Administración del dinero

Si es como yo, los últimos años le han enseñado que tener un plan de administración de dinero sólido es tan importante como cepillarse los dientes (y si su dentista pregunta, sí, definitivamente debe usar hilo dental todos los días). Piénselo: ni siquiera puede ir al supermercado sin ver el impacto que ha tenido la inflación en su cereal favorito.No solo eso, sino que las facturas están subiendo y la mayoría de nuestros cheques de pago son, bueno. . . quedando igual.

Si esa pila de billetes en el mostrador lo ha mantenido despierto más noches de las que puede contar, es hora de hablar sobre la administración del dinero: qué es, cómo administrar bien su dinero y qué evitar.Vamos a saltar, amigos.

¿Qué es la administración del dinero?

La administración del dinero es el proceso de administrar su dinero a través de la elaboración de presupuestos, el seguimiento de sus gastos, el pago de sus facturas, el ahorro y la inversión para el futuro.

El término administración del dinero podría hacer que se distraiga como lo hizo en Personal Finance 101.Pero ahora, es hora de tomarlo en serio.Mira, la diferencia clave entre vivir en el sótano de tu madre después de la universidad y ser dueño de tu propio lugar se reduce a administrar tu dinero con éxito.

10 consejos para administrar su dinero con éxito

Con el 78% de los estadounidenses viviendo de cheque en cheque, es justo decir que a todos nos vendría bien algunos consejos de administración del dinero para ayudarnos a volver a la normalidad.1Entonces, ¿qué dices si perdemos el estrés financiero y lo cambiamos por paz financiera?

Echa un vistazo a estos 10 consejos que te ayudarán a hacer precisamente eso:

  1. Hacer un inventario.
  2. Obtenga un presupuesto.
  3. Use EveryDollar para realizar un seguimiento de sus gastos.
  4. Siga un plan que funcione.
  5. Crea un fondo de emergencia.
  6. Salga de la deuda, para siempre.
  7. Aumenta tus ingresos.
  8. Deja de gastar.
  9. Ahorra e invierte para tu futuro.
  10. Sea generoso con su dinero.

Analicemos cada uno de estos principios de administración de dinero uno por uno para que pueda comenzar a administrar su dinero como un profesional.

1.Hacer un inventario.

Si quiere tomarse en serio la administración de su dinero, debe saber a qué se enfrenta.¡Es hora de hacer un inventario, amigos!Obtenga todas las facturas impagas, todas las facturas mensuales (o trimestrales o anuales) recurrentes, todas sus deudas, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles. . . todo.No deje ninguna factura sin voltear.Quiere saber exactamente lo que está pagando cada mes y por qué.

Hacer un inventario lo ayuda a tener una mejor idea de a dónde va el dinero que tanto le costó ganar.También le mostrará la cantidad de deuda que tiene, la cantidad de ingresos que ingresa y los gastos que tiene (incluidas cosas como los planes de suscripción que nunca usa).

2.Obtenga un presupuesto.

Si no está haciendo un presupuesto, básicamente lo está improvisando todos los meses, con la esperanza de que haya suficiente dinero para mantener las luces encendidas y la comida en la mesa.Créeme, ¡eso no vuela mucho!

Escuche: un presupuesto lo coloca en el asiento del conductor de su dinero.Un presupuesto le permite a usted, no al gobierno, a las compañías de tarjetas de crédito o incluso a su suegra, decidir cómo va a gastar el dinero que tanto le costó ganar.

Es hora de obtener un presupuesto de base cero.¿Qué es un presupuesto de base cero, preguntas?Es donde tus ingresos menos gastos son iguales a cero. (Eso no significa que tenga cero en el banco. Simplemente significa que le dio a cada dólar un trabajo que hacer... ¡ya sea dando, ahorrando o gastando!) Y si no tiene un buen presupuesto, no se preocupe .Hay una aplicación para eso, se llama EveryDollar.Descárguelo gratis, ingrese sus números y realice un seguimiento de sus gastos a medida que avanza.Y hablando de seguimiento. . .

3.Seguimiento de sus gastos.

Cuando se trata de presupuestar, sentarse y hacer el presupuesto real es solo el primer paso.El segundo paso es algo llamado seguimiento.Lo crea o no, el seguimiento de sus gastos es tan importante como hacer el presupuesto.Si solo escribe algunos números pero nunca realiza un seguimiento de lo que está gastando a lo largo del mes, ¿cómo sabrá si se está manteniendo al día?no lo harásNo deje que su cuenta bancaria sobregirada sea la única razón por la que sabe que ha sobrepasado el presupuesto.

Si usted es el tipo de presupuestador que usa lápiz y papel, el seguimiento se parece más a revisar todos sus recibos uno por uno a medida que registra lo que gastó en cada categoría de presupuesto.Si ese eres tú, más poder para ti.Pero como hombre milenario moderno, apenas tengo un bolígrafo, y mucho menos papel.Por lo tanto, me atengo a EveryDollar, lo que hace que el seguimiento sea aún más fácil.Simplemente agregue sus gastos a medida que gasta, o actualice a la versión premium para una experiencia de seguimiento perfecta que le permite sincronizar con su cuenta bancaria.Entonces todo lo que tienes que hacer es arrastrar y soltar.Auge.Seguimiento hecho.

