Cómo determinar porcentajes de presupuesto

Si nunca ha presupuestado antes, o si se pregunta cómo se comparan sus gastos con los de los demás, le gustaría poder ver algunos porcentajes de presupuesto recomendados, promedios de gastos nacionales y otras cosas útiles como esa, todo en un solo lugar.

¡Oye!¡Este es ese lugar!

Y escuche, no vamos a darle una guía de porcentaje de presupuesto única para todos.¡Porque tu vida no es de talla única!La cantidad que debe gastar en esto y aquello en su presupuesto puede variar según sus ingresos, hogar, ubicación, objetivos, estilo de vida, tantas cosas.

Pero hay algunos estándares a seguir.Por lo tanto, los hemos reunido con otra información útil para guiarlo mientras configura (o arregla) su presupuesto.¿Estás listo para esto?(Sí.)

Aquí.Nosotros.Vamos.

Directrices para establecer los porcentajes de su presupuesto

Desglosemos algunos promedios nacionales y recomendaciones de porcentajes presupuestarios para categorías presupuestarias comunes y líneas presupuestarias.

Si esas palabras son nuevas para usted, piense en una categoría de presupuesto como una carpeta y las líneas presupuestarias como archivos dentro de ella.O tal vez una categoría es como una lista de reproducción y las líneas son como canciones. (Hm. . . tal vez deberías hacer una buena lista de reproducción de dinero para ponerte de humor para hacer un presupuesto).

Y una cosa más: si está leyendo esto mientras configura su primer presupuesto, no se detenga con los números que le damos.¡Busca el tuyo!Abra su cuenta bancaria en línea o saque esos extractos bancarios y vea lo que revelan sus gastos anteriores.

Donación

Creemos en dar.Siempre.Diezmar a su iglesia, donar a organizaciones benéficas, apoyar causas dignas, incluso si está endeudado.La generosidad cambia el enfoque fuera de nosotros (nuestros problemas, nuestras deficiencias financieras) y nos recuerda nuestras bendiciones.Dar es bueno para ti y para los demás, y te recomendamos dar el 10% de tus ingresos.

Ahorro

Atención: está a punto de escucharnos mencionar los 7 pasos de bebé.Un monton.Este es el camino probado y guiado para ahorrar dinero, pagar deudas y generar riqueza. (También conocido como cómo ganar con dinero).

Si se pregunta qué es típico aquí, el estadounidense promedio ahorra alrededor del 9% de sus ingresos.1Pero este es un gran ejemplo de cómo un porcentaje o incluso un promedio no debería establecer un estándar para usted.¡Cuánto estás ahorrando cada mes depende de varios factores!

Cuando se trata de la categoría de ahorro de su presupuesto, piense en estas tres razones para ahorrar: emergencias, grandes compras y creación de riqueza.Dado que los porcentajes de presupuesto para estos pueden variar, hablemos de cada uno.

Emergencias: Aparta $1,000 en el banco de inmediato. (A eso lo llamamos un fondo de emergencia inicial, o Baby Step 1.) Esto pone un amortiguador de efectivo entre usted y esos momentos de la vida.Si tiene deudas (que cubriremos más adelante), mantenga ese fondo de emergencia en $ 1,000 hasta que esté libre de deudas (que es Baby Step 2).

Cuando la deuda desaparece, debe ahorrar lo que llamamos un fondo de emergencia con fondos completos (Baby Step 3). Esto es de tres a seis meses de gastos y lo protegerá contra emergencias más grandes, como la pérdida del trabajo o la avería de su automóvil.

Es difícil decirle qué porcentaje de sus ingresos debe destinar a su fondo de emergencia.Básicamente, si aún no tiene uno, ¡debe reducir los extras y concentrarse en guardar efectivo en sus ahorros hasta que lo tenga!

Grandes compras: otra razón para ahorrar dinero es si está planeando grandes compras. Esto incluye ahorrar para un automóvil confiable para reemplazar el que sabe que está en sus últimas etapas (er... ¿las últimas llantas?).

