सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार

त्वरित नेविगेशन

रोबो-सलाहकार पारंपरिक मॉडल में ऐतिहासिक रूप से उपलब्ध लागत के एक अंश पर अधिक सुलभ निवेश और धन प्रबंधन विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे अधिक व्यक्तियों को वित्तीय स्वतंत्रता के लिए पैसे बचाने, निवेश करने और विकसित करने का अधिकार मिलता है।लेकिन विचार करने के लिए कई कारक हैं जब दोनों के लिए सही रोबो-सलाहकार की खोज करने से आपको अपनी कुल वित्तीय तस्वीर की समग्र समझ मिलती है और अशांत बाजार स्थितियों के दौरान अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने की दिशा में आपको ट्रैक पर रखने में मदद मिलती है।

इसे आसान बनाने के लिए, शीर्ष रोबो-सलाहकारों की यह निष्पक्ष, व्यापक तुलना हमारी अपनी मालिकाना रेटिंग पद्धति पर आधारित है जो नकद प्रबंधन, लक्ष्य नियोजन उपकरण, शुल्क, पोर्टफोलियो प्रबंधन, मोबाइल कार्यक्षमता, सामाजिक रूप से जागरूक निवेश, पोर्टफोलियो निर्माण और अन्य को मापती है। प्रासंगिक चर।

सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार

  • बेस्ट ओवरऑल: वेल्थफ्रंट
  • शुरुआती के लिए सर्वश्रेष्ठ: बेहतरी
  • कम लागत के लिए सर्वश्रेष्ठ: M1 वित्त
  • मोबाइल के लिए सर्वश्रेष्ठ: ई*ट्रेड कोर पोर्टफोलियो
  • लक्ष्य योजना के लिए सर्वश्रेष्ठ: वेल्थफ्रंट
  • पोर्टफोलियो निर्माण के लिए सर्वश्रेष्ठ: इंटरएक्टिव सलाहकार
  • पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए सर्वश्रेष्ठ: व्यक्तिगत पूंजी
  • नकद प्रबंधन के लिए सर्वश्रेष्ठ: बेहतरी
  • शिक्षा के लिए सर्वश्रेष्ठ: मेरिल निर्देशित निवेश
  • सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ: इंटरएक्टिव सलाहकार
  • परिष्कृत निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ: M1 वित्त

वेल्थफ़्रंट: लक्ष्य योजना के लिए सर्वश्रेष्ठ समग्र और सर्वश्रेष्ठ

4.8
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  • खाता न्यूनतम: $500
  • शुल्क: अधिकांश खातों के लिए 0.25%, निकासी, न्यूनतम या स्थानान्तरण के लिए कोई ट्रेडिंग कमीशन या शुल्क नहीं।
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सर्वश्रेष्ठ समग्र: वेल्थफ़्रंट रोबो-सलाहकार क्षेत्र में अग्रणी है और बाज़ार में सर्वश्रेष्ठ समग्र प्लेटफ़ॉर्म का ताज हासिल करता है।निवेश प्रबंधन टूल और उत्पादों के व्यापक सूट के साथ, वेल्थफ़्रंट उन लोगों के लिए सबसे ऊपर है जो एक स्वचालित वित्तीय समाधान की तलाश में हैं।

लक्ष्य योजना के लिए सर्वश्रेष्ठ: लक्ष्य योजना के लिए सर्वश्रेष्ठ के लिए वेल्थफ्रंट भी हमारी पसंद है, व्यापक लक्ष्य-निर्धारण विकल्पों, मुफ्त डिजिटल वित्तीय नियोजन टूल और पूरे प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध मजबूत प्रगति ट्रैकर्स के लिए धन्यवाद।

बुधवार, 26 जनवरी, 2022 को, वेल्थफ्रंट ने घोषणा की कि वह 1.4 बिलियन डॉलर के मूल्य के लेनदेन में धन प्रबंधन, यूबीएस में प्रमुख ब्रांडों में से एक द्वारा अधिग्रहण करने के लिए सहमत हो गया है।कंपनी की वेबसाइट पर एक ब्लॉग पोस्ट में, वेल्थफ़्रंट के मुख्य कार्यकारी अधिकारी, डेविड फ़ोर्टुनैटो ने वर्तमान और संभावित ग्राहकों की चिंताओं को दूर करते हुए कहा, "आप अपने अनुभव में कोई बदलाव नहीं देखेंगे और यूबीएस की व्यापकता से लाभान्वित होने की आशा कर सकते हैं। उत्पादों, सेवाओं और बौद्धिक पूंजी। निश्चिंत रहें कि आपके खाते या हमारी सेवा की लागत के साथ कुछ भी नहीं बदलेगा। हम अब बहुत तेज गति से आपको बेहतरीन उत्पाद और सुविधाएं देना जारी रखेंगे। और आपको यहां तक ​​कि पहुंच भी मिलेगी अधिक शोध और अंतर्दृष्टि जो आपको एक निवेशक के रूप में सशक्त बना सकती हैं।"

पेशेवरों
  • उत्कृष्ट लक्ष्य निर्धारण और वित्तीय नियोजन उपकरण

  • 529 योजनाओं सहित खाता विकल्पों की विविधता

  • टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग को दैनिक आधार पर लागू किया जाता है

  • बाहरी खाता एकत्रीकरण

  • पाथ और सेल्फ-ड्राइविंग मनी टूल आपको कई लक्ष्यों के लिए बचत के ट्रेडऑफ़ का मूल्यांकन करने देते हैं और स्वचालित रूप से उनके लिए अतिरिक्त नकदी आवंटित करते हैं

दोष
  • भिन्नात्मक शेयर ट्रेडिंग समर्थित नहीं है

  • कोई मानव सलाहकार की पेशकश नहीं की जाती है

  • सीमित चैट और सेवा विकल्प

अवलोकन

वेल्थफ़्रंट रोबो-सलाहकार क्षेत्र में पहले स्वचालित निवेश प्लेटफार्मों में से एक था, जिसे 2008 में लॉन्च किया गया था और एक अनुकरणीय डिजिटल पोर्टफोलियो प्रबंधन अनुभव प्रदान करके एक उद्योग नेता बन गया था।वेल्थफ्रंट की ताकत विभिन्न पोर्टफोलियो अनुकूलन टूल और दैनिक कर-हानि संचयन के माध्यम से अपने पूरी तरह से डिजिटल अनुभव में निहित है।

Wealthfront के पोर्टफोलियो प्रबंधन को मजबूत लक्ष्य निर्धारण और पाथ और सेल्फ ड्राइविंग मनी जैसे वित्तीय नियोजन टूल के साथ 0.25% की कम लागत पर जोड़ा गया है।प्रतिस्पर्धी मूल्य बिंदु और मंच की उच्च गुणवत्ता का मतलब है कि वेल्थफ्रंट के पास सबसे मजबूत समग्र रोबो-सलाहकार प्रसाद उपलब्ध हैं।

वेल्थफ्रंट के प्लेटफॉर्म की सबसे प्रभावशाली विशेषताओं में से एक है अकाउंट एग्रीगेटर टूल।इस सुविधा का उपयोग करके, आप एक ही स्थान पर अपनी वित्तीय तस्वीर देख सकते हैं और वेल्थफ़्रंट की शक्तिशाली वित्तीय योजना, लक्ष्य निर्धारण और प्रगति ट्रैकिंग टूल का लाभ उठा सकते हैं।इस प्रकार का व्यापक लक्ष्य समर्थन वित्तीय सफलता प्राप्त करने में आपकी मदद करने में एक बड़ा बदलाव ला सकता है।वेल्थफ़्रंट का यह पहलू आपकी स्थिति के लिए विशिष्ट है क्योंकि मॉडल आपके व्यक्तिगत वित्तीय जीवन में होने वाले परिवर्तनों के हिसाब से बदलता है।

वेल्थफ़्रंट के उत्पाद सूट में चेकिंग अकाउंट और व्यय विकल्प भी शामिल हैं ताकि आप एक ही स्थान पर अपने अधिक धन का प्रबंधन कर सकें।इसमें प्रत्यक्ष जमा, स्वचालित स्थानान्तरण, भुगतान और मोबाइल जमा शामिल हैं।यह सब उपलब्ध है चाहे आप निवेश प्रबंधन उत्पाद का उपयोग करें या नहीं।प्लेटफॉर्म को पूरा करने के लिए निवेश किए गए न्यूनतम $ 25,000 वाले उपयोगकर्ताओं के लिए क्रेडिट की एक लाइन के माध्यम से एक उधार सुविधा भी उपलब्ध है।वेल्थफ़्रंट अपने उपयोगकर्ताओं के लिए एक ऑल-इन-वन वित्तीय समाधान होने के लिए एक मजबूत पिच बना रहा है, न कि केवल एक स्वचालित पोर्टफोलियो प्रबंधक।

