Las compañías de seguros de vida más asequibles de 2022

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Las compañías de seguros de vida más asequibles de 2022
Las compañías de seguros de vida más asequibles de 2022
  • Protector
  • Bandera
  • Penn mutuo
  • Seguro de vida del Pacífico
  • Seguro de vida económico
  • Comparar proveedores
  • Veredicto Final
  • ¿Qué es más barato: seguro de vida a término o de vida entera?
  • ¿Por qué es barato el seguro de vida a término?
  • ¿Vale la pena el seguro de vida?
  • Cómo elegimos las compañías de seguros de vida más asequibles

mejor en general : Protector

Calificación de Investopedia
4.6

  • Mejor calificación de AM:AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F".La calificación de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.A+
  • Acepta tarjetas de crédito:
Consigue una cotización
  • Pros contras

  • ventajas

  • Empatado para la cobertura a término más asequible

  • Amplia selección de planes de seguro disponibles

  • Solicitud en línea y decisiones en el mismo día

Pólizas a plazo hasta 40 años
  • Calificación de solidez financiera superior

Contras

Mala clasificación de satisfacción del clientePor qué lo elegimosEl seguro de vida de protección empató con Banner por ofrecer la cobertura a plazo más asequible de todas las aseguradoras que revisamos.

De hecho, se ubica en la mejor cobertura a término en nuestras revisiones de las mejores compañías de seguros de vida de 2022 y las mejores compañías de seguros de vida para personas mayores de 50 años.También es nuestra mejor opción para las mejores compañías de seguros de vida a término.

Además de la asequibilidad, Protective se destaca al ofrecer pólizas a plazo de hasta 40 años; la mayoría de las otras aseguradoras solo ofrecen plazos de hasta 30.Además, a diferencia de muchas otras compañías que ofrecen cobertura de vida a término, Protective facilita la solicitud en línea sin tener que contactar a un agente.En cuanto a la confiabilidad, Protective obtuvo una calificación A+ (Superior) de AM Best, lo que significa que ha demostrado una capacidad superior para cumplir con sus obligaciones financieras, como el pago de reclamaciones.También analizamos los datos de quejas proporcionados por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) para ver cuántas quejas de clientes recibió.

Protective tiene un índice de quejas promedio de tres años de 0.730, lo que significa que recibe menos quejas de las esperadas en función de su tamaño.Y si desea una cobertura permanente, puede elegir entre una línea completa que incluye pólizas de vida entera, vida universal, vida universal indexada y vida universal variable.Sin embargo, a la compañía no le fue bien en J.D.

Power's 2021 EE. UU.

Estudio de Seguros de Vida Individual, ubicándose en el puesto 16 de las 21 aseguradoras de vida evaluadas. Obtenga más información en nuestra revisión de seguro de vida de protección. Lo mejor para la cobertura más barata

:
Bandera

  • Calificación de Investopedia4.5Mejor calificación de AM:AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F".
  • La calificación de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.
A+
Acepta tarjetas de crédito:
  • No

  • Consigue una cotización

  • Pros contras

  • ventajas

  • Empatado para la cobertura a término más asequible

Cobertura sin examen médico de hasta $2 millones
  • Solicitud en línea, cotización y decisiones en el mismo día

  • Calificación de solidez financiera superior

Muchas menos quejas de las esperadas

ContrasTipos de pólizas limitadasPasajeros limitados

Por qué lo elegimosBanner Life Insurance también encabeza la lista cuando se trata de cobertura de seguro de vida a término asequible, empatando con Protective para las pólizas menos costosas de las que revisamos.Al igual que Protective, ofrece la rara opción de plazo de 40 años y un sencillo proceso de solicitud en línea.

Además, los solicitantes que califiquen entre las edades de 20 y 60 años pueden obtener hasta $2 millones en cobertura de seguro de vida sin necesidad de someterse a un examen médico.

Cuando se trata de solidez financiera y satisfacción del cliente, a Banner le va bien.Obtuvo una A+ (Superior) de AM Best por demostrar una capacidad superior para cumplir con sus obligaciones de pago y tiene muchas menos quejas de las esperadas para una aseguradora de su tamaño.

Los inconvenientes son que la empresa ofrece menos tipos de pólizas y cláusulas adicionales que muchos competidores. Obtenga más información en nuestra revisión de Banner Life Insurance. leer el completo

Revisión de seguros de vida de Banner Life Insurance Company
Lo mejor para ningún examen médico

  • :Penn mutuoCalificación de Investopedia4.3
  • Mejor calificación de AM:
AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F".
La calificación de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.
A+
  • Acepta tarjetas de crédito:

  • Consigue una cotización

  • Pros contras

ventajas
  • Cobertura sin examen médico disponible por hasta $7.5 millones

  • Cobertura a término asequible

  • Gran variedad de tipos de cobertura

Calificación de solidez financiera superior

Algunas pólizas elegibles para dividendosContrasNo hay cotizaciones en línea en el sitio webSin solicitudes en línea (sin un agente)

Información limitada en el sitio web.Por qué lo elegimos

Penn Mutual Life Insurance está en la lista debido a sus pólizas a plazo asequibles y la gran cantidad de cobertura disponible sin un examen médico.Gracias al programa de suscripción acelerada de la aseguradora, los solicitantes menores de 65 años que califiquen pueden obtener hasta $7.5 millones en seguros de vida sin someterse a un examen.

