Que vous recherchiez une aide financière pour votre petite entreprise en réponse à la pandémie de coronavirus (COVID-19) ou que vous vous demandiez simplement comment obtenir un financement pour vous développer, un prêt de la Small Business Administration (SBA) peut être la solution dont vous avez besoin. .

Les prêts SBA à faible taux d'intérêt et à long terme sont une option viable pour les propriétaires d'entreprise qui subissent des dommages physiques ou économiques importants liés à une catastrophe ou qui souhaitent développer leur entreprise et ne peuvent pas obtenir d'autres financements non gouvernementaux.

Consolidated Appropriations Act, 2021 & American Rescue Plan Act, 2021

Ni la Consolidated Appropriations Act (CAA) de 2021 ni l'American Rescue Plan Act, 2021 ne sont des programmes de prêts gouvernementaux en soi.Ce sont des lois, adoptées par le Congrès, qui prévoient un financement supplémentaire et des modifications des règles pour plusieurs programmes gouvernementaux, notamment le programme de protection des chèques de paie (PPP), le programme de prêts en cas de catastrophe économique (EIDL) et les avances EIDL.Le financement d'un nouveau programme de subventions pour les opérateurs de sites fermés (SVO) est également inclus.

Les descriptions des programmes ci-dessous reflètent les modifications apportées par la CAA et l'American Rescue Plan.Des directives supplémentaires du département du Trésor et de la SBA peuvent nécessiter des mises à jour supplémentaires.

Programme de protection des chèques de paie (PPP)

Le programme de protection des chèques de paie (PPP), créé par la loi CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) le 27 mars 2020, a accordé des prêts d'urgence SBA 7 (a) pardonnables jusqu'à 10 millions de dollars aux petites entreprises de 500 personnes ou moins. employés, y compris les entreprises individuelles, les entrepreneurs indépendants et les travailleurs indépendants touchés par la COVID-19.

Ce programme a été modifié par le PPP Flexibility Act de 2020, avec de nouvelles directives qui permettaient une remise totale ou partielle d'au moins 60 % (anciennement 75 %) si le montant remis était utilisé pour la paie et 40 % (anciennement 25 %) du montant. pardonné a été utilisé pour les intérêts hypothécaires, le loyer et les services publics.

Au lieu d'un report de paiement de six mois, votre prêt a été reporté jusqu'à ce que la SBA remette le montant remis à votre prêteur.Si vous n'avez pas demandé de pardon, vos paiements ont été différés de 10 mois à compter de la fin de la période couverte.

Comme pour le programme PPP initial, aucune garantie n'était requise et le prêt n'impliquait aucun frais.Cependant, au lieu d'un terme de deux ans, vous aviez maintenant cinq ans pour rembourser votre prêt au même taux fixe de 1 % qu'auparavant.

La loi sur la flexibilité des PPP de 2020 stipulait en outre que si vous faites une offre de bonne foi pour réembaucher un employé en congé (mêmes heures, même salaire) et que vous le documentez, vous pouvez exclure cet employé de votre compte à des fins de pardon s'il refusait votre offrir.

Actualisation des prêts du programme de protection des chèques de paie (PPP)

Le Consolidated Appropriations Act et le Plan de sauvetage américain ont fourni un financement et des orientations supplémentaires pour le programme de prêts PPP.Les décrets présidentiels ont également aidé à cibler les fonds là où ils étaient le plus nécessaires.

Modifications apportées au PPP par la loi de 2021 sur les crédits consolidés

La loi de 2021 sur les crédits consolidés a fourni 284 milliards de dollars de nouveaux financements de prêts PPP jusqu'au 31 mars 2021, y compris des allocations spéciales pour les entreprises des zones défavorisées et celles qui comptent 10 employés ou moins.