इंटरएक्टिव सलाहकार: सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ और पोर्टफोलियो निर्माण के लिए सर्वश्रेष्ठ

4.2
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  • खाता न्यूनतम: $100 - $50,000
  • शुल्क: 0.08-1.5% प्रति वर्ष, सलाहकार और चुने गए पोर्टफोलियो के आधार पर
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सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ: सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश के लिए इंटरएक्टिव सलाहकार हमारी शीर्ष पसंद है, जिसमें महत्वपूर्ण संख्या में निवेश वाहन, पूर्व-निर्मित पोर्टफोलियो और स्क्रीनिंग टूल दिए गए हैं ताकि आप उस दुनिया में निवेश कर सकें जिसकी आप कल्पना करते हैं।

पोर्टफोलियो निर्माण के लिए सर्वश्रेष्ठ: पोर्टफोलियो निर्माण के लिए इंटरएक्टिव एडवाइजर्स भी हमारे विजेता हैं क्योंकि यह रोबो-सलाहकार स्पेस में निवेश विकल्पों की व्यापक रेंज प्रदान करता है जो कई अलग-अलग पोर्टफोलियो रणनीतियों का उपयोग करने वाले निवेशकों की सेवा करते हैं।

पेशेवरों
  • आंशिक शेयरों सहित निवेश वाहनों का व्यापक ब्रह्मांड

  • 50 से अधिक पोर्टफोलियो रणनीतियाँ

  • मजबूत निवेश अनुसंधान और स्क्रीनिंग टूल

  • सामाजिक रूप से जागरूक फोकस में स्थायी फंड, पूर्व-निर्मित पोर्टफोलियो और स्क्रीनर शामिल हैं

दोष
  • कुछ पोर्टफोलियो में उच्च न्यूनतम और प्रबंधन शुल्क होते हैं

  • वेबसाइट नेविगेशन, खाता खोलना और फंडिंग अन्य रोबो-सलाहकारों की तरह सहज नहीं है

  • कोई टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग नहीं

अवलोकन

जब व्यापारियों और सक्रिय निवेशकों की सेवा करने की बात आती है तो इंटरएक्टिव ब्रोकर्स एक पावरहाउस है।ब्रोकर ने 2007 में अपना रोबो-सलाहकार प्लेटफॉर्म, इंटरएक्टिव एडवाइजर्स लॉन्च किया, जो उन निवेशकों की सेवा के लिए है जो अपने वित्त के पोर्टफोलियो प्रबंधन हिस्से को स्वचालित करते हुए व्यापक निवेश विकल्पों और पोर्टफोलियो रणनीतियों तक पहुंच पसंद करते हैं।

इंटरएक्टिव एडवाइजर्स पोर्टफोलियो विकल्पों का एक अनूठा मिश्रण प्रदान करता है, जिसमें स्पेक्ट्रम के एक छोर पर एक व्यापक निवेश वाहन कैटलॉग से स्व-चयन होता है, जो कि रेंज के दूसरे छोर पर पेशेवर रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो की नकल करता है।निवेश विकल्पों में म्यूचुअल फंड, स्टॉक, ईटीएफ, निश्चित आय, आरईआईटी, ईएसजी, गैर-स्वामित्व फंड और प्रबंधित पोर्टफोलियो शामिल हैं।

मंच का सामाजिक रूप से जिम्मेदार फोकस आपको अपने पोर्टफोलियो के फोकस को व्यापक रूप से अनुकूलित करने की अनुमति देता है, जैसे कि अलग-अलग कंपनियों को अवरुद्ध करना जो आपके मूल्यों के साथ संरेखित नहीं होती हैं या वेंगार्ड, ब्लैकरॉक और विजडम ट्री जैसे विभिन्न प्रकार के स्थापित फंड मैनेजरों से मौजूदा सामाजिक रूप से जागरूक रणनीतियों का चयन करती हैं। .

इंटरएक्टिव एडवाइजर्स दो मोर्चों पर पोर्टफोलियो निर्माण के लिए रोबो-सलाहकारों के बीच खड़े होते हैं: एक, पोर्टफोलियो में स्टॉक एक्सपोजर बनाने के लिए पूरी तरह से ईटीएफ के माध्यम से संचालित करने के बजाय स्टॉक के आंशिक शेयर होते हैं।दो, आप सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो को मिरर करना चुन सकते हैं, एक विकल्प जो बहुत कम रोबो-सलाहकार पेश करते हैं।अवांछित स्टॉक को बाहर निकालने की क्षमता और ऐतिहासिक रिटर्न का उपयोग करके चूक के प्रभाव को देखने की क्षमता के साथ, इंटरएक्टिव एडवाइजर्स निश्चित रूप से उद्योग में सबसे अनुकूलन योग्य रोबो-सलाहकारों में से एक है।

बेहतरी: शुरुआती के लिए सर्वश्रेष्ठ और नकद प्रबंधन के लिए सर्वश्रेष्ठ

4.5
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  • खाता न्यूनतम: $0
  • शुल्क: डिजिटल योजना के लिए 0.25% (वार्षिक), प्रीमियम योजना के लिए 0.40% (वार्षिक)
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शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ: बिना खाता न्यूनतम, व्यावहारिक शिक्षा संसाधनों और सहज मार्गदर्शन के साथ संयुक्त बहुत उपयोगकर्ता के अनुकूल अनुभव के कारण बेहतरता ने शुरुआती श्रेणी के लिए हमारी सर्वश्रेष्ठ जीत हासिल की।

नकद प्रबंधन के लिए सर्वश्रेष्ठ: बेहतरी भी नकद प्रबंधन के लिए हमारी शीर्ष पसंद प्राप्त करती है क्योंकि इसके चेकिंग खाते और नकद आरक्षित उत्पाद उपयोगकर्ताओं को निर्बाध तरीके से धन तक पहुंचने और स्थानांतरित करने का सर्वोत्तम विकल्प प्रदान करते हैं।

पेशेवरों
  • सीधी ऑनबोर्डिंग और फंडिंग प्रक्रिया

  • बाहरी खातों का एकत्रीकरण

  • बनाए रखने के लिए न्यूनतम कोई खाता नहीं

  • FDIC बीमित चेकिंग और नकद आरक्षित खाता

  • फंडिंग से पहले निवेश रणनीति में पूर्ण पारदर्शिता

दोष
  • प्रतिस्पर्धियों के सापेक्ष मानवीय सलाह के लिए अपेक्षाकृत उच्च शुल्क (प्रति परामर्श $ 299 से शुरू)

  • ईटीएफ तक सीमित निवेश विकल्प

अवलोकन

बेहतरी पारंपरिक निवेश प्रबंधकों को चुनौती देने वाले मूल रोबो-सलाहकारों में से एक है, जो 2008 में शुरू हुआ और प्रबंधन के तहत $29 बिलियन की संपत्ति तक बढ़ रहा है।प्लेटफ़ॉर्म जानबूझकर उपयोगकर्ता और परिसंपत्ति वृद्धि के बारे में रहा है, अप्रैल 2021 में Wealthsimple के अमेरिकी व्यवसाय का अधिग्रहण किया।

बेटरमेंट का मंच नए निवेशकों को आकर्षित करने के लिए बनाया गया है, जिनके पास न्यूनतम खाता नहीं है और साथ ही एक सहज साइनअप अनुभव प्रदान करते हैं।लक्ष्य निर्धारित करना, प्रगति की निगरानी करना और विभिन्न प्रकार के सीधे नियोजन टूल का लाभ उठाना भी आसान है।नकद प्रबंधन विकल्प भी बहुत आकर्षक हैं, एफडीआईसी बीमा द्वारा कवर किए गए बेहतर जांच और कैश रिजर्व खाते और पारंपरिक बैंकों के समान लेनदेन की कार्यक्षमता प्रदान करते हैं।

