¿Qué es Upstart?

¿Está buscando una manera de pagar un automóvil nuevo, comprar una computadora nueva y elegante o escaparse a una escapada tropical sin ahorrar primero?Hay una compañía de préstamos esperando ansiosamente para adelantarle el costo, pero le costará.Se llama Upstart, y este servicio de préstamos digitales tiene la misión de aumentar la cantidad de personas endeudadas. (¡Leíste bien!) Entonces, me alegro de que estés aquí, porque eso significa que estás investigando antes de registrarte para convertirte en la víctima más nueva de Upstart. . . uhh, me refiero al cliente.

¿Qué es Upstart?

Muy bien, ¿qué es Upstart exactamente?Es una plataforma líder de préstamos de dinero de inteligencia artificial (IA) fundada por ex empleados de Google que le permite pedir préstamos personales sin garantía y de tasa fija.En otras palabras, es una plataforma en línea que se asocia con bancos y utiliza un algoritmo para aprobar préstamos a personas, lo que se supone que es más rápido y más fácil que trabajar con seres humanos reales.En su sitio web, Upstart dice que su misión es "permitir un crédito sin esfuerzo basado en el riesgo real" porque, como afirman, "el crédito realmente importa".¡Ay! (Es por eso que estamos aquí para ayudarlo a evitar deudas y conocer mejores opciones para ahorrar para lo que desea).

Ahora, si alguna vez te has preguntado seriamente dónde puedes conseguir una gran cantidad de dinero sin interactuar con otro ser humano (ya sabes, como en un trabajo), Upstart es exactamente el tipo de empresa que podría atraerte.Están felices de otorgar préstamos de hasta $ 50,000 después de solo unos pocos clics.Y ni siquiera tienes que hablar con una persona.Si suena demasiado bueno para ser verdad, es porque lo es.Si bien su proceso de solicitud es muy simple, los préstamos de Upstart siguen siendo deudas personales.

Chicos, hay tantas banderas rojas ondeando aquí, y vamos a sumergirnos en ellas en solo un minuto.Primero, quiero recordarles: El prestatario es esclavo del prestamista.Y a pesar de que Upstart usa una plataforma ingeniosa que dice "ayudar" a las personas que están en apuros o buscan gastar lo que quieran, pedir un préstamo básicamente lo esposa a este robot de IA y a una gran cantidad de deudas.

¿Qué diferencia a Upstart de otros prestamistas?

Escuche, amo la tecnología y la comodidad más que a la mayoría de los humanos (¿pero probablemente menos que a los robots?). Pero cuando se trata de confiar su futuro financiero a una plataforma de IA, soy escéptico. (¿Has visto alguna vez 2001: Una odisea del espacio? Solo di no a HAL, ¿de acuerdo? Solo di no).

Ahora, Upstart es una empresa de préstamos legítima.Tiene una calificación A+ del Better Business Bureau y una calificación personal de 4,3 estrellas.1,2 Pero estas calificaciones no significan que Upstart esté buscando lo mejor para usted.Quieren que el número de personas con deudas aumente, no que disminuya.

Usted podría estar pensando, pero George, si un préstamo es un préstamo, ¿qué hace que Upstart sea diferente de otras compañías de préstamos?Estoy tan contenta de que hayas preguntado.Hay algunas cosas que Upstart hace de manera diferente a los prestamistas tradicionales.Vamos a ver.

  • En su sitio web, Upstart dice que utilizan "variables no convencionales a escala para proporcionar un rendimiento crediticio superior y mejorar el acceso de los consumidores al crédito".Esa es una charla elegante para usar datos misteriosos para inscribir a más personas calificadas para la deuda con menor riesgo y costo para los bancos.Suena genial para los bancos, pero es un trato terrible para ti.
  • Upstart no utiliza puntajes FICO.Las compañías de préstamos tradicionales usan las puntuaciones FICO para decidir si alguien puede pedir dinero prestado, y cuánto, en función de su historial de préstamos.Upstart analiza más datos personales, como la escuela a la que asistió alguien, lo que estudió y su historial laboral antes de descalificarlo o aprobarlo para un préstamo.
  • Dado que Upstart se basa en inteligencia artificial (y no en personas reales) para aprobar préstamos, su sitio web dice que el 74% de sus préstamos estaban completamente automatizados en marzo de 2021.Eso significa que nunca hablaría con una persona desde el momento en que solicita un préstamo hasta el momento en que el dinero llega a su cuenta bancaria.¿Siniestro?¡Sí!
  • Upstart quiere mejorar el proceso para que más personas puedan endeudarse más.Según un estudio de Upstart, a partir de 2019, el 80 % de los estadounidenses nunca habían incumplido con un préstamo, pero solo el 48 % de los estadounidenses tenía acceso a un crédito preferencial.El objetivo de Upstart es hacer que sea más rápido y fácil para ese 80% de las personas pedir prestado más dinero.
  • Upstart quiere hacer que la IA se generalice utilizando su tecnología sofisticada.Como si los autos sin conductor, los parlantes que hablan en casa y las herramientas de traducción de idiomas no fueran lo suficientemente futuristas, Upstart también quiere hacer que su deuda sea robótica.Estaba bien con esas cosas hasta la parte de la deuda del robot.