La législation prévoyait des prêts PPP remboursables pour la première fois jusqu'à 10 millions de dollars pour les entreprises éligibles de 500 employés ou moins et des prêts de deuxième tirage jusqu'à 2 millions de dollars pour les emprunteurs précédents de 300 employés ou moins.

Si vous remboursez tout ou partie de votre prêt PPP, vous pouvez redemander le montant maximum applicable, à condition que vous n'ayez pas déjà reçu une remise.De plus, si vous seriez admissible à un montant de prêt plus élevé en raison de modifications des règles finales provisoires, vous pourriez alors travailler avec votre prêteur pour modifier le montant de votre prêt, même après la remise.

La liste des dépenses remboursables a été élargie pour inclure :

• Équipement de protection individuelle (EPI)
• Se conformer aux directives fédérales ou étatiques en matière de santé et de sécurité
• Logiciels, cloud computing et autres besoins en ressources humaines et en comptabilité
• Dommages matériels dus à des troubles publics survenus en 2020 et non couverts par les assurances

Autre nouveauté, les dépenses que vous avez payées avec le produit du prêt PPP étaient déductibles d'impôt même si le prêt était annulé.Cela s'appliquait aux prêts de premier et de second tirage.

Vous pouvez sélectionner une période couverte entre huit et 24 semaines à compter de la réception de votre prêt, au lieu d'avoir à choisir huit ou 24 semaines.Votre période couverte pourrait s'étendre jusqu'au 31 mars 2021.

De nouvelles demandes simplifiées pour les prêts de moins de 150 000 $ et pour la remise de ces prêts ont été mises à disposition.

Vous n'aviez plus à déduire votre avance de 10 000 $ en cas de catastrophe économique (EIDL) du montant remboursable de votre prêt PPP, et la nouvelle législation ordonnait à la SBA de traiter les prêts PPP précédents et les avances EIDL de la même manière.

Modifications au programme de prêts PPP qui ciblent les très petites entreprises

Le 22 février 2021, l'administration Biden a annoncé plusieurs changements au programme PPP visant à mettre les fonds PPP à la disposition des plus petites entreprises, y compris certaines exclues des efforts de secours précédents.

• À compter du 24 février 2021, les entreprises de moins de 20 employés disposaient d'une fenêtre exclusive de deux semaines pour demander un financement PPP.Pendant cette période, les grandes entreprises n'étaient pas autorisées à postuler.
• La formule utilisée pour calculer les prêts PPP a été révisée pour permettre aux propriétaires uniques, aux entrepreneurs indépendants et aux travailleurs indépendants de recevoir davantage de soutien financier.
• Les règles d'éligibilité ont été modifiées pour permettre aux propriétaires de petites entreprises ayant commis des crimes non liés à la fraude de recevoir des prêts PPP tant que le demandeur n'était pas incarcéré au moment de la demande.
• Les nouveaux éligibles étaient également ceux qui étaient en souffrance sur les prêts étudiants fédéraux.
• Les propriétaires de petites entreprises non citoyens qui sont des résidents légaux des États-Unis, y compris les titulaires d'une carte verte et ceux ici avec un visa, étaient également éligibles et autorisés à utiliser leur numéro d'identification fiscale individuel (ITIN) pour demander un allègement PPP.

Modifications apportées au PPP par l'American Rescue Plan Act de 2021

Lorsque l'American Rescue Plan Act a été promulguée le 11 mars 2021, elle prévoyait 7,25 milliards de dollars pour les prêts remboursables en PPP. Le 31 mai 2021 a prolongé la période couverte pour le PPP jusqu'au 30 juin 2021 et a permis aux prêteurs de traiter les prêts PPP jusqu'à cette date.