निवेश मंच विभिन्न खातों के साथ कई लक्ष्यों और समय के क्षितिज का समर्थन करने में सक्षम है, प्रत्येक की अपनी निवेश रणनीति के साथ यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप ट्रैक पर रहें।इसमें बाहरी खातों को बेटरमेंट के प्लेटफॉर्म से जोड़ने का विकल्प भी शामिल है और आपको अपनी वित्तीय तस्वीर की समग्र समझ देने के लिए वित्तीय उपकरणों का उपयोग करना है।जबकि बेहतरी एक डिजिटल पहले दृष्टिकोण के साथ बनाई गई है, मानव सलाहकार अतिरिक्त शुल्क के लिए अतिरिक्त मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए उपलब्ध हैं।

बेहतरी एक अधिक संपूर्ण वित्तीय अनुभव प्रदान करने के लिए अपने निवेश की पेशकश के साथ एक चेकिंग खाता और बचत विकल्प भी जोड़ती है।जब नकदी निश्चित सीमा तक पहुंच जाती है तो वित्तीय संकेत भी होते हैं ताकि आपकी बचत बढ़ने के साथ-साथ आप पर्याप्त रूप से निवेश कर सकें।नए निवेशकों के लिए, बेटरमेंट आपके निवेश पोर्टफोलियो से परे आपके पैसे को बड़े अर्थों में प्रबंधित करने का एक सरल समाधान प्रदान करता है।

व्यक्तिगत पूंजी: पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए सर्वश्रेष्ठ

4.2
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  • खाता न्यूनतम: $100,000
  • शुल्क: $1 मिलियन से अधिक के खातों के लिए 0.89% से 0.49%
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पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए सर्वश्रेष्ठ: सर्वश्रेष्ठ पोर्टफोलियो प्रबंधन प्लेटफॉर्म के लिए हमारी पसंद व्यक्तिगत पूंजी है, जो कि फर्म की उत्कृष्ट कर अनुकूलन रणनीतियों और रोबो-सलाहकार स्थान में विविधीकरण के लिए अद्वितीय दृष्टिकोण के कारण है।

पेशेवरों
  • मुफ़्त निवेश प्रबंधन टूल की विस्तृत श्रृंखला

  • समग्र परिसंपत्ति प्रबंधन के लिए खाता एकत्रीकरण

  • सलाहकार या सलाहकार टीम तक पहुंच (खाता शेष के आधार पर)

  • उत्कृष्ट कर अनुकूलन सुविधाएँ

  • पोर्टफोलियो रणनीतियों और निवेश वाहनों की मजबूत विविधता

दोष
  • बहुत अधिक $100,000 खाता न्यूनतम

  • कम से कम $1 मिलियन वाले खातों के लिए सालाना 0.89% से शुरू होने वाले उद्योग के औसत से प्रबंधन शुल्क काफी अधिक है

  • मोबाइल अनुभव में कुछ डेस्कटॉप कार्यात्मकताओं का अभाव है

अवलोकन

व्यक्तिगत पूंजी का मंच उन निवेशकों के लिए लॉन्च किया गया था जो अनुभव के हिस्से के रूप में मानव सलाहकारों तक पहुंच के साथ स्मार्ट पोर्टफोलियो स्वचालन को जोड़कर डिजिटल-केवल अनुभव और पारंपरिक वित्तीय सलाहकार मॉडल के बीच संतुलन चाहते हैं।व्यक्तिगत पूंजी अपनी पहुंच का विस्तार करना जारी रखती है क्योंकि इसे अगस्त 2020 में एम्पावर रिटायरमेंट द्वारा समूह सेवानिवृत्ति सेवाओं में से एक के साथ जोड़ी बनाने के लिए अधिग्रहित किया गया था।

यह ध्यान देने योग्य है कि व्यक्तिगत पूंजी का लक्ष्य उच्च निवल मूल्य वाले निवेशकों के लिए है, जिसमें न्यूनतम $ 100,000 का खाता है और $ 1 मिलियन से अधिक के खातों के लिए शीर्ष स्तरीय सेवा है।हालांकि यह कई नए निवेशकों के लिए पहुंच से बाहर हो सकता है, फिर भी यह स्वचालित पोर्टफोलियो प्रबंधन और वास्तविक विविधीकरण दोनों के मामले में उच्चतम स्कोर करता है।व्यक्तिगत पूंजी की ताकत पोर्टफोलियो प्रबंधन, विशेष रूप से कर अनुकूलन रणनीतियों के प्रति इसके दृष्टिकोण में निहित है।जबकि टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग प्लेटफॉर्म का एक प्रमुख पहलू है, व्यक्तिगत पूंजी संपत्ति रखने और कर-अनुकूलित सेवानिवृत्ति निकासी की विशेषता के दौरान विभिन्न खाता कर स्थितियों पर विचार करके आगे बढ़ती है।

पर्सनल कैपिटल की अधिकांश लक्ष्य योजना सेवानिवृत्ति के आसपास तैयार की जाती है, जो कि इसके स्मार्ट विदड्रॉअल टूल द्वारा प्राथमिक लक्ष्य निर्धारण फोकस के रूप में अनुकरणीय है।अन्य वित्तीय उपकरण जैसे मंदी सिम्युलेटर का उपयोग विभिन्न प्रकार के निवेश लक्ष्यों पर बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव का पता लगाने के लिए किया जा सकता है।मंच का एक प्रमुख पहलू मानव सलाहकारों तक पहुंच है जो वित्तीय नियोजन विषयों और अतिरिक्त पोर्टफोलियो अनुकूलन के स्पेक्ट्रम में समग्र मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

व्यक्तिगत पूंजी स्टॉक, बॉन्ड, ईटीएफ, वैकल्पिक निवेश, नकद और निजी इक्विटी जैसी विभिन्न प्रतिभूतियों को शामिल करके आपकी पोर्टफोलियो योजना को क्रियान्वित करती है।आपके पोर्टफोलियो में रखी नकदी से अलग, व्यक्तिगत पूंजी के नकद खाते के लिए आपको एक निवेश ग्राहक होने की आवश्यकता नहीं है और यह $ 1.25 मिलियन तक FDIC कवरेज द्वारा सुरक्षित है।यह खाता प्रत्यक्ष जमा और भुगतान सुविधाओं सहित धन की लचीली आवाजाही प्रदान करता है।

M1 वित्त: परिष्कृत निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ और कम लागत के लिए सर्वश्रेष्ठ

4.2
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  • खाता न्यूनतम: $100 (सेवानिवृत्ति खातों के लिए न्यूनतम $500)
  • शुल्क: 0%
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परिष्कृत निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ: परिष्कृत निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त प्लेटफॉर्म के लिए हमारा चयन M1 फाइनेंस के पास जाता है क्योंकि व्यापक पोर्टफोलियो अनुकूलन विकल्पों के कारण, जिसमें 60 से अधिक विभिन्न पूर्व-निर्मित पोर्टफोलियो से चुनने या अपना खुद का निर्माण करने के लिए निवेशक विवेक शामिल है।

कम लागत के लिए सर्वश्रेष्ठ: M1 फाइनेंस ट्रेडिंग या खाता प्रबंधन के लिए बिना किसी शुल्क के, कम लागत के लिए सर्वश्रेष्ठ श्रेणी भी जीतता है, निवेश करके आपके अधिक डॉलर को काम में लाता है।

पेशेवरों
  • ट्रेडिंग या खाता प्रबंधन के लिए कोई शुल्क नहीं

  • पोर्टफोलियो नियंत्रण का उच्च स्तर

  • खर्च और उधार लेने के विकल्प पोर्टफोलियो प्रबंधन के पूरक हैं

  • आपके पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के लिए विभिन्न प्रकार के स्क्रीनिंग टूल

  • विस्तृत पोर्टफोलियो अनुकूलन विकल्प

दोष
  • कोई टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग नहीं

  • सीमित वित्तीय उपकरण और कैलकुलेटर

  • बाहरी खातों का एकत्रीकरण नहीं

अवलोकन

M1 Finance ने 2015 में रोबो-सलाहकार स्थान में प्रवेश किया और 2021 में प्रबंधन के तहत संपत्ति में $ 5 बिलियन हासिल किया, जो स्थापना के बाद से निरंतर उपयोगकर्ता और परिसंपत्ति वृद्धि को उजागर करता है।M1 में एक प्रमुख प्लस टियर भी है जिसे अन्य खर्च और उधार उत्पाद विकल्पों के साथ जाने के लिए एक अद्वितीय क्रेडिट कार्ड उत्पाद जोड़कर 2021 में सुधार किया गया था।

