¿Qué son los pagos de impuestos estimados? ¿Y quién tiene que pagarlos?

Tal vez este sea el año en que finalmente cumpliste ese sueño de lanzar una pequeña empresa y convertirte en tu propio jefe.O tal vez ese ajetreo secundario que ha estado manejando durante años realmente comenzó a despegar en los últimos meses.

De cualquier manera, es realmente emocionante ver que su pequeña empresa o actividad secundaria alcance otro nivel de éxito.¡Camino a seguir!Pero ese éxito tiene un precio. . . y parte de ese precio es tener que lidiar con impuestos estimados.

¡Aquí está todo lo que necesita saber sobre los impuestos estimados y cómo puede asegurarse de estar del lado bueno del IRS a medida que sube de nivel su negocio secundario!

¿Qué es un pago de impuestos estimado?

Los pagos de impuestos estimados se realizan al IRS cuatro veces al año para pagar los impuestos sobre la renta y los impuestos sobre el trabajo por cuenta propia adeudados por trabajadores independientes, contratistas independientes y propietarios de pequeñas empresas.

¿Por qué es esto siquiera una cosa?Los EE. UU. tienen un sistema de impuestos de pago por uso, lo que significa que el IRS quiere que todos paguen sus impuestos durante todo el año, no solo en una suma global.Si bien la mayoría de los empleados asalariados simplemente tienen sus impuestos retenidos de sus cheques de pago por parte de su empleador, las personas con ingresos de su propia pequeña empresa o ajetreo no tienen ese lujo.

En cambio, el IRS requiere que algunas personas con ingresos de trabajo por cuenta propia paguen estos impuestos estimados cada trimestre.

¿Quién paga los impuestos estimados?

El IRS requiere que cualquier persona que espere ganar al menos $ 1,000 en impuestos de sus ingresos de trabajo por cuenta propia durante todo el año haga pagos de impuestos estimados. un cheque cada pocos meses.

Aquí hay un consejo profesional: abra una cuenta de ahorros separada destinada solo para impuestos y acostúmbrese a ahorrar entre el 25 y el 30% de todos los ingresos de su trabajo por cuenta propia en esa cuenta.¡Eso debería ser más que suficiente para ayudarlo a cubrir su factura de impuestos!

¿Quién no paga impuestos estimados?

Los empleados asalariados a los que se les retienen los impuestos de su cheque de pago pueden respirar tranquilos, no tienen que preocuparse en absoluto por los impuestos estimados.Y si espera deber menos de $1,000 en ingresos de trabajo por cuenta propia este año, también puede omitir esos pagos trimestrales y simplemente pagar sus impuestos sobre esos ingresos cuando presente su declaración de impuestos anual.

¿Qué sucede si usted es un empleado asalariado y tiene un ajetreo paralelo exitoso que lo pondría por encima de esos $ 1,000?Podría evitar la molestia de pagar impuestos estimados pidiéndole a su empleador que aumente su retención de impuestos para cubrir los impuestos que debe de su ajetreo secundario.

Para evitar ser multado por el IRS, primero querrá hablar con su asesor fiscal para asegurarse de que está reteniendo la cantidad correcta.

Cómo calcular el impuesto estimado

¡Calcular cuánto debe en impuestos estimados no es tan difícil como podría pensar!Aquí hay un proceso paso a paso para ayudarlo a calcular cuánto tendrá que pagar en impuestos estimados.

Paso 1: Calcule su ingreso sujeto a impuestos este año.

¿No estás seguro por dónde empezar?Esta puede ser una cifra aproximada basada en lo que hiciste el año pasado o lo que proyectas hacer este año.No tiene que ser un número exacto, solo algo que lo ayude a comenzar.

Supongamos que está presentando una declaración de soltero y tiene una pequeña empresa que espera que genere $40,000.Después de deducir los gastos comerciales, estima que su ingreso imponible será de aproximadamente $30,000.

Paso 2: Calcula cuánto deberás en impuestos.

Hay dos impuestos que debemos calcular para calcular sus impuestos estimados, así que tome una calculadora, un centavo y algunas hojas de papel, y póngase el cinturón.

Impuestos sobre la Renta

Usando nuestro ejemplo, su ingreso cae en el tramo impositivo del 12%.Suponiendo que toma la deducción estándar, que reduce su ingreso imponible a alrededor de $17,050, deberá alrededor de $1,840 en impuestos sobre la renta.2

Impuesto sobre el trabajo por cuenta propia

El impuesto sobre el trabajo por cuenta propia es un poco más complicado: quédese con nosotros aquí.En general, el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia es el 15,3 % de la mayor parte de sus ingresos netos del trabajo por cuenta propia.Esperar . . . ¿la mayoría?Sí.Eso se debe a que la mitad de ese impuesto (7,65 %) se deduce primero de su ingreso neto.

Así es como calcularía su impuesto sobre el trabajo por cuenta propia en dos sencillos pasos:

PASO 1: Multiplique su ingreso neto de trabajo por cuenta propia por 92.35%.

