El alivio de los préstamos estudiantiles finaliza en 2022: ¿está listo?

El alivio de los préstamos estudiantiles vuelve a estar en los titulares porque, lo adivinó, el gobierno extendió el pago de los préstamos estudiantiles.Sí.Otra vez.Y eso hace que todos se pregunten si el gobierno eventualmente podría acabar con todos los préstamos estudiantiles para siempre.Pero . . . nadie sabe esa respuesta todavía.Lo que sabemos es que en abril de 2022, el gobierno volvió a extender el alivio de los préstamos estudiantiles.

Ahora, puede que estés sentado pensando: ¡Hurra!¡Aún no hay pagos de préstamos estudiantiles para mí!—pero aguanta.A pesar de que la fecha límite se ha extendido (por sexta vez, pero ¿quién está contando?), el reloj se está acabando rápidamente.1Entonces, si no ha estado pagando sus préstamos estudiantiles durante los últimos dos años, ahora es el momento de preparar su presupuesto para cuando esos pagos comiencen nuevamente.Nos sumergiremos en todas las razones por las cuales, pero primero, profundicemos en lo que está sucediendo con el alivio de los préstamos estudiantiles.

¿Cuándo terminará el alivio de préstamos para estudiantes?

El alivio de préstamos estudiantiles finalizará el 31 de agosto de 2022.2Esto significa que después de más de dos años de pagos pausados ​​y sin intereses, los pagos regulares se reanudarán. ¿Y adivina qué?El momento de prepararse para ello es ahora.

La última extensión de alivio de préstamos estudiantiles de Biden también incluye un "nuevo comienzo" para los prestatarios que tienen préstamos estudiantiles federales en mora.Estas personas podrán volver a iniciar el proceso de reembolso con buena reputación.Pero cuando ese día es exactamente, nadie lo sabe.3

¿Qué es la extensión de alivio COVID de préstamos estudiantiles?

Al comienzo de la pandemia de COVID-19 en marzo de 2020, el gobierno de EE. UU. evitó que se acumularan los intereses de los préstamos estudiantiles y detuvo los pagos mensuales.Las personas que habían perdido sus trabajos o que habían sido suspendidas tenían dificultades para llegar a fin de mes, por lo que el gobierno pospuso los pagos de préstamos estudiantiles (¡y los intereses!) en un esfuerzo por facilitar las cosas a la gente.Con el paso del tiempo, nuestra economía y el crecimiento del empleo han tenido altibajos, y el alivio de COVID de los préstamos estudiantiles se ha mantenido.

¿Se extenderá nuevamente el alivio de los préstamos estudiantiles?

Bueno, esta última extensión simplemente hace que la lata se prolongue por varios meses más (31 de agosto, recuerde). Pero, ¿se extenderá nuevamente el alivio de los préstamos estudiantiles en el otoño?No.Sí.Probablemente.Quién sabe.Los Estados Unidos.El Departamento de Educación siempre dice que la extensión de alivio COVID actual del préstamo estudiantil será la última (lo creeremos cuando lo veamos).4Los préstamos estudiantiles han estado en pausa desde que se aprobó la Ley CARES en marzo de 2020.Esta última extensión de préstamo estudiantil es la sexta vez que se extiende, así que quién sabe si será la última vez que la veamos.

En marzo de 2022, un grupo de legisladores demócratas le pidió al presidente Biden (nuevamente) que cancelara por completo la deuda de los préstamos estudiantiles y extendiera el alivio de los préstamos estudiantiles hasta el resto de 2022.5Aún así, no espere que se extienda nuevamente o incluso que se cancele por completo.En su lugar, siga pagando su préstamo como de costumbre.

Cómo prepararse para el fin del alivio de préstamos estudiantiles

La buena noticia aquí es que ahora tiene casi cinco meses para prepararse antes de que finalice el alivio de préstamos estudiantiles el 31 de agosto de 2022.Entonces, realmente no hay excusa para estar conmocionado y sorprendido cuando esos pagos vuelven a aparecer justo antes del Día del Trabajo.Este es tu aviso. Pero lo bueno es que tienes mucho tiempo para preparar tu plan de acción.

Comience a pagar sus préstamos estudiantiles ahora

Lo mejor que puede hacer para prepararse para el fin del alivio de los préstamos estudiantiles es comenzar a hacer esos pagos ahora mismo.Lo sabemos, esto suena bastante raro.¿Por qué debería pagar los pagos de su préstamo estudiantil si están en pausa?Porque el interés solo te comerá vivo.Y ahora mismo, puede seguir haciendo esos pagos y no pagar ningún interés.Ninguna.Cremallera.Cero.Nada.Su pago se destina directamente a reducir el monto del capital, eso es enorme.¡Así que ahora es el momento de mantenerse al día con los pagos y hacer un progreso serio en el pago de sus préstamos estudiantiles!

