Cómo pagar la universidad sin préstamos estudiantiles

¿Le preocupa cómo va a pagar para enviar a sus hijos a la universidad?Estás en muy buena compañía.

Hablo todo el tiempo con padres que sueñan con brindarles a sus hijos la mejor educación superior posible.Pero con el costo de la universidad aumentando cada año, las preocupaciones financieras suelen dominar la conversación.Y eso es totalmente comprensible.Después de todo, mire estas etiquetas de precios promedio para la matrícula y las tarifas anuales:

  • Universidad pública de dos años para estudiantes del distrito: $3,770
  • Universidad pública de cuatro años para estudiantes del estado: $10,560
  • Universidad pública de cuatro años para estudiantes de otros estados: $27,020
  • Universidad privada de cuatro años: $37,6501

No importa qué ruta universitaria elija, es costosa.Y pagarlo se ha convertido en uno de los mayores problemas económicos de Estados Unidos en la actualidad.¿Se compromete con el sueño de ayudar a su hijo a ir a la universidad y tal vez limita sus perspectivas de futuro?¿O haces lo "normal" y pides préstamos estudiantiles para asegurarte de que tengan la oportunidad de una gran carrera?

¿Por qué los préstamos estudiantiles son una mala idea?

Lo entiendo: está dispuesto a hacer lo que sea necesario para ayudar a su hijo a tener éxito.Pero con demasiada frecuencia, escucho de personas que deseaban tanto el sueño que se endeudaron para hacerlo realidad.Eso es un gran error.Lo que quiero que entiendas es que el dilema de “pedir dinero prestado o saltarse la universidad” es un mito.¡No tienes que hacer ninguno de los dos!La verdad es que hay muchas maneras de obtener una gran educación y encontrar excelentes oportunidades de carrera sin pedir prestado un centavo.Conéctese con un profesional de inversiones calificado que pueda ayudarlo a encontrar un plan de ahorro para la universidad.

Tómelo de alguien que habla con frecuencia con personas que tienen una gran deuda de préstamos estudiantiles: si cree que ahora está preocupado por el dinero, no es nada comparado con el estrés y el dolor de la vida con los pagos de préstamos estudiantiles.Solo mire el enorme dolor de cabeza financiero que enfrentan los prestatarios universitarios de hoy y los padres que firmaron por ellos:

  • Según la Reserva Federal, los estadounidenses deben $ 1.6 billones en deuda de préstamos estudiantiles.2
  • La deuda estudiantil promedio por graduado alcanzó un récord de $ 38,792 en 2020.3
  • Hay alrededor de 44 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles en Estados Unidos en este momento.4
  • Según el plan de pago y el monto del préstamo, puede llevar de 10 a 30 años pagar los préstamos estudiantiles.5

¡Sostener!¿Pagar el préstamo podría tomar 30 años?No es de extrañar que algunas familias estén reconsiderando los préstamos estudiantiles o la universidad por completo.La deuda puede considerarse normal, pero tiene la costumbre de quedarse más tiempo de lo esperado.Entrar en una deuda de cinco cifras no es forma de iniciar una carrera si desea que su hijo tenga la oportunidad de crear riqueza a largo plazo.

La buena noticia es que sus hijos pueden graduarse sin deudas y listos para triunfar.Hay tantas maneras de hacer efectivo un título o capacitarse para una carrera increíble sin pedir prestado.Entonces, si te sientes ansioso acerca de las mejores formas de pagar la universidad sin préstamos estudiantiles, veamos las opciones.

1.Paga en efectivo por tu título.

Usar su propio dinero que ha presupuestado para propósitos específicos siempre es el mejor y más inteligente enfoque para pagar cualquier cosa.Y eso incluye la universidad.Si es padre de niños más pequeños, ahora podría ser un buen momento para comenzar a ahorrar para su educación.Pero si se está acercando el día de entrega en el campus y no ha ahorrado ni un centavo, no entre en pánico.Tengo muchos consejos para ti.

2.Solicitar ayuda.