$30,000 x 92.35% = $27,705

PASO 2: Multiplique ese número por la tasa impositiva del trabajo por cuenta propia.

$27,705 x 15.3% = $4,239

Eso significa que deberá otros $ 4,239 por año en impuestos sobre el trabajo por cuenta propia.3

Ahora todo lo que tiene que hacer es sumar su impuesto sobre la renta y el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia, y obtendrá sus impuestos estimados para el año.En este caso, su factura total de impuestos estimados para el año es de $6,079.

Impuesto sobre la renta: $ 1,840 + Impuesto sobre el trabajo por cuenta propia: $ 4,239 = Impuestos anuales estimados: $ 6,079

Paso 3: Divida sus impuestos anuales estimados en pagos trimestrales.

Ahora que sabe que debe más de $ 1,000 en impuestos de los ingresos de su trabajo por cuenta propia, todo lo que tiene que hacer es dividir esa cantidad total que debe para el año en cuatro pagos estimados que pagará al IRS cada trimestre.En este caso, eso será alrededor de $ 1,500.

$6,079/4=$1,519.75

Recuerde, los impuestos anteriores son solo una estimación.Si ve que sus ingresos van a ser más altos o más bajos de lo que pensaba, ajuste sus pagos de impuestos estimados para que coincidan.

Además, aún debe presentar una declaración de impuestos anual antes del Día de impuestos para mostrar lo que realmente ganó durante el año.Esto también es cuando puede reducir su factura de impuestos al reclamar créditos y deducciones para los que califica.

¿Cuándo vencen los impuestos estimados?

Es hora de tomar un bolígrafo y marcar estos importantes plazos en su calendario (o configurar un recordatorio en su teléfono) para que no se olvide de pagar a tiempo.

En la mayoría de los años, los plazos de impuestos estimados son el 15 de abril, el 15 de junio, el 15 de septiembre y el 15 de enero (a menos que esos días caigan en fin de semana o feriado).4Aquí están los plazos estimados de impuestos para 2022:

cuando te pagan

Fecha de vencimiento del impuesto

1 de enero al 31 de marzo

18 de abril de 2022

1 de abril–31 de mayo

15 de junio de 2022

1 de junio–ago. 31

15 de septiembre de 2022

1 de septiembre–dic. 31

17 de enero de 2023

Multa por Pago Insuficiente de Impuestos Estimados

Si no paga lo suficiente para cubrir lo que debe en impuestos estimados cada trimestre, prepárese. . . porque está a punto de recibir sanciones por cortesía del IRS.5

¿Cuánto, exactamente?Bueno, no hay un monto o porcentaje específico en dólares que pueda usar para calcular lo que debe.En cambio, el IRS calculará su multa en función de los siguientes factores:

  • El monto total del pago insuficiente
  • El período en que vencieron los impuestos estimados
  • La tasa de interés por pagos insuficientes (que el IRS actualiza cada trimestre)6

Y si se atrasa en el pago de un impuesto, la multa por pago atrasado es generalmente del 0.5 % de lo que debe después de la fecha de vencimiento, y continúa cada mes que el impuesto no se paga, hasta un 25 %.7

Escuche, lo último que desea es que el IRS lo persiga por impuestos atrasados ​​o mal pagados, así que haga todo lo posible para asegurarse de pagar ese saldo en su totalidad tan pronto como pueda.Si necesita ayuda, trabaje con su asesor fiscal para averiguar cuánto debe y cómo puede ponerse al día.

Cómo pagar impuestos estimados

Cuando esté listo para pagarle al Tío Sam, puede pagar sus impuestos estimados de varias maneras:

  1. Pague en línea. Vaya a la página de pago del IRS y configure pagos en línea para sus impuestos usando una cuenta bancaria o una tarjeta de débito.8
  2. Paga por teléfono. Inscríbete gratis en el Sistema de Pago Electrónico de Impuestos Federales (EFTPS) y utiliza su sistema de respuesta de voz para pagar tus impuestos por teléfono.9
  3. Pague por aplicación. Puede pagar sus impuestos a través de la aplicación IRS2Go directamente en su teléfono o tableta.10¡Gracias, tecnología!
  4. Pague en efectivo o con cheque. También puede encontrar su oficina local del IRS y pagar en persona o enviarles un cheque o giro postal.11

Trabaje con un profesional de impuestos

Ya sea que haya estado administrando su pequeña empresa durante varios años o simplemente esté tratando de poner en marcha su trabajo secundario, los impuestos pueden complicarse mucho muy rápido, especialmente una vez que tiene que comenzar a pagar impuestos estimados.

Es por eso que necesita un asesor fiscal confiable a su lado, alguien que pueda ayudarlo durante todo el año con cualquier pregunta o situación fiscal que pueda surgir.

Puede encontrar un profesional de impuestos de confianza de Ramsey a través de nuestro programa de proveedores locales respaldados (ELP).Le ayudarán a eliminar el estrés de los impuestos para que pueda concentrarse en lo que mejor sabe hacer.

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