Les bases de l'investissement expliquées avec les types d'investissement

Qu'est-ce qu'un investissement ?

Un investissement est un actif ou un élément acquis dans le but de générer un revenu ou une plus-value.L'appréciation fait référence à une augmentation de la valeur d'un actif au fil du temps.Lorsqu'un individu achète un bien comme investissement, l'intention n'est pas de consommer le bien mais plutôt de l'utiliser à l'avenir pour créer de la richesse.

Un investissement concerne toujours la dépense d'une ressource aujourd'hui - du temps, des efforts, de l'argent ou un actif - dans l'espoir d'un gain futur supérieur à celui initialement investi.Par exemple, un investisseur peut acheter un actif monétaire maintenant avec l'idée que l'actif fournira un revenu à l'avenir ou sera vendu plus tard à un prix plus élevé pour un profit.

Points clés à retenir

  • Un investissement consiste à mettre du capital à profit aujourd'hui afin d'augmenter sa valeur dans le temps.
  • Un investissement nécessite de mettre du capital au travail, sous forme de temps, d'argent, d'efforts, etc., dans l'espoir d'un rendement plus important à l'avenir que ce qui a été initialement investi.
  • Un investissement peut faire référence à tout moyen ou mécanisme utilisé pour générer des revenus futurs, y compris des obligations, des actions, des biens immobiliers ou des investissements alternatifs.
  • Les investissements ne sont généralement pas accompagnés de garanties d'appréciation; il est possible de se retrouver avec moins d'argent qu'avec ce que vous avez commencé.
  • Les investissements peuvent être diversifiés pour réduire le risque, bien que cela puisse réduire le montant du potentiel de gain.
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Qu'est-ce qu'un investissement ?

Comment fonctionne un investissement

L'acte d'investir a pour objectif de générer des revenus et d'augmenter la valeur au fil du temps.Un investissement peut faire référence à tout mécanisme utilisé pour générer des revenus futurs.Cela comprend l'achat d'obligations, d'actions ou de biens immobiliers, entre autres exemples.De plus, l'achat d'une propriété qui peut être utilisée pour produire des biens peut être considéré comme un investissement.

En général, toute action entreprise dans l'espoir de générer des revenus futurs peut également être considérée comme un investissement.Par exemple, lorsqu'on choisit de poursuivre des études supplémentaires, l'objectif est souvent d'accroître ses connaissances et d'améliorer ses compétences.L'investissement initial en temps de cours et en argent pour payer les frais de scolarité entraînera, espérons-le, une augmentation des revenus tout au long de la carrière de l'étudiant.

Parce que l'investissement est orienté vers le potentiel de croissance ou de revenu futur, il y a toujours un certain niveau de risque associé à un investissement.Un investissement peut ne générer aucun revenu ou perdre de la valeur avec le temps.Par exemple, une entreprise dans laquelle vous investissez peut faire faillite.Alternativement, le diplôme pour lequel vous investissez du temps et de l'argent pour l'obtenir peut ne pas se traduire par un marché du travail solide dans ce domaine.

Une banque d'investissement offre une variété de services aux particuliers et aux entreprises, y compris de nombreux services conçus pour aider les particuliers et les entreprises à accroître leur patrimoine.La banque d'investissement peut également faire référence à une division spécifique de la banque liée à la création de capital pour d'autres entreprises, gouvernements et autres entités. acquisitions.

Types d'investissements

Il y a sans doute des opportunités infinies d'investir ; après tout, la mise à niveau des pneus de votre véhicule pourrait être considérée comme un investissement qui améliore l'utilité et la valeur future de l'actif.Vous trouverez ci-dessous les types d'investissements courants dans lesquels les gens utilisent pour apprécier leur capital.

Actions/Actions

Une action est une part de propriété d'une entreprise publique ou privée.En détenant des actions, l'investisseur peut avoir droit à des distributions de dividendes générées par le bénéfice net de la société.Au fur et à mesure que la société devient plus prospère et que d'autres investisseurs cherchent à acheter des actions de cette société, sa valeur peut également s'apprécier et être vendue pour des gains en capital.

Les deux principaux types d'actions dans lesquelles investir sont les actions ordinaires et les actions privilégiées.Les actions ordinaires comprennent souvent le droit de vote et l'admissibilité à la participation dans certaines matières.Les actions privilégiées ont souvent droit en priorité aux dividendes et doivent être payées avant les actionnaires ordinaires.

