Conceptos básicos de inversión explicados con tipos para invertir

¿Qué es una inversión?

Una inversión es un activo o artículo adquirido con el objetivo de generar ingresos o apreciación.La apreciación se refiere a un aumento en el valor de un activo a lo largo del tiempo.Cuando un individuo compra un bien como inversión, la intención no es consumir el bien sino usarlo en el futuro para crear riqueza.

Una inversión siempre tiene que ver con el desembolso de algún recurso hoy (tiempo, esfuerzo, dinero o un activo) con la esperanza de una mayor recompensa en el futuro que la que se invirtió originalmente.Por ejemplo, un inversionista puede comprar un activo monetario ahora con la idea de que el activo generará ingresos en el futuro o que luego se venderá a un precio más alto para obtener una ganancia.

Conclusiones clave

  • Una inversión implica poner el capital en uso hoy para aumentar su valor con el tiempo.
  • Una inversión requiere poner capital a trabajar, en forma de tiempo, dinero, esfuerzo, etc., con la esperanza de obtener una recompensa mayor en el futuro que la que se invirtió originalmente.
  • Una inversión puede referirse a cualquier medio o mecanismo utilizado para generar ingresos futuros, incluidos bonos, acciones, bienes inmuebles o inversiones alternativas.
  • Las inversiones generalmente no vienen con garantías de apreciación; es posible terminar con menos dinero que con lo que empezaste.
  • Las inversiones se pueden diversificar para reducir el riesgo, aunque esto puede reducir la cantidad de potencial de ganancias.
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¿Qué es una inversión?

Cómo funciona una inversión

El acto de invertir tiene el objetivo de generar ingresos y aumentar el valor a lo largo del tiempo.Una inversión puede referirse a cualquier mecanismo utilizado para generar ingresos futuros.Esto incluye la compra de bonos, acciones o bienes inmuebles, entre otros ejemplos.Además, la compra de una propiedad que se puede utilizar para producir bienes puede considerarse una inversión.

En general, cualquier acción que se tome con la esperanza de aumentar los ingresos futuros también puede considerarse una inversión.Por ejemplo, al optar por seguir una educación adicional, el objetivo suele ser aumentar el conocimiento y mejorar las habilidades.Se espera que la inversión inicial de tiempo para asistir a clase y dinero para pagar la matrícula resulte en mayores ingresos a lo largo de la carrera del estudiante.

Debido a que la inversión está orientada hacia el potencial de crecimiento o ingresos futuros, siempre existe un cierto nivel de riesgo asociado con una inversión.Es posible que una inversión no genere ningún ingreso o que, de hecho, pierda valor con el tiempo.Por ejemplo, una empresa en la que invierte puede quebrar.Alternativamente, el título en el que invierte tiempo y dinero para obtener puede no resultar en un mercado laboral sólido en ese campo.

Un banco de inversión brinda una variedad de servicios a individuos y empresas, incluidos muchos servicios diseñados para ayudar a individuos y empresas en el proceso de aumentar su riqueza.La banca de inversión también puede referirse a una división específica de la banca relacionada con la creación de capital para otras empresas, gobiernos y otras entidades. adquisiciones

Tipos de Inversiones

Podría decirse que hay infinitas oportunidades para invertir; después de todo, actualizar las llantas de su vehículo podría verse como una inversión que mejora la utilidad y el valor futuro del activo.A continuación se presentan los tipos comunes de inversiones que las personas utilizan para apreciar su capital.

Acciones/Acciones

Una acción es una parte de la propiedad de una empresa pública o privada.Al poseer acciones, el inversionista puede tener derecho a distribuciones de dividendos generados a partir de la utilidad neta de la empresa.A medida que la empresa se vuelve más exitosa y otros inversionistas buscan comprar acciones de esa empresa, su valor también puede apreciarse y venderse para obtener ganancias de capital.

Los dos tipos principales de acciones para invertir son acciones ordinarias y acciones preferentes.Las acciones comunes a menudo incluyen derecho a voto y elegibilidad para participar en ciertos asuntos.Las acciones preferentes a menudo tienen prioridad sobre los dividendos y deben pagarse antes que los accionistas comunes.

