Qu'est-ce qu'une carte de crédit avec récompenses ?

Les cartes de crédit Rewards vous offrent un certain type de "récompense" - généralement une remise en argent, des points ou des miles de voyage - pour chaque dollar dépensé, parfois jusqu'à certaines limites.Selon la carte, vous pouvez ensuite utiliser vos récompenses de différentes manières.

Comment fonctionnent les cartes de crédit avec récompenses

Les cartes de récompenses représentent une grande partie du marché des cartes de crédit aujourd'hui, et elles semblent offrir quelque chose pour tout le monde.En plus des différentes structures de récompenses, les cartes varient en fonction de la manière dont vos récompenses peuvent être échangées et des types de choses pour lesquelles elles peuvent être échangées.

En règle générale, vous pouvez échanger vos récompenses contre des chèques, un crédit sur relevé, des marchandises achetées par l'intermédiaire de la société émettrice de la carte, des cartes-cadeaux et/ou des avantages de voyage.À la fin de chaque cycle de facturation, vous pouvez voir le solde actuel de vos récompenses sur votre relevé de carte de crédit.

De nombreuses sociétés de cartes de crédit offrent également des bonus de lancement pour tenter de vous inciter à vous inscrire.Ces offres peuvent impliquer des centaines de dollars en incitations une fois que vous atteignez un certain seuil de dépenses, ainsi qu'un TAP d'introduction de 0% pour les premiers mois et aucun frais pour la première année.

Comment comparer les cartes de crédit avec récompenses

Si vous magasinez pour une carte de crédit avec récompenses, voici quelques-unes des caractéristiques importantes à prendre en compte.

• Frais annuels.Toutes les cartes de crédit avec récompenses n'ont pas de frais annuels, mais beaucoup des plus lucratives en ont.Avant de vous inscrire, il est donc important de peser le coût des frais annuels par rapport à la valeur des récompenses que vous prévoyez de collecter au cours de l'année.Payer des frais annuels de plusieurs centaines de dollars, comme certaines cartes haut de gamme facturent, pourrait facilement compenser vos récompenses, sauf si vous êtes un gros dépensier.
• Taux d'intérêt.De nombreuses cartes de récompenses offrent un TAP promotionnel de 0 % pour la première année.Mais après cela, à moins que vous ne payiez votre solde au complet chaque mois, vous serez assujetti à des frais d'intérêt.Les taux d'intérêt sur les cartes de récompenses peuvent être élevés - souvent de 15% à 20% ou plus - et ils peuvent s'accumuler rapidement si vous continuez à gérer un solde.Ainsi, comme des frais annuels élevés, les frais d'intérêt peuvent l'emporter sur les récompenses que vous gagnez avec votre carte.
• Récompenses échelonnées ou fixes.Certaines cartes ont des structures de récompenses à plusieurs niveaux, tandis que d'autres sont fixes.Les cartes à plusieurs niveaux offrent différents niveaux de récompenses pour différents types d'achats.Par exemple, une carte à plusieurs niveaux peut offrir 3 points pour chaque dollar dépensé en essence, mais seulement 1 point par dollar en épicerie.Les cartes fixes, en revanche, offrent le même niveau de récompenses, quel que soit l'endroit où vous les utilisez.Par exemple, une carte à récompenses fixes peut offrir 1 % ou 1,5 % de remise en argent sur tous les achats.
• Plafonds de dépenses de cashback.La plupart des cartes qui offrent des remises en argent limitent le montant que vous pouvez gagner dans leurs catégories de dépenses les plus lucratives.Par exemple, une carte peut verser 3 % de remise sur les premiers 1 500 $ que vous dépensez en épicerie chaque trimestre, mais seulement 1 % sur toute dépense supplémentaire dans cette catégorie jusqu'au début du trimestre suivant.

Comment trouver la meilleure carte de crédit avec récompenses pour vous

Aucune carte de récompenses, aussi généreuse soit-elle, ne convient à tout le monde.Cela dépend beaucoup de votre situation particulière.Donc, avant de commencer à postuler, cela vaut la peine de prendre quelques mesures supplémentaires.

1.Analysez vos habitudes de dépenses

La meilleure carte de récompenses pour vous sera celle qui tirera parti de vos habitudes de dépenses habituelles, sans vous obliger à changer vos habitudes juste pour chasser les récompenses.Par exemple, dépensez-vous beaucoup d'argent chaque mois en essence, en épicerie ou en repas au restaurant ?Si tel est le cas, une carte offrant des récompenses supplémentaires dans ces catégories pourrait vous convenir le mieux.

Êtes-vous un grand voyageur?Dans ce cas, une carte qui récompense les achats de voyage - et qui vous permet d'échanger vos récompenses contre d'autres voyages - pourrait être votre meilleur choix.De même, si vous achetez la plupart de vos vêtements ou articles ménagers chez un détaillant particulier, ou fréquentez une chaîne hôtelière particulière, une carte de récompenses comarquée émise en collaboration avec cette entreprise pourrait avoir du sens.

Tenez également compte du montant total que vous dépensez.Une carte qui vous oblige à dépenser 15 000 $ au cours des trois premiers mois afin de gagner un gros bonus de lancement ne vous sera d'aucune utilité si vous ne dépensez que 1 000 $ ou 2 000 $ par mois sur vos cartes de crédit. (Pire, cela pourrait vous encourager à trop dépenser !) Dans ce cas, recherchez une carte avec un seuil de dépenses inférieur et, très probablement, un bonus de lancement plus petit.

2.Vérifiez votre pointage de crédit

Vous aurez besoin d'un bon pointage de crédit pour être admissible à une bonne carte de récompenses.Selon Experian, l'une des trois principales agences nationales d'évaluation du crédit, il faut généralement un pointage de crédit d'au moins 670 pour se qualifier pour une carte de récompenses. (Pour les personnes ayant des scores inférieurs, une carte de crédit sécurisée pourrait être une option. Certains d'entre eux ont également des programmes de récompenses.)

Donc, avant de demander une carte de récompenses, examinez votre pointage de crédit et gardez à l'esprit que les cartes avec de meilleurs avantages et des limites de dépenses plus élevées peuvent être hors de portée si vous avez un historique de crédit limité ou moins que bon.De plus, demander trop de cartes de crédit peut nuire à votre score.

L'essentiel

Il existe de nombreuses cartes de récompenses, mais trouver celle qui vous convient peut nécessiter un peu de recherche.Si vous avez besoin d'aide, Investopedia publie des listes fréquemment mises à jour des meilleures cartes de crédit avec récompenses pour des types d'utilisateurs particuliers.N'oubliez pas non plus que vous voudrez peut-être plus d'une carte de récompenses.En mélangeant et en assortissant les voyages, les points et les cartes de remise en argent, vous pouvez trouver une combinaison qui vous permet de tirer le meilleur parti de toutes vos dépenses.