L'American Rescue Plan Act a encore renforcé le programme PPP en :

• Rendre plus d'organisations à but non lucratif éligibles au PPP en créant une nouvelle catégorie appelée "entité à but non lucratif couverte supplémentaire"
• Élargir l'éligibilité au PPP pour inclure les organisations 501(c)(3) et les organisations d'anciens combattants qui n'emploient pas plus de 500 employés par emplacement physique
• Y compris les organisations 501(c)(6), les organisations de marketing nationales et les autres entités à but non lucratif couvertes qui n'emploient pas plus de 300 employés par emplacement physique
• Allocation de 15 milliards de dollars pour des paiements anticipés ciblés de prêts en cas de catastrophe économique (EIDL)
• Fournir des fonds aux entreprises situées dans des communautés à faible revenu qui ne comptent pas plus de 300 employés et qui ont subi une perte économique de plus de 30 %, déterminée par le montant de la baisse des recettes brutes de l'entité au cours d'une période de huit semaines, entre le 2 mars et le 2020 et le 31 décembre 2021, par rapport à une période comparable de huit semaines précédant immédiatement le 2 mars 2020
• Décision selon laquelle les fonds provenant des avances EIDL ciblées ne doivent pas être inclus dans le revenu brut de la personne qui reçoit la subvention et qu'aucune déduction fiscale ne sera refusée, aucun attribut fiscal réduit et aucune augmentation de base refusée en raison de l'exclusion des fonds de subvention de revenu brut
• Création du Fonds de revitalisation des restaurants : 28,6 milliards de dollars pour les restaurants, les bars et les autres fournisseurs éligibles d'aliments et de boissons. Il permet des subventions égales à la perte de revenus liée à la pandémie de l'entité éligible, jusqu'à 10 millions de dollars par entité, ou emplacement physique.Les subventions sont calculées en soustrayant les revenus 2020 des revenus 2019.Les entités sont limitées à 20 emplacements.
• 1,25 milliard de dollars pour les exploitants de sites fermés
• 175 millions de dollars pour créer un programme pilote de « navigateur communautaire » pour accroître la sensibilisation et la participation aux programmes de secours COVID-19 pour les propriétaires d'entreprises qui n'y ont actuellement pas accès, avec la priorité pour les entreprises appartenant à des personnes, des femmes et des anciens combattants socialement et économiquement défavorisés

Où demander un prêt du programme de protection des chèques de paie (PPP) de la SBA

Les demandes de prêt ont été faites par l'intermédiaire de tout prêteur SBA 7(a) existant ou par l'intermédiaire de toute institution de dépôt assurée par le gouvernement fédéral, d'une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral et d'une institution du système de crédit agricole participantes.

La SBA et le département du Trésor ont annoncé que le PPP rouvrirait la semaine du 11 janvier 2021 pour les nouveaux emprunteurs et les bénéficiaires de prêts PPP existants.

Initialement, seules les institutions financières communautaires, y compris les institutions financières de développement communautaire (CDFI), les institutions de dépôt des minorités (MDI), les sociétés de développement certifiées et les intermédiaires de microprêteurs étaient en mesure d'accorder des prêts PPP de premier tirage à partir du 11 janvier 2021.Les prêts PPP de deuxième tirage auprès des mêmes prêteurs ont commencé le 13 janvier 2021.Des prêts de premier et de deuxième tirage étaient disponibles auprès de petits prêteurs disposant de moins d'un milliard de dollars d'actifs au 15 janvier 2021, et tous les prêteurs PPP participants ont été autorisés à accorder des prêts à compter du 19 janvier 2021.

N'utilisez aucune autre voie pour demander un prêt PPP : les escrocs proposeront des raccourcis vers les prêts PPP, tout comme ils l'ont fait avec le programme d'origine.La Federal Trade Commission a déposé une plainte contre une de ces sociétés le 17 avril 2020.La FTC a averti de ne postuler qu'en se rendant d'abord sur le site Web de la SBA et que la SBA ne demandera jamais les numéros de sécurité sociale - ou les numéros de compte bancaire ou de carte de crédit - à l'avance.