जबकि M1 अपने पोर्टफोलियो अनुकूलन विकल्पों और निवेश वाहनों की विस्तृत विविधता से चुनने के लिए खड़ा है, यह व्यापार या खाता प्रबंधन के लिए बिना किसी शुल्क के लागत नियंत्रण में भी उत्कृष्टता प्राप्त करता है।जबकि विशिष्ट खाता प्रबंधन अनुरोधों के लिए अन्य मामूली विविध शुल्क हैं, लागत कम करने पर M1 का ध्यान निवेशकों को उनकी जेब में अधिक पैसा देता है।

नकारात्मक पक्ष पर, प्लेटफ़ॉर्म पर सीमित वित्तीय कैलकुलेटर और लक्ष्य-निर्धारण विकल्प उपलब्ध हैं।मानव निवेश सलाहकारों तक भी कोई पहुंच नहीं है, यदि यह आपके लिए महत्वपूर्ण है।मानव समर्थन के बदले, M1 Finance स्व-निर्देशित निवेशकों के लिए पोर्टफोलियो लचीलेपन और नियंत्रण का त्याग किए बिना कुछ निवेश प्रबंधन प्रक्रियाओं को स्वचालित करने के लिए एक बढ़िया विकल्प प्रदान करता है।

M1 के माध्यम से उपलब्ध व्यापक पोर्टफोलियो अनुकूलन सुविधाओं को अन्य खाता प्रबंधन तत्वों जैसे खर्च विकल्प, एक क्रेडिट कार्ड और एक स्मार्ट ट्रांसफर टूल के साथ पूरक किया जाता है जो अतिरिक्त नकदी आवंटित करने में मदद करता है।इस श्रेणी के लिए सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि रोबो-सलाहकार की लागत नियंत्रण और कटौती की प्रतिबद्धता फीस को आपके रिटर्न में खाने से रोकती है।

मेरिल निर्देशित निवेश: शिक्षा के लिए सर्वश्रेष्ठ

4.4
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  • खाता न्यूनतम: $1,000 या $20,000 एक सलाहकार के साथ
  • शुल्क: प्रबंधन के तहत संपत्ति का सालाना 0.45%, मासिक मूल्यांकन।सलाहकार के साथ- 0.85%।बैंक ऑफ अमेरिका प्रेफर्ड रिवॉर्ड प्रतिभागियों के लिए छूट उपलब्ध है।
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शिक्षा के लिए सर्वश्रेष्ठ: मेरिल गाइडेड इन्वेस्टिंग इस श्रेणी में हमारी शीर्ष पसंद प्राप्त करता है, जो वीडियो, लेखों, उपकरणों की एक गहरी शैक्षिक पुस्तकालय और एक लक्ष्य अन्वेषण प्रक्रिया प्रदान करने के लिए अपनी विशेषज्ञता का लाभ उठाता है जो सभी पृष्ठभूमि के निवेशकों के लिए मूल्यवान है।

पेशेवरों
  • मजबूत प्रारंभिक लक्ष्य निर्धारण और पाठ्यक्रम सुधार आपको ट्रैक पर रखने के लिए प्रेरित करता है

  • विशेषज्ञ शिक्षा संसाधन

  • उत्कृष्ट योजना उपकरण

दोष
  • कोई टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग नहीं

  • प्रस्तावित निवेश आवंटन फंडिंग पूर्ण होने तक देखने योग्य नहीं है

  • 0.45% के औसत वार्षिक निवेश शुल्क से थोड़ा अधिक

अवलोकन

मेरिल के व्यापक निवेश इतिहास पर निर्मित एक स्टैंड-अलोन रोबो-सलाहकार पेशकश प्रदान करने के लिए मेरिल के निर्देशित निवेश मंच को 2017 में लॉन्च किया गया था।मेरिल ने 2019 में निवेश के साथ मानवीय तत्व को जोड़ने के लिए "एक सलाहकार के साथ निर्देशित निवेश" सेवा बनाकर इस मंच में जोड़ा।

मेरिल गाइडेड इन्वेस्टिंग एक शानदार शैक्षिक कैटलॉग के लिए शिक्षा के लिए सर्वश्रेष्ठ श्रेणी लेता है, जिसे सभी अनुभवों, पृष्ठभूमि और लक्ष्यों के निवेशकों के अनुरूप बनाया जा सकता है।शैक्षिक सामग्री वीडियो, लेख और लक्ष्य अन्वेषण सहित विभिन्न स्वरूपों में पेश की जाती है।मेरिल गाइडेड इन्वेस्टिंग का उद्देश्य निवेशक ज्ञान को बढ़ाना है ताकि आप प्लेटफ़ॉर्म के टूल का अधिक से अधिक लाभ उठा सकें और अपने पोर्टफोलियो लक्ष्यों के साथ-साथ अपने व्यापक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें।

मंच सेवानिवृत्ति, घर के लिए बचत, यात्रा, सामान्य निवेश और कई अन्य लक्ष्यों सहित विभिन्न नियोजन क्षेत्रों के बारे में शिक्षा प्रदान करता है।निवेश प्रदर्शन, बचत रणनीतियों और वित्तीय परिणामों का अनुकरण करने के लिए उपकरणों का उपयोग करके निवेशक अपने लक्ष्यों को पूरा करने की संभावना में विश्वास हासिल कर सकते हैं।

शैक्षिक सामग्री, उपकरण और स्वचालित निवेश रणनीति मेरिल की निर्देशित निवेश डिजिटल-केवल सेवा के माध्यम से 0.45% के वार्षिक शुल्क के लिए और 0.85% के उच्च वार्षिक शुल्क के लिए सलाहकार स्तर के साथ निर्देशित निवेश पर उपलब्ध हैं।दोनों सेवाएं निवेशकों को अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ईटीएफ और म्यूचुअल फंड का उपयोग करने की अनुमति देती हैं।

ई*ट्रेड कोर पोर्टफोलियो: मोबाइल अनुभव के लिए सर्वश्रेष्ठ

3.9
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  • खाता न्यूनतम: $500
  • शुल्क: 0.30%
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मोबाइल अनुभव के लिए सर्वश्रेष्ठ: शीर्ष मोबाइल प्लेटफॉर्म के लिए हमारी पसंद ई*ट्रेड का कोर पोर्टफोलियो है, जिसे मोबाइल ऐप का सहज अनुभव और आकर्षक डिजाइन दिया गया है, जिसमें आपके स्मार्टफोन के माध्यम से उपलब्ध कोर पोर्टफोलियो सुविधाओं के पूर्ण पूरक तक पहुंच शामिल है।

पेशेवरों
  • त्वरित, आसान साइन अप प्रक्रिया

  • कोर पोर्टफोलियो में नए मौजूदा ई*ट्रेड उपयोगकर्ता शीघ्र ऑनबोर्डिंग प्राप्त करते हैं

  • सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश विकल्प

  • कम शुल्क और निधि व्यय अनुपात

दोष
  • पोर्टफोलियो बनाते समय सीमित लक्ष्य निर्धारण

  • कोई टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग नहीं

  • कोई बाहरी खाता समन्वयन नहीं

अवलोकन

E*TRADE डिस्काउंट ब्रोकरेज स्पेस में एक प्रसिद्ध उद्योग नेता है, जिसने 2017 में अपने कोर पोर्टफोलियो रोबो-सलाहकार की पेशकश की।जब 2020 में मॉर्गन स्टेनली द्वारा E*TRADE के प्लेटफॉर्म का अधिग्रहण किया गया, तो पहले से ही मजबूत पेशकश और भी गहरी हो गई।

उपयोग में आसान स्वचालित निवेश मंच प्रदान करने के लिए कोर पोर्टफोलियो मोबाइल अनुभव एक स्थापित ब्रोकरेज उद्योग विशेषज्ञ की विशेषज्ञता का लाभ उठाता है।नतीजतन, निवेशकों को अपने मोबाइल उपकरणों से सीधे अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने के लिए आवश्यक उपकरणों के साथ सशक्त बनाया जाता है जो कि बाकी रोबो-सलाहकार क्षेत्र से अलग होता है।

E*TRADE का मुख्य पोर्टफोलियो लक्ष्य निर्धारण, प्रश्नावली और समय सीमा विकल्पों को कम करके एक सुव्यवस्थित मोबाइल अनुभव लाने का प्रबंधन करता है।यह एक जानबूझकर डिज़ाइन किया गया दृष्टिकोण है ताकि आप व्यापक पोर्टफोलियो और लक्ष्य अनुकूलन के बिना अपने निवेश को जल्दी और आसानी से प्रबंधित कर सकें।

