बेहतरी बनाम मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं: आपके लिए सबसे अच्छा कौन सा है?

पारंपरिक निवेश प्रबंधन सेवाओं को अभिनव रोबो-सलाहकारों द्वारा चुनौती दी जा रही है, जिसके परिणामस्वरूप स्मार्ट, स्वचालित पोर्टफोलियो समाधानों की संख्या बढ़ रही है।बेटरमेंट 2010 में लॉन्च किए गए पहले रोबो-सलाहकारों में से एक था।पोर्टफोलियो ऑटोमेशन से शुरू होकर, 2022 में क्रिप्टो मैनेजर मकर के अधिग्रहण के लिए नकद प्रबंधन, सलाह और क्रिप्टो निवेश को जोड़कर बेहतरी का विकास जारी है।मोहरा 1975 में बहुत पहले शुरू हुआ था जब इसने पहले इंडेक्स फंड में से एक की स्थापना की और दुनिया के सबसे बड़े परिसंपत्ति प्रबंधकों में से एक के रूप में विकसित हुआ।निवेशकों के लिए एक स्वचालित समाधान प्रदान करने के लिए इन विशाल कंपनी संसाधनों से वेंगार्ड की व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं पैदा हुई थीं।हम दोनों रोबो-सलाहकारों का विस्तार से पता लगाएंगे ताकि आप यह निर्धारित कर सकें कि आपके लिए कौन सा सही है।

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  • खाता न्यूनतम: $0
  • शुल्क: डिजिटल योजना के लिए 0.25% (वार्षिक), प्रीमियम योजना के लिए 0.40% (वार्षिक)
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  • शुरुआती लोगों के लिए बेहतरी हमारा सबसे अच्छा रोबो-सलाहकार है और नकदी प्रबंधन के लिए सबसे अच्छा है।
  • व्यापक वित्तीय कैलकुलेटर और डिजिटल टूल आपको विभिन्न लक्ष्यों की योजना बनाने में मदद करते हैं।
  • बाहरी खाता समन्वयन से आप अपने वित्तीय डेटा की समीक्षा और विश्लेषण कर सकते हैं।
  • सीधी ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया से आप अपने पैसे का प्रबंधन जल्दी से शुरू कर सकते हैं।
  • प्रीमियर टियर योजना लक्ष्यों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए मानवीय वित्तीय मार्गदर्शन के साथ आता है।
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  • खाता न्यूनतम:$50,000
  • शुल्क: $ 5 मिलियन तक प्रबंधन के तहत संपत्ति का 0.30% (नकद को छोड़कर); $25 मिलियन से अधिक की संपत्ति के लिए प्रबंधन शुल्क घटाकर 0.05% कर दिया गया है
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  • आपकी वित्तीय यात्रा का समर्थन करने के लिए व्यापक लक्ष्य- और वित्तीय-नियोजन क्षमताएं।
  • अधिक व्यापक पोर्टफोलियो अनुकूलन से आप अपने आवंटन को अपनी प्राथमिकताओं और वित्तीय स्थिति के अनुरूप बना सकते हैं।
  • सेवा में सभी निवेशकों के लिए मानवीय वित्तीय सलाह शामिल है।
  • वेंगार्ड के बाहर के वित्तीय खातों को समग्र वित्तीय अवलोकन के लिए समन्वयित किया जा सकता है।
  • टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग का अभाव, उच्च न्यूनतम $50,000 कुछ निवेशकों को बाहर करता है।

खाता स्थापित करना

बेहतरी के साथ शुरुआत करना तेज़ और आसान है।एक निर्देशित ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया आपको अपनी पृष्ठभूमि, निवेश ज्ञान और व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति के बारे में अधिक साझा करने के लिए प्रेरित करेगी ताकि एक पोर्टफोलियो सौंपा जा सके जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।यह पोर्टफोलियो आम तौर पर आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी) और निष्क्रिय निवेश सिद्धांतों पर आधारित होता है, जो एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में होता है, साथ ही क्रिप्टो आवंटन भी उपलब्ध होता है।आपके द्वारा खोले गए प्रत्येक खाते का एक अलग लक्ष्य और पोर्टफोलियो असाइनमेंट हो सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आवंटन आपकी समयरेखा और जोखिम वरीयताओं से मेल खाता है।मानव वित्तीय मार्गदर्शन को एक अलग पैकेज के रूप में भी खरीदा जा सकता है, लेकिन कम से कम $ 100,000 जमा करने के बाद इसे शामिल किया जाता है।