Además, las acciones a menudo se clasifican como inversiones de crecimiento o de valor.Las inversiones en acciones de crecimiento es la estrategia de invertir en una empresa mientras es pequeña y antes de que alcance el éxito en el mercado.La inversión en acciones de valor es la estrategia de invertir en una empresa más establecida cuyo precio de las acciones puede no apropiarse del valor de la empresa.

Bonos/Valores de Renta Fija

Un bono es una inversión que a menudo exige una inversión inicial y luego paga una cantidad recurrente durante la vigencia del bono.Luego, cuando el bono vence, el inversionista recibe el capital invertido en el bono.Similar a la deuda, las inversiones en bonos son un mecanismo para que ciertas entidades recauden dinero.Muchas entidades gubernamentales y empresas emiten bonos; luego, los inversores pueden aportar capital para obtener un rendimiento.

El pago recurrente otorgado a los tenedores de bonos se denomina pago de cupón.Debido a que el pago del cupón de una inversión en bonos suele ser fijo, el precio de un bono a menudo fluctuará para cambiar el rendimiento del bono.Por ejemplo, un bono que pague el 5% será más barato de comprar si hay oportunidades de mercado para ganar el 6%; al bajar el precio, el bono obtendrá naturalmente un mayor rendimiento.

Muchas inversiones pueden aprovecharse para obtener mayores rendimientos (o mayores pérdidas) a través de productos derivados.A menudo se recomienda que los inversores no manejen derivados a menos que sean conscientes del alto riesgo involucrado.

Fondos indexados y fondos mutuos

En lugar de seleccionar cada empresa individual para invertir, los fondos indexados, los fondos mutuos y otros tipos de fondos a menudo agregan inversiones específicas para crear un vehículo de inversión.Por ejemplo, un inversionista puede comprar acciones de un solo fondo mutuo que posee la propiedad de compañías de mercados emergentes de pequeña capitalización en lugar de tener que investigar y seleccionar cada compañía por su cuenta.

Los fondos mutuos son administrados activamente por una empresa, mientras que los fondos indexados a menudo se administran pasivamente.Esto significa que los profesionales de la inversión que supervisan el fondo mutuo intentan superar un punto de referencia específico, mientras que los fondos indexados a menudo intentan simplemente copiar o imitar un punto de referencia.Por esta razón, los fondos mutuos pueden ser un fondo de mayor gasto para invertir en comparación con los fondos de estilo más pasivo.

Bienes raíces

Las inversiones inmobiliarias a menudo se definen ampliamente como inversiones en espacios físicos y tangibles que se pueden utilizar.Se pueden construir terrenos, se pueden ocupar edificios de oficinas, los almacenes pueden almacenar inventario y las propiedades residenciales pueden albergar familias.Las inversiones inmobiliarias pueden abarcar la adquisición de sitios, el desarrollo de sitios para usos específicos o la compra de sitios operativos listos para ocupar.

En algunos contextos, los bienes raíces pueden abarcar en términos generales ciertos tipos de inversiones que pueden generar productos básicos.Por ejemplo, un inversor puede invertir en tierras de cultivo; Además de cosechar la recompensa de la apreciación del valor de la tierra, la inversión obtiene un rendimiento basado en el rendimiento del cultivo y los ingresos operativos.

materias primas

Los productos básicos suelen ser materias primas como la agricultura, la energía o los metales.Los inversores pueden optar por invertir en productos tangibles reales (es decir, poseer un lingote de oro) o pueden elegir productos de inversión alternativos que representen la propiedad digital (es decir, un ETF de oro).