Todos los que quieran asistir a la universidad deben completar lo que se conoce como la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes o FAFSA.Ese es solo el formulario que usan las escuelas para calcular cuánto dinero pueden ofrecerle a su hijo para la asistencia, además de para qué tipo de ayuda califica.Algunos datos para saber:

  • La FAFSA es un formulario que usted o su hijo deben completar cada año escolar.
  • Los tipos de ayuda que cubre incluyen subvenciones federales, programas de trabajo y estudio, ayuda estatal y ayuda escolar, todo lo cual recomiendo. (También cubre los préstamos, que son una idea terrible).
  • Todos deben llenar el formulario.No hay límite de ingresos para ser elegible para ayuda financiera, por lo que nunca sabrá cuánto podría recibir su hijo hasta que lo envíe.
  • La FAFSA tiene una fecha límite que puede variar según el estado y la escuela, así que pídale a su hijo que consulte el sitio web oficial de la FAFSA (y el sitio web de la posible universidad) para ver cuándo debe enviarse el formulario.
  • Una vez que usted o su hijo hayan enviado la FAFSA, obtendrá una EFC (Contribución familiar esperada) que calcula cuánto puede pagar su familia por la universidad.Luego, las universidades analizarán esos números y enviarán una carta de adjudicación indicando qué tipo de ayuda financiera puede recibir su hijo.Lea la letra pequeña para asegurarse de que a su hijo se le ofrezca una beca o subvención, no un préstamo.
  • Su hijo puede seguir recibiendo ayuda financiera durante la universidad, por lo que debe completar el formulario todos los años.

Según su necesidad financiera y las escuelas que considere, su hijo puede cubrir su educación en su totalidad a través de subvenciones y/o ayuda de su estado o de la escuela misma.Hablaremos más sobre las subvenciones a continuación.Por ahora, solo recuerde que toda la ayuda financiera se otorga solo a los estudiantes que completan su FAFSA.

3.Elija una escuela asequible.

Si le preguntaras a amigos o vecinos cuál es el factor más importante para elegir una escuela, obtendrías todo tipo de respuestas, como el reconocimiento del nombre, el tamaño de los dormitorios o el éxito del programa de fútbol.Pero esta es la verdad: cuando se trata de elegir una escuela, el único factor relevante es si puede pagarla sin préstamos estudiantiles.

Al final del día, su principal prioridad debe ser encontrar una escuela que pueda pagar.Esto podría significar ajustar sus expectativas (o las de su hijo) acerca de ir a la escuela de sus sueños.

Por otro lado, es muy posible que la escuela de sus sueños todavía esté a su alcance si puede encontrar suficientes becas, subsidios y otras ayudas para que suceda sin deudas.No estoy aquí para desalentar a nadie de perseguir sus sueños.Mi objetivo es ayudarlo a ver que mantenerse libre de deudas debe ser su máxima prioridad.Si tengo que elegir entre un viaje completo en State U y un préstamo de $50,000 para ir a una universidad privada, iré a State U todo el día.

Tenga en cuenta que el enfoque tradicional de la universidad, donde el estudiante se muda para vivir en el campus durante cuatro años, no es la única forma de obtener una educación y, por lo general, no es la más económica.

4.Ve a la universidad comunitaria primero.

En todo Estados Unidos, incluida su ciudad natal, tenemos estas maravillosas escuelas conocidas como colegios comunitarios.Y los amo.¿Quieres saber por qué?Porque permiten que las personas obtengan valiosos créditos universitarios en su camino hacia un título a precios mucho más baratos que si se matricularan en una escuela de cuatro años justo después de la escuela secundaria.Pueden eliminar los conceptos básicos en un colegio comunitario durante dos años y luego transferirse a una escuela que ofrece títulos de licenciatura durante los años tres y cuatro.

Y ya que estoy en el tema, permítanme tratar con un mito con el que me encuentro todo el tiempo.Mucha gente parece pensar que hacer sus dos primeros años en un colegio comunitario les hará daño cuando vayan a una entrevista de trabajo después de graduarse.La verdad es que pocos empleadores (si es que hay alguno) lo notan cuando los solicitantes solo asistieron dos años a la escuela de la que se graduaron.Lo principal que están viendo es si tienes un título y, después de eso, lo que estudiaste.

