El bienestar de los empleados es la base de todo negocio exitoso.Si los líderes empresariales o de recursos humanos no sabían eso antes de la pandemia, ahora sí lo saben, especialmente después de la Gran Renuncia.

Simplemente no tiene la oportunidad de cumplir con los indicadores clave de rendimiento de su empresa sin un programa completo de bienestar de los empleados que beneficie el bienestar financiero, mental y físico de su equipo.Piense en su propia vida: cuando está estresado por el dinero, su salud mental empeora y su salud física puede seguir rápidamente.Sus empleados no son diferentes.

Pongámoslo de esta manera: si las empresas no ayudan a sus empleados a alcanzar el bienestar financiero, tanto la empresa como sus empleados sufrirán como resultado.Por eso es tan importante que sus empleados estén bien mental, física y financieramente.Parece simple pero aterrador (si no tienes las herramientas adecuadas), ¿verdad?

¿Qué es el bienestar financiero?

El bienestar financiero es cuando tomas el control de tu dinero para que no te controle a ti.Eso parece como:

• Tener el control de tus finanzas del día a día
• Tener suficiente colchón para manejar emergencias financieras
• Estar libre de deudas y poder administrar los gastos sin pasar una tarjeta de crédito
• Mantenerse encaminado para alcanzar los objetivos de ahorro y jubilación

A pesar de lo que dice la cultura sobre las finanzas personales, el verdadero bienestar financiero se ve muy diferente a eso.El verdadero bienestar financiero no es:

• Vivir de cheque en cheque
• Hacer inversiones de alto riesgo en cosas como criptografía
• Deslizar tarjetas de crédito y acumular deudas
• Uso de programas de acceso a salarios ganados y préstamos de día de pago

Y si es un líder empresarial o de recursos humanos, un beneficio de bienestar financiero para empleados es una excelente manera de mostrarles a sus empleados la importancia del bienestar financiero.Este tipo de beneficio es un programa o plataforma que tu empresa brinda a tus empleados para ayudarlos a alcanzar el bienestar en sus finanzas personales.Es uno de los pilares de su plan general de bienestar de los empleados, porque el bienestar financiero es esencial para lo que significa estar bien.Y sus empleados valen la pena estar bien.

Aquí hay más pruebas de que sus empleados necesitan bienestar financiero: según el Estudio de beneficios para empleados de SmartDollar de 2022, las finanzas personales y el dinero son los principales factores que causan estrés a los empleados en la actualidad.Entonces, echemos un vistazo a sus opciones de beneficios de bienestar financiero.

Tipos de programas de bienestar financiero

Los programas de bienestar financiero se dividen en algunas categorías: algunos son excelentes y otros . . . no tanto.Pero una palabra para los sabios: investigue, porque no todos los proveedores de bienestar financiero tienen en mente los mejores intereses de su equipo.¿Cómo puedes saberlo?Siga el dinero. Las solicitudes, los productos de deuda depredadores y los programas de acceso a salarios ganados no tienen cabida en un beneficio de bienestar financiero que en realidad está destinado a ayudar a sus empleados.Aquí hay un desglose de los tipos más comunes de programas de bienestar financiero para empleados.

Productos Bancarios

Cómo se ven: muchos bancos ofrecen algún tipo de producto de bienestar financiero, ya sea una aplicación de presupuesto, un curso de educación financiera o educación sobre planificación financiera.Y si bien pueden proporcionar información que ayude a ciertas personas, no hacen nada para moldear los comportamientos financieros.

Cómo ganan dinero: los productos de bienestar ofrecidos por los bancos generalmente vienen como programas de bajo costo o sin costo, lo que puede ser tentador para las empresas que buscan ahorrar dinero.Pero la razón por la que cobran tarifas bajas o nulas es porque saben que ganarán dinero con préstamos dañinos, tarjetas de crédito y otros productos de deuda que venden a sus empleados dentro del programa.Esa no es una receta para un cambio de comportamiento financiero duradero.Es una receta para que el banco gane dinero con sus empleados.

