El estado de las finanzas personales 2022 Q1

Un nuevo año puede marcar un nuevo comienzo, pero para los consumidores estadounidenses, las preocupaciones financieras de 2021 siguieron siendo una prioridad en el primer trimestre de 2022.La última publicación trimestral de El estado de las finanzas personales examina las diferentes formas en que la inflación ha afectado los presupuestos de los consumidores y cómo ese impacto se está manifestando en sus decisiones financieras, grandes y pequeñas.

El estudio también analizará el mundo en constante evolución del mercado laboral y cómo los cambios a nivel nacional implementados durante la pandemia de COVID-19 continuaron teniendo efectos a largo plazo en las elecciones de carrera que hacen las personas, así como en el lugar donde viven.

Resumen ejecutivo

  • La inflación fue la principal preocupación entre los consumidores estadounidenses en el primer trimestre de 2022, y su sombra se cernía sobre una variedad de decisiones financieras.
  • Las personas estaban viendo el impacto muy real de la inflación en sus gastos y se ajustaron en consecuencia, desde comestibles (el 57 % dijo que gastó más que en la misma época del año pasado) hasta vacaciones de verano (la mitad está aumentando su presupuesto para viajes).
  • A pesar del aumento de la inflación, más de un tercio de los consumidores admitió realizar compras impulsivas mientras compraba.
  • Los planes de pago Compre ahora, pague después (BNPL) siguieron siendo populares con alrededor del 21% que dijo que los había usado.Pero la mayoría de los usuarios de BNPL dijeron que no pueden mantenerse al día con los pagos.
  • Para aquellos que esperaban recibir un reembolso de su declaración de impuestos de 2020, la mitad dijo que planea usarlo para cubrir facturas o deudas.
  • Las personas recurrieron con mayor frecuencia a familiares y amigos en busca de asesoramiento financiero (33 % y 25 %, respectivamente)
  • El interés en las criptomonedas siguió aumentando (dos puntos porcentuales más que el último trimestre y 15 puntos porcentuales con respecto al mismo período del año pasado).
  • La mayoría de los estadounidenses con deuda de préstamos estudiantiles (77 %) cree que el gobierno federal perdonará al menos parte de su deuda.Pero cuatro de cada 10 dijeron que todavía estaban extremadamente preocupados por tener que hacer pagos de sus préstamos nuevamente.
  • En el frente laboral y profesional, menos de la mitad de los estadounidenses dijeron que estaban extremadamente satisfechos con sus trabajos, y la mitad estaba considerando cambiar de trabajo.
  • El trabajo remoto ha comenzado a afectar el mercado inmobiliario con más de un tercio de los que trabajan de forma remota diciendo que el trabajo remoto les dio la flexibilidad de mudarse de donde se basa su trabajo.

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La inflación es frontal y central, cubriéndolo todo

La sombra de la creciente inflación siguió desempeñando un papel importante en las decisiones financieras de la mayoría de los consumidores estadounidenses.El fuerte aumento de los precios llevó a un aumento de casi el 10 % en el número de personas que notaron los efectos de la inflación este trimestre con respecto al último trimestre, y las personas que sintieron más dolor en la bomba de gasolina y en la tienda de comestibles.Ocho de cada 10 dijeron que la inflación tuvo un impacto en sus finanzas diarias.Y un tercio informó que la inflación tuvo un impacto significativo en sus decisiones financieras.

Las personas también estaban encontrando formas de complementar su salario neto para cubrir los costos incrementados.El trece por ciento dijo que obtuvo un segundo trabajo adicional a su trabajo regular de tiempo completo en respuesta a la inflación.Y uno de cada 10 contrajo nuevas deudas para cubrir los crecientes costos.

Como ocurre con la mayoría de las cosas, la deuda empeoró aún más los efectos de la inflación.Aquellos con deudas de consumo tenían casi el doble de probabilidades (40 %) de decir que la inflación tuvo un impacto significativo en sus finanzas diarias en comparación con aquellos que no tienen deudas (23 %). Debido al aumento de los precios causado por la inflación, una de cada cuatro personas con deudas recortó la cantidad que invirtió para pagar su deuda, y una de cada cinco recurrió a las tarjetas de crédito para comprar algo que normalmente pagaría en efectivo.Sin embargo, uno de cada cuatro también ha comenzado a presupuestar para realizar un seguimiento de sus gastos.

El estrés causado por el aumento del gasto debido a la inflación también provocó una mayor ansiedad entre los consumidores.La mayoría (60%) dijo que estaban ansiosos acerca de cómo iban a pagar las cosas debido a la inflación.

