Los programas de condonación de préstamos estudiantiles pueden facilitar el pago de la deuda educativa con el salario de un maestro.Hay varios programas que ofrecen condonación de préstamos estudiantiles federales solo para educadores.

"Los maestros tienen más oportunidades de condonación de préstamos que casi cualquier otra ocupación y aprovechar estos programas fáciles de inscribir puede ahorrarles a los maestros trabajadores cientos o miles de dólares", dice Robert Farrington, fundador de The College Investor. "Ignorar estas oportunidades es esencialmente pasar por alto el dinero gratis".

Sin embargo, calificar para el alivio de la deuda estudiantil puede ser complicado.Si está buscando ayuda para préstamos estudiantiles como maestro, esto es lo que necesita saber sobre los programas de condonación.

Opción n.º 1: Condonación de préstamos por servicio público (PSLF)

El Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público se estableció en 2007 y está diseñado para proporcionar condonación de préstamos estudiantiles a personas que trabajan en carreras de servicio público, incluidos los maestros.Los requisitos mínimos de calificación para este programa incluyen:

• Trabajar a tiempo completo para una agencia gubernamental o ciertas organizaciones sin fines de lucro
• Préstamos Directos Adeudados o un Préstamo Directo de Consolidación
• Estar inscrito en un plan de pago definido por los ingresos
• Hacer 120 pagos calificados

Suena bastante simple, pero hay algunas advertencias para los maestros.Por un lado, este programa de condonación de préstamos no se extiende a los maestros que trabajan para escuelas privadas con fines de lucro.Y por otro lado, es notoriamente difícil calificar para la condonación de préstamos incluso si es elegible.

El problema empeoró tanto que, en 2018, el Congreso aprobó el programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público Ampliado Temporalmente (TEPSLF, por sus siglas en inglés) para ayudar a algunos de los prestatarios rechazados, pero también se han aprobado pocas solicitudes para ese programa.Según un informe de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental (GAO), el 99% de los prestatarios que solicitaron la condonación de préstamos entre mayo de 2018 y mayo de 2019, el primer año en que comenzó la elegibilidad para la condonación, fueron rechazados.Los motivos del rechazo incluyeron no presentar una solicitud de PSLF, no realizar 120 pagos calificados bajo un plan de pago elegible y adeudar préstamos que no eran elegibles para el programa.

La Federación Estadounidense de Maestros incluso presentó una demanda en 2019 contra el Departamento de Educación (DOE) en nombre de los maestros para arreglar el PSLF y proporcionar un proceso de apelación para abordar a los maestros que creen que han sido tratados injustamente.La organización también demandó a Navient, uno de los administradores de préstamos estudiantiles más grandes del país en 2018.El caso se resolvió en 2020, y Navient acordó pagar $1,75 millones para financiar una nueva organización independiente para asesorar a los prestatarios con puestos de servicio público.Los 10 demandantes recibieron $15,000 cada uno. El sindicato de maestros afirmó que el acuerdo mejorará los recursos disponibles para los prestatarios que esperan acceder al PSLF.

Sin embargo, las cosas pueden volverse más fáciles para los maestros, junto con otros en (o aspirantes a) PSLF.El 6 de octubre de 2021, el DOE anunció algunos cambios importantes en el programa.Una exención limitada de las reglamentaciones, vigente hasta el 31 de octubre de 2022, permite que todos los pagos de los estudiantes prestatarios cuenten para el PSLF, independientemente del programa de préstamo federal exacto o el plan de pago que tengan. Este período de exención también liberaliza lo que cuenta como un préstamo calificado. Pago: no recibir multas si se retrasó unos días o le faltaron algunos centavos (además, acreditación retroactiva de pagos que no cumplieron con estas reglas técnicas en el pasado). Finalmente, el DOE también anunció que estaba revisando las solicitudes de PSLF denegadas en busca de errores y dando a los prestatarios la capacidad de reconsiderar sus determinaciones de PSLF.

Opción #2: Condonación de préstamos para maestros

El Programa de Condonación de Préstamos para Maestros es otro programa disponible para los maestros que obtuvieron préstamos federales.Para ser elegible para este programa, una persona debe:

• Enseñar a tiempo completo durante cinco años académicos consecutivos y completos en una escuela que atiende a estudiantes de bajos ingresos.
• Adeuda préstamos directos subsidiados y no subsidiados y/o préstamos Stafford subsidiados y no subsidiados
• Ser un maestro altamente calificado con una licenciatura y una certificación estatal completa como maestro

Este programa ofrece condonación de préstamos por hasta $17,500 en saldos de préstamos elegibles.La cantidad real de préstamos que puede tener condonado depende de las áreas temáticas en las que enseña.Los maestros de matemáticas y ciencias de tiempo completo en el nivel secundario, por ejemplo, pueden recibir hasta el máximo de $17,500.

