Betterment vs. Fidelity Go : lequel vous convient le mieux ?

Important

Le 26 avril 2022, Fidelity Investments est devenu le premier fournisseur de régimes de retraite à offrir aux investisseurs 401 (k) un accès au Bitcoin (BTC). La nouvelle fonctionnalité sera disponible pour les employeurs qui administrent leurs comptes de retraite via Fidelity d'ici le milieu de 2022.

Important

Le 8 février 2022, Betterment a annoncé l'acquisition du gestionnaire de cryptographie Makara.À la suite de l'acquisition, Betterment donne désormais aux investisseurs de détail et aux conseillers la possibilité d'investir dans des portefeuilles de cryptographie diversifiés parallèlement à leurs investissements existants.

Amélioration vs.Fidelity Go : pour qui sont-ils les meilleurs ?

L'innovation a déclenché l'essor rapide de l'espace de gestion des investissements numériques et a conduit à une concurrence féroce dans l'industrie.Betterment a été lancé en 2008 comme l'un des premiers challengers de l'industrie, s'étendant récemment à la cryptographie avec l'acquisition de Makara en 2022.Fidelity a été fondée en 1946 et est aujourd'hui l'une des principales institutions de courtage, exploitant de vastes ressources lors du lancement de son service de conseil en investissement numérique, Fidelity Go, en 2016.

Betterment et Fidelity Go ont des origines différentes, mais ils partagent un objectif similaire, facilitant la gestion de votre portefeuille, le suivi de votre situation financière et le maintien de coûts bas.Nous explorerons les nuances des deux offres afin que vous puissiez décider quelle plateforme est la meilleure pour votre parcours financier.

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  • Minimum de compte : 0 $
  • Frais : 0,25 % (annuel) pour le forfait numérique, 0,40 % (annuel) pour le forfait premium
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  • Betterment est notre meilleur robo-conseiller pour les débutants et le meilleur pour la gestion de trésorerie
  • Le processus d'inscription simple et la conception intuitive du site vous permettent de naviguer en toute transparence
  • La liaison de compte externe est disponible pour une analyse globale de votre situation financière
  • De solides outils de planification pour de multiples objectifs tels que l'achat d'une maison ou la retraite
  • Le niveau Premium offre un accès à un conseiller financier humain
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  • Minimum de compte : 0 $ pour ouvrir un compte, 10 $ à investir
  • Frais : une structure à plusieurs niveaux avec des frais de 0 % à 0,35 %, selon le solde
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  • La plate-forme entièrement numérique de Fidelity Go est idéale pour les investisseurs autonomes et les utilisateurs actuels de Fidelity
  • Les investisseurs désireux de développer leur expertise du marché ont accès à un vaste catalogue pédagogique
  • Options de définition d'objectifs simples, calculatrices financières et stratégie de portefeuille
  • Des frais transparents et peu élevés, sans frais pour les premiers 10 000 $ et des prix compétitifs par la suite

Configuration du compte

Le processus d'inscription de Betterment est convivial et axé sur une expérience d'intégration simplifiée.Vous serez invité à entrer des objectifs, à partager votre expérience d'investissement et à vérifier vos informations personnelles afin qu'un portefeuille puisse être attribué qui corresponde le mieux à votre situation.Chaque compte que vous configurez peut avoir un objectif et une allocation d'investissement différents pour garantir que le portefeuille est une propriété adaptée à vous.La stratégie d'investissement suit généralement une approche passive basée sur la théorie moderne du portefeuille (MPT) qui est investie par le biais de fonds négociés en bourse (ETF). Les investisseurs à la recherche de conseils supplémentaires ont accès à un planificateur financier humain via des forfaits achetés séparément ou au premier niveau une fois que 100 000 $ sont investis.

Fidelity Go propose également un parcours d'intégration simple.L'expérience est conçue pour évaluer vos antécédents en fonction de votre calendrier, de votre tolérance au risque et de vos données personnelles afin qu'un portefeuille puisse vous être attribué.Vous pouvez également ajuster le niveau de risque du portefeuille suggéré si vous le souhaitez.La stratégie d'investissement suit également la théorie moderne du portefeuille, les actifs sous-jacents étant investis dans un assortiment de fonds communs de placement Fidelity Flex sans frais.Vous pouvez afficher des estimations de votre capacité à atteindre vos objectifs en fonction des données fournies, du solde actuel et des contributions en cours.Des conseils supplémentaires reposent sur le contenu éducatif, car aucun conseiller financier humain n'est proposé.

