Cómo obtener un seguro comercial: su guía de 5 pasos

Comenzar su propio negocio fue bastante difícil.¿Ahora tienes que meterte con conseguir un seguro?Pero, ¿por dónde empiezas?¿Cuánto necesitas?

Lo entendemos.El seguro comercial puede ser confuso.Tantas opciones, tan poco tiempo . . .

Pero definitivamente lo necesitas.El seguro comercial ayuda a pagar cosas como robo, lesiones de empleados, demandas, gastos médicos, desastres e incluso ataques cibernéticos.Y tener la cantidad correcta puede ser la diferencia entre que ese cartel de "abierto" se quede en la ventana o cerrar las puertas.

Nuestra guía de cinco pasos lo explica exactamente cómo obtener un seguro comercial.

Cómo obtener un seguro comercial

Está bien, respira hondo.Descubrir cómo obtener un seguro comercial (también llamado seguro comercial) puede ser complicado.Pero no tiene que ser así.Partiremos este elefante en trozos del tamaño de un bocado.

1.Mire cuánto riesgo tiene su negocio.

Siéntese con una taza de café caliente y piense en su negocio.Haz preguntas como . . .

  • ¿Cuántos empleados tienes?
  • ¿Qué tan riesgosos son sus trabajos?
  • ¿Qué posibilidades hay de que te demanden?
  • ¿Estás vendiendo productos?(Si es así, tiene más posibilidades de ser demandado por cosas que se rompen).

A continuación, piense en la industria en la que se encuentra.¿Estás construyendo rascacielos en el centro de Manhattan o vendiendo pastelitos caseros sin gluten?Si está en la construcción, corre un riesgo mucho mayor que si vende camisetas en línea desde el sofá de su sala de estar.Lo mismo ocurre si es un minorista: los clientes entran y salen de sus puertas todo el día (y tal vez se resbalan en su acera helada).

Y no se olvide de los desastres naturales.¿Su fábrica principal se encuentra en una línea de falla sísmica?Sí, es posible que tengas que tenerlo en cuenta.

Una vez que haya analizado su riesgo, estará listo para analizar sus opciones.

2.Vea qué coberturas están disponibles.

Cada negocio es único.No existe una póliza de seguro comercial única para todos.Algo así como una barra de helado (¡mmm!), puede mezclar y combinar los tipos de seguros comerciales hasta que encuentre su punto ideal.

Estos son solo algunos ejemplos de cobertura de seguro comercial.

El seguro comercial de responsabilidad general es el tipo más amplio.Cubre daños a la propiedad, costos médicos, demandas y lesiones corporales. Y vamos a simplificar esta parte.Cada negocio necesita algún tipo de responsabilidad general.Así que agrega esto a tu lista.

La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio requiere seguro médico para sus trabajadores si tiene más de 50 empleados de tiempo completo.Pero hay un montón de planes de seguro de salud grupales, por lo que tiene opciones.La organización de proveedores preferidos (PPO) y la organización de mantenimiento de la salud (HMO) son las más comunes.¡Y buenas noticias!Hay un crédito tributario de atención médica para pequeñas empresas para el que incluso podría calificar.

El seguro de propiedad protege su equipo, activos físicos, inventario y propiedad.Si administra su negocio en una ubicación física (y no dentro del metaverso), la cobertura de propiedad será una parte clave de su seguro para pequeñas empresas.Entonces, si una mafia irrumpe en la joyería de su familia y roba collares y diamantes por valor de $ 50,000, está bien.

Compensación de trabajadorescubre las lesiones que sufren sus empleados en el trabajo.Ayuda a pagar los salarios perdidos por el tiempo libre y los costos médicos.También lo protege de demandas.La mayoría de los estados lo requieren, así que continúe y agregue esto a su lista también.

Estos son sólo unos pocos. (Y no olvide consultar qué otros tipos de seguro necesita si trabaja por cuenta propia).

3.¡Empieza a comprar!

¡Ahora la parte divertida!(Tal vez no). Una vez que sepa lo que necesita, comience a buscar y obtener cotizaciones.Puede tomar dos rutas diferentes aquí: 1) Hágalo usted mismo o 2) use un agente de seguros independiente.

Hazlo por tu cuenta: si eres del tipo lobo solitario y quieres encontrar un plan por tu cuenta, prepárate para pasar mucho tiempo investigando.Me gusta muchoPuede encontrar un mercado de seguros comerciales o comunicarse directamente con los proveedores de seguros.De cualquier manera, les darás tus datos y te darán cotizaciones.

Ir con un agente de seguros: si decide utilizar un agente de seguros, comenzará por contarles sobre su empresa y lo que cree que podría necesitar.Echarán un vistazo a su situación específica y crearán un paquete que cubra sus bases.

4.Compara cotizaciones.

Ya sea que use un agente o lo haga usted mismo, el siguiente paso es comparar cotizaciones.Aquí hay algunos consejos:

  • Comprueba tus límites.Cada póliza tiene límites de lo que cubrirá la aseguradora.Por ejemplo, una póliza de responsabilidad general generalmente tiene un límite de $1 millón por reclamo.También tiene un tope de $2 millones para cuánto pagará la aseguradora durante la vida de la póliza (típicamente un año). ¿Podría permitirse pagar costos que excedan esos límites?Si no, puedes subir los límites.Incluso podría buscar una cobertura adicional, como un seguro general o una cobertura de exceso de responsabilidad.
  • ¿Cuánto es su prima y deducible?En el mundo de los seguros, los deducibles y las primas son como un balancín.Si su deducible (el monto que paga de su bolsillo antes de que la compañía de seguros comience a contribuir) es más alto, la prima (el pago regular que realiza para mantener su cobertura activa) disminuye.Y viceversa.Las primas generalmente se pagan mensualmente, pero puede pagar una suma global por el año.Cuanta más cobertura necesite, mayor será la prima que pagará.
  • No tenga miedo de hacer preguntas.No hay tal cosa como una pregunta estúpida.En realidad.Si no entiende algo en su póliza, pregunte.Nunca pague dinero por algo si no entiende exactamente cómo funciona.
  • No te quedes solo con lo más barato.Con los seguros, lo más barato no siempre es lo mejor.Debe asegurarse de que su póliza se ajuste al tamaño de su negocio y proteja su dinero y su futuro.

5.Firme en la línea de puntos.

Ahora que sabe cómo obtener un seguro comercial, queda un último paso.¡Regístrate!

Una vez que comience la póliza, asegúrese de saber cuándo necesitan el pago para que pueda mantener su póliza al día.También debe saber cómo presentar un reclamo.Y revisa tu cobertura al menos una vez al año.De esta manera, sus pólizas aún se ajustarán a las necesidades cambiantes de su negocio.

¡Permítanos comprar por usted!

Entonces, seremos honestos contigo.Alinear su propio seguro comercial podría no ser el mejor uso de su tiempo.Tienes un negocio que administrar, después de todo.

Es por eso que creamos nuestro programa de Proveedores locales respaldados (ELP).Para dar a personas como usted la oportunidad de delegar algunas de esas molestas tareas a otros profesionales capacitados.

Contamos con una red completa de agentes de seguros independientes y examinados que pueden analizar su negocio e industria específicos y personalizar un plan que se ajuste a sus necesidades.Harán todo el trabajo preliminar por usted para que pueda volver a las cosas que solo usted puede hacer.

Póngase en contacto con uno de nuestros ELP hoy y elimine esto de su lista.