La palabra clave aquí es conocer.Cuando su automóvil se descompone, para su completa sorpresa, ese es un trabajo para el fondo de emergencia.Pero cuando sabes que tu batidora está sujeta con cinta adhesiva y oración, ahí es cuando comienzas a ahorrar para reemplazarla.

Las reparaciones del hogar funcionan de la misma manera, en realidad.Algunas son sorpresas.Algunos no lo son.Por lo tanto, mantenga sus ojos en sus cosas para saber cuándo ahorrar dinero para esas grandes compras necesarias.

¿Qué pasa con las grandes compras divertidas?¿Te gustan las vacaciones, los muebles nuevos o ese barco para hacer realidad todos tus sueños de pesca?¡Deberías ahorrar dinero para estos también!Pero llegue a los lujos después de que esté libre de deudas y tenga una seguridad financiera sólida. (¡El barco puede esperar!)

Una vez más, no hay un porcentaje fijo aquí.Solo recuerda: ¡cuanto más dinero arrojes a una meta, más rápido llegarás allí!

Creación de riqueza: la razón final para ahorrar dinero es la creación de riqueza.Una vez que haya pagado su deuda y esté sentado encima de ese fondo de emergencia totalmente financiado, ¡es hora de comenzar a ahorrar para el futuro!

Esta vez, tenemos un porcentaje sólido para usted: en esta etapa del juego, debe invertir el 15 % de sus ingresos brutos en ahorros para la jubilación.

Consejo profesional: Obtenga más información sobre cómo caminar los 7 pasos de bebé.

Alimento

Comer adentro, comer afuera.Cuando no estamos haciendo o consumiendo alimentos, estamos pensando en comida, ¿verdad?No es de extrañar que esta línea presupuestaria sea una de las más difíciles de disputar.

Si bien no tenemos un porcentaje fijo aquí, podemos brindarle algunos promedios nacionales de lo que los estadounidenses gastan en comestibles cada mes en el rango de gasto "moderado":2

  • Los solteros de 19 a 50 años gastan entre $267 y $315.
  • Las parejas de 19 a 50 años gastan $640.
  • Las familias de cuatro gastan entre $928 y $1,109.

¿Qué pasa con el gasto en restaurantes?El promedio por hogar es de $2375 al año (alrededor de $198 al mes si se divide en partes iguales).3

A medida que comience a presupuestar, estos números pueden ayudar, pero sepa que el tamaño de su familia, las restricciones dietéticas y su estilo de vida afectarán sus gastos aquí.

A medida que presupueste mes a mes, preste atención a lo que planea versus lo que gasta normalmente.¿Estás por encima del presupuesto?¿Por qué?Podría ser que sus expectativas no sean razonables, ¡o que sus gastos lo sean!Ambos se pueden arreglar.Solo tendrás que trabajar en ello.

Consejo profesional: obtenga el planificador de comidas Rachel Cruze y la guía de ahorro de comestibles.

Utilidades

La categoría de presupuesto de servicios públicos incluye servicios de electricidad, agua, gas natural o propano y basura.¡Todo esto puede variar según el lugar donde vives y con cuántas personas vives!

Aquí hay algunas estadísticas útiles: las "unidades de consumo" promedio (similares a los hogares) gastan:4

  • $414 al año (alrededor de $35 al mes) en gas natural
  • $1,516 al año (alrededor de $126 al mes) en electricidad
  • $682 al año (alrededor de $57 al mes) en agua

Consejo profesional: aprenda a ahorrar dinero en su factura de electricidad.

Alojamiento

La vivienda (o refugio) no debe ser más del 25% de su salario neto.Esto incluye sus pagos de alquiler o hipoteca más impuestos, seguro, tarifas de HOA y seguro hipotecario privado.

Entonces, cuando esté calculando números para ver si puede pagar ese lujoso complejo de apartamentos con piscina, spa para mascotas y área de juegos, recuerde el 25%.Cuando ingrese los totales en la Calculadora de hipotecas para ver si el vecindario de sus sueños realmente se convertiría en el pago mensual de sus pesadillas, recuerde el 25 %.

