Ya sea que esté buscando ayuda financiera para su pequeña empresa en respuesta a la pandemia del coronavirus (COVID-19) o simplemente se esté preguntando cómo obtener financiamiento para expandirse, un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) puede ser la solución que necesita. .

Los préstamos de la SBA a largo plazo y bajo interés son una opción viable para los dueños de negocios que sufren daños físicos o económicos sustanciales relacionados con el desastre o que desean hacer crecer su negocio y no pueden obtener otro financiamiento no gubernamental.

Ley de Asignaciones Consolidadas, 2021 y Ley del Plan de Rescate Estadounidense, 2021

Ni la Ley de Asignaciones Consolidadas (CAA) de 2021 ni la Ley del Plan de Rescate Estadounidense de 2021 son programas de préstamos gubernamentales per se.Son leyes, aprobadas por el Congreso, que brindan financiamiento adicional y cambios de reglas para varios programas gubernamentales, incluido el Programa de protección de cheques de pago (PPP), el programa de préstamos por daños económicos por desastre (EIDL) y los adelantos de EIDL.También se incluye la financiación de un nuevo programa de subvenciones para operadores de recintos cerrados (SVO).

Las descripciones de los programas a continuación reflejan los cambios realizados por la CAA y el American Rescue Plan.La orientación adicional del Departamento del Tesoro y la SBA puede requerir más actualizaciones.

Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP)

El Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP), creado por la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus (CARES) el 27 de marzo de 2020, otorgó préstamos de emergencia 7(a) perdonables de la SBA de hasta $10 millones a pequeñas empresas con 500 o menos empleados, incluidos propietarios únicos, contratistas independientes y personas que trabajan por cuenta propia afectadas por COVID-19.

Este programa fue modificado por la Ley de Flexibilidad PPP de 2020, con nuevos lineamientos que permitían la condonación total o parcial de al menos el 60% (anteriormente 75%) si el monto condonado se usaba para nómina y el 40% (anteriormente 25%) del monto perdonado se utilizó para intereses hipotecarios, alquiler y servicios públicos.

En lugar de un aplazamiento de pago de seis meses, su préstamo se aplazó hasta que la SBA remitiera el monto perdonado a su prestamista.Si no solicitó la condonación, sus pagos se aplazaron durante 10 meses desde el final del período cubierto.

Al igual que con el programa PPP original, no se requería garantía y el préstamo no tenía cargos.Sin embargo, en lugar de un plazo de dos años, ahora tenía cinco años para pagar su préstamo a la misma tasa fija del 1% que tenía antes.

La Ley de Flexibilidad PPP de 2020 estipuló además que si usted hace una oferta de buena fe para volver a contratar a un empleado suspendido (las mismas horas, los mismos salarios) y lo documenta, entonces podría excluir a ese empleado de su cuenta con fines de perdón si rechaza su oferta.

Actualización de préstamo del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP)

La Ley de Asignaciones Consolidadas y el Plan de Rescate Estadounidense brindaron financiamiento y orientación adicionales para el programa de préstamos PPP.Las órdenes ejecutivas presidenciales también ayudaron a destinar fondos donde más se necesitaban.

Cambios al PPP realizados por la Ley de Asignaciones Consolidadas, 2021

La Ley de Asignaciones Consolidadas de 2021 proporcionó $ 284 mil millones en nuevos fondos de préstamos PPP hasta el 31 de marzo de 2021, incluidas reservas especiales para empresas en áreas deprimidas y aquellas con 10 o menos empleados.

La legislación proporcionó préstamos PPP perdonables por primera vez de hasta $ 10 millones para empresas calificadas con 500 empleados o menos y préstamos de segundo giro de hasta $ 2 millones para prestatarios anteriores con 300 empleados o menos.

Si devolvió todo o parte de su préstamo PPP, podría volver a solicitar el monto máximo aplicable, siempre que no haya recibido la condonación.Además, si fuera elegible para un monto de préstamo más alto debido a cambios provisionales en las reglas finales, entonces podría trabajar con su prestamista para modificar el monto de su préstamo, incluso después de la condonación.

La lista de gastos condonables se amplió para incluir:

• Equipo de Protección Personal (EPP)
• Cumplir con las pautas federales o estatales de salud y seguridad.
• Software, computación en la nube y otras necesidades de recursos humanos y contabilidad
• Daños a la propiedad debido a disturbios públicos que tuvieron lugar en 2020 y no estaban cubiertos por el seguro

Otra novedad es que los gastos que pagó con los fondos del préstamo PPP eran deducibles de impuestos incluso si el préstamo fue perdonado.Esto se aplicaba tanto a los préstamos de primer como de segundo giro.