Quédate conmigo aquí: estoy a favor del avance tecnológico.Pero no hay ninguna posibilidad de que esté poniendo mi futuro financiero (¡especialmente uno que incluye deudas!) en manos de una plataforma de IA.Al igual que una máquina expendedora frustrante que se come su billete de un dólar, las empresas como Upstart quieren comerse una gran cantidad de sus futuros dólares.

¿Cómo funcionan los préstamos para principiantes?

A pesar de todas las formas nuevas e inusuales que Upstart calcula los préstamos, el proceso para el cliente es bastante simple.Upstart utiliza un proceso de aprobación y entrega de préstamos de tres partes para clientes nuevos y recurrentes:

  1. Los nuevos clientes visitan el sitio web de Upstart y hacen clic en un botón para obtener una nueva tasa de préstamo.Responderán algunas preguntas, como cuánto dinero les gustaría pedir prestado y para qué es el préstamo.
  2. Luego, el usuario verificará la información personal, como la dirección de su casa, el número de teléfono, el número de Seguro Social y la información de la cuenta bancaria.
  3. Finalmente, el algoritmo hace su magia.Si Upstart aprueba la solicitud, el préstamo se depositará en la cuenta bancaria del usuario dentro de uno a tres días hábiles.

Algunas notas: los solicitantes necesitan un puntaje de crédito mínimo de 300 antes de solicitar un nuevo préstamo (y no todos serán aprobados, incluso si tienen un puntaje de crédito más alto). Los préstamos aprobados pueden oscilar entre $ 1,000 y $ 50,000 para gastos como pagar tarjetas de crédito, consolidar deudas, cubrir facturas o alquileres, hacer una compra grande o pagar facturas médicas, costos de bodas, impuestos y más.

¿Por qué debería mantenerse alejado de los préstamos para principiantes?

Según el estudio de investigación Ramsey Solutions State of Debt, casi la mitad de los estadounidenses (46 %) dice que la deuda crea estrés y los pone ansiosos.Y no sorprende aquí, pero cuanto mayor es la deuda, más ansiedad experimenta la gente.Entonces, cuando obtiene un préstamo de Upstart, puede apostar su último dólar a que habrá cuerdas emocionales unidas a ese "cha-ching".Sin mencionar que usted es responsable de las tarifas del préstamo, los cargos por mora y los intereses, y esos se suman rápidamente.¿Seguro que quieres suscribirte a todo eso?

Por ejemplo, según Upstart, un préstamo promedio a cinco años que ofrecen a los prestamistas tendrá una tasa de porcentaje anual (APR) de 24.74%.La APR se decide en función del crédito, los ingresos y otros datos de la solicitud de préstamo.Por lo tanto, podría esperar que el costo total de un préstamo de $ 10,000 supere los $ 15,000.Y si alguno de esos 60 pagos mensuales se atrasa, hay un cargo del 5% o un mínimo de $15, lo que sea mayor.Sí, usted está en el anzuelo por el cargo por mora más alto).

Esta es la cuestión, muchachos: no importa cuán útiles puedan parecer, las compañías de préstamos personales como Upstart quieren atraparlos con deudas para poder ganar dinero.Y cuando tiene pagos de préstamos, no puede usar ese dinero para otras cosas, como pagar facturas, ahorrar para emergencias, acumular riqueza para la jubilación o tomar unas vacaciones de ensueño.Pero puedes evitar esta trampa.

La manera inteligente de comenzar a ahorrar

Es fácil tener una mentalidad de Amazon Prime en estos días y esperar que todo lo que queremos aparezca al instante.Lo mismo ocurre con el dinero: los préstamos pueden parecer una solución fácil a nuestros problemas.Pero quiero que recuerde que desarrollar hábitos financieros inteligentes lleva tiempo.Obtener un préstamo y pagar miles de dólares en intereses durante años no es el camino hacia la libertad financiera.

La forma más fácil de tomar el control de su dinero para no endeudarse es decirle a dónde ir.Y eso significa presupuestar y ahorrar para las cosas que desea (en lugar de pedir dinero prestado a prestamistas hambrientos). Pruebe una versión de prueba gratuita de la aplicación de presupuestos EveryDollar para que pueda planificar, gastar y realizar un seguimiento de su dinero con facilidad.Esta es la misma aplicación que uso para decirle a mi dinero adónde ir y crear un plan de juego para mis cheques de pago.Cuando lo use, sentirá que recibió un aumento y que finalmente tiene el control de su dinero.Recuerda: el dinero no toma decisiones, ¡tú lo haces!Entonces, toma buenas decisiones.Y comience por evitar prestamistas como Upstart.