लिंग के आधार पर औसत क्रेडिट स्कोर

लगभग हर कोई पुरुषों और महिलाओं के बीच आय की असमानताओं से अवगत है।इस घटना पर श्रम बाजार में काफी बहस और शोध किया गया है।लेकिन जब उधार और क्रेडिट स्कोर की बात आती है तो पुरुषों और महिलाओं के बीच मौजूद अंतर का क्या होता है?यह आकलन करने के लिए एक कठिन विषय है, नियमों में बदलाव के लिए धन्यवाद, जो उधारदाताओं को उनकी जाति, रंग, राष्ट्रीयता, धर्म और लिंग सहित उनकी जनसांख्यिकी के आधार पर समूहों के साथ भेदभाव करने से रोकते हैं।

हालांकि यह जानकारी आसानी से उपलब्ध नहीं हो सकती है, हम कुछ प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों, एक्सपेरियन द्वारा जारी रिपोर्ट से क्रेडिट स्कोर और लिंग द्वारा क्रेडिट उपयोग पर कुछ निर्धारण करने में सक्षम हैं।कंपनी ने 2020 में इस मुद्दे का एक प्रमुख विश्लेषण प्रकाशित किया और लिंग के बीच के अंतर को तोड़ दिया।इस लेख में, हम पुरुषों और महिलाओं के लिए संख्याओं को देखते हैं और कुछ ऐतिहासिक पृष्ठभूमि को भी देखते हैं।

चाबी छीन लेना

  • अतीत में, महिलाओं को ऋण प्राप्त करने में कई बाधाओं का सामना करना पड़ता था और उन्हें ऋण प्राप्त करने के लिए पुरुष कोसिग्नर और बड़े डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती थी।
  • 1974 के समान ऋण अवसर अधिनियम ने कई प्रथाओं को प्रतिबंधित कर दिया, जो महिलाओं की ऋण तक पहुंच और उनकी आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर होने की क्षमता को प्रतिबंधित करती हैं।
  • दोनों लिंगों का औसत क्रेडिट स्कोर अब समान है।
  • पुरुष और महिलाएं अनिवार्य रूप से समान स्तर के क्रेडिट कार्ड ऋण लेते हैं।
  • पुरुष समग्र रूप से महिलाओं की तुलना में अधिक कर्ज लेते हैं, और छात्र ऋण को छोड़कर हर श्रेणी में।

1974 के समान ऋण अवसर अधिनियम ने कैसे चीजों को बदल दिया

यह विश्वास करना कठिन है कि महिलाओं को ऋण लेने या ऋण के लिए आवेदन करने की अनुमति नहीं थी, जैसा कि हाल ही में 1970 के दशक में था।और अगर उन्होंने एक घर खरीदा है, तो उन्हें आम तौर पर समान क्रेडिट इतिहास वाले पुरुष आवेदकों की तुलना में बड़ा भुगतान करना पड़ता है।

लैंगिक भेदभाव को समाप्त करने में 1974 का समान ऋण अवसर अधिनियम एक प्रमुख मील का पत्थर था क्योंकि यह ऋण प्राप्त करने से संबंधित है।और यद्यपि यू.एस. अभी भी लिंग-आधारित वेतन अंतराल से ग्रस्त है, क्रेडिट उपलब्धता और महिलाओं और पुरुषों के बीच उपयोग आज बड़े पैमाने पर संरेखित हैं।नीचे दी गई तालिका पुरुषों और महिलाओं के प्रकार के अनुसार स्कोर में विचलन और औसत ऋण संतुलन को दर्शाती है।

लिंग के आधार पर औसत ऋण और क्रेडिट मेट्रिक्स
ऋण/ऋण मीट्रिक पुरुषों औरत महिलाओं के लिए अंतर
औसत क्रेडिट स्कोर 705 704 - 1
कुल ऋण शेष $337,957 $310,004 - $27,953
बंधक ऋण $211,034 $192,368 - $18,666
HELOC ऋण $47,017 $42,746 - $4,271
ऑटो ऋण ऋण $20,645 $17,747 - $2,898
छात्र ऋण ऋण $ 35,188 $ 36,131 + $943
व्यक्तिगत ऋण ऋण $17,716 $14,780 - $2,936
क्रेडिट कार्ड ऋण $ 6,357 $ 6,232 - $125
क्रेडिट कार्ड की संख्या 3.6 4.5 + 0.9

