Les avantages expliqués

• Soumissions en ligne disponibles pour la plupart des polices : Avec HDFC, vous n'avez pas besoin de passer par un agent pour obtenir une estimation de vos primes ; vous pouvez utiliser les calculatrices de plan de l'entreprise pour avoir une idée de vos tarifs.
• Large gamme d'options de plans : Alors que de nombreuses compagnies d'assurance n'ont qu'une poignée de plans d'assurance-vie, la compagnie d'assurance-vie HDFC propose de nombreuses polices individuelles différentes.Certains plans sont spécifiquement conçus pour certains publics, tels que les femmes ou les personnes vivant dans les zones rurales, vous pouvez donc trouver un plan qui répond à vos besoins.

Les inconvénients expliqués

• Options de politique limitées pour les non-résidents : HDFC s'adresse aux résidents indiens.Bien qu'il vende certaines polices aux NRI, les options sont limitées et les polices ne sont pas disponibles pour les personnes qui ne sont pas des citoyens indiens.
• Les polices sont très différentes des plans vendus aux États-Unis : si vous êtes habitué aux compagnies d'assurance-vie basées aux États-Unis, vous pouvez trouver les polices de HDFC déroutantes ; ils fonctionnent différemment des plans américains.Par exemple, certains régimes pour enfants sont conçus pour fournir de l'argent à l'enfant lorsqu'il atteint certaines étapes, comme l'obtention d'un diplôme ou le début d'un nouvel emploi.
• L'information est difficile à trouver : avec autant d'options d'assurance-vie différentes, la compagnie d'assurance-vie HDFC est massive.La navigation peut être difficile et nous avons trouvé de nombreux liens brisés au cours de nos recherches.Si vous ne trouvez pas les informations sur le site Web de HDFC, vous devrez contacter le service client ou un agent d'assurance pour plus de détails.

Forfaits disponibles

HDFC Life Insurance Company vend une large gamme de produits.Il a de nombreuses polices d'assurance-vie individuelles différentes.Cependant, la plupart des plans ne s'adressent qu'aux citoyens et résidents indiens.Les Indiens non-résidents, c'est-à-dire les citoyens indiens vivant et travaillant dans un autre pays, peuvent se qualifier pour quelques-uns des plans disponibles.

Étant donné que les polices d'assurance-vie indiennes peuvent être très différentes des polices d'assurance-vie aux États-Unis, voici un aperçu des types d'assurance disponibles auprès de HDFC Life :

Enfant

Les régimes d'assurance pour enfants de HDFC ne se contentent pas de fournir une couverture en cas de décès de l'enfant; ils peuvent également fournir de l'argent pour l'éducation de l'enfant.Selon le plan que vous choisissez, vous pouvez commencer à retirer de l'argent du compte après cinq ans de paiement de vos primes.Votre police peut également avoir une valeur de rachat qui est investie pour une croissance potentielle.

Combiné

Les plans combinés combinent une couverture vie entière avec un revenu viager.Vous pouvez obtenir un plan qui vous couvre jusqu'à vos 100 ans et vous pouvez obtenir un revenu régulier sous forme de primes en espèces dès la première année.

Plans de point de vente (POS)

Un plan POS est disponible à l'achat en ligne et ne nécessite pas d'examen médical.Avec cette option de couverture, vous pouvez choisir d'effectuer des paiements pendant cinq à sept ans, et la prestation de décès est garantie d'être au moins 10 fois la prime annualisée/unique.Les plans POS de HDFC ont une prestation à l'échéance ainsi qu'une prestation de décès, de sorte que vous pouvez obtenir une somme forfaitaire une fois que le plan atteint sa date d'échéance.

Des économies

Un plan d'épargne comporte une composante valeur de rachat qui est épargnée plutôt qu'investie.Ces plans vous offrent des rendements garantis à intervalles réguliers tout au long de la durée de votre police, ou vous pouvez opter pour un paiement forfaitaire.