Programas de Coaching Financiero

Cómo se ven: lo primero es lo primero, hay buenos asesores financieros y los mejores programas de bienestar financiero suelen ofrecer algún tipo de asesoramiento.Pero seamos claros: los buenos entrenadores financieros entienden que el bienestar financiero es un problema del corazón, no un problema de matemáticas.Los malos entrenadores financieros llegan y le dicen a su gente todo lo que están haciendo mal y no les brindan las herramientas, los recursos o el estímulo para ayudarlos a tener éxito.Solo están construyendo su lista de clientes potenciales.Entonces, como resultado, su entrenamiento no se traduce en un cambio de comportamiento real.Y es ese cambio el que hará que su equipo pase de estar estresado y rezagado a ganar con su dinero.Eso es lo que hace un buen asesor financiero.

Cómo ganan dinero: si bien muchos entrenadores pueden ofrecer un seminario gratuito o de bajo costo y brindar recursos gratuitos a su equipo, las sesiones de entrenamiento individuales pueden ser costosas.Ahí es donde los entrenadores financieros ganan su dinero.Sin embargo, si puede encontrar un buen asesor financiero que ofrezca capacitación, herramientas y recursos rentables dentro de un programa para su equipo, ese es el mejor de los casos.

Programas de Bienestar Pretender

Cómo se ven: estos tipos de programas ni siquiera ofrecen bienestar financiero, pero fingen que lo son.¡Incluso se promocionan a sí mismos como tal!Pero debe comprender que incluso si hablan un buen juego y son gratuitos para el empleador, en realidad están ofreciendo una enfermedad financiera.Como lobos con piel de oveja que son, se aprovechan de sus empleados con programas de compra, préstamos de emergencia, tarjetas de crédito y más deudas.

Cómo ganan dinero: para programas como este, puede saber lo que quieren hacer con solo mirar lo que venden.Si les cuestan dinero a sus empleados, los endeudan, les imponen tarjetas de crédito y los dejan peor que antes, es bastante obvio que no van a ayudar a su equipo, simple y llanamente.

Acceso al salario ganado

Cómo se ven: los programas de acceso a salarios ganados les permiten a sus empleados acceder al dinero por el que han trabajado antes de que sus cheques de pago lleguen a sus cuentas.Se comercializan como una "solución" para problemas de efectivo a corto plazo, pero no hacen nada para solucionar los problemas a largo plazo que crearon esos problemas en primer lugar.Y para empeorar las cosas, estos programas empujan a su equipo hacia el peligroso hábito de cobrar antes de tiempo para comprar cosas que quizás no necesiten, dejándolos atrás en sus facturas y viviendo de cheque en cheque.

Cómo ganan dinero: Tarifas.Ya sea cobrando al empleador o al empleado, los programas de acceso al salario ganado cobran tarifas solo para que los empleados puedan acceder a su propio dinero.Algunos cobran una tarifa por cada adelanto, otros establecen un préstamo que se devuelve el día de pago y otros cobran tarifas por período de pago.Si bien ofrecer programas de acceso a salarios ganados a sus empleados puede parecer que les está dando una mayor flexibilidad financiera, en realidad los está empujando hacia malos hábitos de dinero.Eso no es lo que quieres ni lo que ellos necesitan.

Programas de pago de préstamos estudiantiles

Cómo se ven: lo más importante que debe saber sobre los programas de pago de préstamos estudiantiles es que existen debido a la crisis de préstamos estudiantiles de Estados Unidos.Después de años de peligrosa comercialización de la deuda de préstamos estudiantiles y falsas promesas de condonación de préstamos, más de 43 millones de personas ahora están atrapadas bajo el peso de su deuda escolar.¹Y algunos de ellos son probablemente sus empleados.Esta crisis ha creado una oportunidad para que surjan programas de pago de préstamos estudiantiles por todas partes, algunos buenos, otros malos.Pero lo que debe tener en cuenta es la refinanciación innecesaria de préstamos: ese es el sello distintivo de un mal programa de pago.Incluso hay algunos que impulsan los productos de deuda a las personas que luchan por salir de la deuda.¿Qué tan desordenado es eso?

Cómo ganan dinero: para los programas de pago de préstamos estudiantiles que no están en la buena lista, ganan dinero a través de la refinanciación de préstamos y los productos de deuda que venden.Nuevamente, no todos los programas de pago de préstamos estudiantiles son malos, pero debe ser cauteloso y hacer su tarea.