Puede seleccionar un período cubierto entre ocho y 24 semanas desde que recibió su préstamo, en lugar de tener que elegir entre ocho o 24 semanas.Su período cubierto podría extenderse hasta el 31 de marzo de 2021.

Se pusieron a disposición nuevas solicitudes simplificadas para préstamos de menos de $150,000 y para la condonación de esos préstamos.

Ya no tenía que deducir su anticipo de $10,000 del Préstamo por daños económicos por desastre (EIDL) del monto condonable de su préstamo PPP, y la nueva legislación instruyó a la SBA a tratar los préstamos PPP anteriores y los anticipos EIDL de la misma manera.

Cambios en el programa de préstamos PPP dirigidos a empresas muy pequeñas

El 22 de febrero de 2021, la administración Biden anunció varios cambios en el programa PPP diseñados para poner los fondos PPP a disposición de las empresas más pequeñas, incluidas algunas excluidas de los esfuerzos de ayuda anteriores.

• A partir del 24 de febrero de 2021, las empresas con menos de 20 empleados tuvieron un período exclusivo de dos semanas para solicitar financiamiento PPP.Durante este período, a las empresas más grandes no se les permitió presentar su solicitud.
• La fórmula utilizada para calcular los préstamos PPP se revisó para permitir que los propietarios únicos, los contratistas independientes y las personas que trabajan por cuenta propia reciban más apoyo financiero.
• Se cambiaron las reglas de elegibilidad para permitir que los propietarios de pequeñas empresas con delitos graves no relacionados con el fraude reciban préstamos PPP siempre que el solicitante no haya estado encarcelado en el momento de la solicitud.
• También fueron recientemente elegibles aquellos que estaban en mora con los préstamos estudiantiles federales.
• Los propietarios de pequeñas empresas que no son ciudadanos y que son residentes legales de los EE. UU., incluidos los titulares de una tarjeta verde y los que tienen una visa aquí, también eran elegibles y se les permitía usar sus Números de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) para solicitar el alivio del PPP.

Cambios al PPP realizados por la Ley del Plan de Rescate Estadounidense de 2021

Cuando la Ley del Plan de Rescate Estadounidense se convirtió en ley el 11 de marzo de 2021, otorgó $7.25 mil millones para préstamos perdonables PPP. La legislación adicional conocida como PPPExtensionAct de 2021, firmada por el presidente Biden el 30 de marzo de 2021, permite que los dueños de negocios soliciten un préstamo PPP a través de El 31 de mayo de 2021 extendió el período cubierto para PPP hasta el 30 de junio de 2021 y permitió a los prestamistas procesar préstamos PPP hasta esa fecha.

La Ley del Plan de Rescate Estadounidense mejoró aún más el programa PPP al:

• Hacer que más organizaciones sin fines de lucro sean elegibles para el PPP mediante la creación de una nueva categoría llamada "entidad sin fines de lucro cubierta adicional"
• Ampliación de la elegibilidad de PPP para incluir organizaciones 501(c)(3) y organizaciones de veteranos que emplean no más de 500 empleados por ubicación física
• Incluidas las organizaciones 501(c)(6), las organizaciones de mercadeo nacional y otras entidades sin fines de lucro cubiertas que emplean a no más de 300 empleados por ubicación física
• Asignación de $ 15 mil millones para pagos anticipados específicos de Préstamo por daños económicos por desastre (EIDL)
• Proporcionar fondos a empresas ubicadas en comunidades de bajos ingresos que no tengan más de 300 empleados y hayan sufrido una pérdida económica de más del 30 %, según lo determinado por la cantidad que los ingresos brutos de la entidad disminuyeron durante un período de ocho semanas, entre el 2 de marzo de 2020 y el 31 de diciembre de 2021, en relación con un período comparable de ocho semanas inmediatamente anterior al 2 de marzo de 2020
• Determinar que los fondos de los Adelantos EIDL Específicos no se incluirán en el ingreso bruto de la persona que recibe la subvención y que no se denegarán deducciones fiscales, no se reducirá ningún atributo fiscal ni se denegará ningún aumento de base debido a la exclusión de los fondos de la subvención de ingresos brutos
• Institución del Fondo de Revitalización de Restaurantes: $28.600 millones para restaurantes, bares y otros proveedores elegibles de alimentos y bebidas. Permite subvenciones equivalentes a la pérdida de ingresos relacionada con la pandemia de la entidad elegible, hasta $10 millones por entidad, o $5 millones por localizacion fisica.Las subvenciones se calculan restando los ingresos de 2020 de los ingresos de 2019.Las entidades están limitadas a 20 ubicaciones.
• $ 1.25 mil millones para operadores de lugares cerrados
• $ 175 millones para crear un programa piloto de "navegador comunitario" para aumentar la conciencia y la participación en los programas de ayuda de COVID-19 para propietarios de negocios que actualmente carecen de acceso, con prioridad para negocios propiedad de personas, mujeres y veteranos social y económicamente desfavorecidos