Vie temporaire

Les polices d'assurance vie temporaire de HDFC sont similaires à l'assurance temporaire vendue aux États-Unis.L'option d'assurance la plus rentable, les régimes d'assurance-vie temporaires vous offrent une couverture pour une durée prédéterminée.Si vous décédez pendant ce terme, vos bénéficiaires reçoivent une prestation de décès.Si vous survivez à la durée de votre police, il n'y a aucun paiement.

Plans d'assurance liés à l'unité (ULIP)

Les ULIP sont des polices d'assurance liées à la performance des bourses indiennes, telles que la National Stock Exchange of India Limited.Vous avez le choix entre plusieurs options de placement et vous pouvez effectuer des retraits pour faire face à des dépenses d'urgence.

Coureurs disponibles

Comme de nombreuses compagnies d'assurance aux États-Unis, la compagnie d'assurance-vie HDFC propose des avenants d'assurance optionnels que vous pouvez ajouter à votre police moyennant des frais supplémentaires.Vous pouvez utiliser des avenants pour acheter une couverture supplémentaire, accéder à votre prestation de décès pour payer des dépenses de votre vivant ou renoncer à vos primes si vous devenez invalide.

Mort accidentelle

Si vous êtes tué dans un accident couvert, HDFC vous versera une prestation supplémentaire si vous avez cet avenant sur votre police.

Invalidité accidentelle

Si vous êtes en invalidité partielle ou permanente, vous pouvez utiliser cet avenant pour obtenir un paiement forfaitaire de votre vivant.

Couverture maladies graves

Si vous ajoutez l'avenant d'assurance maladies graves à votre régime, il agit comme un remplacement du revenu si vous tombez gravement malade.Le montant reçu peut aider à couvrir certains de vos frais de subsistance et vos frais médicaux.

Avenant de revenu

Avec l'avenant de revenu, vous recevrez un paiement de revenu mensuel pendant 10 ans qui est égal à un pourcentage du total de votre avenant.

Exonération de prime

Avec l'avenant d'exonération des primes, l'entreprise annulera les primes futures si vous ne pouvez pas les payer en raison d'une invalidité accidentelle ou d'une maladie grave.

Protéger Plus

L'avenant Protect Plus offre trois avantages : une couverture en cas d'accident personnel, une couverture en cas de décès accidentel et une couverture en cas de cancer.Avec les trois, vous ou vos bénéficiaires percevrez un revenu mensuel pendant 10 ans.

Service Clients

Avec la plupart des polices HDFC, vous devez contacter un agent ou appeler directement l'entreprise.Cependant, certaines politiques pour les NRI peuvent être achetées entièrement en ligne.

Pour souscrire une police, vous devez présenter les documents suivants :

• Photocopie du passeport valide
• Copie du numéro de compte permanent (PAN) ou formulaire 60 en l'absence de PAN
• Preuve du statut NRI, comme un visa valide ou un permis de travail
• Preuve d'adresse, telle qu'un bail ou une facture de services publics

Pour les NRI, toutes les copies de ces documents doivent être vérifiées par un notaire public, un magistrat du tribunal, un juge, une ambassade/un consulat général de l'Inde, des succursales de banques étrangères avec lesquelles les banques indiennes entretiennent des relations ou des représentants autorisés de succursales étrangères de banques commerciales régulières en Inde. .

L'assurance-vie HDFC dispose d'un site Web massif avec des outils éducatifs, des ressources et des brochures sur les politiques.Cependant, nous avons constaté qu'il comportait de nombreux liens rompus et messages d'erreur alors que nous essayions d'obtenir des informations sur certaines options de police et critères d'éligibilité, ce qui peut être frustrant pour les clients cherchant à acheter une couverture.

Vous pouvez trouver un bureau HDFC local avec l'outil de localisation de succursales.Ou, les NRI peuvent appeler le +91-8916613503 ou envoyer un e-mail à [email protected]

Index des plaintes

La HDFC Life Insurance Company ne vend pas de polices aux États-Unis, de sorte que la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ne lui a pas délivré de taux de plaintes.