La configuration du compte chez Betterment et Fidelity Go est rapide, simple et entièrement en ligne, il n'y a donc pas eu de gagnant clair dans cette catégorie.

Planification des objectifs

Betterment offre un large éventail de choix d'objectifs qui incluent la retraite, l'éducation, l'achat important, le filet de sécurité et l'investissement général.Ces objectifs sont associés à une solide sélection d'outils et de calculatrices qui vous permettent de mieux évaluer la probabilité d'atteindre votre destination financière.Une fonction de synchronisation de compte externe vous permet d'obtenir une vue plus complète de votre progression globale et d'effectuer les ajustements nécessaires.Des invites utiles ajoutent encore à l'expérience de planification, telles que la suggestion de dépôts supplémentaires si vous êtes en retard par rapport à votre objectif.

Chaque compte Fidelity Go est associé à un seul objectif, mais vous avez la possibilité d'ouvrir plusieurs comptes ayant chacun des objectifs et des niveaux de risque d'investissement distincts.L'établissement d'objectifs est limité à la retraite ou, plus généralement, à « autre chose ».Des outils sont disponibles pour vous aider à calculer si vous êtes sur la bonne voie et à intégrer votre solde, les dépôts à venir et diverses conditions de marché.Fidelity vous proposera des moyens d'augmenter la probabilité d'atteindre vos objectifs si vous vous écartez du cap.D'autres comptes Fidelity peuvent être consultés ensemble afin que vous puissiez avoir une meilleure idée globale de votre situation financière, mais les comptes externes au-delà de ceux-ci ne peuvent pas être liés.

En ce qui concerne la planification des objectifs, nous donnons à Betterment l'avantage sur Fidelity Go pour son approche plus complète qui prend en compte les comptes externes.

Types de compte

Fidelity Go et Betterment prennent chacun en charge les types de comptes les plus populaires parmi les comptes imposables et les comptes de retraite.Cependant, Betterment offre une plus grande variété de types de comptes en offrant un support pour d'autres options telles que les comptes de retraite individuels (IRA) simplifiés pour les employés (SEP) et les comptes en fiducie.

Types de compte d'amélioration :

  • Comptes individuels imposables
  • Comptes imposables conjoints
  • IRA traditionnel
  • Roth IRA
  • SEP IRA (pour les indépendants et les petites entreprises)
  • IRA de roulement
  • Comptes en fiducie
  • Comptes d'épargne à intérêt élevé

Types de compte FidelityGo :

  • Comptes individuels imposables
  • Comptes imposables conjoints
  • Comptes IRA traditionnels
  • Comptes Roth IRA
  • IRA de roulement

Services de compte

Betterment fait du transfert d'argent une expérience transparente, car les dépôts et les retraits peuvent être configurés en liant simplement un compte bancaire à la plateforme.Ceux-ci sont traités sans frais.Des transferts d'autres comptes de placement peuvent également être initiés.Betterment s'est récemment étendu à l'espace crypto en annonçant l'acquisition du gestionnaire de crypto Makara le 8 février 2022.Cela vous donne la possibilité d'investir dans la cryptographie parallèlement à un portefeuille ETF existant.Bien que cette expansion augmente la portée de Betterment, les comptes sur marge et les services de prêt ne sont pas pris en charge.

Vous trouverez un flux de dépôt et de retrait tout aussi intuitif en utilisant Fidelity Go, avec l'avantage supplémentaire d'une fonction de prise de décision qui aide à déterminer comment répartir les dépôts entre différents comptes si vous avez plusieurs objectifs.Étant donné que l'offre de Fidelity Go est conçue pour se concentrer sur la solution de gestion de portefeuille, vous ne trouverez pas d'options de prêt, de marge, de dépenses, de crédit et bancaires.