En ese sentido, es menos generoso que el programa de condonación de préstamos por servicio público, que no limita la cantidad de deuda estudiantil que se puede condonar.Técnicamente, puede solicitar la condonación a través del programa de condonación de préstamos para maestros y el programa de condonación de préstamos por servicio público, pero no puede obtener la condonación de préstamos por el mismo período de servicio docente.

Para usar ambos, tendría que apilarlos, buscando primero la condonación de préstamos para maestros, luego la condonación de préstamos para servicios públicos en segundo lugar, dice Mark Kantrowitz, editor y vicepresidente de investigación de Saving for College. "Sin embargo, esto significa que tomará 15 años hasta que su deuda se condone por completo, en lugar de solo 10 años con el PSLF. El principal beneficio es que, si no está seguro de si desea seguir una carrera en la enseñanza, el Perdón de Préstamos para Maestros le otorga algo de perdón. cuanto antes."

Si está interesado en este programa, querrá investigar si su escuela califica utilizando el Directorio de bajos ingresos de cancelación de maestros del DOE.

Opción n.º 3: cancelación del préstamo Perkins para maestros

Si obtuvo préstamos del ahora desaparecido programa de préstamos Perkins para financiar su educación, puede ser elegible para que se cancele el 100% de esos préstamos.Sin embargo, hay algunas advertencias.

Para calificar, debe trabajar a tiempo completo en un sistema de escuela primaria o secundaria pública o sin fines de lucro como:

• Un maestro que atiende a estudiantes de familias de bajos ingresos.
• Un maestro de educación especial
• Un profesor STEM
• Un profesor especializado en lenguas extranjeras, educación bilingüe o cualquier otra disciplina desatendida.

Los préstamos pueden cancelarse para maestros empleados por escuelas privadas siempre que la escuela tenga un estatus sin fines de lucro con el IRS y brinde educación primaria o secundaria.

Opción #4: Beca TEACH

La Beca TEACH no es una condonación de préstamos per se, pero es otra opción a considerar como maestro que busca ayuda con un préstamo.Esta subvención está diseñada para estudiantes que todavía están trabajando para obtener un título de enseñanza, ya sea como estudiantes de pregrado o posgrado.

El programa proporciona hasta $4,000 por año en subvenciones, pero como condición para recibir el dinero, debe aceptar enseñar en un campo de alta necesidad en una escuela que atiende a estudiantes de bajos ingresos durante al menos cuatro años académicos completos dentro de ocho años de terminar la carrera.Si no cumple con estos requisitos, la subvención se convierte en un préstamo que debe devolverse.

Opción #5: Programas de Condonación de Préstamos Administrados por el Estado para Maestros

Otra forma de obtener la condonación de los préstamos estudiantiles federales es mirar lo que ofrece el gobierno de su estado.El estado de Illinois, por ejemplo, ofrece asistencia para el pago de préstamos para educadores y trabajadores de cuidado infantil.

¿Qué pasa con la condonación de préstamos estudiantiles privados?

Si obtuvo préstamos estudiantiles privados para pagar un título de enseñanza, si la condonación está disponible y bajo qué condiciones dependerá principalmente de su prestamista.Y si puede obtener la condonación de sus préstamos, es posible que solo sea por circunstancias limitadas, como si queda discapacitado permanentemente o fallece. (Sus herederos generalmente no son responsables si los préstamos están a su nombre solamente, pero un codeudor sería responsable de la deuda).

Si tiene préstamos privados que le cuesta pagar, hay algunas cosas que puede hacer para administrarlos.Puede intentar refinanciar sus préstamos, por ejemplo, para obtener una tasa de interés más baja y, potencialmente, un pago mensual más bajo.Una tasa más baja puede ahorrarle dinero con el tiempo si paga menos intereses en general.

También puede comunicarse con su prestamista para ver si los programas de indulgencia o dificultades financieras están disponibles si está experimentando un problema temporal de flujo de efectivo.Una vez más, si estas opciones existen y si califica dependerá de su elección de prestamista.

La línea de fondo

Los maestros pueden solicitar la condonación de préstamos estudiantiles privados, pero es importante leer la letra pequeña de estos diversos programas para asegurarse de que califica. "Lo más importante a tener en cuenta al decidir a qué programa de condonación de préstamos unirse es la longevidad del trabajo docente en sí mismo".dice Farrington. "Si el plan es solo para enseñar durante cinco años, se reduce la cantidad de programas para calificar. Si este es el caso, inscribirse en el incorrecto puede no proporcionar la condonación de préstamos esperada".

Y, por supuesto, prepare su solicitud con anticipación, antes de la fecha límite. "No esperes hasta el último minuto"dice Kantrowitz.