Revisión de hipotecas Rocket 2022

Hipoteca cohete

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Revisión de la hipoteca Rocket
  • Ventajas explicadas
  • Contras explicados
  • Tipos de préstamos ofrecidos
  • Características y Beneficios
  • Cómo aplicar
  • Servicio al Cliente
  • La satisfacción del cliente
  • Administración de cuentas
  • Opciones alternativas
  • Metodología

Al ofrecer varios tipos de préstamos, múltiples herramientas educativas y la opción de solicitar un préstamo en línea, Rocket Mortgage es ideal para compradores de vivienda por primera vez y para aquellos que prefieren un proceso digital.Los prestatarios pueden elegir entre préstamos de tasa fija y ajustable, FHA, VA o jumbo, y los requisitos del préstamo se detallan en el sitio web de Rocket.

Aquellos que buscan un préstamo convencional probablemente necesitarán un puntaje crediticio de 620 y una relación deuda-ingreso (DTI) no superior al 50% para obtener la aprobación de una hipoteca con Rocket Mortgage.Sin embargo, los requisitos para los préstamos de la FHA son menos estrictos y es posible que pueda obtener la aprobación con un puntaje de crédito de 580 y una relación DTI más alta.

Rocket Mortgage tiene una buena selección de tipos de préstamos, pero hay muchos otros prestamistas hipotecarios con diferentes términos y tasas.Consulte nuestras selecciones de los mejores prestamistas hipotecarios para obtener más opciones.

Ventajas explicadas

  • Conveniente proceso de solicitud en línea: si prefiere solicitar un préstamo en línea, Rocket Mortgage ofrece un conveniente proceso de solicitud digital.Sin embargo, los representantes están disponibles para ayudarlo con su solicitud si es necesario.
  • Cierres rápidos disponibles: el tiempo promedio de cierre de Rocket es de solo 26 días, según el servicio de atención al cliente, que es un período de tiempo más corto que el que muchos competidores pueden brindar.
  • Altos índices de satisfacción del cliente: Rocket Mortgage se ha clasificado constantemente entre los principales prestamistas en la encuesta anual J.D.Estudio de Satisfacción de Originación de Hipotecas de Power Primary.Fue el prestamista mejor calificado en satisfacción del cliente en 2020 y ocupó el segundo lugar en 2021.

Contras explicados

  • No ofrece préstamos del USDA: si bien Rocket Mortgage ofrece varias opciones de préstamo, si está buscando un préstamo de EE. UU.préstamo del Departamento de Agricultura (USDA), deberá trabajar con otro prestamista.
  • Los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC no están disponibles: los prestatarios que busquen un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC deberán buscar en otra parte.Estas opciones no están disponibles en Rocket Mortgage.
  • Se requiere un puntaje de crédito relativamente alto: en general, los prestatarios necesitarán un crédito de bueno a excelente para calificar para un préstamo de Rocket Mortgage.Su puntaje de crédito mínimo suele ser 620.

Tipos de préstamos hipotecarios ofrecidos por Rocket Mortgage

Los prestatarios que buscan una variedad de tipos de préstamos encontrarán lo que buscan con Rocket Mortgage.Este prestamista ofrece varias opciones de préstamo, que incluyen:

  • Tasa fija: con una hipoteca de tasa fija, tendrá la misma APR durante la vigencia de su préstamo, por lo que los pagos mensuales de su hipoteca no cambiarán con el tiempo.Rocket ofrece hipotecas de tasa fija a 30 y 15 años con pagos iniciales tan bajos como el 3%.
  • Tasa ajustable: las hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) generalmente ofrecen una tasa de interés fija baja durante un cierto período, pero la tasa podría aumentar con el tiempo.Los prestatarios pueden elegir entre una ARM de 7/6 con una tasa fija durante siete años y una tasa variable cada seis meses después, o una ARM de 10/6 con una tasa fija durante 10 años y una tasa variable cada seis meses después.Los préstamos de tasa ajustable de la FHA y VA también están disponibles.
  • FHA: Los préstamos de la FHA tienen requisitos de calificación crediticia más bajos que los préstamos convencionales de tasa fija o ajustable.Los prestatarios podrían obtener la aprobación para un préstamo FHA de tasa fija o ajustable a través de Rocket con un puntaje crediticio de 580 y un pago inicial del 3.5%.Sin embargo, los préstamos de la FHA vienen con una prima de seguro hipotecario por adelantado del 1,75 % del monto total del préstamo, y también deberá realizar pagos mensuales del seguro hipotecario.
  • VA: Rocket también ofrece préstamos VA para miembros del servicio que califiquen, veteranos y sus familiares elegibles.Los prestatarios pueden obtener la aprobación para un préstamo VA fijo, ajustable o jumbo con un puntaje de crédito tan bajo como 580 y sin pago inicial.
  • Jumbo: Con un préstamo jumbo de Rocket, podrías obtener una hipoteca de hasta $2.5 millones.Sin embargo, los préstamos jumbo tienen un puntaje de crédito más estricto y requisitos de DTI.Es probable que necesite un puntaje de crédito de 680 y un DTI inferior al 45 % para obtener la aprobación.