Los productos básicos pueden ser una inversión porque a menudo se utilizan como insumos para la sociedad.Considere el petróleo, el gas u otras formas de energía.Durante los períodos de crecimiento económico, las empresas a menudo tienen mayores necesidades de energía para enviar más productos o fabricar bienes adicionales.Además, los consumidores pueden tener una mayor demanda de energía debido a los viajes.En este ejemplo, el precio de las materias primas fluctúa y puede generar ganancias para un inversor.

criptomoneda

La criptomoneda es una moneda basada en blockchain que se utiliza para realizar transacciones o mantener valor digital.Las empresas de criptomonedas pueden emitir monedas o fichas que pueden apreciar su valor.Estos tokens se pueden usar para realizar transacciones o pagar tarifas para realizar transacciones utilizando redes específicas.

Además de la apreciación del capital, la criptomoneda se puede apostar en una cadena de bloques.Esto significa que cuando los inversores aceptan bloquear sus tokens en una red para ayudar a validar las transacciones, estos inversores serán recompensados ​​con tokens adicionales.Además, la criptomoneda ha dado lugar a las finanzas descentralizadas, una rama digital de las finanzas que permite a los usuarios prestar, apalancar o, alternativamente, utilizar divisas.

Coleccionables

Una forma menos tradicional de invertir, coleccionar o comprar artículos coleccionables consiste en adquirir artículos raros antes de que esos artículos tengan una mayor demanda.Desde recuerdos deportivos hasta cómics, estos artículos físicos a menudo requieren una conservación física sustancial, especialmente si se tiene en cuenta que los artículos más antiguos suelen tener un valor más alto.

El concepto detrás de los coleccionables no es diferente de otras formas de inversión, como las acciones.Ambos predicen que la popularidad de algo aumentará en el futuro.Por ejemplo, un artista actual puede no ser popular pero cambia en las tendencias globales, los estilos y el interés del mercado.Sin embargo, su arte puede volverse más valioso con el tiempo si la población en general se interesa más en su trabajo.

Una inversión (es decir, acciones o bonos) se supervisa en una institución financiera (es decir, un corredor). Además, existen diferentes vehículos (es decir, una IRA) que mantienen las inversiones.A medida que comience a invertir, deberá averiguar qué quiere para ambos.

Cómo empezar a invertir

Hay muchas vías diferentes que uno puede tomar para aprender a invertir o por dónde empezar a ahorrar dinero.Aquí hay algunos consejos para comenzar a invertir:

  • Haga su propia investigación.Una frase común utilizada en la industria de la inversión, es importante que los inversores entiendan los vehículos en los que están poniendo su dinero.Ya sea que se trate de una sola acción de una empresa bien establecida o de una inversión alternativa arriesgada, los inversores deben hacer su tarea con anticipación en lugar de confiar en el asesoramiento de terceros (y, a menudo, sesgado).
  • Establezca un plan de gastos personales.Antes de invertir, las personas deben considerar su capacidad para ahorrar dinero.Esto incluye asegurarse de que tengan suficiente capital para pagar los gastos mensuales y que ya hayan creado un fondo de emergencia.A pesar de lo atractivo que puede ser invertir, las personas deben ser conscientes de cumplir primero con sus obligaciones de la vida diaria.
  • Comprender las restricciones de liquidez.Algunos inversores pueden tener menos liquidez que otros, lo que significa que puede ser más difícil vender.En algunos casos, una inversión puede estar bloqueada por un período determinado y no puede liquidarse.Aunque no es necesaria la letra pequeña, es importante entender si ciertas inversiones se pueden comprar o vender en cualquier momento.
  • Investigación de implicaciones fiscales.En una nota similar, aunque una inversión se puede comprar o vender en cualquier momento, hacerlo puede ser adverso a los impuestos.Con tasas impositivas de ganancias de capital a corto plazo desfavorables, los inversores deben tener en cuenta las estrategias que se extienden más allá del producto que tienen, sino en qué vehículo fiscal colocan esa inversión.
  • Calcule su preferencia de riesgo.Como se mencionó anteriormente, invertir incurre en riesgo.Esto significa que puede terminar con menos dinero del que tenía al principio.Los inversores que se sienten incómodos con esta idea pueden (1) reducir la cantidad que invierten a solo lo que se sienten cómodos perdiendo o (2) explorar formas de mitigar el riesgo.
  • Consulte a un asesor.Muchos profesionales financieros estarán encantados de brindarle orientación, hacerle saber lo que piensan sobre los mercados y brindarle acceso a plataformas en línea donde puede invertir dinero.