Esta es la cantidad más alta que hemos visto sin un examen, por lo que la compañía es una de las mejores compañías de seguros de vida sin examen médico.

Además, Penn Mutual ha pagado dividendos constantemente a los titulares de pólizas elegibles durante más de 175 años, lo que la coloca en nuestra lista de las mejores compañías de seguros de vida permanente.La aseguradora también obtuvo una calificación A+ (Superior) de AM Best, lo que demuestra una capacidad superior para cumplir con sus obligaciones financieras.

Además, su promedio de índice de quejas de tres años de la NAIC es de solo 0,135, lo que significa que tiene muchas menos quejas de las esperadas en función de su tamaño. Además de la cobertura a término, Penn Mutual ofrece una línea completa de productos de seguro de vida que incluyen vida entera, vida universal, vida universal indexada y vida universal variable. Si bien no está garantizado, la compañía ha pagado dividendos consistentemente a los asegurados elegibles durante más de 175 años.

Obtenga más información en nuestra revisión de seguros de vida de Penn Mutual.
leer el completo

  • Revisión de seguros de vida de Penn MutualLo mejor para la satisfacción del cliente:Seguro de vida del Pacífico
  • Calificación de Investopedia
4.1
Mejor calificación de AM:
AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F".
  • La calificación de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.

  • A+

  • Acepta tarjetas de crédito:

  • No

Consigue una cotización
  • Pros contras

  • ventajas

Ocupa el cuarto lugar en satisfacción del cliente

Cobertura a término asequibleMuchas menos quejas de las esperadasAmplia gama de pólizas y cláusulas adicionalesCalificación de solidez financiera superior

ContrasNo hay cotizaciones en línea en el sitio webSin solicitudes en línea (sin un agente)

Por qué lo elegimosPacific Life Insurance ofrece una cobertura de seguro de vida a término muy accesible y se destaca por su servicio al cliente de alta calidad.

La compañía ocupó el cuarto lugar en J.D.

Estudio de seguro de vida individual 2021 de Power and Associates para la satisfacción general del cliente. El estudio midió el desempeño de cada aseguradora en cinco áreas que incluyeron comunicación, interacción, precio, ofertas y declaraciones. Con altas calificaciones por el servicio al cliente, no sorprende que la compañía también tenga muchas menos quejas de las que se esperan de una aseguradora de su tamaño, según la NAIC.

Al analizar los datos del índice de quejas durante tres años, el índice de quejas promedio de Pacific Life fue muy bajo, 0,056, uno de los mejores de todas las aseguradoras que revisamos e indica un número muy bajo de quejas.
Por esta razón, se colocó en nuestras revisiones de las mejores compañías de seguros de vida para personas mayores y las mejores compañías de seguros de vida sin examen médico.

  • Además, Pacific Life ofrece una amplia variedad de tipos de pólizas de seguro y cláusulas adicionales.Si bien la cobertura a término es la más asequible, también puede optar por el seguro de vida universal, el seguro de vida universal variable o el seguro de vida universal indexado.Obtenga más información en nuestra revisión de Pacific Life Insurance.Lo mejor para la estabilidad financiera
  • :
Seguro de vida económico
Calificación de Investopedia
4.0
  • Mejor calificación de AM:

  • AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F".

  • La calificación de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.

  • A++

  • Acepta tarjetas de crédito:

  • No

  • Consigue una cotización

  • Pros contras

ventajas

Calificación de solidez financiera superiorCobertura a término asequible

Alta edad máxima de emisión de 90 añosMuchas menos quejas de las esperadaspaga dividendosContras

Cláusulas de beneficios de vida limitadosNo hay solicitud en línea disponible sin un agenteLa membresía basada en la fe puede excluir a algunos solicitantesPor qué lo elegimos

Thrivent está en nuestra lista por muchas razones, pero principalmente porque ofrece una cobertura de vida a término muy asequible y obtuvo la calificación de solidez financiera más alta posible de AM Best.

AM Best califica a las aseguradoras en función de su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras en una escala que va de D (Pobre) a A++ (Superior). Thrivent obtuvo la calificación superior más alta de A ++ (Superior), por lo que es muy probable que las reclamaciones se paguen según lo prometido.