De plus, les actions sont souvent classées comme étant des investissements de croissance ou de valeur.Les investissements dans des actions de croissance constituent la stratégie consistant à investir dans une entreprise alors qu'elle est petite et avant qu'elle n'atteigne le succès sur le marché.L'investissement dans des actions de valeur est la stratégie consistant à investir dans une société plus établie dont le cours de l'action peut ne pas s'approprier la valeur de l'entreprise.

Obligations/Titres à revenu fixe

Une obligation est un investissement qui exige souvent un investissement initial, puis paie un montant récurrent sur la durée de vie de l'obligation.Ensuite, lorsque l'obligation arrive à échéance, l'investisseur récupère le capital investi dans l'obligation.Semblables à la dette, les investissements obligataires sont un mécanisme permettant à certaines entités de lever des fonds.De nombreuses entités gouvernementales et entreprises émettent des obligations; ensuite, les investisseurs peuvent apporter du capital pour obtenir un rendement.

Le paiement récurrent accordé aux détenteurs d'obligations est appelé un paiement de coupon.Étant donné que le paiement du coupon sur un investissement obligataire est généralement fixe, le prix d'une obligation fluctuera souvent pour modifier le rendement de l'obligation.Par exemple, une obligation payant 5 % deviendra moins chère à acheter s'il existe des opportunités de marché pour gagner 6 % ; en baissant le prix, l'obligation obtiendra naturellement un rendement plus élevé.

De nombreux investissements peuvent être exploités pour des rendements plus élevés (ou des pertes plus élevées) grâce à des produits dérivés.Il est souvent recommandé aux investisseurs de ne pas manipuler les produits dérivés à moins qu'ils ne soient conscients du risque élevé encouru.

Fonds indiciels et fonds communs de placement

Au lieu de sélectionner chaque société individuelle dans laquelle investir, les fonds indiciels, les fonds communs de placement et d'autres types de fonds regroupent souvent des investissements spécifiques pour créer un véhicule d'investissement.Par exemple, un investisseur peut acheter des actions d'un seul fonds commun de placement qui détient la propriété de sociétés à petite capitalisation des marchés émergents au lieu d'avoir à rechercher et à sélectionner chaque société par elle-même.

Les fonds communs de placement sont gérés activement par une entreprise, tandis que les fonds indiciels sont souvent gérés passivement.Cela signifie que les professionnels de l'investissement qui supervisent le fonds commun de placement tentent de battre un indice de référence spécifique, tandis que les fonds indiciels tentent souvent de simplement copier ou imiter un indice de référence.Pour cette raison, les fonds communs de placement peuvent être un fonds plus coûteux dans lequel investir par rapport aux fonds de style plus passif.

Immobilier

Les investissements immobiliers sont souvent définis au sens large comme des investissements dans des espaces physiques et tangibles qui peuvent être utilisés.Des terrains peuvent être construits, des immeubles de bureaux peuvent être occupés, des entrepôts peuvent stocker des stocks et des propriétés résidentielles peuvent abriter des familles.Les investissements immobiliers peuvent concerner l'acquisition de sites, le développement de sites à usages spécifiques ou l'achat de sites d'exploitation prêts à occuper.

Dans certains contextes, l'immobilier peut englober de manière générale certains types d'investissements susceptibles de rapporter des matières premières.Par exemple, un investisseur peut investir dans des terres agricoles ; en plus de récolter les fruits de l'appréciation de la valeur des terres, l'investissement rapporte un rendement basé sur le rendement des cultures et le revenu d'exploitation.

Marchandises

Les matières premières sont souvent des matières premières telles que l'agriculture, l'énergie ou les métaux.Les investisseurs peuvent choisir d'investir dans des matières premières tangibles (c'est-à-dire posséder un lingot d'or) ou peuvent choisir des produits d'investissement alternatifs qui représentent la propriété numérique (c'est-à-dire un ETF d'or).

Les matières premières peuvent être un investissement car elles sont souvent utilisées comme intrants pour la société.Pensez au pétrole, au gaz ou à d'autres formes d'énergie.Pendant les périodes de croissance économique, les entreprises ont souvent des besoins énergétiques plus importants pour expédier plus de produits ou fabriquer des biens supplémentaires.De plus, les consommateurs peuvent avoir une plus grande demande d'énergie en raison des déplacements.Dans cet exemple, le prix des matières premières fluctue et peut générer un profit pour un investisseur.