Gestion de la trésorerie

Betterment propose un compte courant, une épargne à haut rendement et une carte de débit dans le cadre du service de gestion de trésorerie.Cela vous donne des outils précieux pour mieux gérer votre argent.Il convient de noter que Betterment a remporté notre prix Best for Cash Management, ce qui facilite la décision si vous cherchez à consolider toutes vos finances en un seul endroit.

Fidelity Go adopte une approche plus étroite de la gestion de trésorerie en se concentrant sur un compte de balayage.L'argent non investi est versé dans le fonds Fidelity Government Cash Reserves afin que vous puissiez obtenir un rendement un peu plus élevé par rapport aux comptes bancaires traditionnels.

Construction de portefeuille

Les deux plateformes s'occupent de la gestion des investissements afin que vous n'ayez pas à le faire vous-même, mais il y a quelques nuances dans les stratégies sous-jacentes et les sélections de fonds.Betterment utilise exclusivement des ETF (avec un crypto-opt-in) pour construire des portefeuilles qui entrent dans plusieurs sous-catégories qui incluent :

  • Portefeuille de base avec diversification et pondérations standard
  • Des allocations socialement responsables qui obtiennent un score élevé pour les questions environnementales et sociales
  • Goldman Sachs Smart Beta qui tente de surperformer le marché
  • Portefeuille axé sur le revenu de FNB BlackRock
  • Portefeuilles flexibles qui incluent des classes d'actifs générales mais pondérées selon les préférences des investisseurs

Les portefeuilles Fidelity Go sont construits uniquement grâce à l'utilisation de divers fonds communs de placement Fidelity Flex sans frais qui peuvent être combinés pour constituer 14 niveaux de risque différents.Les fonds sont passifs et diversifiés en incluant des obligations, des avoirs à court terme, nationaux et étrangers.Bien que cette approche maintienne les coûts à un faible niveau, l'utilisation exclusive de fonds propres est un facteur limitant, même si les fonds eux-mêmes fonctionnent comme prévu.Les investisseurs à la recherche d'options socialement responsables devront également chercher ailleurs.

Amélioration Fidélité Go
Actions individuelles Non Non
Fonds communs de placement Non Oui (propriétaire uniquement)
Revenu fixe Non Non
FPI Non Non
Options socialement responsables ou ESG Oui Non
ETF Oui Non
ETF non propriétaires Oui Non
Fonds communs de placement Non Non
Forex Non Non
Crypto Oui Non

Personnalisation du portefeuille

Les portefeuilles flexibles de Betterment donnent aux utilisateurs le plus de contrôle sur la décision d'investissement.Alors que tous les portefeuilles Betterment permettent un ajustement des niveaux de risque, les portefeuilles flexibles étendent cette fonctionnalité en permettant aux investisseurs de choisir des montants spécifiques à allouer à des classes d'actifs particulières.Cette fonctionnalité peut être mieux adaptée aux investisseurs avancés qui cherchent à affiner la stratégie de portefeuille.

Fidelity Go vous permet d'ajuster le niveau de risque de votre portefeuille, ce qui réaffectera les pondérations entre les fonds communs de placement Fidelity Flex présélectionnés, mais au-delà, cela ne fournit pas un niveau de personnalisation plus approfondi.Cette approche fonctionne bien pour les utilisateurs non interventionnistes, mais peut laisser les investisseurs expérimentés en chercher plus.

Gestion de portefeuille

Les deux plateformes rééquilibrent automatiquement votre portefeuille, bien que chaque plateforme adopte une approche distincte de cette stratégie.L'amélioration rééquilibre votre allocation lorsque le portefeuille s'écarte de plus de 3 % de la pondération cible initiale.Si vous liez des comptes externes, vous recevrez des recommandations basées sur l'ensemble de votre situation financière.

Fidelity Go rééquilibre également votre portefeuille une fois que l'allocation dépasse certains seuils.Vous pouvez également lier d'autres comptes Fidelity à la plate-forme afin de les afficher tous au même endroit.Étant donné que Fidelity propose une très large gamme d'autres options d'investissement non incluses dans le portefeuille de Fidelity Go, comme l'annonce d'avril 2022 de la prise en charge du bitcoin dans les 401 (k), cela peut être particulièrement utile pour connaître votre allocation globale.Cependant, Fidelity Go n'intègre pas ces comptes dans les calculs de planification.Aucune des deux plateformes ne vous permet de forcer manuellement un rééquilibrage, mais vous pouvez modifier votre niveau de risque à tout moment.