Programas y plataformas de bienestar financiero

Cómo se ven: las plataformas y los programas de bienestar financiero generalmente trabajan con líderes comerciales y de recursos humanos para equipar a los empleados con acceso a herramientas, recursos y aplicaciones financieras.Muchas son subsidiarias de bancos y otras compañías financieras que tienen intereses creados en vender a sus empleados.Pero algunos, como SmartDollar, no son así.Queremos ver a los empleados salir de deudas, ajustarse a un presupuesto, ahorrar para el futuro y jubilarse con confianza.Debe buscar un programa de bienestar financiero que se asocie con usted y que realmente se preocupe por el bienestar financiero a largo plazo de sus empleados.

Cómo ganan dinero: las plataformas y los programas de bienestar financiero generalmente son gratuitos para los empleados, con la excepción de aquellos que son propiedad de bancos y grandes empresas de servicios financieros (¿recuerda los que quieren vender a sus empleados?). Los empleadores que desean ofrecer un beneficio de bienestar financiero pagan para que sus empleados tengan acceso a las herramientas, los recursos y las aplicaciones financieras que proporciona el programa o la plataforma.

El ROI para las empresas

No siempre se puede medir el retorno de la inversión solo en dólares.Obviamente, los dólares importan.Pero también lo hace mejorar la calidad de vida, la confianza en el futuro, la productividad y los niveles de estrés de sus empleados.Tienes que ofrecer algo que ayude tanto a tus empleados como a tu negocio.El verdadero bienestar financiero hace eso.

De hecho, según el Estudio de Beneficios de Bienestar Financiero SmartDollar de 2021, el 81 % de los empleadores que ofrecen un beneficio de bienestar financiero a sus empleados dijeron que han visto un impacto positivo como resultado de ofrecerlo.Y aquí hay uno grande dado el mercado laboral: el 91% dice que ofrecer un beneficio de bienestar financiero los ha hecho más competitivos en el reclutamiento y la contratación.

Estos son los impactos positivos que las empresas suelen ver cuando ofrecen bienestar financiero:

• Mayor participación en el plan de ahorro para el retiro patrocinado por los empleados
• Mayores niveles de productividad
• Empleados que aumentan sus ahorros de emergencia
• Mayor participación en prestaciones voluntarias
• Mayor tasa de retención de empleados/menor rotación
• Empleados que se liberan de deudas
• Menos días de trabajo perdidos por los empleados
• Reducción en préstamos 401(k)
• Menores costos de atención médica
• Menos reclamos de compensación de trabajadores
• Menos estrés reportado por los empleados

¿Y qué tienen que decir los empleados?Después de todo, incluso si el bienestar financiero ayuda a muchas cosas que contribuyen al resultado final, en realidad está destinado a ayudar a los empleados a mejorar su situación financiera primero.Esto es lo que encontró el estudio de beneficios para empleados de SmartDollar de 2022:

• Ocho de cada 10 empleados dicen que es importante que un empleador proporcione recursos y herramientas para ayudar con las finanzas personales de los empleados.
• El setenta y seis por ciento de los empleados con un beneficio de bienestar financiero lo usan mensualmente.
• El veintinueve por ciento de los empleados comenzó a ahorrar para la jubilación gracias a su beneficio de bienestar financiero.
• Una cuarta parte de los empleados crearon su fondo de emergencia utilizando su beneficio de bienestar financiero.
• Los empleados con acceso a un beneficio de bienestar financiero tenían el doble de probabilidades de decir que están extremadamente satisfechos con su paquete de beneficios que aquellos que no tienen acceso a uno.
• Los empleados con un beneficio de bienestar financiero tenían el doble de probabilidades de decir que sus finanzas personales están mejor que en esta época el año pasado en comparación con aquellos que actualmente no tienen uno.

El bienestar financiero es el futuro de los beneficios para empleados

Esos números son muy claros.Y no es ningún secreto que todas las empresas deben hacer todo lo que esté a su alcance para ayudar a sus empleados a ganar en todas las áreas de la vida (lo cual es clave para la retención de empleados). El resultado final es este: los líderes empresariales y de recursos humanos tienen la oportunidad única de conocer a sus empleados en el lugar en el que se encuentran y brindarles algo que realmente necesitan de su paquete de beneficios.Usted, sí, usted podría realmente cambiar el curso de la vida de sus empleados debido al beneficio que su empresa podría ofrecer.Y eso es lo que puede hacer el bienestar financiero.

¿Quiere explorar lo que el bienestar financiero puede hacer por su empresa?Aprende más aquí.