Los impactos de la inflación en el gasto del consumidor son de gran alcance

Con el aumento de los precios de los bienes y servicios cotidianos, los consumidores buscaron formas de disminuir el impacto en los presupuestos de sus familias al pensar realmente en las formas en que gastan el dinero.Cuatro de cada cinco estadounidenses dijeron que la inflación cambió significativamente la forma en que compran comestibles, y el 39% dijo que redujeron el consumo de comestibles y alimentos no esenciales.Casi un tercio dijo que retrasaron o cancelaron una compra futura.

En comparación con el año pasado por la misma época, las personas gastaron más en comestibles, servicios públicos y transporte en el primer trimestre de 2022.En el otro extremo del espectro, la gente gastó menos en artículos no esenciales como salir a comer, entretenimiento y viajes, aunque la cantidad de personas que gastó menos en esos artículos fue decididamente menor.Por ejemplo, en los primeros lugares en ambos extremos, el 57 % dijo que gastó más en comestibles, pero solo el 33 % dijo que gastó menos en comer fuera.

La inflación también afectó los planes de gastos de vacaciones de verano.Si bien seis de cada 10 planeaban viajar este verano, la mitad está aumentando su presupuesto de viaje o cambiando por completo sus planes de viaje para compensar los precios más altos.A pesar del aumento en los precios de la gasolina, un 12% más de personas planean conducir a sus destinos en lugar de volar.

Las compras impulsivas continúan a pesar del efecto de la inflación

Aunque la gente ha cambiado sus hábitos de gasto para combatir la inflación, las compras impulsivas siguen siendo comunes.Más de un tercio de los consumidores admitió haber realizado al menos una compra impulsiva en los últimos tres meses, la mayoría de los cuales fueron alimentos encontrados mientras compraban en una tienda.Casi una cuarta parte de los consumidores realizó compras impulsivas en las redes sociales, y el 30 % de los Millennials en particular admitió este tipo de compras.

La compra impulsiva también tiene un componente psicológico.La mayoría de las personas que hicieron compras impulsivas (60 %) dijeron que se sentían culpables por ello y el 53 % se arrepintieron de haber hecho la compra.El sesenta y cuatro por ciento (64%) dijo que era probable que hicieran compras impulsivas cuando estaban estresados.Sin embargo, entre las personas que presupuestan su dinero, el 85 % dijo que la presupuestación ayudó a controlar sus gastos impulsivos.

La popularidad de los servicios de compre ahora, pague después (BNPL) se mantuvo constante a pesar del aumento de la inflación, y la cantidad de personas que los usaron rondaba el 21%.La mayoría de los usuarios de BNPL (79%) prefirió el servicio al uso de una tarjeta de crédito.Pero la mayoría (60 %) también tuvo problemas para administrar sus pagos.Dos tercios admitieron que todavía estaban pagando por un artículo que compraron con un servicio de BNPL incluso después de que ya no tenían el artículo.

Reembolsos de impuestos Entra. . . y Sal a Ahorros y Facturas

El comienzo del año también trajo el lanzamiento de la temporada de impuestos 2021.De las personas que habían presentado sus impuestos de 2021 en el momento de la encuesta, siete de cada 10 esperaban recibir un reembolso.

En una posible reacción a los tiempos financieros inciertos, el 47 % dijo que planea ahorrar su reembolso.Y la mitad dijo que usaría su reembolso para cubrir las facturas, ya sea para pagar los gastos diarios o para pagar la deuda.

Los consumidores buscan información financiera confiable

En este momento de incertidumbre financiera y preocupaciones por la inflación, las personas buscan fuentes en las que realmente confíen para obtener consejos sobre qué hacer con su dinero.Las fuentes más populares de asesoramiento financiero en el primer trimestre de 2022 fueron la familia (33 %) y los amigos (25 %). Cuatro de cada 10 dijeron que no tienen a nadie a quien acudir en busca de asesoramiento financiero.Las generaciones más jóvenes (Gen Z y Millennials) carecían especialmente de fuentes financieras confiables, y aproximadamente la mitad de ellos dijeron que no tenían a quién recurrir.

Los consumidores, especialmente las generaciones más jóvenes, buscaban cada vez más el contenido de las redes sociales en busca de asesoramiento financiero.Un tercio dijo que implementaron consejos financieros que encontraron de alguien a quien siguen en las redes sociales.YouTube tuvo la mayor influencia en todas las generaciones.Era tan popular como un asesor financiero real, y se consideraba igual de confiable.La generación Z fue la más propensa a recibir consejos económicos de YouTube (43 %), seguida de la generación del milenio (37 %), la generación X (20 %) y los baby boomers (6 %).

Criptomoneda en aumento todavía

El interés en las criptomonedas como estrategia de inversión siguió aumentando constantemente.Uno de cada cuatro inversores dijo que había comprado criptomonedas, dos puntos porcentuales más que el trimestre anterior y 15 puntos porcentuales más que en el mismo período del año pasado.Los millennials lideran el grupo en interés criptográfico (40 %), seguidos por Gen Z (37 %), Gen X (23 %) y Baby Boomers (2 %).