Más allá de eso, Thrivent tiene muchas menos quejas de las que cabría esperar de una aseguradora de su tamaño, según los datos del índice de quejas de la NAIC. Su índice de queja promedio durante tres años fue de 0,127.
En cuanto a sus ofertas de seguros de vida, una característica destacada es el potencial para recibir dividendos en pólizas de vida entera, vida universal y vida universal variable.
La compañía también ofrece opciones de conversión flexibles para titulares de pólizas de seguros a término, opciones de compra garantizadas indulgentes en pólizas permanentes y una edad máxima de emisión alta de 90 años.Sin embargo, Thrivent no se compara bien cuando se trata de beneficios de vida.
Las pólizas de Thrivent incluyen una cláusula de beneficio en vida para enfermedades terminales, lo cual es una buena característica.
Pero la mayoría de las compañías en esta lista también incluyen cláusulas adicionales para enfermedades críticas y/o enfermedades crónicas en sus pólizas.
Y si no es cristiano (o está casado con alguien que lo es), no es elegible para presentar una solicitud.
Obtenga más información en nuestra revisión de seguros de vida de Thrivent.
Compare las compañías de seguros de vida más asequibles de 2022
Calificación general
Mejor para Mejor calificación de AM AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F". La calificación de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras. Costo de muestra del seguro de vida a término Tipos de póliza
Acepta tarjetas de crédito
Resetear todo
Protector
4.6 mejor en general A+ $22.96/mes Indexado Universal (IUL), Término, Universal (UL), Variable Universal (VUL), Total
Consigue una cotización
Ocultar, no para mí
Bandera
4.5 Lo mejor para la cobertura más económica A+ $22.97/mes Término, Universal (UL) No
Consigue una cotización
Ocultar, no para mí
Penn mutuo
4.3 Lo mejor para ningún examen médico A+ $23.92/mes Término, Universal (UL), Variable Universal (VUL), Total
Consigue una cotización
Ocultar, no para mí
Seguro de vida del Pacífico
4.1 Lo mejor para la satisfacción del cliente A+ $23.64 Indexado Universal (IUL), Término, Universal (UL), Variable Universal (VUL), Total No
Consigue una cotización

Ocultar, no para mí

Seguro de vida económico

4.0Lo mejor para la estabilidad financieraA++N / ATérmino, Universal (UL), Variable Universal (VUL), Total

NoConsigue una cotización

Ocultar, no para mí

*Las cotizaciones anteriores son ejemplos de lo que una persona de 40 años con excelente salud podría pagar por una póliza de $250,000 a 30 años. Obtenga cotizaciones de seguros de vida de varias compañías para encontrar la mejor tarifa.Veredicto final

Estas cinco compañías no solo ofrecen algunas de las coberturas de seguro de vida a término más asequibles del mercado, sino que también son financieramente estables y reducen al mínimo las quejas de los clientes.

Dicho esto, encontrará que cada uno tiene fortalezas únicas.Por ejemplo, Protective es una aseguradora fuerte que encabeza la lista con cotizaciones de términos económicos y un proceso de solicitud en línea fácil.Pero se queda corto en el J.D.

Potencia el estudio de satisfacción del cliente.

Por otro lado, Pacific Life Insurance ocupó el cuarto lugar en el estudio, pero deberá comunicarse con un agente si desea solicitar cobertura.En resumen, si bien vale la pena consultar a todas estas aseguradoras para obtener una cobertura a plazo asequible, la mejor opción dependerá de su situación y prioridades.¿Qué es más barato: seguro de vida a término o de vida entera?El seguro de vida a término es más económico que el seguro de vida total porque no es una póliza permanente y no tiene un componente de valor en efectivo.

Las pólizas de vida entera están diseñadas para cubrirlo durante toda su vida, incluidos los años más caros (vejez). Dado que las primas de vida entera tienen que cubrir los costos del seguro y generar el componente de valor en efectivo, este tipo de cobertura es más costosa que la temporal.¿Por qué es barato el seguro de vida a término?

El seguro de vida a término es más económico que el seguro de vida permanente porque no es permanente y no está diseñado para estar vigente durante los años más caros del titular de la póliza: la vejez.

Tampoco tiene un componente de valor en efectivo.Dado que las primas que paga no necesitan financiar el valor en efectivo ni cubrir los costos del seguro en sus últimos años, es mucho menos costoso.¿Vale la pena el seguro de vida?

El seguro de vida puede ser una herramienta valiosa para proteger a otros contra las implicaciones financieras de su muerte.Sin embargo, si vale la pena para usted o no, dependerá de factores como a quién apoya, sus deudas pendientes y sus ahorros.Además, la cobertura a término o permanente puede tener sentido para usted, según su situación y necesidades.

Aquí hay una mirada más cercana a cada uno.