¿Qué es una tarjeta de crédito de recompensas?

Las tarjetas de crédito de recompensas le ofrecen algún tipo de "recompensa", por lo general, reembolso en efectivo, puntos o millas de viaje, por cada dólar que gasta, a veces hasta ciertos límites.Dependiendo de la tarjeta, puede usar sus recompensas de varias maneras.

Cómo funcionan las tarjetas de crédito de recompensas

Las tarjetas de recompensas representan una gran parte del mercado de tarjetas de crédito en la actualidad y parecen ofrecer algo para todos.Además de las diferentes estructuras de recompensas, las tarjetas varían en términos de cómo se pueden canjear sus recompensas y por qué tipo de cosas se pueden canjear.

Por lo general, puede canjear sus recompensas por cheques, crédito de estado de cuenta, mercadería comprada a través de la compañía de tarjetas, tarjetas de regalo y/o beneficios de viaje.Al final de cada ciclo de facturación, puede ver su saldo actual de recompensas en el extracto de su tarjeta de crédito.

Muchas compañías de tarjetas de crédito también ofrecen recompensas de bonificación introductoria para tratar de atraerlo para que se registre.Esas ofertas pueden implicar cientos de dólares en incentivos una vez que alcance un cierto umbral de gasto, junto con una APR introductoria del 0% durante los primeros meses y sin cargos durante el primer año.

Cómo comparar tarjetas de crédito de recompensas

Si está comprando una tarjeta de crédito de recompensas, estas son algunas de las características importantes que debe considerar.

• Cuotas anuales.No todas las tarjetas de crédito de recompensas tienen tarifas anuales, pero muchas de las más lucrativas sí.Por lo tanto, antes de registrarse, es importante sopesar el costo de cualquier tarifa anual con el valor de las recompensas que espera obtener en el transcurso del año.Pagar una tarifa anual de varios cientos de dólares, como cobran algunas tarjetas de gama alta, podría compensar fácilmente sus recompensas a menos que sea un gran gastador.
• Tasas de interés.Muchas tarjetas de recompensas ofrecen una APR promocional del 0 % durante el primer año.Pero después de eso, a menos que pague su saldo en su totalidad cada mes, estará sujeto a cargos por intereses.Las tasas de interés de las tarjetas de recompensas pueden ser elevadas, a menudo del 15 % al 20 % o más, y pueden acumularse rápidamente si mantiene un saldo.Por lo tanto, al igual que una tarifa anual rígida, los cargos por intereses pueden superar cualquier recompensa que gane con su tarjeta.
• Recompensas escalonadas vs. fijas.Algunas tarjetas tienen estructuras de recompensas escalonadas, mientras que otras son fijas.Las tarjetas escalonadas ofrecen diferentes niveles de recompensas para diferentes tipos de compras.Por ejemplo, una tarjeta escalonada podría ofrecer 3 puntos por cada dólar que gaste en gasolina, pero solo 1 punto por dólar en comestibles.Las tarjetas fijas, por otro lado, pagan el mismo nivel de recompensas sin importar dónde las uses.Por ejemplo, una tarjeta de recompensas fijas puede ofrecer un reembolso del 1 % o del 1,5 % en todas las compras.
• Límites de gasto de reembolso.Muchas de las tarjetas que ofrecen recompensas de devolución de efectivo limitan cuánto puede ganar en sus categorías de gastos más lucrativas.Por ejemplo, una tarjeta puede pagar un reembolso del 3 % en los primeros $1500 que gaste en comestibles cada trimestre, pero solo el 1 % en cualquier gasto adicional en esa categoría hasta que comience el siguiente trimestre.

Cómo encontrar la mejor tarjeta de crédito de recompensas para usted

Ninguna tarjeta de recompensas, por generosa que parezca, es adecuada para todos.Mucho depende de su situación particular.Entonces, antes de comenzar la solicitud, vale la pena tomar un par de pasos adicionales.

1.Analiza tus hábitos de gasto

La mejor tarjeta de recompensas para usted será aquella que aproveche sus hábitos de gasto habituales, sin obligarlo a cambiar sus hábitos solo para perseguir recompensas.Por ejemplo, ¿gasta mucho dinero cada mes en gasolina, comestibles o cenas en restaurantes?Si es así, una tarjeta que brinde recompensas adicionales en esas categorías podría ser la mejor opción para usted.

¿Eres un ávido viajero?En ese caso, una tarjeta que recompensa las compras de viajes, y que le permite canjear sus recompensas por más viajes, podría ser su mejor opción.Del mismo modo, si compra la mayor parte de su ropa o artículos para el hogar en un minorista en particular, o frecuenta una cadena de hoteles en particular, una tarjeta de recompensas de marca compartida emitida en conjunto con esa compañía podría tener sentido.

Además, considere cuánto gasta en general.Una tarjeta que requiere que gaste $15,000 en los primeros tres meses para ganar un gran bono introductorio le será de poca utilidad si solo gasta $1,000 o $2,000 al mes en sus tarjetas de crédito. (¡Peor aún, podría alentarlo a gastar en exceso!) En ese caso, busque una tarjeta con un umbral de gasto más bajo y, muy probablemente, una bonificación introductoria más pequeña.

2.Verifique su puntaje de crédito

Necesitará un buen puntaje de crédito para calificar para una buena tarjeta de recompensas.Según Experian, una de las tres principales agencias nacionales de informes crediticios, normalmente se necesita un puntaje de crédito de al menos 670 para calificar para una tarjeta de recompensas. (Para las personas con puntajes más bajos, una tarjeta de crédito garantizada podría ser una opción. Algunas de ellas ahora también tienen programas de recompensas).

Entonces, antes de solicitar una tarjeta de recompensas, observe su puntaje de crédito y tenga en cuenta que las tarjetas con mejores beneficios y límites de gastos más altos pueden estar fuera de su alcance si tiene un historial de crédito limitado o menos que bueno.Además, solicitar demasiadas tarjetas de crédito puede dañar su puntaje.

La línea de fondo

Existen muchas tarjetas de recompensas, pero encontrar la adecuada para usted puede requerir un poco de investigación.Si desea ayuda, Investopedia publica listas actualizadas con frecuencia de las mejores tarjetas de crédito de recompensas para tipos particulares de usuarios.Tenga en cuenta también que es posible que desee más de una tarjeta de recompensas.Al mezclar y combinar tarjetas de viaje, puntos y devolución de efectivo, puede encontrar una combinación que le brinde el máximo beneficio de todos sus gastos.