5.Considere las escuelas direccionales.

Aquí hay un consejo útil para comprender cómo funciona una gran cantidad de fondos para las escuelas públicas.La mayoría de los estados tienen una escuela emblemática donde se lleva a cabo la mayor parte de la investigación académica y varias otras escuelas donde la atención se centra más en la enseñanza.Las escuelas más pequeñas tienden a tener nombres que indican dónde están ubicadas en el estado.Estas escuelas "direccionales" no solo se enfocan más en la experiencia de su hijo en el salón de clases, sino que también tienen matrículas y tarifas más económicas.Eso es ganar-ganar.

6.Explora las escuelas de comercio.

Además de universidades de cuatro años y colegios comunitarios, su hijo no debe ignorar la posibilidad de escuelas de oficios.Ahí es donde los estudiantes que disfrutan trabajar con todo tipo de habilidades prácticas, como trabajos eléctricos, mecánicos, de plomería e inspecciones de viviendas, pueden obtener una capacitación valiosa que es altamente comercializable.Sin mencionar que completar un programa de escuela de comercio generalmente toma menos tiempo y menos dinero que obtener una licenciatura.

7.Solicitar becas.

Ahora que he hablado sobre los conceptos básicos para encontrar ayuda financiera y una escuela asequible, pasemos a algunas estrategias específicas para una escuela con flujo de efectivo.Las becas son una de las herramientas más poderosas de su familia en el viaje para cubrir la educación sin préstamos porque son fondos que gana y nunca tiene que devolver.

Estos son mis consejos para aprovechar al máximo las becas:

  • Trate la búsqueda de becas como un trabajo, o al menos anime a su hijo a que lo trate de esa manera.Ir a la escuela sin deudas es un asunto serio, y el cheque de pago aparece en forma de cartas de concesión de los comités de becas.Recomiendo que los estudiantes de secundaria pasen varias horas al día durante las vacaciones de verano y los fines de semana buscando y completando todas las oportunidades de becas que puedan encontrar.
  • Internet es tu amigo aquí.No tenga miedo de hacer búsquedas frecuentes: todo el tiempo se establecen nuevas becas y plazos.
  • Su hijo debe estar preparado para escribir algunos ensayos sobre sus experiencias personales y metas profesionales.
  • Investigue si su lugar de trabajo (o el de su cónyuge) ofrece becas para los hijos de los empleados.
  • Póngase en contacto con grupos comunitarios locales, empresas y organizaciones benéficas para averiguar si su hijo puede solicitar sus becas.Estos a menudo se otorgan sobre la base del servicio comunitario o el GPA de la escuela secundaria.

8.Obtener subvenciones.

Una vez más, estamos hablando de dinero gratis que NO tiene que devolver, que es el único tipo de ayuda que desea.Estas subvenciones son otorgadas por escuelas, organizaciones y programas de asistencia federal en función de su necesidad económica.Una vez que haya completado su FAFSA, recibirá información sobre las subvenciones federales para las que está interesado.Pero incluso si no hay dólares disponibles allí, puede comunicarse con la agencia de subvenciones de su estado para obtener más posibilidades de ayuda.

9.Trabajo durante la escuela.

Ahora hemos llegado a una de mis formas favoritas para que los estudiantes paguen una educación libre de deudas: trabajando mientras están en la escuela.¿Esperar lo?¿Por qué querría que su hijo tuviera un trabajo durante la universidad?Este es el por qué.