इसी तरह, आपका मोहरा पीएएस खाता सेटअप प्राप्त करना अपेक्षाकृत सरल है।हालांकि, अनुभव मानवीय वित्तीय सलाह के लिए तैयार किया गया है, जो विशुद्ध रूप से डिजिटल विकल्प की तुलना में एक लंबी ऑनबोर्डिंग टाइमलाइन की आवश्यकता है।आप मंच के लिए अपनी तैयारी का आकलन करने के लिए सवालों के जवाब देकर शुरू करेंगे, जिसमें आपकी प्रारंभिक निवेश राशि और आप किस प्रकार के वित्तीय मार्गदर्शन की मांग कर रहे हैं।इसके बाद, आप अपनी स्थिति पर पूरी तरह से चर्चा करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से जुड़ेंगे ताकि यदि आवश्यक हो तो आपके पोर्टफोलियो को और भी तैयार किया जा सके।आपके पोर्टफोलियो को अंतिम रूप देने के बाद, आप आगे बढ़ने से पहले एक सलाहकार के साथ अंतिम रूप से वॉक-थ्रू करेंगे।हालांकि इस पूरी प्रक्रिया को पूरा होने में कुछ सप्ताह लग सकते हैं, यह एक अधिक विशिष्ट मानव वित्तीय सलाहकार अनुभव के साथ एक डिजिटल रोबो-सलाहकार समाधान के सम्मिश्रण की मोहरा की रणनीति के अनुरूप है।

हालांकि प्रत्येक डिजिटल निवेश प्रबंधक की ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया उनके पोर्टफोलियो और वित्तीय सलाह दर्शन के लिए सही रहती है, वेंगार्ड पीएएस को भी मंच के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए न्यूनतम $50,000 की आवश्यकता होती है।तेज़ सेटअप टाइमलाइन और निवेश के लिए न्यूनतम खाते की आवश्यकता नहीं होने के कारण, इस श्रेणी में बेटरमेंट को बढ़त मिलती है।

लक्ष्य योजना

बेहतरी ने लक्ष्य नियोजन को अनुभव का एक प्रमुख केंद्र बना दिया है, जिसके परिणामस्वरूप उपयोग के लिए उपलब्ध कैलकुलेटर, टूल और लक्ष्य कार्यात्मकताओं की एक शक्तिशाली श्रृंखला है।आप प्रमुख जीवन की घटनाओं जैसे सेवानिवृत्ति, प्रमुख खरीदारी, सुरक्षा जाल बनाने, शिक्षा और सामान्य निवेश के आधार पर लक्ष्य निर्धारित करेंगे।यदि आप अपने लक्ष्यों से पीछे हो जाते हैं तो जमा को समायोजित करने के लिए कुहनी के साथ सहायक संकेत भी शामिल हैं।बेटरमेंट अन्य वित्तीय खातों को आपके डैशबोर्ड में सिंक करने की क्षमता भी प्रदान करता है ताकि आप अपनी समग्र वित्तीय स्थिति के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकें।इन सभी सुविधाओं का लाभ उठाने से आपको अपने अंतिम वित्तीय गंतव्य तक पहुंचने की क्षमता की वास्तविक, ठोस समझ मिलती है।

मोहरा पीएएस में लक्ष्य नियोजन सुविधाओं की एक विस्तृत श्रृंखला है जिसका उपयोग किया जा सकता है, जिसमें बाजार सिमुलेशन उपकरण, कैलकुलेटर, कैसे-कैसे लेख और चेकलिस्ट शामिल हैं।इन नियोजन उपकरणों को शिक्षा बचत, बरसात के दिन निधि का निर्माण, सेवानिवृत्ति, और घर के लिए बचत जैसे कई लक्ष्यों पर लागू किया जा सकता है।आपको अपने डैशबोर्ड पर डिजिटल मार्गदर्शन भी प्राप्त होगा जो आपकी स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर वित्तीय सफलता की संभावना को बेहतर बनाने के तरीकों की सिफारिश करता है।बेटरमेंट की तरह, वेंगार्ड पीएएस अन्य वित्तीय खातों को आपके डैशबोर्ड से जोड़ने की क्षमता प्रदान करता है, जिससे आपको अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति के बारे में अधिक जानकारी मिलती है।अतिरिक्त प्रश्नों और नियोजन के अवसरों के लिए मानव वित्तीय सलाहकार आपके लिए बिना किसी अतिरिक्त लागत के उपलब्ध हैं।