आप ईटीएफ के विविध बास्केट वाले पोर्टफोलियो का चयन करने में सक्षम होंगे।आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक पर रखने में मदद के लिए ऑटो-रीबैलेंसिंग लागू की जाती है, हालांकि कोई टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग उपलब्ध नहीं है और ग्राहक अपने बाहरी खातों को समेकित करने में असमर्थ हैं।मौजूदा और संभावित दोनों ग्राहकों के सवालों के जवाब देने में मदद के लिए निवेश सलाहकार सहायता भी उपलब्ध है।यह सब बहुत प्रतिस्पर्धी 0.3% वार्षिक प्रबंधन शुल्क में लिपटा हुआ है।

अंतिम फैसला

आपके पैसे का प्रबंधन करने में मदद करने के लिए विभिन्न प्रमुख क्षेत्रों में ताकत के साथ कई मजबूत रोबो-सलाहकार प्रसाद हैं।यह विचार करते समय कि इनमें से कौन सा प्लेटफ़ॉर्म सही हो सकता है, अपनी व्यक्तिगत प्राथमिकताओं, लक्ष्यों और ज़रूरतों को ध्यान में रखें।एक महत्वपूर्ण कारक जो हमारी रेटिंग पद्धति का हिस्सा नहीं था, वह था निवेश रिटर्न।विभिन्न पोर्टफोलियो जोखिम स्तरों और रोबो-सलाहकारों के बीच आवंटन रणनीतियों के कारण इसे छोड़ दिया गया था।जबकि कई प्लेटफ़ॉर्म निष्क्रिय निवेश रणनीतियों का पालन करते हैं जो बाजार के समग्र विकास से मेल खाने का प्रयास करते हैं, अतिरिक्त अनुकूलन प्रदान करने वाले प्रसाद आपको अधिक गतिशील, व्यक्तिगत तरीके से निवेश करने देते हैं।


यदि आपके निवेश एक से अधिक संस्थानों में आयोजित किए जाते हैं तो बाहरी खाता एकत्रीकरण की अनुमति देने वाले प्लेटफार्मों पर विचार करना भी सहायक होता है, इसलिए आपके पास कर अनुकूलन, निवेश रणनीतियों और लक्ष्य ट्रैकिंग को संरेखित किया जाएगा।हमने पाया कि वेल्थफ़्रंट इन विकल्पों को संतुलित करते हुए सर्वश्रेष्ठ समग्र अनुभव प्रदान करता है।इसके बाद, हम उन कंपनियों की साथ-साथ तुलना करेंगे जिनकी हमने समीक्षा की ताकि आप देख सकें कि प्रत्येक प्लेटफ़ॉर्म कहाँ चमकता है।

सर्वश्रेष्ठ रोबो सलाहकारों की तुलना करें
कंपनी खाता न्यूनतम फीस प्रमुख विशेषताऐं
वेल्थफ़्रंट सर्वश्रेष्ठ समग्र / सर्वश्रेष्ठ लक्ष्य योजना $500 अधिकांश खातों के लिए 0.25%, निकासी, न्यूनतम या स्थानान्तरण के लिए कोई ट्रेडिंग कमीशन या शुल्क नहीं। 0.42% – 0.46% 529 योजनाओं के लिए परिष्कृत वित्तीय योजना।अनुकूलित पोर्टफोलियो।$1M तक का FDIC बीमा।डेस्कटॉप संस्करण के बराबर मोबाइल ऐप।
बेटरमेंट बेस्ट बिगिनर्स / बेस्ट कैश मैनेजमेंट $0 डिजिटल प्लान के लिए 0.25% (वार्षिक), प्रीमियम प्लान के लिए 0.40% (वार्षिक) अनुकूलन योग्य पोर्टफोलियो।कई लक्ष्य बनाएं।परिदृश्य परीक्षण लक्ष्य।खातों के बाहर सिंक करें।
इंटरएक्टिव एडवाइजर्स बेस्ट एसआरआई / बेस्ट पोर्टफोलियो कंस्ट्रक्शन $100 से $50,000 0.08-1.5% प्रति वर्ष, चुने गए सलाहकार और पोर्टफोलियो के आधार पर 50+ पोर्टफोलियो विकल्प।उत्कृष्ट सुरक्षा।सहज स्क्रीनर्स।लक्षित पोर्टफोलियो स्क्रीनिंग।
M1 वित्त सर्वोत्तम कम लागत / सर्वश्रेष्ठ परिष्कृत निवेशक $100 (सेवानिवृत्ति खातों के लिए न्यूनतम $500) 0% कम लागत, अनुकूलन योग्य पोर्टफोलियो। 60 पूर्व-निर्मित पोर्टफोलियो।उधार लें और विकल्प खर्च करें।
मेरिल गाइडेड इन्वेस्टमेंट बेस्ट एजुकेशन $1000 0.45% सालाना, प्रबंधन के तहत संपत्ति का, मासिक रूप से मूल्यांकन किया गया।सलाहकार के साथ - बैंक ऑफ अमेरिका के पसंदीदा पुरस्कार प्रतिभागियों के लिए 0.85% छूट उपलब्ध है नेविगेट करने में आसान।शानदार लक्ष्य नियोजन उपकरण और कैलकुलेटर।पसंदीदा पुरस्कार ग्राहकों को शुल्क कम करने में मदद करते हैं।वित्तीय विशेषज्ञ पोर्टफोलियो बनाते और प्रबंधित करते हैं।उत्कृष्ट ग्राहक सेवा।
ई*ट्रेड बेस्ट मोबाइल $500 0.30% नए निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ।कोई बाहरी खाता समन्वयन नहीं।सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश विकल्प।
व्यक्तिगत पूंजी सर्वश्रेष्ठ पोर्टफोलियो प्रबंधन $100,000 0.89% से 0.49% नि: शुल्क निवल मूल्य ट्रैकिंग और सेवानिवृत्ति योजना।सलाहकार ग्राहक वित्तीय सलाहकार तक पहुंच सकते हैं।कर-न्यूनीकरण रणनीतियाँ और कर-हानि संचयन।स्टॉक और निजी इक्विटी उपलब्ध।
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रोबो-सलाहकार के बारे में वह सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है

सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार कैसे चुनें?

सबसे अच्छा रोबो-सलाहकार चुनना इस बात पर अत्यधिक निर्भर है कि आप कौन हैं और आपको क्या चाहिए।सबसे अच्छा रोबो-सलाहकार चुनने का पहला कदम आपके निवेश लक्ष्यों को समझना है।उसके बाद ही आप प्लेटफार्मों की तुलना कर सकते हैं और अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार चुन सकते हैं।

अपने निवेश लक्ष्यों को समझें

अपने निवेश लक्ष्यों और जरूरतों को समझने में आपकी मदद करना एक महत्वपूर्ण भूमिका है जो एक मानव सलाहकार ने पारंपरिक रूप से निभाई है।रोबो-सलाहकार आपको सहायक संकेतों के माध्यम से ले सकते हैं और विवरण को ठीक से भरने में आपकी सहायता करने के लिए उपकरण प्रदान कर सकते हैं।अंत में, हालांकि, आपकी वित्तीय स्थिति और भविष्य की योजनाओं के बारे में उनकी समझ ज्यादातर आपके इनपुट पर आधारित होती है।कुछ रोबो-सलाहकार आपकी उम्र और आय के आधार पर आपकी प्रोफाइलिंग का अतिरिक्त कदम उठाते हैं ताकि आपकी ज़रूरतों और लक्ष्यों की समान उपयोगकर्ताओं के साथ तुलना की जा सके।कहा जा रहा है कि, रोबो-सलाहकार से अधिकतम लाभ उठाने के लिए आपको कुछ काम स्वयं करना होगा।

जब घर खरीदने, छुट्टी के लिए बचत करने, कॉलेज के लिए भुगतान करने (अपने या आश्रित के लिए) की बात आती है, तो हर निवेशक के अलग-अलग लक्ष्य होते हैं।आपकी उम्र के आधार पर, आपको कुछ लक्ष्यों को दूसरों पर प्राथमिकता देने की आवश्यकता हो सकती है।आप अपने लक्ष्यों को जितनी अधिक परिभाषा देंगे, उतना ही बेहतर एक रोबो-सलाहकार आपका समर्थन करने में सक्षम होगा।

