Inversiones a corto plazo

¿Qué son las inversiones a corto plazo?

Las inversiones a corto plazo, también conocidas como valores negociables o inversiones temporales, son inversiones financieras que se pueden convertir fácilmente en efectivo, generalmente dentro de los cinco años.Muchas inversiones a corto plazo se venden o se convierten en efectivo después de un período de solo tres a 12 meses.Algunos ejemplos comunes de inversiones a corto plazo incluyen CD, cuentas del mercado monetario, cuentas de ahorro de alto rendimiento, bonos del gobierno y letras del Tesoro.Por lo general, estas inversiones son activos o vehículos de inversión de alta calidad y gran liquidez.

Las inversiones a corto plazo también pueden referirse específicamente a activos financieros, de un tipo similar, pero con algunos requisitos adicionales, que son propiedad de una empresa.Registradas en una cuenta separada y enumeradas en la sección de activos corrientes del balance general corporativo, las inversiones a corto plazo en este contexto son inversiones que ha realizado una empresa y que se espera que se conviertan en efectivo dentro de un año.

Las inversiones a corto plazo se pueden contrastar con las inversiones a largo plazo.

Conclusiones clave

  • Las inversiones a corto plazo, también conocidas como valores negociables o inversiones temporales, son inversiones financieras que se pueden convertir fácilmente en efectivo, normalmente en un plazo de 5 años.
  • Las inversiones a corto plazo también pueden referirse a las participaciones que posee una empresa pero que tiene la intención de vender dentro de un año.
  • Los ejemplos comunes de inversiones a corto plazo incluyen CD, cuentas del mercado monetario, cuentas de ahorro de alto rendimiento, bonos del gobierno y letras del Tesoro.
  • Aunque las inversiones a corto plazo suelen ofrecer tasas de rendimiento más bajas, son muy líquidas y brindan a los inversores la flexibilidad de retirar dinero rápidamente, si es necesario.
  • Cualquier aumento o disminución en el valor de las inversiones a corto plazo de una empresa se refleja directamente en el estado de resultados de la empresa para el trimestre.
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Inversiones a corto plazo

Cómo funcionan las inversiones a corto plazo

El objetivo de una inversión a corto plazo, tanto para empresas como para inversores individuales o institucionales, es proteger el capital y, al mismo tiempo, generar un rendimiento similar al de un fondo indexado de letras del Tesoro u otro índice de referencia similar.

Las empresas con una sólida posición de efectivo tendrán una cuenta de inversiones a corto plazo en su balance.Como resultado, la empresa puede darse el lujo de invertir el exceso de efectivo en acciones, bonos o equivalentes de efectivo para ganar un interés más alto que el que se ganaría con una cuenta de ahorros normal.

Hay dos requisitos básicos para que una empresa clasifique una inversión como de corto plazo.En primer lugar, debe ser líquido, como una acción que cotiza en una bolsa importante que se negocia con frecuencia o acciones de EE. UU.Bonos del Tesoro.En segundo lugar, la gerencia debe tener la intención de vender el valor dentro de un período relativamente corto, como 12 meses.Títulos de deuda negociables, también conocidos como "papel a corto plazo", que vencen dentro de un año o menos, como los bonos de EE. UU.Las letras del Tesoro y el papel comercial también cuentan como inversiones a corto plazo.

Los valores de capital negociables incluyen inversiones en acciones ordinarias y preferentes.Los títulos de deuda negociables pueden incluir bonos corporativos, es decir, bonos emitidos por otra empresa, pero también deben tener fechas de vencimiento cortas y deben negociarse activamente para que se consideren líquidos.

Inversiones a corto plazo vs.Inversiones a largo plazo

A diferencia de las inversiones a largo plazo, que están diseñadas para comprarse y mantenerse durante un período de al menos un año, las inversiones a corto plazo se compran sabiendo que se venderán rápidamente.Por lo general, los inversionistas a largo plazo están dispuestos a aceptar un mayor nivel de volatilidad o riesgo, con la idea de que estos "golpes" eventualmente se suavizarán durante un largo período, siempre y cuando, por supuesto, la inversión crezca en una trayectoria positiva.

Las inversiones a largo plazo también son utilizadas por personas que pueden guardar su dinero y no tienen necesidades inmediatas (como comprar un automóvil o una casa).

Ventajas y desventajas de las inversiones a corto plazo

Las inversiones a corto plazo ayudan a fundamentar la cartera de un inversor.Aunque suelen ofrecer tasas de rendimiento más bajas en comparación con la inversión en un fondo indexado a lo largo del tiempo, son inversiones muy líquidas que brindan a los inversores la flexibilidad de ganar dinero que pueden retirar rápidamente, si es necesario.

Para una empresa, las inversiones a largo plazo no se cuentan como ingresos hasta que se venden.Esto significa que las empresas que deciden mantener o invertir en inversiones a corto plazo cuentan cualquier fluctuación en el precio a la tasa de mercado.Esto significa que las inversiones a corto plazo cuyo valor disminuye se marcan como una pérdida para la empresa en el estado de resultados.

ventajas
  • Las ganancias de inversión a corto plazo se reflejan directamente en el estado de resultados.