Características y beneficios de Rocket Mortgage

Además de ofrecer varias opciones de préstamo para los prestatarios, Rocket Mortgage también tiene otras características y beneficios que vale la pena mencionar:

  • Herramientas educativas: ya sea que compre una casa por primera vez o tenga experiencia, aprender sobre el proceso puede hacer que parezca menos desalentador.El Centro de aprendizaje de Rocket Mortgage presenta cientos de artículos sobre hipotecas, tipos de préstamos y compra de viviendas, así como varias calculadoras para ayudarlo con su presupuesto.
  • Cierres más rápidos que el promedio: a partir de abril de 2021, el tiempo promedio que tomó cerrar un préstamo hipotecario fue de 51 días.Muchos prestamistas también ofrecen cierres de 30 o 45 días, pero el tiempo promedio de cierre de Rocket es de solo 26 días.
  • Proceso en línea: Puede completar su solicitud de hipoteca en línea con Rocket, lo cual es conveniente si desea hacer las cosas a su propio ritmo y evitar pasar mucho tiempo en el teléfono.

Cómo solicitar un préstamo hipotecario Rocket

Para solicitar una hipoteca con Rocket, comenzará creando una cuenta.Rocket le pedirá su nombre, correo electrónico y una contraseña, y luego deberá verificar su cuenta por correo electrónico.

Puede iniciar el proceso de aprobación previa una vez que se verifique su cuenta.Rocket le pedirá información sobre sus objetivos de compra de vivienda y deberá ingresar información personal adicional, como su fecha de nacimiento y número de Seguro Social.Esta información se utilizará para revisar su crédito y ayudar a determinar el monto del préstamo que puede pagar.Recibirá una carta de aprobación del equipo de Rocket Mortgage si tiene una aprobación previa.

Cuando encuentre una casa y haga una oferta, puede continuar con el proceso completo de solicitud de préstamo en línea o con un experto en préstamos de Rocket Mortgage.En este punto, es probable que deba proporcionar la siguiente información:

  • Copias de sus talones de pago, W-2 (o 1099 si trabaja por cuenta propia) y/o declaraciones de impuestos
  • Estados de cuenta bancarios
  • estados de cuenta de inversión
  • Declaraciones de préstamos (estudiantes, personales, de automóviles, etc.)
  • extractos de tarjetas de crédito

El equipo de aseguradores de Rocket luego ingresará toda su información y determinará si está aprobado formalmente para una hipoteca.

Las personas que trabajan por cuenta propia no pueden completar el proceso en línea; tendrá que trabajar con un oficial de préstamos.

Servicio al Cliente

Si bien Rocket Mortgage no ofrece sucursales en persona, ofrece varias formas de conectarse con el servicio al cliente si necesita ayuda con un préstamo nuevo o existente.Los prestatarios existentes pueden comunicarse con el servicio al cliente por teléfono al (800) 603-1955 durante este horario comercial:

  • Lunes a Viernes: 8:30 am – 9:00 pmhora del Este
  • Sábado: 9:00 am – 4:00 pmhora del Este

Quienes necesiten ayuda con un nuevo préstamo pueden comunicarse con el servicio de atención al cliente por teléfono al (888) 452-8179 o a través del chat en línea durante este horario comercial:

Teléfono:

  • Lunes a viernes: 7:00 am - medianoche ET
  • Sábado: 9:00 am – 8:00 pmhora del Este
  • Domingo: 9:00 am – 7:00 pmhora del Este

charla en línea:

  • Lunes a viernes: 7:00 am - medianoche ET
  • Sábado y domingo: 8:00 am - medianoche ET

También puede comunicarse con el servicio de atención al cliente a través de la aplicación móvil Rocket Mortgage u obtener respuestas a preguntas generales a través de Twitter o Facebook.

La satisfacción del cliente

Rocket Mortgage ocupó el segundo lugar entre 23 prestamistas en J.D.Estudio de satisfacción de originación de hipotecas primarias de Power 2021.También recibió premios J.D. consistentemente altos.Calificaciones de potencia a lo largo del tiempo y fue el prestamista de mayor rango en satisfacción del cliente durante 11 años consecutivos.

En Trustpilot, Rocket Mortgage tiene más de 4100 reseñas de clientes y una puntuación media de 3,9 sobre cinco estrellas.Los prestatarios elogian su proceso de préstamo fácil y rápido, aunque algunos expresan su preocupación por las altas tarifas de depósito y las múltiples solicitudes de los mismos documentos.