उदाहरण के लिए, यदि आप 20 के दशक में हैं, तो आपकी सूची में घर खरीदने और सेवानिवृत्ति जैसे लक्ष्य हो सकते हैं।सेवानिवृत्ति का लक्ष्य आपके 20 के दशक में बहुत लंबा समय है और, यह देखते हुए कि जब तक आप सेवानिवृत्ति निधि पर आहरण नहीं करेंगे, तब तक आप उस उद्देश्य के लिए धन के साथ अधिक आक्रामक हो सकते हैं।हालांकि, एक घर के लिए बचत करना आदर्श रूप से एक छोटी अवधि का लक्ष्य है जिसमें पूंजी संरक्षण एक प्राथमिकता है जो आपकी जोखिम सहनशीलता को कम करेगा।

एक समयरेखा और एक लक्ष्य अंतिम डॉलर राशि के साथ, अधिकांश रोबो-सलाहकार आपको वहां पहुंचने के लिए जोखिम/वापसी प्रोफ़ाइल वाले पोर्टफोलियो की सिफारिश करने में सक्षम होंगे।सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार आपको विभिन्न चर और परिदृश्यों का परीक्षण करने के लिए उपकरण प्रदान करते हैं, जैसे कि क्या होता है यदि आप अपना योगदान बढ़ाते हैं या यदि बाजार में कुछ वर्षों का खराब रिटर्न या लंबी मंदी है, और आपको कार्रवाई करने के लिए प्रेरित करने में मदद करता है अपनी सफलता की संभावना बढ़ाएँ।

रोबो-सलाहकारों की तुलना

कुछ सामान्य विशेषताएं हैं जो लगभग सभी निवेशक रोबो-सलाहकार में महत्व देते हैं, जैसे आसान खाता सेटअप, ठोस लक्ष्य योजना, खाता सेवाएं, पोर्टफोलियो प्रबंधन, सुरक्षा सुविधाएँ, चौकस ग्राहक सेवा, व्यापक शिक्षा और कम शुल्क।हालांकि लागत अक्सर मुख्य फोकस होता है, हमने व्यापक लक्ष्य नियोजन उपकरण को रोबो-सलाहकार के सबसे महत्वपूर्ण टुकड़ों में से एक पाया।सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार आपको अपने लक्ष्य नियोजन पर परिदृश्य चलाने, अधिक व्यापक वित्तीय तस्वीर के लिए बाहरी खातों को सिंक करने और आपको ऐसे कार्य करने के लिए प्रेरित करते हैं जो आपकी सफलता की संभावनाओं को बेहतर बनाएंगे।इसके अलावा, सबसे अच्छा रोबो-सलाहकार चुनना आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है।

आम तौर पर, सेवानिवृत्ति या घर खरीदने जैसे एकल लक्ष्य के लिए बचत करने वाला एक युवा व्यक्ति किसी भी रोबो-सलाहकार को काम करने में सक्षम होगा।नए, युवा निवेशक कम खाता न्यूनतम, कम शुल्क और बुनियादी क्षमताओं वाले रोबो-सलाहकारों को महत्व देंगे।एक घर (निकट-अवधि, पूंजी का संरक्षण) और सेवानिवृत्ति (दीर्घकालिक, विकास उन्मुख) के लिए बचत करने की तलाश में अपने 20 के दशक में एक निवेशक के ऊपर के उदाहरण को जारी रखते हुए, शायद कुछ सार्वभौमिक जैसे कम शुल्क और कम खाता न्यूनतम की तलाश शुरू हो जाएगी .कुछ रोबो-सलाहकारों के पास शुल्क के स्तर होते हैं जहां शुल्क अधिक सुविधाओं तक पहुंच प्रदान करने के लिए जाता है, इसलिए यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि क्या आपको उच्च स्तरीय सुविधाओं की आवश्यकता है या मूल बातें कर सकते हैं ताकि आप विकल्पों की ठीक से तुलना कर सकें .

उसके बाद, यह युवा निवेशक यह देखना चाहेगा कि कितने कम लागत वाले प्लेटफार्मों में कर-लाभ वाले 401K / IRA खाते (या 403 (बी), रोलओवर या अन्य प्रकार के खाते हैं जो विशेष रूप से लागू होते हैं)।इसी तरह, कॉलेज के लिए बचत करने वाला व्यक्ति उन रोबो-सलाहकारों को प्राथमिकता देगा जो 529 योजनाओं की पेशकश करते हैं।बुनियादी खाता प्रबंधन सेवाओं की तलाश करने वालों के लिए, हालांकि, किसी विशेष खाते की आवश्यकता नहीं है।

जैसे-जैसे आपका जीवन और वित्त अधिक जटिल होता जाता है, वैसे-वैसे, विभिन्न समय-सीमा के साथ कई लक्ष्य निर्धारित करने की क्षमता सबसे सस्ता रोबो-सलाहकार खोजने से अधिक महत्वपूर्ण हो सकती है।जैसे-जैसे आपकी निवल संपत्ति बढ़ती है और जीवन आगे बढ़ता है, आप एक ऐसे मंच के लिए थोड़ी अधिक फीस देने को तैयार हो सकते हैं जो आपको विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को समेकित करने की अनुमति देता है जैसे कि कई बच्चों के लिए कॉलेज फंड बनाना, विभिन्न मध्यम और लंबी अवधि की खरीदारी के लिए बचत करना, और इसी तरह, एक एकल, मजबूत रोबो-सलाहकार में जो नकद प्रबंधन और चल रहे कर अनुकूलन प्रदान करता है।वास्तव में, यदि हमारा काल्पनिक निवेशक अपने 50 के दशक में था, उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति का लक्ष्य और इसकी रोबो-सलाहकार आवश्यकताओं को नकद प्रबंधन और निकासी योजना और कैलकुलेटर शामिल करने के लिए और अधिक स्थानांतरित कर दिया जाएगा जो कि उनके 20 के दशक में निवेशकों के लिए चिंता का विषय नहीं है। .

रोबो-सलाहकार पारंपरिक निवेश अर्थ में मूल्यांकन करने के लिए चुनौतीपूर्ण हैं क्योंकि पोर्टफोलियो प्रदर्शन एक महत्वपूर्ण अंतर नहीं है क्योंकि उनमें से लगभग सभी इष्टतम विविधीकरण के साथ बाजार रिटर्न की नकल करना चाहते हैं (एम 1 फाइनेंस और इंटरएक्टिव एडवाइजर्स जैसे कुछ अपवाद हैं)। इसका मतलब यह है कि यह काफी हद तक आपके लिए आवश्यक सुविधाओं और उन सुविधाओं की गुणवत्ता पर निर्भर करता है।अच्छी खबर यह है कि रोबो-सलाहकार की जगह बढ़ती जा रही है, और यहां तक ​​​​कि जटिल वित्त वाले निवेशकों को भी अपनी निवेश जरूरतों को पूरा करने के लिए चुनने के लिए कई रोबो-सलाहकार मिलेंगे।

रोबो-सलाहकार बनाम।वित्तीय सलाहकार

जबकि कुछ निवेशक सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार चुनने से अधिक चिंतित हैं, फिर भी कई लोग रोबो-सलाहकार और मानव वित्तीय सलाहकार के बीच निर्णय लेते हैं।सीधे शब्दों में कहें, रोबो-सलाहकार के लाभ, अपने सबसे बुनियादी रूप में, आधुनिक पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) मानकों के लिए डिज़ाइन किया गया एक पोर्टफोलियो है और बहुत कम प्रबंधन शुल्क के लिए लक्ष्य योजना समर्थन के कुछ स्तर हैं।इसके विपरीत, मानव वित्तीय सलाहकारों का मुख्य लाभ प्रौद्योगिकी या वित्तीय दक्षता पक्ष से अधिक संबंध पक्ष पर पड़ता है।