Avance de prêt en cas de catastrophe économique (EIDL)

Les propriétaires de petites entreprises des 50 États, de Washington, D.C. et des territoires américains ont pu demander une avance de prêt en cas de catastrophe économique (EIDL) pouvant atteindre 10 000 $ dans le cadre du processus de demande de prêt EIDL.L'avance de prêt n'avait pas à être remboursée et vous n'aviez pas besoin d'être approuvé pour un prêt EIDL pour recevoir l'avance ; cependant, le montant de l'avance de prêt a été déduit de l'admissibilité totale au prêt.

Prêt en cas de catastrophe économique (EIDL) Actualisation anticipée ciblée

Le programme Targeted EIDL Advance, qui est plus restrictif que son prédécesseur, est autorisé en vertu de la CAA et met jusqu'à 10 000 $ à la disposition des candidats situés dans des communautés à faible revenu qui ont déjà reçu une avance EIDL de moins de 10 000 $, ou ceux qui ont postulé mais ont reçu pas de fonds en raison du manque de financement du programme.

Si vous avez déjà reçu une avance EIDL partielle (1 000 $ à 9 000 $), la SBA vous contactera d'abord par e-mail officiel (@sba.gov) pour déterminer votre éligibilité et vous fournir des instructions.

Si vous faites partie de ce groupe, vous pouvez être admissible si vous :

• Sont situés dans une communauté à faible revenu, telle que définie à l'article 45D(e) de l'Internal Revenue Code ; et
• Peut démontrer que vous avez subi une réduction de plus de 30 % de vos revenus au cours d'une période de huit semaines commençant le 2 mars 2020 ou ultérieurement.Il vous sera demandé de fournir une preuve de la réduction de plus de 30 % des revenus.

Si vous avez déjà demandé une avance EIDL mais que vous n'en avez pas reçue en raison d'un manque de fonds, vous êtes le prochain à être contacté par la SBA.

Pour être admissible à ce groupe, vous devez remplir les conditions ci-dessus plus :

• Ne comptez pas plus de 300 employés.

Si votre entreprise est par ailleurs éligible au programme EIDL - y compris si vous êtes un propriétaire unique, un entrepreneur indépendant ou une organisation privée à but non lucratif - et que vous remplissez les conditions ci-dessus, vous pouvez alors être pris en considération pour l'avance ciblée.Les entreprises agricoles ne sont pas éligibles.

Il peut vous être demandé de fournir un formulaire 4506-T de l'Internal Revenue Service (IRS), autorisant la SBA à demander vos informations de déclaration de revenus.

Prêt en cas de catastrophe économique (EIDL)

Les prêts d'assistance en cas de catastrophe du coronavirus de la SBA ont été conçus pour aider les entreprises à se remettre des effets économiques du COVID-19. Des prêts d'assistance en cas de catastrophe pouvant atteindre 500 000 $ avec une durée maximale de 30 ans étaient disponibles.Les propriétaires de petites entreprises des 50 États, de Washington, D.C. et des territoires américains étaient éligibles pour postuler.Cependant, à compter du 1er janvier 2022, la SBA a annoncé que le programme "n'accepte pas les nouvelles candidatures, les demandes d'augmentation ou les réexamens".

Les prêts pourraient être utilisés pour payer des dettes fixes, des salaires, des comptes fournisseurs et d'autres factures qui ne peuvent pas être payées en raison de l'impact de COVID-19.Le taux d'intérêt pour les petites entreprises est de 3,75 %.Les organisations à but non lucratif ne paient que 2,75 %.

Actualisation du prêt en cas de catastrophe économique (EIDL)

Le principal changement apporté par la CAA, mis à part 20 milliards de dollars de financement supplémentaire pour le programme de prêts en cas de catastrophe économique (EIDL), a été une prolongation du délai de demande de prêt du 31 décembre 2020 au 31 décembre 2021.