जब लक्ष्य नियोजन की बात आती है, तो बेहतरी और मोहरा पीएएस को अनिवार्य रूप से उपलब्ध लक्ष्य नियोजन सुविधाओं की सीमा भी दी जाती है और बाहरी खातों को आपकी पूर्ण वित्तीय योजना चित्र में शामिल किया जाता है।

खाता प्रकार

वेंगार्ड पीएएस और बेटरमेंट दोनों आमतौर पर उपयोग किए जाने वाले खाता प्रकारों की एक विस्तृत श्रृंखला का समर्थन करते हैं जो अधिकांश वित्तीय लक्ष्यों को कवर करेंगे।मुख्य बात यह है कि न तो सेवा कस्टोडियल खातों की पेशकश करती है, जैसे कि यूनिफ़ॉर्म गिफ्ट्स टू माइनर्स एक्ट (यूजीएमए) और यूनिफ़ॉर्म ट्रांसफर टू माइनर्स एक्ट (यूटीएमए) खाते।उस ने कहा, अधिकांश निवेशक अपने निवेश लक्ष्यों के लिए उपयुक्त प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध कराए गए खातों को पाएंगे।

बेहतरी खाता प्रकार:

  • व्यक्तिगत कर योग्य
  • संयुक्त कर योग्य
  • पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA)
  • रोथ इरा
  • सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (SEP) IRA
  • रोलओवर आईआरए
  • विश्वास
  • उच्च ब्याज बचत

मोहरा खाता प्रकार:

  • व्यक्तिगत कर योग्य
  • संयुक्त कर योग्य
  • पारंपरिक इरा
  • रोथ इरा
  • सितंबर इरा
  • रोलओवर आईआरए
  • सरल इरा
  • विश्वास

खाता सेवाएं

बेहतरी से पैसे को प्लेटफॉर्म के अंदर और बाहर ले जाना आसान हो जाता है।आप जमा और निकासी शुरू करने के लिए अपने बैंक खाते को सीधे साइट से जोड़ सकते हैं, और अन्य संस्थानों से निवेश खाता हस्तांतरण बिना शुल्क के शुरू किया जा सकता है।आप नकद प्रबंधन और क्रिप्टो निवेश सुविधाओं का भी उपयोग कर सकते हैं, सेवा को पूरा करने में मदद कर सकते हैं ताकि आपके अधिक वित्त को एक ही स्थान पर संभाला जा सके।हालांकि, आपको मार्जिन खाते, उधार सेवाएं और स्टॉक ट्रेडिंग उपलब्ध नहीं मिलेगी।मानव वित्तीय सलाहकार एक अतिरिक्त शुल्क के लिए उपलब्ध हैं या एक बार जब आप $ 100,000 के निवेश के साथ प्रीमियर सेवा पर होते हैं।

जबकि आपके पास बेहतरी के साथ केवल पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं नहीं होंगी, वेंगार्ड पीएएस निवेश प्रबंधन प्रक्रिया और वित्तीय नियोजन क्षमताओं पर ध्यान केंद्रित करने के अनुभव को सुव्यवस्थित करता है।इसके कारण, बैंक सेवाएँ, मार्जिन खाते और व्यक्तिगत स्टॉक ट्रेडिंग उपलब्ध नहीं हैं, और केवल सीमित नकद प्रबंधन सुविधाएँ शामिल हैं।जमा और निकासी के लिए अपने बैंक को लिंक करना सरल है, जैसा कि बिना किसी शुल्क के बाहरी निवेश खातों को स्थानांतरित करना है।आपके द्वारा निवेश की गई राशि की परवाह किए बिना वित्तीय सलाह उपलब्ध है, क्योंकि सभी निवेशकों के पास 50,000 डॉलर जमा करने के साथ सलाहकार की पहुंच है।इसे एक समर्पित योजनाकार द्वारा और बढ़ाया जाता है जिसे एक बार $500,000 का निवेश करने के बाद सौंपा जाता है और एक पूर्ण धन प्रबंधन टीम प्रदान की जाती है जो एक बार $ 5 मिलियन सेवा पर होती है।

