Cómo crear un presupuesto base cero

Si busca en el mercado un método de presupuestación que sea mejor para su dinero, ¿podríamos sugerirle el presupuesto de base cero?(Podemos. Lo haremos.) Pero, ¿qué lo hace el mejor?¿Y cómo haces (y mantienes) un presupuesto de base cero?

Respondamos a todo eso.Ahora mismo.

¿Qué es el presupuesto base cero?

El presupuesto de base cero es cuando sus ingresos menos sus gastos es igual a cero.Nombre perfecto, ¿verdad?

Entonces, si gana $3,000 al mes, todo lo que da, ahorra o gasta debería sumar $3,000.Cada dólar que ingresa tiene un propósito, un trabajo, una meta.Nada se esconde o se gasta sin pensar en cafés elegantes o en ofertas de contenedores de $ 1.

Llamada rápida: esto no significa que tenga cero dólares en su cuenta bancaria.Simplemente significa que sus ingresos menos todos sus gastos es igual a cero.¡Manténgase un pequeño colchón de $100–300!

Cómo hacer un presupuesto base cero

Antes de comenzar a hacer su presupuesto de base cero, inicie sesión en su cuenta bancaria o tome esos extractos bancarios de su cajón.Son útiles cuando se pregunta cuánto gana o gasta normalmente en cosas.También puede consultar estos porcentajes y promedios de presupuesto.

1.Enumere sus ingresos mensuales.

Puede hacerlo a la antigua usanza con una hoja de papel, o puede usar nuestra aplicación de presupuesto gratuita, EveryDollar. (Sugerimos la segunda manera. Porque las matemáticas que surgen son mucho más fáciles con EveryDollar).

¿Qué cuenta como ingreso?Sus cheques de pago regulares y cualquier cosa extra que planee traer durante el mes (piense en trabajos secundarios o manutención de niños). ¡Escríbelo todo y súmalo!Ese es su ingreso mensual total, es decir, con lo que tiene que trabajar este mes.

PDSi desea comenzar en papel para obtener todos estos números y luego cambiar a EveryDollar, eso también es genial.

2.Haz una lista de tus gastos.

Ya sabe lo que entra, ahora planifique lo que sale.Piensa en todo en lo que gastas dinero durante el mes.Haz una lista de tus gastos así:

  • Dar (Esto debería ser el 10% de sus ingresos).
  • Ahorros (Esto depende de su Baby Step, que explicaremos más adelante).
  • Las Cuatro Paredes (Estas son las principales facturas a cubrir: alimentos, servicios públicos, vivienda y transporte).
  • Otros elementos esenciales (estamos hablando de seguros, deudas, cuidado de niños, etc.)
  • Extras (aquí está la parte divertida: entretenimiento, dinero divertido, restaurantes, etc.)
  • Gastos específicos del mes (¿Algún día festivo, celebración o gasto semestral que venza este mes?)

No olvide asignarse una categoría miscelánea también para que tenga un pequeño colchón adicional en sus gastos.De esa manera, cualquier cosa que surja inesperadamente no es un problema, está en el presupuesto.

3.Resta tus ingresos de tus gastos hasta que sea igual a cero.

Cuando resta todos esos gastos de sus ingresos, debe ser igual a cero.Si no llega a cero en su primer pase, ¡bienvenido a la mayoría!Sí, eso es correcto.Prácticamente nadie lo hace bien la primera vez.Ese.Es.Bien.¡Pero hablemos de cómo solucionarlo!

¿Te sobró dinero?Primero, tira un poco de confeti y haz un baile de celebración.Como en realidad.Entonces, ¡pon ese dinero a trabajar!

¿Donde?

¡En tu Baby Step actual!

¿Que es eso?

Los 7 pequeños pasos son el camino probado y guiado para ahorrar dinero, saldar deudas y generar riqueza. (También conocido como cómo ganar con dinero). Son los siete objetivos de dinero que te llevarán desde donde estás hasta donde quieres estar.

Ahora, hablemos de qué hacer si restas tus gastos planificados y terminas con un número negativo.Esto significa que está gastando más de lo que gana, y eso simplemente no funcionará.Pero no te asustes.Puedes llevar el número a cero.