4.Siga un plan que funcione.

Para alcanzar sus objetivos financieros, ya sea saldar deudas, ahorrar para emergencias, invertir para la jubilación o todo lo anterior, necesita un plan con un camino claro hacia el éxito.Buenas noticias: tengo el plan de administración de dinero para usted: los 7 pasos para bebés de Dave Ramsey.

Los Baby Steps han ayudado a miles de personas a salir de sus deudas y emprender el camino hacia la creación de riqueza (incluido yo mismo). No importa dónde se encuentre en su viaje financiero, este plan funciona:

  • Paso de bebé 1: Ahorre $ 1,000 para su fondo de emergencia inicial.
  • Paso de bebé 2: paga todas las deudas (excepto la casa) usando la bola de nieve de la deuda.
  • Paso de bebé 3: Ahorre de 3 a 6 meses de gastos en un fondo de emergencia totalmente financiado.
  • Paso de bebé 4: Invierta el 15% de los ingresos de su hogar en la jubilación.
  • Paso de bebé 5: Ahorre para el fondo universitario de sus hijos.
  • Paso de bebé 6: Pague su casa antes de tiempo.
  • Paso de bebé 7: Crea riqueza y da.

Cuando te enfocas en una meta a la vez, lograrás un progreso real.Además, cuando sigues los Baby Steps en orden, no volverás a caer en la trampa de la deuda, porque tendrás tus prioridades en orden.

Si estás pensando, esto suena tan simple, tienes razón.Las finanzas personales son 80% comportamiento y solo 20% conocimiento mental.Algunas de las verdades más alucinantes son fáciles de aprender pero difíciles de hacer.Pero cuando tiene las herramientas adecuadas y el plan correcto, se mantendrá motivado para terminar con fuerza.

5.Crea un fondo de emergencia.

Es posible que haya oído hablar de un fondo de emergencia antes.Algunas personas lo llaman un fondo para días de lluvia, un fondo para desastres o mi favorito personal: un fondo oopsie-daisy.Pero no importa cómo lo llames, es muy importante tener uno.

Un fondo de emergencia convierte las principales emergencias de la vida en inconvenientes menores.Si tiene deudas, comience con un fondo de emergencia de $1,000 (Baby Step 1). Con el tiempo, reforzará su fondo de emergencia para cubrir de 3 a 6 meses de gastos (Baby Step 3). Pero antes de hacerlo, deberá abordar la mayor amenaza para su caja de herramientas de administración de dinero: la deuda.

6.Salga de la deuda, para siempre.

La deuda es tonta.Ahí lo dije.Y lo repetiré una y otra vez tantas veces como sea necesario.Deuda.Es.Mudo.Decida ahora mismo que nunca más usará la deuda para administrar su dinero.Luego sácalo de tu vida de una vez por todas (y asegúrate de que nunca vuelva). Tal vez te estés preguntando, pero, ¿cómo elimino las deudas de mi vida para siempre, George?Siempre tendrás alguna deuda.Nuh-uh.

Permíteme presentarte a mi amigo helado, el método de la bola de nieve de la deuda.Así es como funciona: enumera sus deudas de menor a mayor (no se preocupe por la tasa de interés). Luego pague pagos mínimos en todo menos en el más pequeño.Tirará todo su dinero extra de los negocios secundarios y las ventas de garaje en esa deuda hasta que se pague.Luego, transferirá lo que estaba pagando al pago de su siguiente deuda más pequeña.Continúe hasta que esté completamente libre de deudas.¡Entonces vaya a Franklin, Tennessee, para su grito libre de deudas!

7.Aumenta tus ingresos.

¿Quiere acelerar la bola de nieve de su deuda y llenar su fondo de emergencia aún más rápido?Tiene tres opciones: aumentar sus ingresos, reducir algunos gastos o hacer ambas cosas para obtener crédito adicional.No importa cuál hagas, se sentirá como si tuvieras un aumento.

Hay un millón de ideas sobre cómo aumentar sus ingresos y crear margen con su dinero (para pagar la deuda más rápido): Organice una venta de garaje.Repartir pizzas en las noches y los fines de semana.Cancele la membresía del gimnasio en la que se inscribió en enero pero nunca la usó.Entrega comestibles con InstaCart o Shipt.Cancela las suscripciones que no uses.Comience un ajetreo lateral.Podría seguir. . . Hay muchas formas de reducir su presupuesto.Todo lo que se necesita es enfoque, trabajo duro y el impulso para poner en marcha su juego de administración de dinero.¡Creo en ti!

8.Deja de gastar.

¿De verdad acabo de decir eso?Claro que sí.Está bien, no te estoy diciendo que dejes de pagar tus cuentas.Solo te digo que dejes de gastar en extras.Como dije antes, una forma de aumentar tus ingresos es reducir los gastos.Pero otra forma de recortar es eliminando los gastos adicionales.Ya sabes, el níquel y el atenuado que todos hacemos todos los días.

