Cómo empezar a ahorrar para una casa

Debe comenzar a ahorrar para una casa tan pronto como el deseo de comprar una cruce por su mente.La mayoría de las personas saben que una casa es probablemente la compra individual más grande que harán en su vida.Pero muchos compradores primerizos subestiman la cantidad de efectivo que necesitarán para comprar la casa de sus sueños.

Conclusiones clave

  • Los compradores de vivienda pueden esperar pagar entre el 5 y el 20 % del precio de compra como pago inicial.
  • Los costos de cierre oscilan entre el 2% y el 5% del precio de compra.
  • Los gastos de mudanza pueden ser de cientos o miles de dólares.
  • Encuentre formas de ahorrar dinero (múdese con la familia y/o reduzca las compras) para comprar la casa.

Desglosando los costos

Quizás el más importante de los costos de compra de una vivienda es el pago inicial.En general, los compradores pueden esperar gastar entre el 5 % y el 20 % (o más) del precio de compra en un pago inicial.La tasa estándar de un préstamo de la FHA para personas de bajos ingresos es del 3,5 % del precio de compra. Vale la pena señalar que estos préstamos de la FHA pueden ser difíciles de obtener.Es más probable que un comprador califique para una hipoteca que requiera un 5%, 10% o incluso un 20% de pago inicial.Para 2019, la Asociación Nacional de REALTORS (NAR) descubrió que el 6% es el pago inicial promedio que la mayoría de los compradores de vivienda por primera vez pagan por una casa o condominio.

Luego, están los costos de cierre necesarios para completar la venta.Estos varían mucho debido a las diferencias en las regulaciones e impuestos estatales y locales, pero por lo general oscilan entre el 2 % y el 5 % del valor de la vivienda.

Y no se olvide de los gastos de mudanza, que fácilmente pueden ascender a cuatro cifras para una manada o una familia.Algunos ahorran cumpliendo con este deber sin la ayuda de profesionales de la mudanza.Hacerlo solo puede ahorrar cientos o miles de dólares; sin embargo, requiere mucha mano de obra y una cantidad suficiente de tiempo.

Si no tiene dinero para cubrir los costos asociados con la compra de una casa, ¿cómo ahorrará para ello?Para comenzar, configure una cuenta de compra de vivienda separada.Luego, siga cualquiera o todas estas seis sugerencias durante un año y vea cuánto tiene en la cuenta.

Páguese usted mismo

Según Michaela Pagel, Roderick H.Cushman Associate Professor of Business en la Universidad de Columbia, lo primero que debe hacer para comenzar a ahorrar para una casa (o cualquier cosa, en realidad) es poner sus cuentas en orden.Y, si puede hacerlo, eso significa comenzar con su cheque de pago.

"Configure un retiro automático a una cuenta de inversión para el día después de recibir su cheque de pago. De esta manera, el dinero no puede hacer un agujero en su bolsillo", dijo.Pero continuó advirtiendo que debe hacer esto solo después de pagar las deudas no garantizadas con intereses altos, como las tarjetas de crédito.

Invierta sus ganancias inesperadas

Si recibe una bonificación en el trabajo, un reembolso de impuestos o alguna otra suma de dinero inesperada, no derroche.Ponga el efectivo en su cuenta de compra de casa.Considere las cuentas de ahorro que ganan intereses para que su dinero pueda crecer con el tiempo.Además, puede ser tentador acceder a fondos excedentes; por lo tanto, restrinja el acceso a la cuenta o invierta en una cuenta que restrinja el acceso automáticamente.

Consigue un lugar más barato

Si vive en un alquiler ahora, considere mudarse a uno más pequeño y menos costoso o conseguir un compañero de cuarto para compartir los costos de su lugar actual.Una reducción de $300 por mes en el alquiler le ahorrará $3,600 al año.

Si es soltero, considere vivir con familiares o amigos durante un año.Yardi Matrix, un servicio de información de la industria, marca el alquiler promedio en EE. UU. en $1,642 a partir de marzo de 2022.Usando esta cifra, podría ahorrar bastante por año.

La discriminación en la vivienda es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar.Uno de esos pasos es presentar un informe a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y/o ante el U.S.Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD).

Ahorre menos para la jubilación

Si es posible, no retire dinero de una cuenta de jubilación ni pida prestado contra ella.Usted pagará su préstamo con intereses o estará sujeto a retención de impuestos y posibles multas por retirar dinero.En su lugar, reduzca un poco sus contribuciones hasta que llegue a esa casa.

Por ejemplo, si está contribuyendo más que la contribución de la compañía en un plan 401(k) (felicitaciones por su planificación inteligente), tal vez pueda recortarlo y poner el dinero extra en el fondo de su casa.

Cortar los lujos

Si está ahorrando para una casa, naturalmente desconfiará de hacer grandes compras en vacaciones elegantes o ropa costosa.Pero cuidado con las cosas pequeñas, también.Un cóctel elegante en un bar puede costar $16 en estos días.Incluso si lo reduce a dos tragos a la semana, eso es $1,664 que podría estar poniendo en el fondo de su casa durante un año.

Presupueste estrictamente su efectivo y ponga los ahorros en su cuenta de vivienda.

Recorte los gastos de rutina

Si lo piensa un poco, podría concluir que algunos de sus gastos continuos mensuales pueden eliminarse.Corta el cable en la televisión por cable.Consigue un plan de telefonía móvil más económico.Deja el gimnasio y la bicicleta para ir al trabajo.

Es posible que descubra que ni siquiera extraña estas cosas al menos cuando deposita la cantidad equivalente de efectivo en su cuenta principal.