स्रोत: महिला और साख 2020: इतिहास ने आज के क्रेडिट परिदृश्य को कैसे आकार दिया

इसका मतलब यह नहीं है कि कैसे पुरुष और महिलाएं ऋण और ऋण के लिए आवेदन करते हैं और उनका उपयोग करते हैं, इसमें कोई अंतर नहीं है।वास्तव में, अधिकांश ऋण श्रेणियों सहित, पुरुषों पर महिलाओं की तुलना में अधिक ऋण होता है।लेकिन महिलाएं अधिक छात्र ऋण ऋण लेती हैं और अक्सर उनके पास अधिक क्रेडिट कार्ड होते हैं।हम अगले भाग में इस पर थोड़ा और गहराई से विचार करेंगे।

एक्सपेरियन ने 2020 की दूसरी तिमाही में महिलाओं के लिए औसत क्रेडिट स्कोर को 705 तक अपडेट किया।

महिलाओं बनाम ऋण के लिए ऋण और ऋणपुरुषों

वास्तव में यह कहने का कोई निश्चित तरीका नहीं है कि पुरुषों और महिलाओं के क्रेडिट स्कोर में अंतर क्यों है या भले ही कोई वास्तव में मौजूद हो।यह काफी हद तक ईसीओए के कारण है।

पुरुषों और महिलाओं के औसत क्रेडिट स्कोर के बीच मौजूद कोई भी समानता पूरी तरह से नई नहीं है।2010 के मध्य में संख्या समान रूप से करीब थी, और दोनों औसत 2015 की दूसरी तिमाही के बाद से 10 अंक बढ़ गए हैं।आधुनिक समय के क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल में, स्कोर में लिंग कारकों पर कोई विचार नहीं किया जाता है।

इस बात में कुछ अंतर हैं कि कैसे पुरुष और महिलाएं उस कर्ज को जमा करते हैं जो वे ढोते हैं।कुल मिलाकर, पुरुषों पर महिलाओं की तुलना में औसतन लगभग 9% अधिक ऋण होता है: कुल ऋण शेष में लगभग $338,000 बनाम महिलाओं के लिए $310,000।यह अंतर प्रत्येक ऋण श्रेणी में महिलाओं की तुलना में अधिक ऋण रखने से आता है लेकिन एक।पुरुषों के पास लगभग 10% अधिक बंधक और होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) ऋण, 16% अधिक ऑटो ऋण ऋण, और सबसे आश्चर्यजनक रूप से 20% अधिक व्यक्तिगत ऋण ऋण है।

उनके हिस्से के लिए, महिलाएं औसतन थोड़ा अधिक छात्र ऋण ऋण रखती हैं।लेकिन पुरुषों के छात्र ऋण की शेष राशि में वृद्धि 3% से कम है।पुरुषों के 3.6 कार्ड के औसत के विपरीत महिलाओं के पास अधिक क्रेडिट कार्ड होते हैं, औसतन 4.5 कार्ड।जब क्रेडिट कार्ड की शेष राशि की बात आती है, तो लिंग के बीच अंतर केवल $125 है।केवल 2% पर, इस अंतर को सांख्यिकीय रूप से महत्वपूर्ण नहीं माना जाता है।

तल - रेखा

1974 में विधायी परिवर्तनों ने अमेरिकी महिलाओं द्वारा क्रेडिट तक अधिक पहुंच की अनुमति दी, जिससे उन्हें पुरुष कॉसिग्नर्स पर भरोसा किए बिना ऋण और क्रेडिट कार्ड लेने में सक्षम बनाया गया, या होम लोन लेते समय गलत तरीके से दंडित किया गया।इसके बाद के वर्षों में, महिलाओं ने बड़े पैमाने पर क्रेडिट और डेट-इक्विटी पर चढ़ाई की है, औसत क्रेडिट स्कोर प्राप्त किया है जो पुरुषों के समान हैं।

ऋण का श्रृंगार लिंग के बीच भिन्न होता है, पुरुषों के आवास, कारों और अन्य वस्तुओं के लिए अधिक ऋण लेने के साथ, जबकि एक समूह के रूप में महिलाओं ने थोड़ा अधिक छात्र ऋण ऋण लिया है।यद्यपि पुरुषों का कुल औसत ऋण शेष महिलाओं के कुल ऋण से लगभग 10% अधिक है, समान औसत क्रेडिट स्कोर का अर्थ है कि सभी लिंगों में क्रेडिट के प्रबंधन के लिए समान रूप से जिम्मेदार दृष्टिकोण है।

क्रियाविधि

एक्सपेरियन यू.एस. में तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में से एक है, और इसका 2020 में लिंग द्वारा ऋण और क्रेडिट मेट्रिक्स का विश्लेषण लाखों उपभोक्ता क्रेडिट फाइलों से एकत्र किए गए एकत्रित डेटा पर आधारित है जो इसे ट्रैक करता है।