Cómo la inflación afecta sus ahorros

El costo promedio nacional de un boleto de cine en 2005 fue de $6.41.Para 2019, era de $9.16.En 2022, el precio promedio de las entradas de Fandango es de $16,29.Ese es el trabajo de la inflación.El precio de una entrada al cine, una casa o un semestre en la universidad tiende a aumentar con el tiempo, a veces rápidamente y otras lentamente.Ese hecho es muy relevante para su plan de ahorro personal.

Conclusiones clave

  • Si la tasa de inflación excede el interés ganado en una cuenta corriente o de ahorros, entonces el inversionista está perdiendo dinero.
  • El Índice de Precios al Consumidor (IPC) es la forma más popular de medir la inflación en los Estados Unidos.
  • Los pagos del Seguro Social están indexados al IPC, pero muchos creen que eso no es suficiente.
  • Es posible proteger los ahorros de la inflación invirtiendo en valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), bonos del gobierno, acciones y metales preciosos.

Cómo la inflación reduce los ahorros

Digamos que tiene $100 en una cuenta de ahorros que paga una tasa de interés del 1%.Después de un año, tendrá $101 en su cuenta.Pero si la tasa de inflación es del 2%, necesitaría $ 102 para tener el mismo poder adquisitivo con el que comenzó.

Ha ganado un dólar pero ha perdido poder adquisitivo.Cada vez que sus ahorros no crezcan al mismo ritmo que la inflación, efectivamente perderá dinero.

Si es un jubilado que vive de sus ahorros, no puede mantener el mismo nivel de vida si la inflación reduce su poder adquisitivo cada año que pasa.Eso es especialmente cierto en los EE. UU., donde los costos médicos tienden a aumentar a un ritmo mayor que muchos otros gastos.

La inflación puede doler mucho antes de la jubilación.Suponga que está ahorrando dinero constantemente para una meta específica, como un fondo para la universidad de sus hijos o el pago inicial de una casa.El poder adquisitivo de su dinero puede disminuir mientras lo ahorra.

¿Qué hay detrás de la inflación?

La inflación se produce a medida que crece la demanda de bienes y servicios.A medida que aumenta la oferta monetaria total en una economía, es probable que haya más demanda por parte de los consumidores.A medida que más personas compran más bienes, los vendedores aumentan sus precios.

La inflación es provocada por otros factores, muchos de ellos temporales y de alcance limitado.Una helada de invierno puede dañar el cultivo de naranja.Eso podría causar una escasez de naranjas y aumentar su costo.Un fabricante de automóviles puede verse obligado a pagar más por las piezas y trasladará ese aumento a los consumidores.

Medición de la inflación

¿Cómo mide el efecto de la inflación en sus ahorros?El gobierno lo estima por ti y publica los resultados regularmente.El Índice de Precios al Consumidor (IPC) rastrea los precios de una variedad de bienes y servicios de consumo, incluidos el transporte, la atención médica y la vivienda.El índice se publica mensualmente.

Si bien el IPC es la forma más popular de medir la inflación, sigue siendo objeto de debate.También hay otros métodos disponibles, como el Índice de Precios al Productor (IPP).

La inflación en los EE.UU.

Lo crea o no, la inflación puede ser demasiado baja.A raíz de la crisis financiera de 2008, los bancos centrales de EE. UU., Japón y Europa estaban preocupados de que la inflación pudiera caer por debajo de cero, lo que significaría deflación o caída de precios.Estados Unidos experimentó una deflación en los precios de la vivienda que duró varios años en muchos mercados.

Durante lo peor de la crisis, la Reserva Federal apuntó a un crecimiento anual del 2% en la inflación para devolver la salud a la economía.El banco inició varias medidas de estímulo que tenían como objetivo impulsar la economía y fomentar la creación de empleo, poniendo así más dinero en manos de los consumidores.

A fines de la década de 1970 y principios de la de 1980, la Reserva Federal luchó contra las tasas de inflación de dos dígitos y tuvo que implementar medidas de ajuste monetario para combatir una posible inflación galopante.

Los economistas probablemente nunca dejarán de debatir las políticas iniciadas por la Fed durante las décadas de 1970 y 2000.

Cómo salvaguardar sus ingresos

Si es un jubilado que recibe un pago del Seguro Social, es posible que vea un aumento en su cheque mensual de un año al siguiente.Eso sucede porque el gobierno ajusta los pagos en función del costo de vida, medido por el Índice de Precios al Consumidor.

Sin embargo, ese aumento requiere la aprobación del Congreso.Para 2020 se aprobó una suba del 1,6%, igual cantidad que la suba de 2019.El aumento fue del 2,8% en 2018 y del 2% en 2017.Pero en 2016, el aumento fue solo del 0,3%.Para 2023, la Administración del Seguro Social estima que el aumento será aún menor: 0,2%.Esos números se basaron en el Índice de Precios al Consumidor, pero los defensores de los jubilados argumentaron que no era suficiente.Señalaron que los bienes y servicios utilizados principalmente por los ancianos, como la atención médica, tuvieron mayores aumentos de precios que el índice general.

Cómo salvaguardar sus ahorros

La forma principal de vencer la inflación es invertir sus ahorros para obtener un mejor rendimiento que el que puede obtener en cuentas del mercado monetario o cuentas de ahorro.Invertir en prácticamente cualquier otra cosa inevitablemente implica más riesgo que una cuenta asegurada por la FDIC.Pero puede elegir inversiones que sean apropiadas para su tolerancia al riesgo.

Por ejemplo, los jubilados pueden querer considerar los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS). Estos valores ajustan los pagos de intereses que recibe en función de los cambios en el IPC.El pago de capital que reciba también se ajustará según la inflación.Incluso si los precios bajan durante el período de inversión, aún recuperará el capital original si compró el valor cuando se emitió por primera vez.Sin embargo, los bonos del gobierno I pueden ser una mejor oferta para los pequeños inversores.

Los rendimientos de las inversiones en acciones generalmente tienden a superar la inflación.Los inversores que quieran evitar la volatilidad asociada con las acciones individuales pueden optar por los fondos mutuos.Un enfoque de indexación pasivo suele ser mejor, ya que no depende de las habilidades de selección de acciones de ningún administrador de fondos en particular.Los fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) generalmente tienen tarifas más bajas que otros fondos indexados.

Invertir una parte de los ahorros en metales preciosos, como el oro o la plata, es otra forma de superar la inflación.Tradicionalmente, la gente compraba monedas de oro y plata.Hoy en día, también hay muchos ETF de metales preciosos disponibles para los inversores.Una asignación de activos que agrega un poco de oro a una cartera de acciones también puede producir rendimientos más consistentes.

La línea de fondo

La inflación tiende a reducir el poder adquisitivo de un consumidor con el tiempo.Afortunadamente, existen formas de preservar el poder adquisitivo de sus ahorros.Eso significa invertir, pero manteniendo un nivel de riesgo moderado.