Saque sus cortasetos metafóricos y recorte ese presupuesto.Eso puede significar reducir los montos de gastos planificados donde pueda, o puede significar reducir los gastos. (Para su información, ¡comience con la línea de restaurantes! La comida es donde los estadounidenses tendemos a gastar más. La planificación de comidas puede ayudarlo a aprovechar al máximo su presupuesto para alimentos).

También puede aumentar sus ingresos iniciando una actividad secundaria, vendiendo cosas o encontrando alguna otra forma de ganar dinero extra.

Eso es todo para hacer el presupuesto de base cero, pero tenemos dos pasos más que lo ayudarán a cumplirlo.

4.Seguimiento de sus gastos (todo el mes).

Por lo tanto, no puede simplemente configurar ese presupuesto y dejarlo.Eso te lleva literalmente a ninguna parte con tu dinero.Tienes que entrar allí y hacer un seguimiento de tus transacciones.Cada uno.Eso significa que cualquier dinero que entra o sale se coloca en la línea presupuestaria correcta.

Cuando gane $ 100 de su ajetreo secundario, agréguelo a los ingresos del ajetreo secundario.Cuando pagues el alquiler, resta ese gasto de Vivienda.Cuando llene el tanque de gasolina, réstelo de la línea de presupuesto de gasolina en Transporte.

Así es como te mantienes al tanto de tus gastos.Así evitas gastar de más.

Por cierto, puedes agilizar este proceso con la versión premium de EveryDollar, disponible solo en Ramsey+.Conectará su banco con su presupuesto para que las transacciones fluyan directamente.Luego, ¡solo tienes que arrastrarlos y soltarlos en su lugar!

5.Hacer un nuevo presupuesto (antes de que comience el mes).

Si bien es cierto que su presupuesto no cambiará mucho mes tras mes, cambiará un poco.Por lo tanto, cree un nuevo presupuesto de base cero cada mes.¿Recuerda los gastos específicos del mes que mencionamos en el segundo paso?Aquí es donde realmente entran en juego.

Además, haga esto antes de que comience el mes para que esté listo, con anticipación, para lo que se le presente.

Ejemplo de un presupuesto base cero

Aquí hay un ejemplo realmente básico de un presupuesto basado en cero para que pueda ver cómo funcionan las matemáticas.

Ventajas de la presupuestación base cero (sobre otros métodos de presupuestación)

1. Regla 50/30/20

La regla de presupuesto 50/30/20 sigue estos porcentajes: el 50 % de sus ingresos se destina a sus necesidades, el 30 % se destina a deseos y el 20 % se destina a ahorros.Aunque es bueno tener algunos números para ayudarlo a comenzar a presupuestar, estos números dejan mucho que desear.

En primer lugar, si está utilizando nuestros Pasos para bebés (que realmente debería), no siempre está poniendo dinero en ahorros.Estás tomando tus metas un (bebé) paso a la vez.Ese tipo de enfoque trae ganancias rápidas y riqueza duradera.

En segundo lugar, la regla 50/30/20 agrupa la deuda en necesidades, pero requiere que solo haga pagos mínimos.No se puede lograr el máximo progreso con pagos mínimos.

Y finalmente, esos tres porcentajes permanecen iguales sin importar en qué etapa de tu vida te encuentres.Si tiene una tonelada de deuda de préstamos estudiantiles: 50/30/20.Si no tiene deudas e invierte en la jubilación: 50/30/20.

Su presupuesto debe cambiar en función de sus ingresos, objetivos y etapa de la vida.Este método de presupuestación simplemente no tiene espacio para eso.

2. Solución al 60%

En el método de solución del 60%, cubre todos sus deseos y necesidades con el 60% de su presupuesto.El otro 40% es para ahorrar.Luego, ese 40% se divide en estas categorías de ahorro: 10% para jubilación, 10% para ahorro a largo plazo, 10% para ahorro a corto plazo y 10% para “diversión”.

