Tasas y tendencias hipotecarias de hoy - 5 de octubre de 2022: las tasas retroceden

Las tasas hipotecarias nuevamente se movieron un incremento notable a la baja el martes, lo que resultó en una caída de casi dos décimas de punto hasta ahora en el promedio de 30 años de octubre.Ahora que se encuentra en un territorio alto del 6%, fue solo hace una semana que el promedio insignia registró un máximo de 20 años en el rango medio del 7%.

Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas
Tipo de préstamo Compra Refinanciar
30 años fijo 6,81% 7,06%
FHA 30 años fijo 6,87% 7,17%
Jumbo fijo a 30 años 5,77% 5,78%
15 años fijo 6,29% 6,76%
5/6 BRAZO 6,52% 6,53%
Promedios nacionales de las tasas más bajas ofrecidas por más de 200 de los principales prestamistas del país, con una relación préstamo-valor (LTV) del 80 %, un solicitante con un puntaje crediticio FICO de 700–760 y sin puntos hipotecarios.

Promedios de tasas hipotecarias nacionales de hoy

Las tasas de las hipotecas a 30 años dieron otro paso a la baja el martes, acumulando una caída de tres días.El promedio de 30 años terminó septiembre justo en 7,00%, luego de alcanzar 7,42% solo tres días antes.La caída del martes de 10 puntos básicos ahora ha reducido el promedio de 30 años al 6,81%.

El promedio de 15 años se movió más dramáticamente a la baja el martes, perdiendo un cuarto de punto porcentual completo para aterrizar en 6.29%.Al igual que los préstamos a 30 años, las tasas a 15 años habían subido más de un punto porcentual completo a mediados de septiembre y el martes pasado alcanzaron un máximo de 6,66%, que es la lectura promedio más alta desde al menos 2008.

Mientras tanto, las tasas jumbo a 30 años cedieron alrededor de un octavo de punto, reduciendo el promedio al 5,77%.Aunque históricamente no es tan elevado como los promedios estándar de 30 y 15 años, las tasas Jumbo de 30 años alcanzaron la semana pasada su punto más caro desde 2010, en 6.02%.

Las tasas de refinanciamiento para préstamos a 30 años disminuyeron más que las tasas de compra nuevas el martes, restando 16 puntos básicos, mientras que los préstamos Jumbo a 30 años se movieron casi igual, cediendo un octavo de punto.Pero en comparación con la gran caída del martes en las tasas de nuevas compras a 15 años, el promedio de refinanciamiento a 15 años se mantuvo estable.El costo de refinanciar con un préstamo de tasa fija es actualmente de uno a 57 puntos más alto que los préstamos de nueva compra.

Después de una importante caída de las tasas el verano pasado, las tasas hipotecarias se dispararon en la primera mitad de 2022, y el promedio de 30 años alcanzó un máximo a mediados de junio, casi 3,5 puntos porcentuales por encima de su piso de agosto de 2021 de 2,89%.Pero el aumento de septiembre superó drásticamente el máximo del verano, con el promedio de 30 años aumentando 1,27 puntos porcentuales en solo 16 días para alcanzar 1,04 puntos porcentuales más que el pico de junio.

Las tarifas que ve aquí generalmente no se comparan directamente con las tarifas teaser que ve anunciadas en línea, ya que esas tarifas se seleccionan como las más atractivas.Pueden implicar el pago de puntos por adelantado, o pueden seleccionarse en función de un prestatario hipotético con un puntaje de crédito ultra alto o tomando un préstamo más pequeño de lo normal dado el valor de la vivienda.

Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas: nueva compra
Nueva compra Cambio diario
30 años fijo 6,81% -0.10
FHA 30 años fijo 6,87% -0.17
VA fijo de 30 años 6,96% -0.11
Jumbo fijo a 30 años 5,77% -0.13
Fijo de 20 años 6,67% -0.17
15 años fijo 6,29% -0.25
Jumbo fijo de 15 años 5,77% -0.13
10 años fijo 6,14% -0.20
10/6 BRAZO 6,79% -0.13
7/6 BRAZO 6,80% +0.03
BRAZO Jumbo 7/6 5,60% Ningún cambio
5/6 BRAZO 6,52% -0.06
BRAZO Jumbo 5/6 5,56% -0.13
Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas - Refinanciar
Tipo de préstamo Refinanciar Cambio diario
30 años fijo 7,06% -0.16
FHA 30 años fijo 7,17% -0.12
VA fijo de 30 años 7,33% +0.02
Jumbo fijo a 30 años 5,78% -0.12
Fijo de 20 años 7,01% -0.16
15 años fijo 6,76% Ningún cambio
Jumbo fijo de 15 años 5,78% -0.12
10 años fijo 6,71% +0.16
10/6 BRAZO 6,93% -0.02
7/6 BRAZO 6,99% -0.04
BRAZO Jumbo 7/6 5,69% Ningún cambio
5/6 BRAZO 6,53% -0.13
BRAZO Jumbo 5/6 5,57% -0.12

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Tasas hipotecarias más bajas por estado

Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde se originan.Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por las variaciones a nivel estatal en el puntaje crediticio, el plazo promedio del préstamo hipotecario y el tamaño, además de las diferentes estrategias de administración de riesgos de los prestamistas individuales.

¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?

Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, como el nivel y la dirección del mercado de bonos, incluidos los rendimientos del Tesoro a 10 años; la política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere a la financiación de hipotecas respaldadas por el gobierno; y competencia entre prestamistas y entre tipos de préstamos.Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un factor único.

Los factores macroeconómicos han mantenido el mercado hipotecario relativamente bajo durante gran parte de este año.En particular, la Reserva Federal ha estado comprando miles de millones de dólares en bonos en respuesta a las presiones económicas de la pandemia, y continúa haciéndolo.Esta política de compra de bonos (y no la tasa de fondos federales más publicitada) tiene una gran influencia en las tasas hipotecarias.

Desde junio, la Fed ha estado reduciendo su balance.Reducciones considerables idénticas ocurrieron mensualmente durante el verano y se están acelerando en septiembre.Esto se suma a su plan para reducir las compras de nuevos bonos en un incremento cada mes, el llamado taper, que comenzó en noviembre.

El comité de tasas y políticas de la Reserva Federal, llamado Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés), se reúne cada seis u ocho semanas.Su próxima reunión programada tendrá lugar el 1 y 2 de noviembre.

Metodología

Los promedios nacionales citados anteriormente se calcularon sobre la base de la tasa más baja ofrecida por más de 200 de los principales prestamistas del país, asumiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80 % y un solicitante con un puntaje crediticio FICO de 700–760. rango.Las tasas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver cuando reciben cotizaciones reales de los prestamistas en función de sus calificaciones, que pueden variar de las tasas de prueba anunciadas.

Para nuestro mapa de las mejores tasas estatales, se enumera la tasa más baja que ofrece actualmente un prestamista encuestado en ese estado, suponiendo los mismos parámetros de un LTV del 80 % y una puntuación de crédito entre 700 y 760.