नकद प्रबंधन

बेटरमेंट ने उपलब्ध उत्पादों की एक मजबूत लाइनअप के कारण रोबो-सलाहकारों के लिए कैश मैनेजमेंट के लिए हमारा सर्वश्रेष्ठ पुरस्कार जीता।बेटरमेंट के साथ, आपके पास डेबिट कार्ड, चेकिंग अकाउंट और हाई-यील्ड सेविंग अकाउंट तक पहुंच है।एक बार जब आप स्मार्ट पोर्टफोलियो प्रबंधन, सलाह विकल्प, क्रिप्टो निवेश, और वित्तीय नियोजन सुविधाओं को ध्यान में रखते हैं, तो आप पाएंगे कि विभिन्न प्रकार की धन प्रबंधन विशेषताएं आपके वित्त को एक ही स्थान पर संभावित रूप से समेकित करना आसान बनाती हैं।

बेहतरी की तुलना में, वेंगार्ड पीएएस नकद प्रबंधन सुविधाओं के मामले में काफी कम पेशकश करता है।चूंकि बैंकिंग सेवाएं प्रदान नहीं की जाती हैं, डेबिट कार्ड, उच्च-उपज बचत खाते और चेकिंग खाते उपयोग के लिए उपलब्ध नहीं होंगे।इसके बजाय, नकद प्रबंधन आपके पोर्टफोलियो के दायरे तक सीमित है।लाभांश पुनर्निवेश स्वचालित रूप से होता है, अतिरिक्त नकदी मुद्रा बाजार खातों में चली जाती है, और शेष पोर्टफोलियो नकद शेष शुल्क के बिना आयोजित किया जाता है।

पोर्टफोलियो निर्माण

बेहतरी आपके पोर्टफोलियो का निर्माण विशेष रूप से ईटीएफ का उपयोग करके करती है, जिसमें क्रिप्टो आवंटन के लिए ऑप्ट-इन उपलब्ध है।पोर्टफोलियो रणनीतियों को कई सामान्य श्रेणियों में विभाजित किया गया है:

  • बुनियादी विविधीकरण और भारोत्तोलन के साथ कोर पोर्टफोलियो
  • गोल्डमैन सैक्स स्मार्ट बीटा पोर्टफोलियो बाजार से बेहतर प्रदर्शन का प्रयास कर रहा है
  • सामाजिक रूप से जिम्मेदार आवंटन जो सामाजिक और पर्यावरणीय कारकों के लिए अत्यधिक स्कोर करते हैं
  • लचीले पोर्टफोलियो जो निवेशक की प्राथमिकताओं द्वारा भारित सामान्य संपत्ति वर्गों की सुविधा देते हैं
  • ब्लैकरॉक ईटीएफ के साथ बनाया गया आय-केंद्रित पोर्टफोलियो

मोहरा पीएएस निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है जो आप आमतौर पर रोबो-सलाहकार स्थान में खोजने की अपेक्षा करते हैं।जबकि क्रिप्टो की पेशकश नहीं की जाती है, आप कम लागत वाले मालिकाना म्यूचुअल फंड और ईटीएफ के एक मजबूत चयन में निवेश कर सकते हैं, जिसमें केवल ईएसजी आवंटन का उपयोग करना भी शामिल है।अगर वेंगार्ड के उत्पाद पारिस्थितिकी तंत्र में कहीं और आयोजित किया जाता है तो गैर-स्वामित्व निधि का समर्थन किया जा सकता है।हालांकि, जहां वेंगार्ड पीएएस वास्तव में बाहर खड़ा है, वह आपको सक्रिय फंड चयनों तक भी पहुंच प्रदान करता है।जबकि अधिकांश पेशकश कम लागत, निष्क्रिय निवेश पर केंद्रित है, यह अद्वितीय तत्व संभावित निवेशकों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए अपील करता है।

सुधार हरावल
व्यक्तिगत स्टॉक नहीं नहीं
म्यूचुअल फंड्स नहीं हाँ
निश्चित आय नहीं नहीं
आरईआईटी नहीं हाँ
सामाजिक रूप से जिम्मेदार या ईएसजी विकल्प हाँ हाँ
ईटीएफ हाँ हाँ
गैर-मालिकाना ईटीएफ हाँ नहीं
म्यूचुअल फंड्स नहीं हाँ
विदेशी मुद्रा नहीं नहीं
क्रिप्टो हाँ नहीं