En primer lugar, eso es mucha división.En segundo lugar, nos encantan los ahorros, pero si tiene deudas, no debería invertir el 40 % de su dinero en ahorros.Deberías estar destruyendo esa deuda.Duro.Y después de eso, debe poner todo lo que pueda en la construcción de su fondo de emergencia totalmente financiado.Y después de eso, debe invertir el 15% en la jubilación.

Este método también se queda corto.Simplemente no tiene en cuenta la situación individual de cada presupuestador.

3.Presupuesto inverso

Muchos métodos de elaboración de presupuestos hacen que separe dinero para gastar primero y luego para ahorrar.Con el presupuesto inverso, es todo lo contrario. (De ahí el nombre.)

En este método, primero establece su presupuesto para ahorrar e invertir.Luego pones todo lo demás allí (como vivienda, gasolina, alimentos, seguros, deudas y lo que no es esencial).

Entonces, ¡nos encanta el énfasis en que los ahorros no son una ocurrencia tardía!Porque es demasiado fácil olvidarlo.

Pero nuevamente, ¡este método lo encierra en una estrategia que podría no encajar con el objetivo de dinero en el que se encuentra!Si está en Baby Step 2, no está pensando primero en ahorrar.Estás enfocado en sacar las deudas de tu vida para siempre.

4.Configúralo y olvídalo

Está bien, tienes que empezar en alguna parte con un presupuesto.Si nunca ha hecho uno, anotar todos sus números (ingresos y gastos) es su primer paso.Pero no te detienes ahí.No solo dejas esos números en la página y esperas vivir de acuerdo con ellos.

Este es el método de presupuestación de "configúrelo y olvídese".Y realmente no funciona.Le ayuda a ver a dónde debe ir su dinero, pero no lo hace responsable de dónde va realmente.Y es una gran manera de gastar de más.

5.Presupuesto base cero

Probablemente pueda ver por qué amamos tanto el presupuesto de base cero.Es mucho más personalizable según el lugar en el que te encuentres en tu vida.Usted puede decidir cuánto destinar a deudas, ahorros, jubilación, etc.Todos.Soltero.Mes.

También puede adaptar su presupuesto de base cero a medida que avanza en los pasos de bebé.¡Para eso está hecho!Cada dólar está trabajando para usted.Siempre.

¿Se puede hacer un presupuesto base cero con un ingreso irregular?

¡Sí!Si tiene un ingreso irregular (lo que significa que su ingreso no es el mismo en cada cheque de pago o llega en diferentes momentos del mes), aún puede usar el presupuesto basado en cero.Se verá un poco diferente para ti.

  • Cuando esté enumerando sus ingresos, averigüe cuánto ha ganado en los últimos meses. (Este es otro lugar donde sus extractos bancarios son útiles).
  • Tome la cantidad más baja que ganó en ese tiempo y anótela en el presupuesto como el ingreso planificado de este mes.
  • Puede ajustar los ingresos más adelante en el mes si gana más.

Cuando esté enumerando sus gastos, siga la lista que le dimos anteriormente.Solo sé que los extras tendrán que esperar.Cubra las cosas más importantes primero.Si le pagan más de lo que planeó, agregue ese dinero extra a su Baby Step u otra línea presupuestaria.

¡Puede usar nuestro formulario de planificación de presupuesto de ingresos irregulares para comenzar!

Entonces, ¿por qué es importante el presupuesto base cero?

Aquí está el trato.Si quieres hacer algún progreso con tu dinero, necesitas hacer un presupuesto mensual.La gente dice que hacer un presupuesto los lleva de preguntarse a dónde fue a parar su dinero a decirle a dónde ir. Eso.Es.Empoderamiento.

¿Y un presupuesto base cero?Aun mejor.Porque le estás diciendo a cada dólar adónde ir.Trabajas duro por tu dinero, todo.Así que todo debería funcionar duro para ti.

Y no se olvide de EveryDollar, la vía libre para crear su presupuesto de base cero. Usted hace el dinero y él hace los cálculos.Que hermosa relación.

Escuche: Cualquiera que sea su objetivo de dinero, cualquiera que sea su Baby Step, donde sea que se encuentre en su viaje de finanzas personales, un presupuesto de base cero es lo que lo hará avanzar (y lo mantendrá).