वित्तीय सलाहकार कई रूपों में आ सकते हैं, जिनमें शुल्क-आधारित, कमीशन और मिश्रित (कुछ उत्पादों पर कमीशन द्वारा कम शुल्क ऑफसेट) शामिल हैं। मानव सलाहकारों की एक ताकत बातचीत के दौरान महत्वपूर्ण जानकारी निकालने की क्षमता है, जबकि एक रोबो-सलाहकार यह मानकर सब कुछ करता है कि आपके सर्वेक्षण के जवाब बिल्कुल सटीक हैं।मानव सलाहकार भी साधारण पोर्टफोलियो प्रबंधन के बाहर विषयों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करते हैं।इसमें कराधान, बजट, बीमा, और यहां तक ​​​​कि संपत्ति योजना भी शामिल हो सकती है।वित्तीय सलाहकार आपको वित्तीय योजना पर पाठ्यक्रम में बने रहने में मदद कर सकते हैं, जब आप विचलित होने के लिए ललचाते हैं, खासकर जब बाजार की स्थिति कठिन हो जाती है।समय के साथ, एक वित्तीय सलाहकार आपकी वित्तीय जरूरतों को बेहतर ढंग से समझने के लिए आपके साथ संबंध बनाने का प्रयास करता है, बोली जाने वाली और अनकही दोनों।

कुछ और महत्वपूर्ण अंतर हैं जो कवर करने लायक हैं, लेकिन हमें ध्यान देना चाहिए कि ये सामान्यीकरण हैं और हर वित्तीय सलाहकार या रोबो-सलाहकार के लिए सही नहीं हो सकते हैं।

पोर्टफोलियो कैसे बनते हैं

जबकि रोबो-सलाहकार एमपीटी का सख्ती से पालन करते हैं क्योंकि यह उनके एल्गोरिदम का मूल बनाता है, वित्तीय सलाहकारों के पास अधिक लचीलापन होता है।यदि किसी वित्तीय सलाहकार के पास आपके वित्त की स्पष्ट तस्वीर है, तो वे एमपीटी के पास नहीं हैं और बैंकों में बचत बांड, भौतिक संपत्ति, रियल एस्टेट होल्डिंग, और अन्य स्थानों में सांद्रता को ऑफसेट करने के लिए कुछ परिसंपत्ति वर्गों और बाजारों में केंद्रित जोखिम का सुझाव दे सकते हैं। जल्द ही।एक वित्तीय सलाहकार भी ईटीएफ ब्रह्मांड के बाहर निवेश का चयन करने में सक्षम है, जहां अधिकांश रोबो-सलाहकार निवेश करते हैं।बाजार के विशिष्ट क्षेत्रों में प्रत्यक्ष निवेश करने की यह क्षमता बेहतर प्रदर्शन के साथ-साथ व्यापक बाजार के मुकाबले खराब प्रदर्शन का कारण बन सकती है।

इस स्वतंत्रता का दूसरा पहलू यह है कि कमीशन-आधारित वित्तीय सलाहकार आपको उप-इष्टतम फंड और निवेश की ओर धकेल सकते हैं जो कमीशन उत्पन्न करते हैं।एक रोबो-सलाहकार को कोई कमीशन नहीं मिलता है और इसलिए निवेश का चयन करते समय शुल्क के बोझ और पोर्टफोलियो को पूरी तरह से फिट माना जाएगा।शुल्क-आधारित वित्तीय सलाहकार भी इस मुद्दे से बचते हैं, लेकिन वे आपको पहले पैसे भी खर्च करते हैं।अंत में, कुछ कमीशन-आधारित सलाहकार आपको कुछ भी खर्च नहीं कर सकते हैं, लेकिन अंत में आपके पास अधिक महंगे फंड होते हैं, जब सस्ता, कम-शुल्क वाले संस्करण काम करते।

प्रदर्शन और पोर्टफोलियो प्रबंधन

क्योंकि उनके पास एमपीटी से विचलित होने की क्षमता है, वित्तीय सलाहकारों के प्रदर्शन में रोबो-सलाहकारों की तुलना में अधिक परिवर्तनशीलता है।जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, रोबो-सलाहकारों के लिए पोर्टफोलियो का प्रदर्शन बहुत अच्छा अंतर नहीं है क्योंकि वे सभी एक विविध पोर्टफोलियो के माध्यम से मोटे तौर पर बाजार दरों को वापस करना चाहते हैं।एक वित्तीय सलाहकार बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है या कम प्रदर्शन कर सकता है, और संभवतः समय के साथ दोनों का थोड़ा सा काम करेगा।

एक वित्तीय सलाहकार पर एक रोबो-सलाहकार की बढ़त प्रदर्शन के बजाय स्पष्ट निवेश निर्णय और नियम-आधारित पोर्टफोलियो प्रबंधन में है।आप बाजार को कभी नहीं हरा सकते हैं, लेकिन आपको विश्वास होगा कि आपके पोर्टफोलियो को नियमित रूप से इसे अनुकूलित रखने के लिए पुनर्संतुलित किया जा रहा है और नियमित आधार पर लाभ की भरपाई के लिए कर घाटे की कटाई भी हो सकती है।

हाई-नेट-वर्थ क्लाइंट

बड़ी निवल संपत्ति वाले व्यक्तियों के पास अपनी निवेश आवश्यकताओं के लिए विकल्पों का कोई अंत नहीं होता है।परंपरागत रूप से, ये व्यक्ति अधिकांश मानव सलाहकारों के लक्षित ग्राहक रहे हैं।वित्तीय सलाह के बदले में, ये निवेशक आमतौर पर प्रबंधन के तहत संपत्ति में 1% या उससे अधिक का शुल्क देते हैं।हालांकि कई रोबो-सलाहकार इस आंकड़े के आधे से नीचे हैं, उच्च-निवल-मूल्य वाले ग्राहकों को तत्काल पोर्टफोलियो से कहीं अधिक व्यक्तिगत सलाह मिलने की संभावना है।व्यक्तिगत पूंजी इस बाजार को एक बहुत मजबूत रोबो-सलाहकार के साथ लक्षित करती है, लेकिन इसे मानव वित्तीय सलाहकार के साथ भी जोड़ती है, यह जानते हुए कि प्रबंधन के तहत संपत्ति में वृद्धि के रूप में उच्च स्तर की सेवा की उम्मीद है।

ज्यादातर लोगों के लिए, विशेष रूप से जो कुछ सौ डॉलर जैसी छोटी राशि का निवेश करना चाहते हैं, कम शुल्क वाले रोबो-सलाहकार के साथ शुरू करना बहुत मायने रखता है क्योंकि शुल्क-आधारित वित्तीय सलाहकार को देखकर समग्र पोर्टफोलियो मूल्य का एक महत्वपूर्ण हिस्सा चबा जाएगा।यहां तक ​​​​कि अगर आप एक समर्पित वित्तीय सलाहकार होने का सपना देखते हैं, तो एक रोबो-सलाहकार के माध्यम से पेशेवर पोर्टफोलियो प्रबंधन का विकल्प होना अच्छा है, जब आप अपने पोर्टफोलियो मूल्य और वित्त का निर्माण कर रहे हैं, जहां आप अधिक से लाभ (और वहन) कर सकते हैं। व्यापक पेशेवर सलाह।

रोबो-सलाहकार क्या है?

रोबो-सलाहकार एक निवेश मंच है जो सर्वेक्षण प्रतिक्रियाओं और एल्गोरिदम का उपयोग करके निवेशक की ओर से ट्रेड करता है।आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने के लिए रोबो-सलाहकार द्वारा उपयोग किए जाने वाले एल्गोरिदम आधुनिक पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) पर आधारित हैं, जो विविधीकरण के माध्यम से जोखिम के स्वीकार्य स्तर के भीतर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए निवेश का चयन करना चाहता है।रोबो-सलाहकार को आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली जानकारी, जिसमें आपकी उम्र, आपकी निवेश समयरेखा, और आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के लिए कुछ प्रॉक्सी शामिल हैं, को रोबो-सलाहकार द्वारा प्रदान की जाने वाली संपत्ति प्रकारों के भीतर आदर्श पोर्टफोलियो खोजने के लिए एमपीटी-आधारित एल्गोरिथम में फीड किया जाता है।

खाता न्यूनतम और लागत में प्राथमिक अंतर के अलावा, रोबो-सलाहकार मुख्य रूप से उनकी जटिलता और उनकी संपत्ति की पेशकश में भिन्न होते हैं।अधिक उन्नत रोबो-सलाहकार आपकी ओर से कई पोर्टफोलियो संभाल सकते हैं, प्रत्येक पोर्टफोलियो एक अलग निवेश लक्ष्य और समयरेखा का प्रतिनिधित्व करता है।सबसे उन्नत रोबो-सलाहकार आपकी होल्डिंग को अनुकूलित करने और आपके लक्ष्यों तक पहुंचने की संभावना को बढ़ाने के लिए अन्य संस्थानों में रखे गए आपके बाहरी खातों को भी ध्यान में रखेंगे।संपत्ति की पेशकश के लिए, अधिकांश रोबो-सलाहकार एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड का उपयोग करके आपके पोर्टफोलियो का अधिकांश हिस्सा बनाते हैं, लेकिन कुछ एक विशिष्ट आकार के खातों में वास्तविक प्रत्यक्ष संपत्ति खरीद की पेशकश करते हैं।इन प्रत्यक्ष-खरीद संपत्तियों में शेयर, बॉन्ड, आरईआईटी, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आदि शामिल हो सकते हैं।

रोबो-सलाहकार का उपयोग करने के पेशेवरों और विपक्ष क्या हैं?