(Además, recuerde estos números: 15 años fijos y 10-20 % de pago inicial. Lo ayudarán cuando esté buscando una casa).

Gastar más del 25 % al mes en su vivienda hará que el resto de los porcentajes de su presupuesto sean ajustados y puede convertir lo que debe ser una de sus mayores bendiciones, su hogar, en una carga financiera.

PDEste porcentaje cambiará cuando esté en Baby Step 6, que se trata de pagar esa casa antes de tiempo.¡Cuando esté libre de hipoteca, ya no tendrá que preocuparse por poner el 25% en la vivienda!¡Todo ese dinero puede destinarse a vivir (y dar) como nadie más!

Consejo profesional: aprenda a ahorrar en los gastos del hogar.

Transporte

Gasolina, renovaciones de etiquetas de automóviles, cambios de aceite: todo suma.Esta categoría variará según el lugar donde viva, si tiene un viaje largo hacia y desde el trabajo, qué conduce y si tiene acceso a un excelente transporte público.En promedio, los hogares estadounidenses en 2020 gastaron:5

  • $1,568 en gasolina, otros combustibles y aceite (poco más de $130 al mes)
  • $263 en otras formas de transporte (poco más de $21 al mes)

Consejo profesional: aprenda a ahorrar dinero en gasolina.

Salud

Esta categoría es un excelente ejemplo de cómo los porcentajes pueden cambiar de un mes a otro o de un año a otro.

Si vas al optometrista para actualizar la receta de tus anteojos, o te caes del escenario mientras tocas en Macbet y literalmente te rompes una pierna, gastarás más en tu salud ese mes que el mes siguiente cuando estés bien.Si su hijo necesita aparatos ortopédicos, eso significa un par de años de gastos de salud más altos.

En promedio, los hogares estadounidenses en 2020 gastaron un total de $1034 (alrededor de $86 al mes) en servicios y suministros médicos.6

Consejo profesional: ahorre dinero en cosas que su seguro de salud no cubre.

Seguro

Aunque no es divertido hablar de seguros o gastar dinero en ellos, es imprescindible. No importa dónde se encuentre con sus metas de dinero o Baby Steps, estos cuatro tipos de seguros son esenciales: salud, hogar, automóvil y vida a término.

También recomendamos protección contra robo de identidad, seguro de discapacidad a largo plazo, seguro general/de responsabilidad civil (si tiene un patrimonio neto de al menos medio millón de dólares) y seguro de atención a largo plazo (si tiene más de 60 años).

Todos estos varían según, bueno, un montón de cosas diferentes como su edad, problemas de salud anteriores, el tipo de automóvil que conduce, su historial de manejo personal, el tamaño y la ubicación de su hogar, sus activos, y la lista continúa. y en.

Lo mejor que puede hacer aquí es realizar nuestro Control de Cobertura.Puede asegurarse de tener la cobertura que necesita, y no más. (Sí, loco, ¡pero algunas personas están pagando y cubriendo de más!) También obtendrá un plan de acción para cualquier seguro que le falte.

cuidado de niños

Con el cuidado de los niños, estamos hablando de hacer una categoría de presupuesto para cubrir los gastos necesarios para que los padres trabajen, no el dinero extra para cuidar niños para las citas nocturnas. (¡Eso puede entrar en la categoría de entretenimiento, de la que hablaremos a continuación!)

El costo promedio del cuidado de niños oscila entre $10,700 y $15,900 al año por niño (alrededor de $892 a $1,325 por mes).7Por supuesto, esto varía según el lugar donde viva, el tipo de cuidado de niños que elija y cuántos niños tenga.

Consejo profesional: obtenga más información sobre cómo hacer un presupuesto para el cuidado de los niños.

Estilo de vida o Entretenimiento

Si desea comprar boletos para ver a su banda de chicos favorita actuar con la sinfónica local, necesitará una categoría de estilo de vida (o entretenimiento).El hogar estadounidense promedio gasta $2,912 al año aquí, lo que equivale a alrededor de $243 al mes.8

Pero seamos honestos por un minuto: si está endeudado o vive de cheque en cheque sin nada ahorrado, elimine esta categoría de presupuesto hasta que tenga seguridad financiera.Sí, apesta decir no a las cosas por una temporada, pero es solo una temporada.¡Vale la pena el sacrificio ahora para llevarte a un lugar mejor con tu dinero en el futuro!