Lamentablemente, nuestro estudio sobre el estado de las finanzas personales encontró que 6 de cada 10 personas que tienen deudas de préstamos estudiantiles no han realizado ningún pago de sus préstamos mientras los pagos se han detenido durante la pandemia.

Pero, ¿cómo se compararía alguien que siguió haciendo pagos todo este tiempo con alguien que no lo hizo?Echar un vistazo:

Digamos que sus préstamos estudiantiles suman la deuda promedio de préstamos estudiantiles de $38,792.6También tiene una tasa de interés promedio de 5.8% y su pago mínimo cada mes es de $393.7,8Si no ha realizado ningún pago desde marzo de 2020, la buena noticia es que su préstamo no ha aumentado (gracias a que no tiene intereses). Pero la mala noticia es que su préstamo todavía está en casi 40 mil dólares.Han pasado dos años y no has hecho ningún progreso real.

Si siguiera pagando el pago mínimo del saldo de un préstamo estudiantil de $38,792 durante los últimos 25 meses, su saldo sería muy diferente ahora.De hecho, estaría sentado debajo de la marca de 30K a $28,967.¡Eso es casi $ 10,000 que habría pagado en los últimos dos años sin intereses!

Sin embargo, no hay vergüenza aquí.No puedes volver atrás y vivir en el pasado.Todo lo que puede hacer es tomar mejores decisiones en el futuro.Si no ha estado pagando sus préstamos estudiantiles durante los últimos dos años, esta es su llamada de atención.Ahora es el momento de volver a subirse al caballo y ver cuánto progreso puede lograr con la deuda de su préstamo estudiantil para cuando termine el verano.

Pagar ese pago mínimo de $ 393 ahora reducirá su préstamo estudiantil para cuando el interés se recupere una vez que llegue el 31 de agosto.Entonces, cuando el interés comience nuevamente, ¡estará pagando 5.8% en un saldo total del préstamo más pequeño!

Presupuesto para el pago de su préstamo estudiantil

Si no ha estado pagando sus préstamos estudiantiles desde principios de 2020, ahora es el momento de comenzar a preparar su presupuesto para manejar ese pago de $ 400 nuevamente.Eso podría significar que debe abrocharse el cinturón y detener las compras impulsivas, reducir las comidas o renunciar a sus 15 amados servicios de transmisión (sí, esos tontos se suman muy rápido).Hay muchas maneras de reducir y liberar algo de dinero extra en su presupuesto, solo tiene que buscarlas.

Si tiene otros tipos de deudaPlusSu deuda de préstamo estudiantil

Con la bola de nieve de la deuda, paga sus deudas de menor a mayor.Por lo tanto, si tiene otras deudas (como un préstamo de automóvil) que son menores que el monto de su deuda de préstamo estudiantil, primero debe concentrarse en pagar esas deudas pequeñas y al mismo tiempo hacer el pago mínimo de sus préstamos estudiantiles.

Así es como se desarrolla esa bola de nieve de la deuda: una vez que pague una deuda por completo, tome la cantidad que estaba pagando y súmela a la cantidad que pagará en la próxima deuda.Está agregando a su bola de nieve y empaquetándola con más efectivo para liquidar sus deudas una por una a medida que avanza.

Si solo tiene deudas de préstamos estudiantiles

Si está en el Paso 2 de bebé (pagar todas las deudas excepto la casa) y la única deuda que tiene es este préstamo estudiantil, entonces debe tomarse en serio el pago.No lo tengas cerca como si fuera una mascota.Deshazte de esta cosa lo más rápido que puedas.Eso significa que debe invertir cualquier dinero extra que tenga en esta pila de deudas hasta que desaparezca de su vida para siempre.

Asegúrese de que su información sea correcta

Esto parece algo extraño, pero si no ha pagado sus préstamos estudiantiles en casi dos años, será mejor que se asegure de que su administrador de préstamos tenga su información correcta.Muchas cosas pueden cambiar en dos años.¿Te casaste?¿Cambiar tu apellido?¿Mudarse a un lugar nuevo?Es una buena idea verificar dos veces que el administrador de su préstamo tenga toda su información correcta a mano antes de que venza el primer pago.

Además de eso, asegúrese de saber quién está administrando su préstamo ahora, porque podría haber cambiado en los últimos dos años.Por ejemplo, Navient ya no administra préstamos federales.9Todos sus préstamos ahora son manejados por Aidvantage.

¿Debo solicitar el aplazamiento/tolerancia o el reembolso basado en los ingresos?