Aprendí a través de mi propia experiencia personal, y hablé con muchos amigos y estudiantes que estuvieron de acuerdo, que una cierta cantidad de trabajo fuera del aula o la biblioteca en realidad aumenta el rendimiento académico.Sé que eso va en contra de lo que suponen muchos en nuestra cultura, pero las investigaciones confirman que los estudiantes que trabajan a tiempo parcial (menos de 20 horas a la semana) a menudo tienen mejores calificaciones que los que no tienen empleo.6Algunas posibilidades laborales son:

Programas de estudio y trabajo

Estos le permiten a su hijo trabajar a tiempo parcial mientras asiste a la escuela.Ellos averiguarán si son elegibles en su carta FAFSA.Los trabajos de trabajo y estudio generalmente (pero no siempre) están en el campus, lo que los convierte en una forma conveniente de combinar el trabajo con el trabajo escolar.¡Solo asegúrese de que entiendan que se supone que los cheques de pago se destinan a los gastos escolares, no al dinero de la pizza o la cerveza!

Trabajos fuera del campus

Muchos trabajos son excelentes para estudiantes universitarios ocupados que buscan una escuela de flujo de efectivo.La mejor opción para su hijo pueden ser trabajos de servicio al cliente que sean compatibles con un horario de medio tiempo.Se puede ganar mucho dinero sirviendo mesas, estacionando autos o trabajando en el centro comercial.O considere buscar un puesto de oficina a tiempo parcial que pueda estar más en línea con sus objetivos profesionales.

Negocio secundario

No hay límite en la cantidad de formas en que su hijo puede ganar dinero si tiene una habilidad valiosa, un pasatiempo o una habilidad artística que puede convertir en un producto comercializable.Piense en manualidades, diseño de ropa, lecciones de música y tutoría.

10Vivir de campo.

Para muchos, uno de los mayores gastos en la universidad es el costo del alojamiento y la comida.Pero hay una manera fácil de eliminar eso para obtener grandes ahorros: vivir fuera del campus.Ya sea para viajar a clase desde su propio apartamento o para continuar viviendo con usted, su hijo puede ahorrar mucho.

Y entiendo absolutamente el hecho de que ninguno de ustedes podría estar emocionado con esas posibilidades.Después de todo, ambos esperan una mayor independencia.Pero hay otra forma de ver esto que deberías considerar.Si puede ver los años universitarios como una temporada temporal de sacrificio necesario para la victoria de una vida libre de deudas, podrá superar cualquier cosa, incluso unos años más bajo el mismo techo.

11Obtenga un presupuesto.

Ahora bien, este es uno de esos consejos que pueden sonar demasiado obvios para mencionarlos, hasta que te das cuenta de la poca gente que tiene presupuesto.Confíe en mí, vale la pena que se asegure de que su hijo sepa cómo hacer y cumplir con un presupuesto antes de irse a la universidad.

Si enumeran sus ingresos y gastos mensuales y asignan un trabajo a cada dólar, su hijo comenzará a tomar posesión de su experiencia universitaria.También obtendrán una idea de por qué no quiere que tomen el camino más fácil al obtener préstamos escolares.Cuando vean cuánto cuesta realmente pagar un mes de universidad en términos de comida, transporte, ropa y alquiler, probablemente también se tomen más en serio sus tareas escolares.

Además, orientar a sus hijos hacia una aplicación divertida y fácil de usar como EveryDollar podría incluso hacer que deseen hacer un presupuesto.

Un gran primer paso

¿Quiere aprender más sobre cómo ir a la escuela sin préstamos?Título libre de deudas es el libro que todos los estudiantes universitarios, y sus padres, deben prepararse para el siguiente paso. Obtenga una copia hoy o comience a leer gratis para obtener muchos consejos sobre cómo ir a la universidad sin deudas.

Ahora que tiene un plan sólido para pagarlo todo, sus hijos podrían usar su propia hoja de ruta para el éxito universitario.Así que también sugiero leer La guía de supervivencia para graduados.Ese libro repasa cinco errores que debe evitar cometer en la universidad.Está lleno de historias de la vida real de personas que fueron a la escuela y encontraron carreras exitosas.

Prueba de dinero de 3 minutos

¿Quieres tomar el control de tu dinero pero no sabes por dónde empezar?Responda este cuestionario para obtener un plan personalizado gratuito por su dinero.

Empezar