Évaluations tierces

En tant qu'assureur pour les résidents indiens, HDFC n'a pas été évalué par AM Best, l'agence de notation de crédit qui évalue les assureurs américains.Il n'était pas non plus inclus dans le J.D.Puissance 2021 États-UnisÉtude sur l'assurance-vie individuelle puisque les chercheurs n'ont examiné que les entreprises basées aux États-Unis.

Cependant, les clients ont généralement laissé des avis favorables sur l'entreprise.Sur PolicyBazaar, un agrégateur d'assurances pour les assureurs indiens, le HDFC a une note de 4,2 sur 5 basée sur plus de 145 avis de clients au 25 septembre 2022.

S&P Global a attribué une note de solidité financière à long terme « BBB » à HDFC.C'est la cinquième entreprise indienne à être notée plus haut que la note souveraine de l'Inde.

Politique d'annulation

Aux États-Unis, les clients disposent généralement d'une période de "recherche gratuite" de 10 jours pour revoir leurs politiques et les annuler sans pénalité.

Pour HDFC, la période de consultation gratuite est de 15 jours.Cependant, les polices achetées en ligne ou par téléphone sont soumises à une période de consultation gratuite de 30 jours. Une fois la période de consultation gratuite terminée, les polices comportent généralement des frais d'annulation.Pour plus de détails, contactez HDFC ou votre agent d'assurance.

Prix

Avec toutes ses polices, HDFC propose des outils de tarification que vous pouvez utiliser pour estimer vos coûts de prime.Comme pour les autres sociétés, HDFC vous demande de sélectionner « homme » ou « femme » lors de l'obtention d'un devis pour une police ou de la soumission d'une demande d'assurance-vie.Comme HDFIC est une société indienne, elle peut avoir des directives et des restrictions différentes de celles des sociétés basées aux États-Unis pour les personnes non binaires.

Concurrence

Si vous n'êtes pas citoyen indien, vous n'êtes pas éligible aux politiques de HDFC et vous êtes probablement mieux avec une entreprise basée aux États-Unis, telle que Northwestern Mutual.

Northwestern Mutual est la plus grande compagnie d'assurance-vie individuelle du pays sur la base des primes directes souscrites.Il propose quatre types de polices différentes aux clients : polices temporaires, vie entière, universelles et universelles variables.Northwestern Mutual jouit également d'une excellente réputation en matière de service à la clientèle.Il a été classé troisième sur 21 entreprises dans le J.D.Puissance 2021 États-UnisÉtude sur l'assurance-vie individuelle, et elle a reçu moins de plaintes que prévu compte tenu de sa taille.

	HDFC	Mutuelle du Nord-Ouest
Part de marché	N'est pas applicable	Le plus grand aux États-Unis, 9,5 %
Types de forfaits	Régimes d'assurance-vie temporaire, d'assurance-vie infantile, d'épargne et d'investissement, régimes Shaurya, ULIP, régimes ruraux et sociaux	Temporaire, vie entière, universel et universel variable
Dividendes pour 2021	N'est pas applicable	6,5 milliards de dollars
Rabais sur le programme de bien-être/incitatifs pour cesser de fumer	N'est pas applicable	N'est pas applicable
Méthode de service	Agents, téléphone, en ligne	Agents et conseillers
AM Meilleure note	N'est pas applicable	A++ (Supérieur)
Tendance des plaintes	N'est pas applicable	0,03

Comment nous examinons les compagnies d'assurance-vie

Nos examens des compagnies d'assurance-vie sont basés sur une méthodologie quantitative qui analyse chaque assureur en fonction de sa stabilité et de sa fiabilité, de son service client, de son expérience en matière de sinistres, de la diversité de ses gammes de produits et de son coût.Nous comparons les conditions de chaque type de police offerte, y compris les montants de couverture disponibles, les avenants facultatifs et les options de paiement des primes, avec celles d'autres grandes compagnies d'assurance-vie.Enfin, nous examinons comment l'entreprise est notée par des organisations tierces pour déterminer sa fiabilité et sa réputation globale.