En la propia encuesta de prestatarios hipotecarios de Investopedia, Rocket Mortgage ocupó el séptimo lugar en satisfacción del cliente entre 45 prestamistas hipotecarios, con una puntuación de 6,05 sobre 10.

Administración de cuentas

Si decide obtener un préstamo de Rocket Mortgage, podrá administrar su cuenta y realizar un seguimiento de sus pagos a través de un panel en línea o la aplicación móvil Rocket Mortgage, que está disponible para dispositivos Android e iOS.Rocket también ofrece estados de cuenta impresos y la opción de realizar pagos por teléfono llamando al (800) 333-7625.

Opciones alternativas

Si bien Rocket Mortgage tiene varias opciones de préstamos, no ofrece préstamos USDA.Para aquellos que compran una casa en un área rural y están considerando un préstamo del USDA, Carrington Mortgage podría ser una buena alternativa.Los prestatarios que califican con ingresos bajos a moderados pueden beneficiarse de los requisitos de puntaje de crédito flexibles, y es posible que no necesite un pago inicial en absoluto.

Hipoteca cohete Hipoteca Carrington
tipos de hipotecas Convencional FHA VA Jumbo Convencional FHA VA USDA Carrington Flexible Advantage
Tiempo promedio de cierre 26 días 30
2021 J.D.Clasificación de poder 2/23 No clasificado

Para calificar para un préstamo del USDA, su hogar deberá estar ubicado en un área rural elegible y deberá cumplir con requisitos de ingresos específicos.

Independientemente del prestamista con el que elija trabajar, hay varios factores a considerar cuando busca una hipoteca:

  • APR: APR incluye la tasa de interés del préstamo más ciertas tarifas, y diferentes prestamistas ofrecen diferentes APR.Obtener una hipoteca con una APR baja podría ayudarlo a ahorrar una cantidad significativa durante la vida de su préstamo.
  • Tarifas: los prestamistas pueden cobrar tarifas de originación o exigir depósitos cuando obtiene una hipoteca.Considere hablar con un oficial de préstamos sobre las tarifas que cobran antes de presentar la solicitud.
  • Plazo del préstamo: si bien las hipotecas a 15 y 30 años son bastante estándar, los prestamistas pueden ofrecer una gama más amplia de plazos de pago, como 10, 20 o 40 años.Compare opciones y elija un plazo de préstamo que funcione para su presupuesto y metas financieras.
  • Monto del pago inicial: Ciertos préstamos pueden requerir un pago inicial del 20%, mientras que otros pueden no requerir pago inicial.Investigue las diferentes opciones para encontrar el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades.
  • Días para el cierre: muchos prestamistas cierran préstamos hipotecarios dentro de los 30 o 45 días.Si está buscando un cierre más rápido, asegúrese de preguntarle a un oficial de préstamos cuántos días se tarda normalmente en cerrar un préstamo.
Veredicto Final

Rocket Mortgage ofrece varias opciones de préstamos hipotecarios y múltiples herramientas educativas para los prestatarios, y puede completar el proceso de solicitud en línea si así lo desea.Aunque sus tarifas pueden ser más altas que las que ofrecen ciertos competidores, sus tarifas son transparentes y los prestatarios pueden ver cuánto es probable que obtengan la aprobación rápidamente.

Si bien Rocket Mortgage tiene un servicio al cliente accesible y calificaciones de satisfacción del cliente constantemente altas, las opiniones de sus clientes son mixtas.Algunos prestatarios se quejan de múltiples solicitudes de los mismos documentos y cierres perdidos.Sin embargo, el tiempo promedio de cierre de Rocket es de solo 26 días.Para los compradores de vivienda por primera vez o aquellos que prefieren un proceso de solicitud en línea, Rocket es un prestamista altamente calificado que vale la pena considerar.

Metodología: Cómo revisamos a los mejores prestamistas hipotecarios

Investopedia se dedica a proporcionar a los consumidores revisiones imparciales y completas de los prestamistas hipotecarios.Calificamos a 45 prestamistas hipotecarios y recopilamos casi 1500 puntos de datos, incluida información sobre lo siguiente:

  • Calidad del servicio (experiencia del cliente, solicitudes en línea, beneficios/becas, etc.)
  • Características operativas (cobertura de licencia estatal, número de oficiales de crédito, etc.)
  • Tipos de préstamos ofrecidos (tasa fija, FHA, USDA, etc.)
  • Accesibilidad (días al cierre, relación deuda-ingresos mínima, etc.)

También realizamos una encuesta a 1195 prestatarios de hipotecas para conocer las características más importantes desde la perspectiva del cliente y cuán satisfechos están los clientes con varios prestamistas.Los prestamistas hipotecarios fueron calificados objetivamente en las categorías anteriores para ayudar a los lectores a tomar decisiones informadas sobre préstamos hipotecarios.

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