Investissement fiscalement avantageux

Un aspect important de l'investissement dans des comptes imposables est l'optimisation fiscale.Betterment applique la récolte des pertes fiscales pour tous les utilisateurs ayant des comptes imposables.Fidelity Go n'offre pas de collecte de pertes fiscales, mais fournit des fonds fiscalement avantageux (c'est-à-dire des obligations municipales) pour réduire votre charge fiscale au fil du temps.

Principales fonctionnalités de gestion de portefeuille

Amélioration Fidélité Go
Rééquilibrage automatique Surveillance quotidienne, rééquilibrée lorsque le portefeuille dérive de plus de 3 % par rapport à l'allocation cible Semestriellement ou dérives significatives, et lorsque le seuil de trésorerie dépasse 1 %
Fonctionnalités de création de rapports Valeur nette, progression des objectifs, rendement des investissements, fiscalité Avancement des objectifs, performance des investissements, fiscalité
Récolte à perte fiscale Oui - Configuration pour que les utilisateurs restent investis et évitent les ventes fictives Non
Synchronisation/consolidation de compte externe Oui - Les utilisateurs peuvent associer des comptes externes de retraite, de courtage et bancaires.Seuls les avoirs Betterment reçoivent des ajustements de portefeuille. Oui - Seuls les comptes Fidelity

Sécurité

Fidelity et Betterment font de la sécurité une priorité et ont mis en place des protocoles acceptables pour protéger vos actifs et vos données.La couverture Standard Securities Investor Protection Corporation (SIPC) est en place sur les deux plates-formes pour les fonds manquants, qui couvre jusqu'à 500 000 $ en valeur totale ou 250 000 $ en espèces sur votre compte.Les données sont protégées par un cryptage fort, une saisie biométrique et une authentification à deux facteurs.Fidelity Go offre une garantie de protection client supplémentaire qui vous rembourse en cas d'activité non autorisée sur vos comptes.

Expérience utilisateur

Bureau

Betterment a créé une expérience de bureau conviviale en créant un tableau de bord complet et facile à naviguer.Les détails du compte, les mesures de performance, les objectifs et les outils sont tous disponibles à portée de main et grâce à une conception de site intuitive.Si vous connectez des comptes externes à Betterment, il vous sera relativement facile de surveiller vos finances.

Les utilisateurs de Fidelity Go remarqueront que l'expérience de bureau est une version plus rationalisée et simplifiée des autres plates-formes Fidelity.Les outils, les calculatrices, la gestion de compte et les fonctionnalités de reporting sont simples afin que vous puissiez surveiller en douceur votre situation financière.Les utilisateurs qui ne connaissent pas l'expérience de Fidelity trouveront peut-être qu'il faut un peu de temps pour s'y habituer, mais dans l'ensemble, vous aurez tout ce dont vous avez besoin pour gérer votre portefeuille.

Application mobile

Betterment obtient des scores élevés pour son expérience mobile, se classant 4,8 pour la version iOS et 4,6 pour Android.En règle générale, vous constaterez que l'application mobile fournit toutes les fonctionnalités que vous vous attendez à voir sur l'expérience de bureau.Les utilisateurs qui préfèrent accéder à leur portfolio depuis l'application trouveront particulièrement cette nouvelle bienvenue.

Fidelity Go a des fonctionnalités complètes comparables à celles de la version de bureau, obtenant également des scores élevés sur iOS et Android.Cependant, l'application Fidelity Go est intégrée à l'application Fidelity principale, il peut donc prendre un peu de temps pour s'y habituer si vous utilisez plusieurs plates-formes Fidelity en même temps.

Service Clients

L'équipe du service client de Betterment est disponible par téléphone et par e-mail de 9h00 à 18h00 HNE, du lundi au vendredi.Les investisseurs qui font partie du niveau Premium Investing ont accès à tout moment à des planificateurs financiers.Les utilisateurs qui achètent des forfaits de conseils peuvent également communiquer avec des conseillers en fonction des directives du forfait.La FAQ et les ressources du site sont également suffisantes pour la plupart des demandes générales.