Dinero para gastos personales

La cantidad de dinero personal que presupueste cada mes depende de sus ingresos y de Baby Step.Si está ahorrando un fondo de emergencia o pagando una deuda, cualquier gasto de dinero divertido debe alcanzar este equilibrio: debe ser lo suficientemente bajo como para ayudarlo a alcanzar sus metas rápidamente, pero lo suficiente como para evitar que se salga del tren presupuestario.

Mirando hacia atrás en esos promedios nacionales, los hogares estadounidenses gastan $ 646 al año (alrededor de $ 54 al mes) en cosas etiquetadas como "productos y servicios de cuidado personal" y $ 1,434 (alrededor de $ 120 al mes) en "ropa y servicios".9

Y aquí hay una llamada importante sobre la ropa: si necesitas ropa para niños en crecimiento que ya no caben en sus cosas, eso es diferente a querer lo último y lo mejor de esta temporada porque amas la moda.Deseos como este deben incluirse en los gastos personales y se cubren después de las necesidades.

Misceláneas

Es difícil planificar todo y aun así hacer un presupuesto basado en cero, a menos que cree una categoría miscelánea para aproximadamente el 5% de su salario neto.

Esto es para las cosas que aparecen en un mes pero que no son emergencias reales.Estarás listo si tu hijo recibe una invitación de última hora a la fiesta de cumpleaños de un amigo.Con una categoría miscelánea, puede obtener un regalo sin descarrilar su presupuesto.

La categoría miscelánea también es excelente para esos momentos en los que subestimas cuánto necesitarás para un gasto determinado.Digamos que recibe la factura del agua y es un poco más de lo esperado.Simplemente mueva algo de dinero de la categoría miscelánea a la categoría de servicios públicos.

Si no terminas gastando nada de tu categoría miscelánea, choca los cinco. (Está bien, en su mayoría son solo aplausos, pero eso también funciona). ¡Entonces ponga todo ese dinero extra en su Baby Step actual!

Deuda

Si tiene deudas, es hora de eliminar los extras, reducir sus gastos y buscar formas de aumentar sus ingresos.Todo el dinero adicional que agregue al presupuesto al hacer estas cosas debería destinarse a pagar su deuda.

No le estamos dando un porcentaje fijo, estamos diciendo que dedique todo lo que pueda a esta meta de dinero súper importante.

Porque la cosa es que la deuda roba los ingresos de este mes para pagar el pasado.No puedes salir adelante cuando estás pagando constantemente por el pasado.Por lo tanto, libere su cheque de pago (todo) eliminando las deudas de su vida.Pronto.

Consejo profesional: use el método de la bola de nieve de la deuda para pagar su deuda.Rápido.

¿Cómo determino los porcentajes de presupuesto correctos?

Por lo tanto, no se trata de colocarse dentro de este cuadro de porcentaje de presupuesto con todos los demás en todo el mundo de la presupuestación.Ese.No.Trabaja.

Si desea hacer un presupuesto que funcione (para usted, en su etapa de la vida, teniendo en cuenta sus ingresos, Baby Step y metas de dinero), nuestro mejor consejo es consultar Ramsey+.

Vale, genial, genial, pero ¿cómo te ayudará Ramsey+ a presupuestar?Bueno, comience una prueba gratuita y luego vea Cómo hacer un presupuesto que realmente funciona.¡En cinco breves lecciones, aprenderá cómo establecer un presupuesto que se ajuste a su situación para que pueda llegar a donde quiere estar!

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La verdad es que no importa si no ha presupuestado nunca o un millón de veces, puede hacerlo con confianza.Empezando ahora mismo.Piense en los números que hemos compartido aquí, mire sus propios números, comience la prueba gratuita de Ramsey+ y haga que su dinero trabaje tan duro como usted.