रोबो-सलाहकार का उपयोग करने के पक्ष और विपक्ष इस बात पर निर्भर करते हैं कि आप अपने पैसे को पेशेवर रूप से प्रबंधित करने या इसे स्वयं करने से आ रहे हैं, इसलिए निम्न में से सभी आप पर लागू नहीं हो सकते हैं।

पेशेवरों

  • रोबो-सलाहकार आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत में निर्धारित ध्वनि वित्तीय प्रबंधन के सिद्धांतों और यूजीन फामा और रॉबर्ट शिलर जैसे अर्थशास्त्रियों द्वारा आगे के शोध पर बनाए गए हैं।
  • स्वचालित पोर्टफोलियो प्रबंधन उचित परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करने के लिए पुनर्संतुलन और जाँच जैसे कठिन कार्यों को हटा देता है
  • पारंपरिक सलाहकार का उपयोग करने की तुलना में रोबो-सलाहकार लागत के मामले में सस्ते होते हैं
  • कुछ रोबो-सलाहकारों में मजबूत लक्ष्य योजना और विश्लेषण सुविधाएँ निवेशकों को स्पष्ट करने और अपने लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद कर सकती हैं

दोष

  • रोबो-सलाहकार आपकी व्यक्तिगत और वित्तीय स्थिति के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी निकालने में मानव सलाहकारों की तरह कुशल नहीं हैं
  • रोबो-सलाहकार अंततः अभी भी अपने आप में निवेश करने का एक रूप हैं जिसमें आप अंततः मॉडल को सभी प्रासंगिक डेटा देने और नियोजित जमा कार्यक्रम को बनाए रखने के लिए जिम्मेदार हैं।
  • हालांकि कई रोबो-सलाहकार कराधान को अनुकूलित करने के लिए काम करते हैं, यह अक्सर पोर्टफोलियो विशिष्ट होता है और यह सेवा मानव सलाहकार द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवा से अधिक सीमित होती है।

मुझे कितना निवेश करने की आवश्यकता है?

रोबो-सलाहकारों के लिए खाता न्यूनतम सीमा है।हालांकि कुछ रोबो-सलाहकार ऐसे हैं जिनके पास कोई न्यूनतम नहीं है, जैसे बेटरमेंट, सोफी ऑटोमेटेड इन्वेस्टिंग, और ब्लूम, इनमें से कुछ आपको खाता खोलने की अनुमति देते हैं, लेकिन आपके पैसे को मॉडल पोर्टफोलियो में पूरी तरह से तब तक निवेश नहीं करेंगे जब तक कि नकदी की सीमा तक नहीं पहुंच जाती। .खाता खोलने के लिए $0 की ​​आवश्यकता वाले रोबो-सलाहकारों की छोटी संख्या के अलावा, खाता न्यूनतम $ 10 से $ 100,000 तक होता है।सामान्य शब्दों में, आपको न्यूनतम रोबो-सलाहकार खाते में भी निवेश करने के लिए $ 100 रखने का प्रयास करना चाहिए, क्योंकि यह आमतौर पर यह सुनिश्चित करेगा कि पैसा बाजार में चला जाए।वहां से, कुंजी नियमित अंतराल पर अधिक निवेश डॉलर का योगदान कर रही है।

रोबो-सलाहकार का उपयोग करने में कितना खर्च होता है?

रोबो-सलाहकार आमतौर पर प्रबंधन के तहत संपत्ति का 0.50% से कम चार्ज करते हैं, जो मानव सलाहकारों द्वारा लगाए गए पारंपरिक परिसंपत्ति प्रबंधन शुल्क से काफी कम है। प्लेटफॉर्म से प्रीमियम प्रसाद जो बुनियादी और प्रीमियम में विभाजित हैं, उस 0.50% लाइन के करीब होंगे।केवल व्यक्तिगत पूंजी इस सीमा से अधिक है, लेकिन यह विशेष रूप से उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहकों के लिए डिज़ाइन की गई है और ईटीएफ को केवल प्रॉक्सी के रूप में उपयोग करने के बजाय प्रत्यक्ष संपत्ति खरीद के साथ उनके पोर्टफोलियो में विविधता और प्रबंधन करती है।यह सुविधा अमीर निवेशकों के लिए अपने पोर्टफोलियो को स्वचालित करने के लिए उच्च शुल्क को उचित ठहरा सकती है।

इसे संदर्भ में रखते हुए, एक पारंपरिक मानव सलाहकार आम तौर पर मानक रोबो-सलाहकार से 1% या अधिक पर दोगुना होगा।दोनों ही मामलों में, हालांकि, एक समान सीमा है कि कोई भी सलाहकार, रोबो या मानव, केवल आपकी व्यक्तिगत स्थिति और वित्तीय जरूरतों के अनुसार आपके द्वारा दी गई जानकारी के साथ काम कर सकता है।

क्या रोबो-सलाहकार आमतौर पर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करते हैं?

हालांकि हमने जिन कुछ रोबो-सलाहकारों की समीक्षा की, वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किए गए कुछ फंडों की पेशकश करते हैं, लेकिन अधिकांश रोबो-सलाहकार बाजार के समग्र रिटर्न से मेल खाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।एक संतुलित पोर्टफोलियो विकसित करने के लिए रोबो-सलाहकार जिन ईटीएफ का उपयोग करते हैं उनमें से कई इंडेक्स-ट्रैकिंग फंड के तत्व हैं या हैं।रोबो-सलाहकार के आधार पर, आपके फंड को विश्व स्तर पर और साथ ही परिसंपत्ति वर्ग द्वारा भी विविध किया जा सकता है।इसका मतलब यह है कि पोर्टफोलियो की होल्डिंग्स का हिस्सा आपके घरेलू शेयर बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है या कम प्रदर्शन कर सकता है, जब विचार यह है कि पोर्टफोलियो को आउटपरफॉर्मिंग या अंडरपरफॉर्म करने के बजाय समग्र बाजार के साथ तालमेल बिठाया जाए।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया में हमारा मिशन निवेशकों को व्यापक और निष्पक्ष रोबो-सलाहकारों की समीक्षा और रेटिंग प्रदान करना है।माइकल सैकिटेलो के नेतृत्व में शोधकर्ताओं और विशेषज्ञ लेखकों की हमारी टीम ने खाता सेटअप प्रक्रिया, लक्ष्य नियोजन उपकरण, खाता सेवा विकल्प, पोर्टफोलियो निर्माण प्रसाद, पोर्टफोलियो प्रबंधन, मोबाइल और डेस्कटॉप उपयोगकर्ता सहित रोबो-सलाहकार के मंच के सभी पहलुओं का मूल्यांकन करने में महीनों बिताए। अनुभव, शैक्षिक सामग्री, शुल्क और सुरक्षा।इस मूल्यांकन के हिस्से के रूप में, हम महत्वपूर्ण डेटा बिंदुओं को निकालते हैं जो हमारे मात्रात्मक मॉडल द्वारा भारित होते हैं जो एक शक्तिशाली स्टार-स्कोरिंग सिस्टम का उत्पादन करते हैं।

व्यक्तिगत निवेशक को ध्यान में रखते हुए, हमने नौ प्रमुख श्रेणियों में सर्वश्रेष्ठ समग्र रोबो-सलाहकार और सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार खोजने के लिए एक व्यापक रैंकिंग पद्धति तैयार की है।प्रत्येक सलाहकार को प्रत्येक लागू श्रेणी में प्रदर्शन को रेट करने के लिए कई चरों में स्कोर किया जाता है।समग्र पुरस्कार के लिए स्कोर श्रेणियों का भारित औसत है।