Dónde solicitar un préstamo del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) de la SBA

Las solicitudes para este préstamo se realizaron a través de cualquier prestamista SBA 7(a) existente o a través de cualquier institución de depósito asegurada por el gobierno federal participante, cooperativa de crédito asegurada por el gobierno federal e institución del Sistema de Crédito Agrícola.

La SBA y el Departamento del Tesoro anunciaron que el PPP reabriría la semana del 11 de enero de 2021 para nuevos prestatarios y beneficiarios de préstamos PPP existentes.

Inicialmente, solo las instituciones financieras comunitarias, incluidas las instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI), las instituciones de depósito minoritarias (MDI), las empresas de desarrollo certificadas y los intermediarios de microprestamistas podían otorgar préstamos PPP de primer giro a partir del 11 de enero de 2021.Los préstamos PPP de segundo giro a través de los mismos prestamistas comenzaron el 13 de enero de 2021.Los préstamos de primer y segundo giro estaban disponibles de pequeños prestamistas con menos de $ 1 mil millones en activos al 15 de enero de 2021, y todos los prestamistas PPP participantes fueron aprobados para otorgar préstamos a partir del 19 de enero de 2021.

No utilice ningún otro camino para solicitar un préstamo PPP: los estafadores ofrecerán accesos directos a los préstamos PPP, tal como lo hicieron con el programa original.La Comisión Federal de Comercio presentó un caso contra una de esas empresas el 17 de abril de 2020.La FTC advirtió que solo se debe presentar una solicitud ingresando primero al sitio web de la SBA y que la SBA nunca solicitará números de Seguro Social, o números de cuenta bancaria o tarjeta de crédito, por adelantado.

Anticipo de Préstamo por Daños Económicos por Desastre (EIDL)

Los propietarios de pequeñas empresas en los 50 estados, Washington, D.C. y los territorios de EE. UU. pudieron solicitar un anticipo de préstamo por daños económicos por desastre (EIDL) de hasta $10,000 como parte del proceso de solicitud de un préstamo EIDL.El anticipo del préstamo no tenía que ser reembolsado y en realidad no tenía que ser aprobado para un préstamo EIDL para recibir el anticipo; sin embargo, el monto del anticipo del préstamo se dedujo de la elegibilidad total del préstamo.

Préstamo por daños económicos por desastre (EIDL) Actualización anticipada específica

El programa Targeted EIDL Advance, que es más restrictivo que su predecesor, está autorizado por la CAA y pone a disposición hasta $10,000 para los solicitantes ubicados en comunidades de bajos ingresos que recibieron previamente un EIDL Advance por menos de $10,000, o aquellos que solicitaron pero recibieron sin fondos debido a la falta de financiación del programa.

Si anteriormente recibió un anticipo EIDL parcial ($1,000 a $9,000), entonces la SBA se comunicará con usted primero por correo electrónico oficial (@sba.gov) para determinar su elegibilidad y brindarle instrucciones.

Si está en este grupo, entonces puede calificar si:

• Están ubicados en una comunidad de bajos ingresos, según se define en la sección 45D(e) del Código de Rentas Internas; y
• Puede demostrar que sufrió una reducción de más del 30 % en los ingresos durante un período de ocho semanas a partir del 2 de marzo de 2020 o posterior.Se le pedirá que proporcione pruebas de la reducción de ingresos de más del 30%.

Si anteriormente solicitó un anticipo de EIDL pero no lo recibió debido a la falta de fondos, es el siguiente en la fila para ser contactado por la SBA.

Para calificar para este grupo, debe cumplir con los requisitos anteriores más:

• No tener más de 300 empleados.

Si su negocio es elegible para el programa EIDL, incluso si es propietario único, contratista independiente u organización privada sin fines de lucro, y cumple con los requisitos anteriores, entonces es elegible para la consideración del anticipo específico.Las empresas agrícolas no son elegibles.

Es posible que se le solicite que proporcione un Formulario 4506-T del Servicio de Impuestos Internos (IRS), que le otorga a la SBA permiso para solicitar la información de su declaración de impuestos.