Retorno de la inversión

La forma principal de medir el éxito de una inversión es calcular el retorno de la inversión (ROI). El retorno de la inversión se mide como:

ROI = (Valor actual de la inversión - Valor original de la inversión) / Valor original de la inversión

El ROI permite comparar adecuadamente diferentes inversiones en diferentes industrias.Por ejemplo, considere dos inversiones: una inversión de $1,000 en acciones que aumentó a $1,100 durante el último año, o una inversión de $150,000 en bienes raíces que ahora vale $160,000.

ROI de acciones = ($1,100 - $1,000) / $1,000 = $100 / $1,000 = 10%

ROI inmobiliario = ($160 000 - $150 000) / $150 000 = $10 000 / $150 000 = 6,67 %

Aunque la inversión en bienes raíces ha aumentado en valor $10,000, muchos afirmarían que la inversión en acciones ha superado a la inversión en bienes raíces.Esto se debe a que cada dólar invertido en acciones ganó más dinero que cada dólar invertido en bienes raíces.

El ROI no lo es todo; Considere una inversión que gana un ROI constante del 10 % cada año en comparación con una segunda inversión que tiene la misma probabilidad de ganar un 25 % o perder un 25 %.Para algunos, las ganancias estables superan el potencial de inversión de mayores ganancias.

Inversiones y Riesgo

En su forma más simple, el rendimiento y el riesgo de la inversión deberían tener una correlación positiva.Si una inversión conlleva un alto riesgo, debe ir acompañada de mayores rendimientos.Si una inversión es más segura, a menudo tendrá rendimientos más bajos.

Al tomar decisiones de inversión, los inversores deben medir su apetito por el riesgo.Cada inversionista será diferente, ya que algunos pueden estar dispuestos a arriesgarse a perder el principio a cambio de la posibilidad de obtener mayores ganancias.Alternativamente, los inversores extremadamente reacios al riesgo buscan solo los vehículos más seguros donde su inversión solo crecerá de manera constante (pero lenta).

Las inversiones y el riesgo a menudo están fuertemente relacionados con las condiciones prevalecientes en la vida del inversor.A medida que un inversionista se acerca a la jubilación, ya no tendrá ingresos estables y continuos.Por esta razón, las personas suelen elegir inversiones más seguras hacia el final de su carrera laboral.Por otro lado, un joven profesional a menudo puede soportar la carga de perder dinero, ya que tiene toda su carrera para recuperar ese capital.Por esta razón, es más probable que los inversores más jóvenes inviertan en inversiones más riesgosas.

Inversiones y Diversificación

Una forma en que los inversores pueden reducir el riesgo de la cartera es tener una amplia gama de aquello en lo que están invertidos.Al tener diferentes productos o valores, es posible que un inversor no pierda tanto dinero ya que no está completamente expuesto de ninguna manera.

El concepto de diversificación nació de la teoría moderna de la cartera, la idea de que tener tanto acciones como bonos tendrá un impacto positivo en la tasa de rendimiento ajustada al riesgo en una cartera.El argumento es que mantener estrictamente las acciones puede maximizar los rendimientos, pero también maximiza la volatilidad.Combinarlo con una inversión más estable con rendimientos más bajos disminuirá el riesgo en el que incurre un inversor.

invertir contraEspeculación

La especulación es una actividad distinta de la inversión.La inversión implica la compra de activos con la intención de mantenerlos a largo plazo, mientras que la especulación implica intentar capitalizar las ineficiencias del mercado para obtener ganancias a corto plazo.La propiedad generalmente no es un objetivo de los especuladores, mientras que los inversores a menudo buscan aumentar la cantidad de activos en sus carteras a lo largo del tiempo.