Los aplazamientos de préstamos estudiantiles crean una certeza incierta

La deuda pendiente de préstamos estudiantiles también fue una fuente de estrés financiero para los estadounidenses en el primer trimestre.Las tres cuartas partes de los que contrajeron deudas de préstamos estudiantiles todavía están pagando sus préstamos.Pero, desde el comienzo de la pandemia de COVID-19 en marzo de 2020, el gobierno federal ha detenido los pagos de préstamos estudiantiles federales.Con la pandemia cada vez más en el espejo retrovisor, esos pagos estaban programados para reiniciarse en mayo de 2022.Luego, el gobierno extendió la moratoria hasta agosto de 2022.

La encuesta sobre el estado de las finanzas personales del primer trimestre se realizó antes de que el gobierno anunciara la extensión más reciente de la moratoria.En ese momento, cuatro de cada 10 personas con deudas de préstamos estudiantiles dijeron que estaban extremadamente preocupadas por el reinicio de los pagos de sus préstamos.Y tres de cada 10 dijeron que no estaban preparados para comenzar a hacer pagos nuevamente.La mayoría de los prestatarios (77%) tienen la esperanza de que al menos parte de su deuda de préstamos estudiantiles sea eventualmente condonada.

Las tendencias profesionales apuntan a una continua insatisfacción y una preferencia por el trabajo remoto

La Gran Renuncia de 2021 provocada a raíz de la pandemia de COVID-19 no pareció perder fuerza en 2022.Menos de la mitad de los estadounidenses (40 %) estaban extremadamente satisfechos con sus trabajos, y la mitad estaba considerando cambiar de trabajo, un resultado consistente con las dos últimas veces que Ramsey Solutions encuestó esta pregunta en los estudios The State of Work y The State of Financial Wellness.También hubo muy poca diferencia en los niveles actuales de satisfacción entre quienes cambiaron de trabajo y quienes no lo hicieron.Entre las generaciones, Gen Z (65%) y Millennials (60%) fueron las más propensas a considerar cambiar de trabajo.

Muchos empleados enfrentan un cambio en su situación laboral ya que las empresas planean hacer la transición de los trabajadores de regreso al trabajo en el sitio.El cuarenta y cinco por ciento (45%) de los trabajadores totalmente remotos dijeron que su empleador planea regresar pronto a los empleados a una ubicación en el sitio.Si bien una pequeña mayoría todavía mencionó que su entorno de trabajo principal era completamente en el sitio (52%), aquellos que han estado trabajando desde casa se habían acostumbrado a la libertad que les brindaba, y a la mayoría le gustaría ver que esa forma de trabajar continúe.De hecho, cuatro de cada 10 trabajadores totalmente remotos dijeron que es muy probable que renuncien a su trabajo actual si se cambia a una función totalmente presencial.

Mercado inmobiliario afectado por el trabajo remoto

La tendencia del trabajo remoto también ha influido en el mercado inmobiliario, ya que la ubicación del trabajo ahora es un factor menos importante cuando las personas deciden dónde vivir.Casi la mitad (44 %) dijo que la capacidad de trabajar de forma remota ha afectado su decisión sobre dónde vivir, y más de un tercio (37 %) dijo que se mudó de su lugar de trabajo debido a su capacidad de trabajar desde casa.

Sin embargo, con el aumento de los precios del mercado inmobiliario y el aumento de las tasas de interés hipotecarias, también hay mucha incertidumbre.La mayoría de los compradores (46%) y vendedores (43%) informaron ser pesimistas sobre el mercado inmobiliario.

Conclusión

El estado de las finanzas personales en Estados Unidos está cargado de incertidumbre.La inflación ha arrojado una gran sombra sobre todo, poniendo nerviosos a los consumidores en muchos frentes financieros, como la compra de comestibles y la planificación de vacaciones.

Desde el mercado laboral hasta los préstamos inmobiliarios y estudiantiles, una gran nube de misterio flota en el aire, con la mayoría de los consumidores agazapados y ajustando sus gastos en consecuencia.Pero a pesar de un aumento continuo de la inflación, todavía hay solo un poco menos de gasto en artículos no esenciales.

Acerca del estudio

El estudio Estado de las finanzas personales es un estudio de investigación trimestral realizado por Ramsey Solutions con 1001 adultos de EE. UU. para obtener una comprensión de los comportamientos y actitudes de los estadounidenses en materia de finanzas personales.La muestra representativa a nivel nacional se envió del 28 de marzo al 5 de abril de 2022, utilizando un panel de investigación de terceros.