Crypto-monnaie

La crypto-monnaie est une monnaie basée sur la blockchain utilisée pour effectuer des transactions ou conserver une valeur numérique.Les sociétés de crypto-monnaie peuvent émettre des pièces ou des jetons dont la valeur peut prendre de la valeur.Ces jetons peuvent être utilisés pour effectuer des transactions ou payer des frais pour effectuer des transactions en utilisant des réseaux spécifiques.

En plus de l'appréciation du capital, la crypto-monnaie peut être jalonnée sur une blockchain.Cela signifie que lorsque les investisseurs acceptent de verrouiller leurs jetons sur un réseau pour aider à valider les transactions, ces investisseurs seront récompensés par des jetons supplémentaires.En outre, la crypto-monnaie a donné naissance à la finance décentralisée, une branche numérique de la finance qui permet aux utilisateurs de prêter, de tirer parti ou d'utiliser alternativement de la monnaie.

Objets de collection

Une forme moins traditionnelle d'investissement, de collection ou d'achat d'objets de collection consiste à acquérir des objets rares en prévision de la demande accrue de ces objets.Allant des souvenirs sportifs aux bandes dessinées, ces objets physiques nécessitent souvent une conservation physique importante, d'autant plus que les objets plus anciens ont généralement une valeur plus élevée.

Le concept derrière les objets de collection n'est pas différent des autres formes d'investissement telles que les actions.Les deux prédisent que la popularité de quelque chose augmentera à l'avenir.Par exemple, un artiste actuel peut ne pas être populaire mais changer dans les tendances mondiales, les styles et l'intérêt du marché.Cependant, leur art peut devenir plus précieux avec le temps si la population générale s'intéresse davantage à leur travail.

Un investissement (c'est-à-dire des actions ou des obligations) est supervisé par une institution financière (c'est-à-dire un courtier). En outre, il existe différents véhicules (c'est-à-dire un IRA) qui détiennent les investissements.Lorsque vous commencerez à investir, vous devrez déterminer ce que vous voulez pour les deux.

Comment commencer à investir

Il existe de nombreuses avenues différentes que l'on peut emprunter pour apprendre à investir ou par où commencer pour mettre de l'argent de côté.Voici quelques conseils pour commencer à investir :

  • Faites vos propres recherches.Une expression courante utilisée dans l'industrie de l'investissement, il est important que les investisseurs comprennent les véhicules dans lesquels ils placent leur argent.Qu'il s'agisse d'une seule action d'une société bien établie ou d'un investissement alternatif risqué, les investisseurs doivent faire leurs devoirs à l'avance plutôt que de se fier aux conseils de tiers (et souvent biaisés).
  • Établissez un plan de dépenses personnel.Avant d'investir, les particuliers devraient tenir compte de leur capacité à mettre de l'argent de côté.Il s'agit notamment de s'assurer qu'ils disposent d'un capital suffisant pour payer les dépenses mensuelles et qu'ils ont déjà constitué un fonds d'urgence.Aussi attrayant que puisse être l'investissement, les individus doivent d'abord veiller à respecter leurs obligations quotidiennes.
  • Comprendre les restrictions de liquidité.Certains investisseurs peuvent être moins liquides que d'autres, ce qui signifie qu'il peut être plus difficile de vendre.Dans certains cas, un investissement peut être bloqué pendant une certaine période et ne peut être liquidé.Bien que cela ne soit pas nécessaire, il est important de comprendre si certains investissements peuvent être achetés ou vendus à tout moment.
  • Rechercher les implications fiscales.Dans le même ordre d'idées, bien qu'un placement puisse être acheté ou vendu à tout moment, il peut être fiscalement défavorable de le faire.Avec des taux d'imposition des gains en capital à court terme défavorables, les investisseurs doivent être attentifs aux stratégies qui vont au-delà du produit qu'ils détiennent, mais du véhicule fiscal dans lequel ils placent cet investissement.
  • Évaluez votre préférence en matière de risque.Comme mentionné précédemment, investir comporte des risques.Cela signifie que vous pouvez vous retrouver avec moins d'argent que ce avec quoi vous avez commencé.Les investisseurs mal à l'aise avec cette idée peuvent (1) réduire le montant qu'ils investissent à ce qu'ils sont à l'aise de perdre ou (2) explorer des moyens d'atténuer les risques.
  • Consulter un conseiller.De nombreux professionnels de la finance seraient heureux de vous conseiller, de vous faire part de leur opinion sur les marchés et de vous donner accès à des plateformes en ligne où vous pouvez investir de l'argent.