पोर्टफोलियो अनुकूलन

बेटरमेंट के पोर्टफोलियो अनुकूलन को लचीले पोर्टफोलियो के माध्यम से हाइलाइट किया जाता है, एक ऐसी सुविधा जो आपको अपने खाते के आवंटन पर अधिक नियंत्रण रखने की अनुमति देती है।इस पोर्टफोलियो विकल्प का उपयोग करके, आप अपने खाते में विशिष्ट आवंटन को अलग-अलग परिसंपत्ति वर्गों के लिए निर्देशित कर सकते हैं।जबकि सभी बेटरमेंट पोर्टफोलियो आपको अपने आवंटन के जोखिम स्तर को समायोजित करने की अनुमति देते हैं, यह फ़ंक्शन आपको अपनी पसंद के अनुसार निवेश रणनीति को और अधिक अनुकूलित करने देता है।

वेंगार्ड पीएएस एक वित्तीय सलाहकार के माध्यम से पोर्टफोलियो अनुकूलन तक पहुंचता है, जो अन्य रोबो-सलाहकार प्रसाद की तुलना में एक विशिष्ट विशेषता है।बेहतरी के विपरीत, अनुकूलन को लागू करने से पहले पहले एक वित्तीय सलाहकार के साथ चर्चा की जाती है।हालांकि यह प्रक्रिया डिजिटल नहीं है, निवेशकों को एक विशेष पोर्टफोलियो की तलाश है, लेकिन आगे बढ़ने से पहले अतिरिक्त मार्गदर्शन की आवश्यकता है, यह एक विशेष रूप से उपयोगी अनुभव होगा।

श्रेणी प्रबंधन

स्वचालित पुनर्संतुलन रोबो-सलाहकार प्लेटफॉर्म की पहचान है।यह रणनीति आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक पर रखने में मदद करती है और आपको बाजार के चलते-फिरते अपने शुरुआती आवंटन से बहुत दूर नहीं जाने देती।यदि लगातार न किया जाए तो मैन्युअल पुनर्संतुलन समय लेने वाला, महंगा और अप्रभावी हो सकता है, इसलिए इस दृष्टिकोण को स्वचालित करना वास्तव में आपकी निवेश प्रक्रिया को सुव्यवस्थित कर सकता है।बेहतरी और मोहरा पीएएस दोनों पुनर्संतुलन की पेशकश करते हैं लेकिन यहां अलग-अलग दृष्टिकोण हैं।

एक बार पोर्टफोलियो के शुरुआती भार से 3% से अधिक बहाव होने पर बेहतरी आपके आवंटन को स्वचालित रूप से पुनर्संतुलित कर देगी।अन्य निवेश खातों को जोड़कर, आपको अपनी संपूर्ण वित्तीय तस्वीर के आधार पर मार्गदर्शन भी प्राप्त होगा, लेकिन ये होल्डिंग्स आपके लिए स्वत: पुनर्संतुलित नहीं होंगी।वेंगार्ड पीएएस तिमाही आधार पर अवसरों के पुनर्संतुलन के लिए आपके पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करता है और आगे बढ़ता है यदि लक्ष्य आवंटन प्रारंभिक आवंटन से 5% से अधिक हो गया है।बेटरमेंट की तरह, वेंगार्ड पीएएस से जुड़े बाहरी वित्तीय खातों को आपकी ओर से ऑटो-रीबैलेंस नहीं किया जाएगा।

कर-लाभकारी निवेश

पोर्टफोलियो प्रबंधन का एक अन्य महत्वपूर्ण तत्व कर अनुकूलन है।बेहतरी स्वचालित रूप से उन सभी निवेशकों के लिए टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग लागू करती है जिनके पास कर योग्य खाते हैं।यह रणनीति आपको संभावित कर प्रभावों को कम करने के लिए नुकसान के साथ लाभ की भरपाई करने में मदद करती है।वेंगार्ड पीएएस आपके पोर्टफोलियो पर टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग को नियोजित नहीं करता है, इसके बजाय टैक्स प्रभाव को कम करने के लक्ष्य के साथ आपके आवंटन में कर-कुशल फंड को रणनीतिक रूप से रखने पर ध्यान केंद्रित करता है।