Préstamo por daños económicos por desastre (EIDL)

Los préstamos de asistencia por desastre del coronavirus de la SBA se diseñaron para ayudar a las empresas a recuperarse de los efectos económicos del COVID-19. Se disponía de préstamos de asistencia por desastre de hasta $500,000 con plazos máximos de 30 años.Los propietarios de pequeñas empresas en los 50 estados, Washington, D.C. y los territorios de EE. UU. eran elegibles para presentar una solicitud.Sin embargo, a partir del 1 de enero de 2022, la SBA anunció que el programa "no aceptará nuevas solicitudes, aumentos de solicitudes ni reconsideraciones".

Los préstamos podrían usarse para pagar deudas fijas, nómina, cuentas por pagar y otras facturas que no se pueden pagar debido al impacto de COVID-19.La tasa de interés para las pequeñas empresas es del 3,75%.Las organizaciones sin fines de lucro pagan solo el 2,75 %.

Actualización del Préstamo por Daños Económicos por Desastre (EIDL)

El principal cambio provocado por la CAA, además de $20 mil millones en fondos adicionales para el programa de Préstamo por Desastre por Daños Económicos (EIDL), fue una extensión del tiempo para solicitar un préstamo del 31 de diciembre de 2020 al 31 de diciembre de 2021.

El 24 de marzo de 2021, la SBA elevó el límite de EIDL de $150 000 que cubren seis meses de perjuicio económico a $500 000 por 24 meses de perjuicio económico, a partir del 6 de abril de 2021.Además, algunas empresas que anteriormente recibieron un préstamo por debajo de los límites más bajos pueden considerarse elegibles para aumentar el monto de su préstamo.La SBA dijo que notificaría a esas empresas sobre su elegibilidad.

Programa de Subsidios para Operadores de Lugares Cerrados (SVOG)

El programa de subvenciones para operadores de lugares cerrados (SVOG), autorizado por la CAA el 27 de diciembre de 2020, incluye $15 mil millones en subvenciones para lugares cerrados.Los fondos son administrados por la Oficina de Asistencia para Desastres de la SBA.

Los solicitantes elegibles pueden calificar para subvenciones SVOG equivalentes al 45 % de sus ingresos brutos obtenidos, con un máximo de $10 millones. Hay $2 mil millones reservados para solicitantes elegibles con hasta 50 empleados de tiempo completo.

Las entidades elegibles incluyen:

• Operadores o promotores de locales en vivo
• productores teatrales
• Operadores de organizaciones de artes escénicas en vivo
• Operadores de museos, zoológicos y acuarios relevantes que cumplen con criterios específicos
• Operadores de salas de cine
• Representantes de talento
• Cualquier entidad comercial propiedad de una entidad elegible que también cumpla con los requisitos de elegibilidad

Las subvenciones SVO solo están disponibles para lugares que:

• Haber estado en funcionamiento a partir del 29 de febrero de 2020
• No haber recibido un préstamo PPP a partir del 27 de diciembre de 2020

Los fondos de la subvención SVO se pueden utilizar para: nómina, alquiler, servicios públicos, pagos de hipoteca, deuda, protección de los trabajadores, pagos a contratistas independientes, mantenimiento, costos administrativos, impuestos estatales y locales, arrendamientos operativos (vigentes a partir del 15 de febrero de 2020), seguros, publicidad y otros costos de producción.

Los concesionarios no pueden usar fondos para comprar bienes inmuebles, realizar pagos de préstamos originados después del 15 de febrero de 2020, realizar inversiones o realizar contribuciones o pagos políticos.

Dónde solicitar asistencia por desastre del coronavirus

Los Préstamos de Asistencia por Desastre por Daños Económicos y los Anticipos Específicos son financiados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Las solicitudes para un préstamo EIDL se realizaron a través del sitio web de la SBA.

Recuerde que no existe un proceso de solicitud para el nuevo EIDL $10,000 Targeted Advance.La SBA se comunicará con usted si es elegible.

La SBA espera abrir las solicitudes de subvención SVO el 8 de abril de 2021.Las entidades interesadas pueden mantenerse actualizadas visitando www.sba.gov/svogrant periódicamente.

Préstamo puente exprés de la SBA (EBL)

Si ya tiene una relación comercial con un Prestamista Express de la SBA, un nuevo Programa Piloto de Préstamos Puente Express ofrece una respuesta rápida de hasta $25,000 para ayudar a cerrar la brecha hasta que se apruebe su Préstamo por Desastre por Daños Económicos (EIDL) de la SBA.Los fondos puente se pueden pagar en su totalidad o en parte con los ingresos de su EIDL una vez que se apruebe.