Le 24 mars 2021, la SBA a relevé la limite EIDL de 150 000 $ couvrant six mois de préjudice économique à 500 000 $ pour 24 mois de préjudice économique, à compter du 6 avril 2021.De plus, certaines entreprises qui ont déjà reçu un prêt sous les limites inférieures peuvent être considérées comme éligibles pour augmenter le montant de leur prêt.La SBA a déclaré qu'elle informerait ces entreprises de leur éligibilité.

Programme de subventions pour les opérateurs de sites fermés (SVOG)

Le programme Shuttered Venue Operators Grant (SVOG), autorisé par la CAA le 27 décembre 2020, comprend 15 milliards de dollars de subventions aux sites fermés.Les fonds sont administrés par le Bureau d'assistance en cas de catastrophe de la SBA.

Les candidats éligibles peuvent bénéficier de subventions SVOG égales à 45 % de leurs revenus bruts, avec un maximum de 10 millions de dollars. Il y a 2 milliards de dollars réservés aux candidats éligibles comptant jusqu'à 50 employés à temps plein.

Les entités éligibles comprennent :

• Exploitants ou promoteurs de salles de spectacle
• Producteurs de théâtre
• Exploitants d'organismes d'arts de la scène
• Exploitants de musées, zoos et aquariums pertinents qui répondent à des critères spécifiques
• Exploitants de salles de cinéma
• Représentants des talents
• Toute entité commerciale détenue par une entité éligible qui satisfait également aux critères d'éligibilité

Les subventions SVO ne sont disponibles que pour les sites qui :

• En opération depuis le 29 février 2020
• N'ont pas reçu de prêt PPP le ou après le 27 décembre 2020

Les fonds de subvention SVO peuvent être utilisés pour : la masse salariale, le loyer, les services publics, les versements hypothécaires, la dette, la protection des travailleurs, les paiements aux entrepreneurs indépendants, l'entretien, les frais administratifs, les taxes nationales et locales, les baux d'exploitation (en vigueur à compter du 15 février 2020), assurance, publicité et autres coûts de production.

Les bénéficiaires ne peuvent pas utiliser les fonds pour acheter des biens immobiliers, effectuer des remboursements sur des prêts contractés après le 15 février 2020, effectuer des investissements ou effectuer des contributions ou des paiements politiques.

Où demander une aide en cas de catastrophe liée au coronavirus

Les prêts d'assistance en cas de catastrophe économique et les avances ciblées sont financés par la Small Business Administration (SBA). Les demandes de prêt EIDL sont passées par le site Web de la SBA.

Rappelons qu'il n'y a pas de processus de demande pour la nouvelle avance ciblée de 10 000 $ EIDL.La SBA vous contactera si vous êtes éligible.

La SBA prévoit d'ouvrir les demandes de subvention SVO le 8 avril 2021.Les entités intéressées peuvent se tenir au courant en visitant régulièrement www.sba.gov/svogrant.

Prêt relais express SBA (EBL)

Si vous avez déjà une relation d'affaires avec un prêteur SBA Express, un nouveau programme pilote de prêt relais express offre un délai d'exécution rapide jusqu'à 25 000 $ pour aider à combler l'écart jusqu'à ce que votre prêt en cas de catastrophe économique SBA (EIDL) soit approuvé.Les fonds relais peuvent être payés en totalité ou en partie avec le produit de votre EIDL une fois qu'il est approuvé.

Où demander un prêt SBA Express Bridge

Consultez le guide du programme pilote de prêt relais express ou contactez votre bureau de district local de la SBA pour plus de détails.

SBA 7(a) Allégement de la dette de prêt

Le programme d'allégement de la dette de la SBA paiera le principal, les intérêts et les frais pendant six mois sur les nouveaux 7(a), 504 et les microprêts accordés du 27 mars 2020 au 27 septembre 2020.Le programme paiera également le principal, les intérêts et les frais pendant six mois sur les 7(a), 504 et les microprêts existants à partir du premier paiement dû après le 27 mars 2020.