प्रमुख पोर्टफोलियो प्रबंधन विशेषताएं
सुधार हरावल
स्वचालित पुनर्संतुलन दैनिक निगरानी, ​​पुनर्संतुलित जब पोर्टफोलियो लक्ष्य आवंटन से 3% से अधिक गिर जाता है त्रैमासिक, पुनर्संतुलित जब पोर्टफोलियो लक्ष्य आवंटन से 5% से अधिक चला जाता है
रिपोर्टिंग सुविधाएँ नेट वर्थ, ऑनलाइन डैशबोर्ड, लक्ष्य प्रगति, निवेश प्रदर्शन, कर, विवरण नेट वर्थ, ऑनलाइन डैशबोर्ड, लक्ष्य प्रगति, निवेश प्रदर्शन, कर, विवरण
टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग हां - उपयोगकर्ताओं को निवेशित रखने और वॉश बिक्री से बचने के लिए सेटअप नहीं
बाहरी खाता सिंकिंग / समेकन हां - लक्ष्य नियोजन उद्देश्यों के लिए उपयोगकर्ता बाहरी वित्तीय खातों को लिंक कर सकते हैं।केवल बेटरमेंट होल्डिंग्स को पोर्टफोलियो समायोजन प्राप्त होता है हां - लक्ष्य नियोजन उद्देश्यों के लिए उपयोगकर्ता बाहरी वित्तीय खातों को लिंक कर सकते हैं।केवल मोहरा होल्डिंग्स को पोर्टफोलियो समायोजन प्राप्त होता है

सुरक्षा

वेंगार्ड पीएएस और बेटरमेंट दोनों ही सुरक्षा को सर्वोपरि मानते हैं।उद्योग मानक सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन (एसआईपीसी) कवरेज फर्म के विफल होने की स्थिति में प्रत्येक सेवा पर लागू किया जाता है, जो आपके खाते में कुल $500K या $250K नकद को कवर करता है।वेंगार्ड के पास एक अतिरिक्त बीमाकर्ता के माध्यम से एसआईपीसी सीमा से अधिक कवरेज है।डेटा और खाता एक्सेस एन्क्रिप्शन, सुरक्षा प्रश्न, धोखाधड़ी का पता लगाने और दो-कारक प्रमाणीकरण जैसे विभिन्न तरीकों से सुरक्षित है।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

डेस्कटॉप

वेंगार्ड पीएएस डेस्कटॉप अनुभव अपेक्षाकृत सहज है, जिसमें खाते की शेष राशि, रिपोर्टिंग विकल्प, लक्ष्य स्थिति और टैब के साथ एक डैशबोर्ड है जो आपको जो ढूंढ रहा है उसे ढूंढना आसान बनाता है।यदि आवश्यक हो तो आप सलाहकार के साथ चेक-इन करने के सुझावों के साथ, अपने समग्र खाते के स्वास्थ्य को भी देख सकेंगे।खाता समन्वयन सुविधा विस्तृत लेकिन प्रभावी है, जिससे आपको यह पता चलता है कि आप आर्थिक रूप से कहां खड़े हैं।

बेहतरी एक उपयोगकर्ता के अनुकूल अनुभव भी प्रदान करती है, जिससे वित्तीय उपकरण, रिपोर्टिंग सुविधाएँ, कैलकुलेटर और धन की आवाजाही सहज हो जाती है।आपको प्रदर्शन से संबंधित कार्यक्षमता भी मिलेगी और खाता विवरण समग्र डैशबोर्ड को अधिक प्रभावशाली और उपयोगी बनाता है।यदि आप अन्य वित्तीय खातों को जोड़ने का निर्णय लेते हैं, तो आपकी पूरी वित्तीय तस्वीर की निगरानी सुचारू रूप से की जा सकती है।

मोबाइल एप्लिकेशन

लक्ष्य पर नज़र रखने और उच्च स्तरीय खाता शेष जानकारी देखने के लिए वेंगार्ड का मोबाइल ऐप सबसे अधिक फायदेमंद है।जबकि आपके पास एक बड़े नेविगेशनल मेनू तक पहुंच होगी, मोबाइल अनुभव डेस्कटॉप अनुभव की सभी कार्यक्षमता प्रदान नहीं करता है।फिर भी, उपयोगकर्ता प्रभावी ढंग से नेविगेट करने और उपलब्ध अधिकांश सुविधाओं को खोजने में सक्षम होंगे।

बेहतरी उनके मोबाइल अनुभव के लिए अत्यधिक रैंक करती है, आईओएस संस्करण के लिए 4.8 और एंड्रॉइड पर 4.6 स्कोर करती है।आपको ऐप पर वही फुल फीचर फंक्शनलिटी मिलेगी जो आप डेस्कटॉप वर्जन पर पाएंगे, जो कि मोबाइल-फर्स्ट यूजर्स के लिए बहुत अच्छी खबर है।