Si cree que tendrá problemas para hacer los pagos de los préstamos estudiantiles cuando vuelvan a activarse, la indulgencia y el pago basado en los ingresos son dos "consejos" populares que la gente le dará.Pero eso no significa que sean buenos consejos.Nuestro documental Borrowed Future se adentra en esto para exponer el lado oscuro de la industria de los préstamos estudiantiles.Esta es la verdad que no quieren que sepas:

Aplazamiento/Indulgencia

Solicitar cosas como aplazamiento o indulgencia en sus préstamos estudiantiles puede parecer una curita para ayudarlo, pero no soluciona el problema.Todo lo que hace es retrasar las cosas, es decir, mantenerlo endeudado por más tiempo.Además, sus préstamos estudiantiles mantendrán un interés creciente incluso mientras estén en aplazamiento o indulgencia.Eso solo significa que su problema seguirá haciéndose más y más grande.

Reembolso basado en los ingresos

Estos reembolsos basados ​​en los ingresos pueden verse bien al principio con sus promesas de un nuevo pago mensual más bajo de préstamos para estudiantes.Pero no tan rápido.También prolongan su préstamo por mucho más tiempo.Lo que significa que pagará miles más con el tiempo.¡No, gracias!

¿Debo esperar a que la condonación de préstamos estudiantiles pague mis préstamos por mí?

No se demore en pagar sus préstamos estudiantiles porque está confiando en que sus préstamos serán cancelados.Nuestro estudio sobre el estado de las finanzas personales muestra que el 69 % de las personas que tienen deudas por préstamos estudiantiles creen que el gobierno perdonará algunos de sus préstamos estudiantiles.Esa es una gran cantidad de personas que confían en el gobierno para salvar el día (nunca es una buena idea). Pero a pesar de que el presidente Biden hizo campaña sobre esa promesa (masiva), ha habido grillos en ese frente en lo que respecta a cualquier cancelación radical.

Es cierto que han ocurrido algunos focos de "perdón" de préstamos.Biden eliminó $ 5.8 mil millones en deuda de préstamos estudiantiles para prestatarios con una discapacidad total y permanente.10Aún así, está claro (al menos por ahora) que al presidente le gusta el perdón específico en lugar de hacer que suceda para cada prestatario en todos los ámbitos.De hecho, ni siquiera mencionó la cancelación de préstamos estudiantiles en su discurso del Estado de la Unión de 2022 e incluso lo dejó convenientemente fuera de su presupuesto para el año.11Si está esperando que el gobierno lo rescate de sus préstamos estudiantiles, no lo haga.

¿Y qué pasa con la condonación de préstamos estudiantiles a través del trabajo para una organización sin fines de lucro o la enseñanza?Solo tenga en cuenta que debe cumplir con requisitos muy específicos antes de que se ocupe de esa deuda.Y tiene que seguir haciendo los pagos de sus préstamos estudiantiles todo el tiempo.Si deja de hacer un solo pago, podría descalificarse para la condonación de sus préstamos.¡Ay!

Además de todo eso, no hay garantía de que su solicitud sea aprobada de todos modos.De hecho, las probabilidades son bastante malas. Hasta septiembre de 2021, se presentaron un total de 678,373 solicitudes de condonación de préstamos a través del servicio público.12De eso, solo 442,277 solicitudes cumplieron con los requisitos, y solo 9,038 personas afortunadas fueron aprobadas y se les concedió la condonación de préstamos estudiantiles.Eso significa que solo el 2% de los que solicitan la condonación de préstamos estudiantiles son aprobados.¡Eso es una locura!

Ah, y ni siquiera nos hagas empezar con la casualidad que fue el acuerdo de Navient.Ese tipo de cosas definitivamente no sucede todos los días.

¿Línea de fondo?Deje de esperar que llegue más dinero mágico del cielo y pague estos préstamos estudiantiles para que pueda seguir con su vida.

¿Debo refinanciar mis préstamos estudiantiles?

La respuesta simple es. . . tal vez. Refinanciar sus préstamos estudiantiles podría ser lo correcto para usted, pero depende de su situación específica.Estos son los únicos momentos en los que recomendamos refinanciar sus préstamos estudiantiles:

  • Cuando es 100% gratis hacer el cambio
  • Cuándo puede mantener una tasa fija o cambiar una tasa variable por una tasa fija
  • Cuando no tiene que registrarse para un período de pago más largo
  • Cuando su nueva tasa de interés termina siendo más baja que su tasa de interés actual

Refinanciar sus préstamos estudiantiles podría ayudarlo a obtener una mayor tracción para pagar esa deuda para siempre.Eso es algo que realmente puede ayudarlo a avanzar en la dirección correcta, no solo patear la lata más adelante como lo está haciendo el gobierno aquí.

Vea si refinanciar sus préstamos estudiantiles es lo correcto para usted: no le cuesta nada solicitarlo y solo le toma unos 10 minutos. ¡Obtenga su nueva tasa hoy!