¿Cuánto debo tener en ahorros?

Las mentes más brillantes del mundo han descubierto cómo llevar a un hombre a la luna, cómo funciona la electricidad y, más recientemente, cómo lograr que los automóviles se conduzcan solos.Pero aquellos de nosotros que todavía estamos tratando de descubrir cómo hacer que dos niños duerman la siesta al mismo tiempo, estamos reflexionando sobre las cosas más simples de la vida: ¿Cuánto debería tener ahorrado?

Si bien no somos expertos en ciencia espacial (y el mundo de los horarios de siesta todavía nos hace rascarnos la cabeza), somos expertos en dinero.Pero antes de sumergirnos, hablemos de la clave del éxito cuando se trata de ahorrar: la elaboración de un presupuesto.Para saber cuánto debe tener ahorrado, debe comenzar con un presupuesto, es decir, un presupuesto basado en cero.Eso solo significa que puedes divertirte diciéndole a tu billetera llena de George Washington adónde ir, especialmente una cuenta de ahorros.

¿Cuánto debo tener en ahorros?

La única persona que realmente puede saber cuánto debe tener ahorrado es . . . usted.Conoces a tu familia (quizás un poco demasiado a veces) y tu situación financiera mejor que nadie.Pero antes de que pueda saber cuánto debe tener ahorrado, primero debe averiguar para qué está ahorrando.Para hacer eso, debe ser intencional y tener un plan con una meta: una meta de ahorro.

Entonces, la siguiente pregunta es, ¿cuál debería ser su meta de ahorro?Bueno, depende de tu estilo de vida y de lo que quieras lograr en la vida.Pero no importa cuál sea su objetivo de ahorro, siempre debe comenzar con ese presupuesto de base cero.

Cuando está balanceando un presupuesto, puede usarlo para planificar las cosas de la vida.¿Qué pasa si surge una emergencia?¿Tiene suficiente dinero para cubrir un neumático reventado o (Dios no lo quiera) un viaje a la sala de emergencias?Eso, amigos, es lo que llaman un fondo de emergencia (más sobre eso más adelante).

Siguiente pregunta: ¿qué gastos tiene en los próximos meses?¿Estás planeando un gran viaje pronto?Puede comenzar a presupuestar y ahorrar para esas cosas en algo que nos gusta llamar un fondo de amortización (más sobre eso más adelante también).

¿Cuánto dinero debo tener en ahorros de emergencia?

Según nuestra investigación, el 45% de los estadounidenses tienen menos de $1,000 ahorrados para una emergencia.¡Menos de $1,000!Este no es el momento para ser "promedio" o "normal".La normalidad está rota.¡Con un poco de disciplina y algo de intencionalidad, puedes ser raro y anormal con muchos ahorros!

Entonces, si es un novato en el juego de los ahorros, el mejor lugar para comenzar es con su fondo de emergencia.Si está familiarizado con los 7 pasos de bebé, este es el paso de bebé 1.Y si no lo eres, aquí hay una descripción general rápida:

Paso de bebé 1: Ahorre $1,000 para un fondo de emergencia inicial.
Paso de bebé 2: paga todas las deudas (excepto la casa) usando la bola de nieve de la deuda.
Paso de bebé 3: Ahorre de tres a seis meses de gastos en un fondo de emergencia totalmente financiado.
Paso de bebé 4: Invierta el 15% de los ingresos de su hogar en la jubilación.
Paso de bebé 5: Ahorre para el fondo universitario de sus hijos.
Paso de bebé 6: Pague su casa antes de tiempo.
Paso de bebé 7: Crea riqueza y da.

Si recién está comenzando, solo necesita $ 1,000 en su fondo de emergencia inicial antes de pasar al Paso 2 (pagar todas las deudas excepto la casa).La única excepción aquí es si su ingreso es inferior a $20,000 al año.Si ese es el caso, todo lo que necesita son $500 en su fondo de emergencia.

Una vez que esté libre de deudas y listo para comenzar el Paso 3, se concentrará en ahorrar su fondo de emergencia totalmente financiado.Aquí es donde sacas las armas grandes.Su objetivo aquí es ahorrar suficiente dinero para cubrir los gastos de tres a seis meses.

Ahora recuerda: este número se verá diferente para todos.La forma más fácil de averiguarlo es preguntarse esto: si no tuviera trabajo, ¿cuánto dinero necesitaría para pasar de tres a seis meses?Piense en cosas como los gastos regulares necesarios que tiene (comida, vivienda, servicios públicos, transporte, etc.) y no en los $ 400 que le gustaría gastar en una juerga de compras para todos, eso no cuenta.

¿Dónde guardo mi fondo de emergencia?

Escuche atentamente: no quiere mantener su fondo de emergencia en su cuenta de ahorros.Sin embargo, desea poder acceder a su dinero rápida y fácilmente, pero no demasiado fácilmente.