ग्राहक सेवा

जबकि सप्ताहांत में कोई भी प्लेटफॉर्म ग्राहक सेवा तक पहुंच प्रदान नहीं करता है, वेंगार्ड पीएएस सलाहकारों को वीडियो चैट के लिए आपके साथ जुड़ने के द्वारा अधिक मानवीय अनुभव का समर्थन करता है।हालांकि दोनों सेवाएं वित्तीय मार्गदर्शन पर जोर देती हैं, यह स्पष्ट है कि वेंगार्ड पीएएस यह सुनिश्चित करने के लिए अतिरिक्त कदम उठाता है कि आप निवेश रणनीति के साथ सहज और गठबंधन हैं।यदि आप अपने प्रश्नों के उत्तर ऑनलाइन खोजना चाहते हैं, तो आप पाएंगे कि प्रत्येक प्लेटफ़ॉर्म अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करता है जो अधिकांश पूछताछ को संबोधित करेगा।

सुधार हरावल
फोन संपर्क उपलब्ध हाँ: एम-एफ 9am - 6pm EST हाँ: एम-एफ, सुबह 8 बजे - शाम 8 बजे ईएसटी
प्रमाणित सलाहकार के साथ पूर्व-वित्त पोषण फोन परामर्श नहीं हाँ
ऑनलाइन चैट उपलब्ध हाँ - केवल चैटबॉट हाँ - केवल वीडियो चैट
वेबसाइट अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न अनुभाग हाँ - अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों की विस्तृत श्रृंखला हाँ - अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों की विस्तृत श्रृंखला

फीस

लागत कम रखना रोबो-सलाहकारों का एक मुख्य घटक है, और बेटरमेंट और वैनगार्ड पीएएस दोनों प्रदान करते हैं ताकि आप पारंपरिक विकल्पों की तुलना में अपनी ओर से अधिक पैसा निवेश कर सकें।बेहतरी अलग-अलग शुल्क संरचनाओं के साथ दो अलग-अलग अनुभव प्रदान करती है।डिजिटल निवेश योजना में डिजिटल सलाह, टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग, ऑटोमैटिक रीबैलेंसिंग और 0.25% वार्षिक शुल्क के लिए खातों और पोर्टफोलियो का पूरा सूट शामिल है।प्रीमियम निवेश योजना की कीमत सालाना 0.40% है और इसमें डिजिटल निवेश योजना सुविधाएँ और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ™ के साथ असीमित संचार शामिल हैं।

वेंगार्ड पीएएस एक सच्चे रोबो-सलाहकार की तुलना में एक वित्तीय योजनाकार के साथ जोड़े गए डिजिटल निवेश प्रबंधन का एक संकर है।फिर भी, प्रति वर्ष आपके पोर्टफोलियो बैलेंस के 0.30% पर अन्य पोर्टफोलियो प्रबंधन समाधानों की तुलना में शुल्क कम है।कुछ स्तरीय प्रबंधन शुल्क छूट भी हैं जो आपकी होल्डिंग के रूप में प्रमुख थ्रेसहोल्ड से गुजरती हैं, $ 5 मिलियन से ऊपर की संपत्ति पर 0.20% की गिरावट के साथ, $ 10 मिलियन से ऊपर 0.10% और $ 25 मिलियन से ऊपर 0.05%।यह उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्तियों को लक्षित करने वाले अन्य डिजिटल निवेश प्रबंधकों की तुलना में मोहरा पीएएस को अत्यधिक प्रतिस्पर्धी बनाता है।बेटरमेंट की तरह, पोर्टफोलियो के भीतर फंड से संबंधित अतिरिक्त व्यय अनुपात हैं, लेकिन ये उद्योग में कम और प्रतिस्पर्धी भी हैं।

श्रेणी सुधार हरावल
$5,000 खाते के लिए प्रबंधन शुल्क $12.50 - डिजिटल एन/ए
$25,000 खाते के लिए प्रबंधन शुल्क $62.50 - डिजिटल एन/ए
$100,000 खाते के लिए प्रबंधन शुल्क $400 - प्रीमियम $300
समाप्ति शुल्क $0 $0
व्यय अनुपात 0.09% औसत 0.09% औसत
म्यूचुअल फंड्स एन/ए एन/ए

