan según las condiciones del mercado.

¿Debo refinanciar mis préstamos estudiantiles?

La decisión de refinanciar sus préstamos estudiantiles es personal, pero debe saber que renunciará a los beneficios federales si refinancia préstamos estudiantiles federales con un prestamista privado.Por ejemplo, renunciará a la posibilidad de solicitar un aplazamiento o indulgencia, además de su capacidad de participar en planes de pago definidos por los ingresos.

¿Se cancelará la deuda de préstamos estudiantiles?

El presidente Biden ha sido claro acerca de su intención de condonar cierta cantidad de deuda de préstamos estudiantiles federales por prestatario desde el comienzo de su campaña.Sin embargo, nadie sabe con certeza cuánta deuda se perdonará, quién calificará o si este plan llegará a buen término.

La línea de fondo

La inflación tiene un gran impacto en casi todos los aspectos de nuestras vidas, y eso es especialmente cierto para las personas con préstamos estudiantiles y otros tipos de deudas.Si le preocupa que la inflación pueda afectar su capacidad para pagar sus préstamos estudiantiles, debe comunicarse con su administrador de préstamos y considerar cambiar los planes de pago antes de que se reanuden los pagos a finales de este año.