Retour sur investissement

La principale façon d'évaluer le succès d'un investissement est de calculer le retour sur investissement (ROI). Le retour sur investissement est mesuré comme suit :

ROI = (Valeur actuelle de l'investissement - Valeur d'origine de l'investissement) / Valeur d'origine de l'investissement

Le retour sur investissement permet de comparer de manière appropriée différents investissements dans différents secteurs.Par exemple, considérons deux investissements : un investissement de 1 000 $ en actions qui est passé à 1 100 $ au cours de la dernière année, ou un investissement de 150 000 $ dans l'immobilier qui vaut maintenant 160 000 $.

ROI des actions = (1 100 $ - 1 000 $) / 1 000 $ = 100 $ / 1 000 $ = 10 %

ROI immobilier = (160 000 $ - 150 000 $) / 150 000 $ = 10 000 $ / 150 000 $ = 6,67 %

Bien que l'investissement immobilier ait augmenté de 10 000 $, beaucoup prétendent que l'investissement en actions a surperformé l'investissement immobilier.C'est parce que chaque dollar investi dans le stock a rapporté plus d'argent que chaque dollar investi dans l'immobilier.

Le retour sur investissement n'est pas tout ; considérez un investissement qui gagne un retour sur investissement de 10% chaque année par rapport à un deuxième investissement qui a une chance égale de gagner 25% ou de perdre 25%.Pour certains, des revenus stables dépassent le potentiel d'investissement à revenus plus élevés.

Investissements et risque

Dans sa forme la plus simple, le rendement des investissements et le risque devraient avoir une corrélation positive.Si un investissement comporte un risque élevé, il devrait s'accompagner de rendements plus élevés.Si un investissement est plus sûr, il aura souvent des rendements inférieurs.

Lorsqu'ils prennent des décisions d'investissement, les investisseurs doivent évaluer leur appétit pour le risque.Chaque investisseur sera différent, car certains peuvent être prêts à risquer la perte du principe en échange de la possibilité de réaliser des bénéfices plus importants.Alternativement, les investisseurs extrêmement averses au risque ne recherchent que les véhicules les plus sûrs où leur investissement ne croîtra que de manière constante (mais lente).

Les investissements et les risques sont souvent fortement liés aux conditions qui prévalent dans la vie de l'investisseur.À mesure qu'un investisseur approche de la retraite, il n'aura plus de revenu stable et continu.Pour cette raison, les gens choisissent généralement des investissements plus sûrs vers la fin de leur carrière professionnelle.D'un autre côté, un jeune professionnel peut souvent supporter le fardeau de perdre de l'argent car il a toute sa carrière pour récupérer ce capital.Pour cette raison, les jeunes investisseurs sont souvent plus susceptibles d'investir dans des placements plus risqués.

Investissements et diversification

L'un des moyens par lesquels les investisseurs peuvent réduire le risque du portefeuille consiste à disposer d'un large éventail de ce dans quoi ils investissent.En détenant différents produits ou titres, un investisseur peut ne pas perdre autant d'argent car il n'est pas pleinement exposé d'une manière ou d'une autre.

Le concept de diversification est né de la théorie moderne du portefeuille, l'idée que la détention à la fois d'actions et d'obligations aura un impact positif sur le taux de rendement ajusté au risque d'un portefeuille.L'argument est que détenir strictement des actions peut maximiser les rendements mais aussi maximiser la volatilité.L'associer à un investissement plus stable avec des rendements inférieurs réduira le risque encouru par un investisseur.

Investir contreSpéculation

La spéculation est une activité distincte de l'investissement.L'investissement implique l'achat d'actifs avec l'intention de les conserver à long terme, tandis que la spéculation consiste à tenter de capitaliser sur les inefficacités du marché pour un profit à court terme.La propriété n'est généralement pas un objectif pour les spéculateurs, tandis que les investisseurs cherchent souvent à augmenter le nombre d'actifs dans leurs portefeuilles au fil du temps.