Fidelity Go est avant tout une expérience numérique et vous constaterez que le support disponible reflète cette disposition.La ligne téléphonique de succès client, l'assistant virtuel et le courrier électronique sont disponibles 24h/24 et 7j/7.Le chat en direct est accessible entre 8h00 et 18h00 HNE, du lundi au vendredi.La page FAQ est relativement légère et peut ne pas répondre à des demandes plus détaillées.

Amélioration Fidélité Go
Contact téléphonique disponible Oui, du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00 HNE Oui, 24h/24 et 7j/7
Consultation téléphonique pré-financement avec un conseiller certifié Non Non
Chat en ligne disponible Oui, Chatbot uniquement Oui, Live et Chatbot
Section FAQ du site Web Oui, FAQ de base Oui, FAQ de base

Frais

Les frais ne sont pas l'alpha et l'oméga de l'évaluation d'une institution financière, mais ils constituent un élément crucial pour s'assurer que vous obtenez la valeur nécessaire pour atteindre vos objectifs et vos résultats financiers.

Betterment offre deux expériences distinctes avec des structures de frais différentes.Le plan d'investissement numérique comprend des conseils numériques, la collecte des pertes fiscales, le rééquilibrage automatique et la gamme complète de comptes et de portefeuilles moyennant des frais annuels de 0,25 %.Le plan d'investissement Premium est au prix de 0,4 % par an et comprend les fonctionnalités du plan d'investissement numérique ainsi qu'une communication illimitée avec un planificateur financier certifié ™.Les frais supplémentaires non inclus dans les frais de plan sont les frais de gestion continus du FNB, allant de 0,07 % à 0,15 % par an.

Fidelity Go utilise une structure de tarification des frais en pourcentage similaire pour les comptes de 50 000 $ et plus, facturant 0,35 % par an.Cependant, aucun frais n'est encouru pour les soldes inférieurs à 10 000 $ et les comptes entre 10 000 $ et 50 000 $ n'ont qu'un coût d'abonnement mensuel de 3 $.Les fonds communs de placement Fidelity Flex vous garantissent également l'absence de frais de placement supplémentaires.

Catégorie Amélioration Fidélité Go
Frais de gestion pour un compte de 5 000 $ 12,50 $ - Numérique Pas de frais
Frais de gestion pour un compte de 25 000 $ 62,50 $ - Numérique Comptes entre 10 001 $ et 49 999 $ facturés 3 $ par mois
Frais de gestion pour un compte de 100 000 $ 400 $ - Prime 0,35 %
Frais de résiliation 0 $ 0 $
Ratios de dépenses 0,09 % Moyenne Aucun
Fonds communs de placement N / A Aucun

Notre avis

Betterment et Fidelity Go proposent tous deux de solides offres de robots-conseillers qui se démarquent chacune à leur manière.Le choix entre les deux dépend de vos objectifs, de vos préférences en matière de gestion des investissements et de votre désir de conseils financiers.Betterment brille en tant que plate-forme de gestion de portefeuille holistique offrant la possibilité de lier des comptes externes, d'accéder à des conseillers financiers et de fournir une certaine personnalisation de portefeuille en dehors des ajustements génériques du niveau de risque.L'expérience de planification des objectifs est également exceptionnelle.L'acquisition récente de Makara permet également aux utilisateurs d'ajouter la cryptographie à leur stratégie d'investissement et les options de gestion de trésorerie ont dépassé nos meilleurs classements par catégorie.

Bien que Fidelity Go n'offre pas ces fonctionnalités, les investisseurs non interventionnistes qui ne veulent pas de conseils financiers humains peuvent préférer l'accent rationalisé de Fidelity Go sur la gestion de portefeuille.Fidelity met l'accent sur la maîtrise des coûts et la performance, car les fonds communs de placement Fidelity Flex qui composent le portefeuille ne comportent aucuns frais permanents.Cet aspect met essentiellement la structure des frais à égalité avec la plate-forme de Betterment.Les utilisateurs existants de Fidelity peuvent également préférer la familiarité de l'expérience et des outils du site Fidelity Go.Dans l'ensemble, les deux plateformes vous aident à mieux gérer votre argent et à réduire les coûts afin d'améliorer votre bien-être financier.

Méthodologie

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