Lo mejor que puede hacer es poner ese fondo de emergencia en una cuenta de mercado monetario.La mayoría de las cuentas del mercado monetario le darán una tarjeta de débito y cheques para usar; de esa manera, puede acceder a su dinero cuando realmente lo necesite (manteniéndolo “líquido”).

Y no se preocupe por el interés que genera la cuenta: su fondo de emergencia no es una inversión.Ese dinero no está ahí para hacerte ganar dinero.Está ahí para actuar como una red de seguridad cuando ocurre una emergencia.

¿Cuánto dinero debo mantener en fondos de amortización?

Un fondo de amortización es donde ahorras un poco de dinero cada mes para algo específico.Por lo tanto, cada vez que tenga un gasto conocido, puede usar un fondo de amortización para ahorrarlo con el tiempo.

Aquí hay un ejemplo: su sofá ya pasó su mejor momento y es hora de reemplazarlo. (Como dijo Indiana Jones: "No son los años, cariño. Es el kilometraje".) El nuevo sofá que has estado mirando cuesta $ 600, por lo que si comienzas a ahorrar $ 200 para los próximos tres meses, tendrás suficiente para reemplace el anterior.Bastante fácil, ¿verdad?La planificación de gastos conocidos por adelantado hace que las compras grandes (como un sofá) sean más fáciles de realizar.

Y recuerde: un fondo de amortización no es lo mismo que su fondo de emergencia.El fondo de emergencia está ahí como un amortiguador entre usted y lo inesperado, y un fondo de amortización es la forma en que ahorra para lo esperado.

¿Dónde debo guardar mis fondos de amortización?

A diferencia de un fondo de emergencia, debería poder acceder a su dinero en el fondo de amortización con bastante facilidad.Digamos que estás ahorrando para un auto nuevo para ti.No querrás poner ese dinero en un lugar al que será difícil llegar cuando lo necesites.

Entonces, ¿dónde diablos se supone que debes ahorrar para objetivos a corto plazo?

Sugerimos almacenar sus fondos de amortización en una cuenta de ahorros ole regular.Mientras no haya penalización por retirar el dinero (o un saldo mínimo que debe mantener), está listo para comenzar.

Otra opción es mantener ese dinero en su cuenta corriente y controlarlo en su presupuesto con EveryDollar.Si lo vigila (y no se lanza a una locura de gastos), su presupuesto le dirá exactamente cuánto ha reservado en su cuenta corriente.

¿Cuánto dinero debo tener en ahorros para el retiro?

Hablemos de lo que realmente está preguntando aquí: ¿cuánto debería ahorrar para la jubilación?¡Buena pregunta!Recomendamos invertir el 15% de los ingresos de su hogar (después de completar los Pasos del bebé 1–3, es decir). ¿Cómo se ve eso en la vida real?Si el ingreso de su hogar es de $80,000, entonces necesita poner $12,000 para sus ahorros de jubilación cada año en fondos mutuos de acciones de buen crecimiento.

¿Asique como haces eso?Lo primero es lo primero: ¡comience con el plan 401(k) de su empresa y asegúrese de aprovechar la coincidencia de toda la empresa!Eso es dinero gratis allí mismo.No dejes ni un centavo sobre la mesa.Y puede invertir lo que quede en cuentas IRA Roth.

¿Cuánto debe mantener en sus ahorros para la jubilación, se pregunta?El cielo es el límite en este.¡Llénalo!Cuanto más ahorre ahora, más dinero tendrá cuando llegue a la jubilación debido a una cosita encantadora llamada interés compuesto.

El interés compuesto es tu mejor amigo.Eso significa que cuanto más tiempo tenga dinero en sus cuentas de jubilación, más dinero tendrá en realidad.En el caso de los ahorros para la jubilación, el tiempo está verdaderamente de su lado.

¿No está seguro de cuánto dinero necesita para financiar la jubilación de sus sueños?Consulte nuestra práctica calculadora de inversiones para ver cuánto puede esperar tener en la jubilación en función de cuánto invierte y cuánto tiempo tiene para invertir.

Presupueste, ahorre y gane con dinero

Como puede ver, ahorrar es un gran negocio.Le permite tomar el control de su dinero y le brinda a usted ya su familia la tranquilidad y los recursos que necesitan para lidiar con las partes inesperadas de la vida.

Escucha: sabemos que esto ya lo dijimos, pero la clave para ganar con el dinero comienza con hacer un presupuesto.EveryDollar es nuestra herramienta de presupuesto favorita, y puede encontrar la versión premium dentro de una membresía de Ramsey+.Puede realizar un seguimiento de los ahorros de su fondo de emergencia e incluso crear fondos de amortización.Además, obtendrá acceso a nuestros mejores cursos de dinero en línea para que pueda aprender a controlar cada dólar y hacer que su dinero trabaje para usted.Verdadero.Pruébelo hoy en la versión de prueba gratuita de aRamsey+.