Où demander un allègement de dette 7(a)

Cette dispense est automatique et ne nécessite pas de demande.Vérifiez auprès de votre prêteur pour plus d'informations ou si vous avez des questions.

Report de la SBA sur les prêts immobiliers et commerciaux existants

Si vous avez actuellement un prêt SBA Serviced Disaster (Home and Business) qui était en «entretien régulier» le 1er mars 2020, la SBA a alors accordé un report automatique de votre prêt jusqu'au 31 mars 2021.Notez ce qui suit :

• Les intérêts continueront de courir sur votre prêt pendant la période de report.
• Les avis mensuels 1201 seront toujours postés mais n'indiqueront aucun paiement dû.
• Les paiements par débit préautorisé (DPA) ne seront pas automatiquement annulés.Vous devez contacter votre réparateur pour ce faire.
• Vous pouvez continuer à effectuer des paiements si vous le souhaitez.Aucun contact n'est nécessaire.
• Après la période de report, vous devez reprendre les paiements et configurer le PAD si vous l'avez annulé plus tôt.

Où demander un report de prêt en cas de catastrophe existant

Le report est automatique.Vous n'avez pas besoin de postuler.Après la période de report, vous n'avez pas besoin de contacter la SBA avant de reprendre les paiements.

Prêts d'expansion d'entreprise SBA

Les prêts liés aux catastrophes mentionnés ci-dessus sont consentis avec des fonds affectés ou garantis par le Congrès.Les prêts d'expansion commerciale de la SBA sont des prêts commerciaux, structurés selon les exigences de la SBA, avec une garantie de la SBA.Les propriétaires de petites entreprises et les emprunteurs qui ont accès à d'autres financements à des conditions raisonnables ne sont pas éligibles à ce type de prêt garanti par la SBA.Les programmes de prêts garantis de la SBA comprennent les éléments suivants :

Programme de prêt 7(a)

Il s'agit du programme de prêt le plus courant de la SBA et fournit une aide financière aux entreprises ayant des besoins particuliers, telles que les franchises, les fermes et les entreprises agricoles et les bateaux de pêche.Il n'y a pas de montant minimum de prêt, mais le maximum est de 5 millions de dollars.Notez que les prêts d'urgence SBA 7 (a) disponibles dans le cadre du PPP ont des exigences différentes de celles utilisées pour l'expansion des entreprises.

Il existe huit types de prêts 7 (a) - chacun avec son propre montant de prêt maximum, sa garantie SBA, son taux d'intérêt négocié et d'autres facteurs - qui sont tous énoncés sur la page Web du programme de prêt 7 (a).

Programme de microcrédit

Ce programme offre de petits prêts à court terme pouvant atteindre 50 000 $ aux petites entreprises et à certains types de garderies sans but lucratif.Les prêts peuvent être utilisés pour acheter de nouveaux équipements, des fournitures, des meubles ou pour fournir un fonds de roulement.Les prêts sont accordés par des microprêteurs, chacun ayant ses propres exigences en matière de prêt et de crédit.

Programme CDC/504

Ce programme de prêt offre un financement aux entreprises pour l'achat de biens immobiliers, d'immobilisations importantes et d'équipement, ou pour apporter des améliorations comme l'aménagement paysager.Ce programme peut également fournir un financement pour la rénovation.

Où demander un prêt d'expansion

Comme indiqué précédemment, la SBA ne prête pas directement de l'argent pour vous aider à développer votre entreprise, comme elle le fait lorsqu'elle fournit des secours en cas de catastrophe.Au lieu de cela, il fixe des stipulations pour les prêts consentis par ses partenaires (prêteurs, organisations de développement communautaire et institutions de microcrédit). Vous pouvez demander un prêt d'expansion auprès de n'importe quel prêteur agréé par la SBA ou utiliser le prêteur de la SBA.