  • Las inversiones a corto plazo asumen un menor riesgo, lo que las convierte en opciones estables.

  • Las inversiones a corto plazo ayudan a diversificar los tipos de ingresos, en caso de volatilidad del mercado.

Contras
  • Las inversiones a corto plazo suelen tener tasas de rendimiento más bajas.

  • Cualquier disminución en el valor de una inversión a corto plazo afectará directamente los ingresos netos de una empresa.

Ejemplos de inversiones a corto plazo

Algunas inversiones y estrategias comunes a corto plazo utilizadas por corporaciones e inversores individuales incluyen:

  • Certificados de depósito (CD): estos depósitos son ofrecidos por los bancos y generalmente pagan una tasa de interés más alta porque bloquean el efectivo durante un período determinado.Estos períodos suelen oscilar entre varios meses y cinco años.Están asegurados por la FDIC por hasta $250,000.
  • Cuentas del mercado monetario: los rendimientos de estas cuentas aseguradas por la FDIC superarán a los de las cuentas de ahorro, pero requieren una inversión mínima.Tenga en cuenta que las cuentas del mercado monetario difieren de los fondos mutuos del mercado monetario, que no están asegurados por la FDIC.
  • Tesoros: Hay una variedad de estos bonos emitidos por el gobierno, como notas, letras, notas de tasa flotante y valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS).
  • Fondos de bonos: Ofrecidos por administradores de activos/compañías de inversión profesionales, estos fondos son mejores por un período de tiempo más corto y pueden ofrecer rendimientos por riesgo mejores que el promedio.Solo tenga en cuenta las tarifas.
  • Bonos municipales: estos bonos, emitidos por agencias gubernamentales locales, estatales o no federales, pueden ofrecer rendimientos más altos y ventajas fiscales, ya que a menudo están exentos de impuestos sobre la renta.
  • Préstamos entre pares (P2P): el exceso de efectivo se puede poner en juego a través de una de estas plataformas de préstamos que emparejan a los prestatarios con los prestamistas.
  • IRA Roth: para las personas, estos vehículos pueden ofrecer flexibilidad y una variedad de opciones de inversión.Las contribuciones, pero no las ganancias, a las cuentas IRA Roth se pueden retirar en cualquier momento, sin multas ni impuestos adeudados.

Si tiene exceso de efectivo, usarlo para pagar deudas con intereses más altos puede ser más ventajoso que invertirlo en inversiones a corto plazo de bajo riesgo pero bajo rendimiento.

Ejemplo del mundo real de inversiones a corto plazo

En su declaración trimestral con fecha del 21 de abril de 2022, Microsoft Corp. informó que tiene $92,200 millones en inversiones a corto plazo en su balance general.El componente más grande fueron los valores del gobierno de EE. UU., que fue de $ 78.4 mil millones.A esto le siguieron los pagarés/bonos corporativos por valor de $11.700 millones, valores respaldados por hipotecas/activos por $590 millones, bonos de gobiernos extranjeros por valor de $501 millones, valores municipales por $269 millones y certificados de depósito (CD) por $2.000 millones.

¿Cuáles son las mejores inversiones a corto plazo?

Algunas de las mejores opciones de inversión a corto plazo incluyen CD a corto plazo, cuentas del mercado monetario, cuentas de ahorro de alto rendimiento, bonos del gobierno y letras del Tesoro.Consulte sus tasas de interés actuales o tasas de retorno para descubrir cuál es mejor para usted.

¿Dónde puedo invertir durante 6 meses?

Los vehículos comunes de inversión a corto plazo incluyen CD de seis meses, cuentas del mercado monetario, cuentas de ahorro de alto rendimiento, bonos del gobierno y letras del Tesoro.

¿Cuál es la mejor manera de invertir $5,000?

Según la experiencia y la tolerancia al riesgo, los inversores diferirán en esta pregunta.Sin embargo, muchos analistas financieros dirán que la mejor manera de invertir $5,000 es ponerlos en un fondo mutuo o en un fondo cotizado en bolsa que rastree el S&P 500 y lo conserve a largo plazo.

¿En qué puedes invertir con poco dinero?

Las personas con poco dinero en efectivo tienen muchas opciones.Pueden poner el dinero en cualquier inversión que no requiera un saldo mínimo, como ciertas cuentas de ahorro, acciones fraccionarias de un fondo indexado o incluso acciones, bonos y certificados de depósito más baratos.

La línea de fondo

Las inversiones a corto plazo pueden ser excelentes inversiones para inversores individuales y corporaciones que buscan opciones líquidas y estables para aumentar su riqueza.Las opciones son muchas: desde CD hasta bonos y cuentas de ahorro de alto rendimiento, solo depende de cada inversor hacer su tarea.