हमारा टेक

बेहतरी और वेंगार्ड पीएएस दोनों प्रभावशाली पोर्टफोलियो प्रबंधन समाधान हैं जो आपको अपने निवेश को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और संभावित रूप से आपके वित्तीय परिणामों में सुधार करने में मदद कर सकते हैं।दोनों के बीच निर्णय लेना वित्तीय सलाहकार के लिए आपकी इच्छा, आपको कितना निवेश करना है, और पोर्टफोलियो प्रबंधन प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है।आवंटन अनुकूलन और प्रदान की गई खाता सेवाएं भी एक महत्वपूर्ण कारक हैं।इस मामले में, सेवाओं के बीच सबसे स्पष्ट अंतर न्यूनतम निवेश आवश्यकता है।

वेंगार्ड पीएएस में रोबो-सलाहकार स्थान में उच्चतम न्यूनतम जमा सीमा है, क्योंकि आपको सेवा तक पहुंचने के लिए कम से कम $50,000 की आवश्यकता होगी।यदि आप अभी अपनी वित्तीय यात्रा शुरू कर रहे हैं या किसी सलाहकार तक पहुंच की आवश्यकता नहीं है, तो बेटरमेंट की डिजिटल सेवा एक स्पष्ट विकल्प है।उच्च शेष राशि वाले निवेशक, जो मौजूदा मोहरा ग्राहक हैं, या जो स्वचालित निवेश के साथ जोड़े गए एक मजबूत मानवीय तत्व को पसंद करते हैं, उन्हें मोहरा पीएएस में एक शानदार लैंडिंग स्थान मिलेगा।हालांकि, अन्य सभी समान होने के कारण, बेटरमेंट एक अधिक अच्छी तरह से गोल पेशकश प्रदान करता है जिसमें नकदी प्रबंधन और क्रिप्टो शामिल हैं जो आपको आपके वित्तीय गंतव्य की ओर ले जाने में मदद करने के लिए आवश्यक सभी सुविधाओं के साथ जाते हैं।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया में हमारा मिशन निवेशकों को व्यापक और निष्पक्ष रोबो-सलाहकारों की समीक्षा और रेटिंग प्रदान करना है।माइकल सैकिटेलो के नेतृत्व में शोधकर्ताओं और विशेषज्ञ लेखकों की हमारी टीम ने खाता सेटअप प्रक्रिया, लक्ष्य नियोजन उपकरण, खाता सेवा विकल्प, पोर्टफोलियो निर्माण प्रसाद, पोर्टफोलियो प्रबंधन, मोबाइल और डेस्कटॉप उपयोगकर्ता सहित रोबो-सलाहकार के मंच के सभी पहलुओं का मूल्यांकन करने में महीनों बिताए। अनुभव, शैक्षिक सामग्री, शुल्क और सुरक्षा।इस मूल्यांकन के हिस्से के रूप में, हम महत्वपूर्ण डेटा बिंदुओं को निकालते हैं जो हमारे मात्रात्मक मॉडल द्वारा भारित होते हैं जो एक शक्तिशाली स्टार-स्कोरिंग सिस्टम का उत्पादन करते हैं।

व्यक्तिगत निवेशक को ध्यान में रखते हुए, हमने नौ प्रमुख श्रेणियों में सर्वश्रेष्ठ समग्र रोबो-सलाहकार और सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार खोजने के लिए एक व्यापक रैंकिंग पद्धति तैयार की है।प्रत्येक सलाहकार को प्रत्येक लागू श्रेणी में प्रदर्शन को रेट करने के लिए कई चरों में स्कोर किया जाता है।समग्र पुरस्कार के लिए स्कोर श्रेणियों का भारित औसत है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है।हमारी 2019 की समीक्षा 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है, जिसमें उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमताएं, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा शामिल हैं।हमने 300 से अधिक डेटा अंक एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में तौले गए।

हमारे द्वारा समीक्षा किए गए प्रत्येक रोबो-सलाहकार को उनके मंच के बारे में 50-सूत्रीय सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था जिसका हमने अपने मूल्यांकन में उपयोग किया था।कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के व्यक्तिगत प्रदर्शन भी प्रदान किए।

थेरेसा डब्ल्यू के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम।कैरी ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस उद्योग-में-उद्योग पद्धति को विकसित किया।हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।