Aunque los especuladores a menudo toman decisiones informadas, la especulación generalmente no se puede clasificar como inversión tradicional.La especulación generalmente se considera una actividad de mayor riesgo que la inversión tradicional (aunque esto puede variar según el tipo de inversión involucrada). Algunos expertos comparan la especulación con el juego, pero la veracidad de esta analogía puede ser una cuestión de opinión personal.

invertir contraAhorro

El ahorro es acumular dinero para uso futuro y no implica ningún riesgo, mientras que la inversión es el acto de apalancar dinero para una posible ganancia futura y conlleva cierto riesgo.Aunque ambos tienen la intención de tener más capital disponible en el futuro, cada uno crece de una manera muy diferente.

Un aspecto que es más transparente es el proceso de ahorro para el pago inicial de una casa.Muchos asesores sugerirán estacionar efectivo en un vehículo de inversión más seguro al ahorrar para una compra importante importante.Debido a que invertir incurre en un mayor grado de riesgo, un individuo debe comparar las implicaciones de la pérdida de capital para sus planes futuros.

El ahorro y la inversión a menudo están entrelazados porque cada uno puede tener un rendimiento o tasa de rendimiento establecido.Otra diferencia principal es la cobertura de seguro federal en ciertas cuentas.La FDIC ofrece cobertura de seguro para saldos de cuentas bancarias de hasta $250,000; este tipo de garantía financiera a menudo no está presente en la inversión.

¿En qué se diferencia una inversión de una apuesta o apuesta?

En una inversión, está proporcionando fondos a una persona o entidad para que los ponga a trabajar para hacer crecer un negocio, iniciar nuevos proyectos o mantener la generación de ingresos diaria.Las inversiones, si bien pueden ser riesgosas, tienen un rendimiento esperado positivo.Las apuestas, por otro lado, se basan en el azar y no en poner dinero a trabajar.Las apuestas son muy riesgosas y también tienen un rendimiento esperado negativo en la mayoría de los casos (por ejemplo, en un casino).

¿Es lo mismo inversión que especulación?

Realmente no.Una inversión suele ser un compromiso a largo plazo, en el que la recompensa de poner ese dinero a trabajar puede llevar varios años.Las inversiones generalmente se realizan solo después de que se hayan llevado a cabo la debida diligencia y el análisis adecuado para comprender los riesgos y beneficios que podrían desarrollarse.La especulación, por otro lado, es una apuesta puramente direccional sobre el precio de algo y, a menudo, a corto plazo.

¿Cuáles son algunos tipos de inversiones que puedo hacer?

La mayoría de las personas comunes pueden invertir fácilmente en acciones, bonos y certificados de depósito.Con acciones, está invirtiendo en el capital de una empresa, lo que significa que invierte en algún derecho residual sobre los flujos de ganancias futuras de una empresa y, a menudo, obtiene derechos de voto (basado en la cantidad de acciones que posee) para dar su voz a la dirección de la empresa. empresa.Los bonos y CD son inversiones de deuda, en las que el prestatario utiliza ese dinero en una actividad que se espera genere flujos de efectivo mayores que los intereses adeudados a los inversores.

¿Por qué invertir cuando puedes ahorrar dinero sin riesgo?

Como se mencionó, invertir es poner dinero a trabajar para hacerlo crecer.Cuando invierte en acciones o bonos, está poniendo ese capital a trabajar bajo la supervisión de una empresa y su equipo de gestión.Aunque existe algo de riesgo, ese riesgo se recompensa con un rendimiento esperado positivo en forma de ganancias de capital y/o flujos de dividendos e intereses.El efectivo, por otro lado, no crecerá y es posible que pierda poder adquisitivo con el tiempo debido a la inflación.En pocas palabras, sin inversión, las empresas no podrían obtener el capital necesario para hacer crecer la economía.

La línea de fondo

Una inversión es un plan para poner dinero a trabajar hoy con la esperanza de obtener una mayor cantidad de dinero en el futuro.Si bien es posible que ese plan no siempre funcione y las inversiones pueden perder dinero, también es la forma principal en que las personas ahorran para compras importantes o para la jubilación.Desde acciones, bonos, bienes raíces, materias primas e inversiones alternativas modernas, la era digital ha traído métodos fáciles, transparentes y rápidos para invertir dinero.