Dónde solicitar un préstamo SBA Express Bridge

Consulte la Guía del programa piloto de préstamos puente exprés o comuníquese con la oficina de distrito local de la SBA para obtener más detalles.

Alivio de la deuda del préstamo SBA 7(a)

El programa de alivio de la deuda de la SBA pagará el capital, los intereses y las tarifas durante seis meses en los nuevos 7(a), 504 y micropréstamos realizados entre el 27 de marzo de 2020 y el 27 de septiembre de 2020.El programa también pagará el capital, los intereses y las tarifas durante seis meses en los 7(a), 504 y micropréstamos existentes a partir del primer pago que vence después del 27 de marzo de 2020.

Dónde solicitar el alivio de la deuda del préstamo 7(a)

Este alivio es automático y no requiere una aplicación.Consulte con su prestamista para obtener más información o si tiene preguntas.

Aplazamiento de la SBA en préstamos comerciales y para viviendas existentes

Si actualmente tiene un préstamo para desastres con servicio de la SBA (hogar y negocio) que estaba en "servicio regular" el 1 de marzo de 2020, entonces la SBA proporcionó un aplazamiento automático de su préstamo hasta el 31 de marzo de 2021.Tenga en cuenta lo siguiente:

• Los intereses seguirán acumulándose en su préstamo durante el período de aplazamiento.
• Los avisos mensuales 1201 aún se enviarán por correo, pero no mostrarán ningún pago adeudado.
• Los pagos de débito preautorizados (PAD) no se cancelarán automáticamente.Debe ponerse en contacto con su administrador para hacerlo.
• Puede continuar realizando los pagos si lo desea.No es necesario ningún contacto.
• Después del período de aplazamiento, debe reanudar los pagos y configurar PAD si lo canceló antes.

Dónde solicitar el aplazamiento de préstamo por desastre existente

El aplazamiento es automático.No necesita aplicar.Después del período de aplazamiento, no es necesario que se comunique con la SBA antes de reanudar los pagos.

Préstamos de expansión comercial de la SBA

Los préstamos relacionados con desastres mencionados anteriormente se realizan con fondos asignados o garantizados por el Congreso.Los préstamos de expansión comercial de la SBA son préstamos comerciales, estructurados de acuerdo con los requisitos de la SBA, con una garantía de la SBA.Los propietarios de pequeñas empresas y los prestatarios que tienen acceso a otro financiamiento con términos razonables no son elegibles para este tipo de préstamo garantizado por la SBA.Los programas de préstamos garantizados de la SBA incluyen lo siguiente:

programa de préstamo 7(a)

Este es el programa de préstamos más común de la SBA y proporciona ayuda financiera para empresas con requisitos especiales, como franquicias, granjas y empresas agrícolas y embarcaciones pesqueras.No hay un monto mínimo de préstamo, pero el máximo es de $ 5 millones.Tenga en cuenta que los préstamos de emergencia SBA 7(a) disponibles bajo el PPP tienen requisitos diferentes a los que se utilizan para la expansión comercial.

Hay ocho tipos de préstamos 7(a), cada uno con su propio monto máximo de préstamo, garantía de la SBA, tasa de interés negociada y otros factores, todos los cuales se detallan en la página web del programa de préstamos 7(a).

programa de microcrédito

Este programa proporciona préstamos pequeños a corto plazo de hasta $50,000 a pequeñas empresas y ciertos tipos de centros de cuidado infantil sin fines de lucro.Los préstamos se pueden utilizar para comprar nuevos equipos, suministros, muebles o para proporcionar capital de trabajo.Los préstamos son proporcionados por microprestamistas, y cada uno tiene sus propios requisitos de préstamo y crédito.

programa CDC/504

Este programa de préstamos brinda financiamiento para que las empresas compren bienes raíces, activos fijos importantes y equipos, o para realizar mejoras, como jardinería.Este programa también puede proporcionar fondos para la renovación.

Dónde solicitar un préstamo de expansión

Como se señaló anteriormente, la SBA no presta dinero directamente para ayudarlo a hacer crecer su negocio, como lo hace cuando brinda ayuda en casos de desastre.En cambio, establece estipulaciones para préstamos hechos por sus socios (prestamistas, organizaciones de desarrollo comunitario e instituciones de microcrédito). Puede solicitar un préstamo de expansión en cualquier prestamista aprobado por la SBA o usar el Lender Match de la SBA.