Bien que les spéculateurs prennent souvent des décisions éclairées, la spéculation ne peut généralement pas être classée dans la catégorie des investissements traditionnels.La spéculation est généralement considérée comme une activité à plus haut risque que l'investissement traditionnel (bien que cela puisse varier selon le type d'investissement concerné). Certains experts comparent la spéculation au jeu, mais la véracité de cette analogie peut être une question d'opinion personnelle.

Investir contreÉconomie

L'épargne consiste à accumuler de l'argent pour une utilisation future et ne comporte aucun risque, tandis que l'investissement consiste à tirer parti de l'argent pour un gain futur potentiel et comporte un certain risque.Bien que les deux aient l'intention d'avoir plus de capital disponible à l'avenir, chacun progresse d'une manière très différente.

L'un des aspects les plus transparents est le processus d'épargne pour un acompte sur une maison.De nombreux conseillers suggéreront de placer de l'argent dans un véhicule d'investissement plus sûr lorsqu'ils épargnent en vue d'un achat important et important.Étant donné que l'investissement comporte un degré de risque plus élevé, un individu doit comparer les implications d'une perte de principe sur ses plans futurs.

L'épargne et l'investissement sont souvent liés, car chacun peut avoir un rendement ou un taux de rendement déclaré.Une autre différence principale est la couverture d'assurance fédérale sur certains comptes.La FDIC offre une couverture d'assurance pour les soldes des comptes bancaires jusqu'à 250 000 $; ce type de garantie financière est souvent absent des investissements.

En quoi un investissement est-il différent d'un pari ou d'un pari ?

Dans un investissement, vous fournissez à une personne ou à une entité des fonds à mettre au travail pour développer une entreprise, démarrer de nouveaux projets ou maintenir la génération de revenus au jour le jour.Les investissements, même s'ils peuvent être risqués, ont un rendement attendu positif.Les paris, en revanche, sont basés sur le hasard et ne font pas travailler l'argent.Les paris sont très risqués et ont également un rendement attendu négatif dans la plupart des cas (par exemple, dans un casino).

L'investissement est-il synonyme de spéculation ?

Pas vraiment.Un investissement est généralement un engagement à long terme, où le gain de mettre cet argent au travail peut prendre plusieurs années.Les investissements ne sont généralement effectués qu'après une diligence raisonnable et une analyse appropriée ont été entreprises pour comprendre les risques et les avantages qui pourraient se dérouler.La spéculation, en revanche, est un pari purement directionnel sur le prix de quelque chose, et souvent à court terme.

Quels sont certains types d'investissements que je peux faire ?

La plupart des individus ordinaires peuvent facilement investir dans des actions, des obligations et des CD.Avec les actions, vous investissez dans les capitaux propres d'une entreprise, ce qui signifie que vous investissez dans une créance résiduelle sur les flux de bénéfices futurs d'une entreprise et que vous obtenez souvent des droits de vote (basés sur le nombre d'actions détenues) pour donner votre voix à la direction du compagnie.Les obligations et les CD sont des investissements de dette, où l'emprunteur met cet argent à utiliser dans une poursuite qui devrait rapporter des flux de trésorerie supérieurs aux intérêts dus aux investisseurs.

Pourquoi investir quand vous pouvez économiser de l'argent sans risque ?

Comme mentionné, investir, c'est mettre de l'argent au travail pour le faire croître.Lorsque vous investissez dans des actions ou des obligations, vous faites travailler ce capital sous la supervision d'une entreprise et de son équipe de direction.Bien qu'il existe un certain risque, ce risque est récompensé par un rendement attendu positif sous la forme de gains en capital et/ou de flux de dividendes et d'intérêts.Les liquidités, en revanche, n'augmenteront pas et pourraient très bien perdre du pouvoir d'achat avec le temps en raison de l'inflation.En termes simples, sans investissement, les entreprises ne seraient pas en mesure de réunir les capitaux nécessaires à la croissance de l'économie.

L'essentiel

Un investissement est un plan visant à mettre de l'argent au travail aujourd'hui dans l'espoir d'obtenir une plus grande somme d'argent à l'avenir.Bien que ce plan ne fonctionne pas toujours et que les investissements puissent perdre de l'argent, c'est aussi le principal moyen d'épargner pour les achats importants ou la retraite.Allant des actions, des obligations, de l'immobilier, des matières premières et des investissements alternatifs modernes, l'ère numérique a apporté des méthodes simples, transparentes et rapides pour investir de l'argent.