Cambia ese elegante café con leche de $6 por una taza de café hecho en casa.En lugar de agarrar esos divertidos artilugios en Target Dollar Spot, evita esa área de la tienda por completo (pretende que parte del piso es lava, si ayuda). Y en lugar de salir a comer a restaurantes cuando no tenga ganas de cocinar, comience a preparar sus comidas con anticipación.¡Esa es una manera fácil de ahorrar $ 30 así como así!

Será difícil al principio, pero tan pronto como entrenes tu cerebro para dejar de gastar en un abrir y cerrar de ojos, tu billetera y tu presupuesto verán una gran diferencia.Y cuando ves el margen y el progreso, se vuelve adictivo y te vuelves cada vez más creativo con otras formas de sacrificarte y ahorrar.

9.Ahorra e invierte para tu futuro.

Muy bien amigos, aquí es donde realmente comienza la diversión.

Si bien la mayoría de la gente dice que invertir para el futuro es uno de sus principales objetivos financieros, la verdad es que tenemos que ponernos al día.Un estudio de investigación realizado por Ramsey Solutions encontró que aproximadamente 4 de cada 10 estadounidenses (42 %) no están ahorrando actualmente para la jubilación, y más de la mitad (56 %) de los estadounidenses se sienten atrasados ​​en sus objetivos de ahorro para la jubilación.2¡Ay!¡Tenemos que hacerlo mejor, Estados Unidos!

No importa lo mucho o lo poco que tenga en sus ahorros, todavía hay tiempo para cambiar las cosas.Ya sea que tenga 24 o 54 años, ¡nunca es demasiado temprano o demasiado tarde para comenzar!Se acerca la jubilación.Necesitas prepararte para tus años dorados ahora.

A continuación, le indicamos cómo puede asegurarse de que está ahorrando lo suficiente para la jubilación y mantenerse encaminado para alcanzar sus objetivos de jubilación:

La verdad es que cualquiera en Estados Unidos puede convertirse en millonario, ¡incluido usted!El nuevo libro de Dave, Baby Steps Millionaires, le mostrará exactamente cómo millones de estadounidenses usaron Baby Steps para acumular riqueza con el tiempo y convertirse en millonarios.

10Sea generoso con su dinero.

No se puede negar la conexión entre aquellos que ganan con dinero y aquellos que son generosos.Los dos van de la mano como la mantequilla de maní y la jalea.

Las personas que son generosas con su tiempo y su dinero son atractivas, y no me refiero a ser físicamente atractivas.Quiero decir, es posible que lo sean.Pero no hay una correlación científica.Solo quiero decir que son más agradables. Los estudios han demostrado que ser generoso conduce a una mayor felicidad, satisfacción y una mejor calidad de vida.3¿No es ese el tipo de persona con la que quieres estar?¿Y el tipo de persona en la que quieres convertirte?

No te pierdas esto: no es el éxito financiero lo que hace que las personas sean generosas.Es ser generoso a lo largo de su viaje financiero (incluso cuando es difícil) lo que permite a las personas ganar con el dinero.No espere hasta tener una cierta cantidad de dinero en su cuenta bancaria o tiempo en su calendario antes de comenzar a practicar la generosidad.Sea intencional al hacer de la generosidad una parte regular de su vida hoy.

Qué evitar al administrar el dinero

Entonces, ahora que tiene un buen plan de administración del dinero, hablemos de tres cosas para evitar que arruinen cualquier progreso:

  1. Deuda: Hablé de esto antes.Evítalo como si fuera lava o spam (del tipo comestible o del tipo de correo electrónico). Una vez que lo permites en tu vida, es difícil deshacerse de él (como el spam). Y cualquiera que intente venderle deudas como una buena manera de administrar su dinero simplemente lo está estafando (y probablemente lo esté enviando spam).
  2. Planes de gestión de deudas (DMP): si se encuentra en un abismo y no sabe a dónde acudir, no recurra a un DMP.Simplemente terminará frustrado y pagará más en tarifas de lo que pagará por su deuda real.Simplemente no lo hagas.Recuerde, no queremos “administrar” la deuda, ¡queremos deshacernos de ella!
  3. Tarjetas de crédito: Esto es grande.Es posible que haya sido absorbido por la mentira que esos peces gordos de las compañías de tarjetas de crédito han estado alimentando a la gente durante años, pero no lo crea.Las tarjetas de crédito son solo otra forma de deuda envuelta en plástico brillante.No se deje engañar por el juego de recompensas o el juego de puntuación de crédito.Solo gaste lo que tenga en su cuenta bancaria (después de haber presupuestado, por supuesto).

Obtenga ayuda para administrar su dinero

¿Estás listo para convertirte en el jefe de tu dinero pero no estás muy seguro de por dónde empezar?¡Esta bien!Casi 10 millones de personas han estado en tu lugar y decidieron aprender a administrar su dinero de la manera correcta con Financial Peace University (FPU). En nueve lecciones, aprenderá a liquidar deudas, ahorrar para emergencias, invertir para el futuro y más.

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