सीडी दर रुझान, 6 जून का सप्ताह: दरें सपाट

मई में नाटकीय वृद्धि देखने के बाद, कुछ बैंकों और क्रेडिट यूनियनों ने एक ही सप्ताह में कई बार दरों में वृद्धि की, जून में अब तक जमा प्रमाणपत्र (सीडी) दरें समान हैं।शीर्ष दरें इस सप्ताह बनाम पिछले सोमवार सभी प्रमुख शर्तों में पूरी तरह से स्थिर थीं।

सीडी टर्म पिछले सप्ताह की शीर्ष राष्ट्रीय दर इस सप्ताह की शीर्ष राष्ट्रीय दर परिवर्तन
6 महीने 1.60% एपीवाई 1.60% एपीवाई कोई परिवर्तन नहीं होता है
1 साल 2.26% एपीवाई 2.26% एपीवाई कोई परिवर्तन नहीं होता है
2 साल 3.00% एपीवाई 3.00% एपीवाई कोई परिवर्तन नहीं होता है
3 वर्ष 3.25% एपीवाई 3.25% एपीवाई कोई परिवर्तन नहीं होता है
५ साल 3.21% एपीवाई 3.21% एपीवाई कोई परिवर्तन नहीं होता है

मार्च से मई तक सीडी दरों में नाटकीय रूप से वृद्धि हुई, बैंकों और क्रेडिट यूनियनों ने पहले अपेक्षित फेड दर वृद्धि की प्रत्याशा में अपनी जमा दरों को बढ़ाया, और बाद में फेड के बढ़ने के बाद वास्तव में हुआ।नतीजतन, 2021 के अंत से सीडी की दरें न केवल चढ़ी हैं, वे कई गुना बढ़ गई हैं, इस सप्ताह की शीर्ष दरें दोगुनी या तिगुनी हैं, जो कुछ महीने पहले सबसे अच्छी सीडी का भुगतान कर रही थीं।

उदाहरण के लिए, 3 साल की सीडी लें।राष्ट्रीय स्तर पर उपलब्ध 3-वर्षीय सीडी पर उच्चतम दर दिसंबर के अंत में 1.11% थी।आज, सबसे अधिक भुगतान करने वाले 36-महीने के प्रमाणपत्र की दर 3.25% है।

ध्यान दें कि यहां उद्धृत "शीर्ष दरें" राष्ट्रीय स्तर पर उपलब्ध उच्चतम दरें हैं, इन्वेस्टोपेडिया ने सैकड़ों बैंकों और क्रेडिट यूनियनों पर अपने दैनिक दर अनुसंधान में पहचान की है।यह राष्ट्रीय औसत से बहुत अलग है, जिसमें उस अवधि के साथ सीडी की पेशकश करने वाले सभी बैंक शामिल हैं, जिसमें कई बड़े बैंक भी शामिल हैं जो ब्याज में कम भुगतान करते हैं।इस प्रकार, राष्ट्रीय औसत हमेशा काफी कम होता है, जबकि खरीदारी करके आप जिन शीर्ष दरों का पता लगा सकते हैं, वे अक्सर 10 से 12 गुना अधिक होती हैं।

फेडरल रिजर्व और सीडी दरें

हर छह से आठ सप्ताह में, फेडरल रिजर्व की दर-निर्धारण समिति दो दिवसीय बैठक करती है।साल भर में आठ सभाओं के प्राथमिक परिणामों में से एक फेड की घोषणा है कि क्या वे संघीय निधि दर को ऊपर, नीचे या अपरिवर्तित कर रहे हैं।

संघीय निधि दर सीधे तौर पर यह निर्धारित नहीं करती है कि बैंक सीडी जमा के लिए ग्राहकों को क्या भुगतान करेंगे।इसके बजाय, फ़ेडरल फ़ंड रेट बस वह दर है जो बैंक एक-दूसरे को भुगतान करते हैं जब वे उधार लेते हैं या अपने अतिरिक्त भंडार को एक-दूसरे को रात भर उधार देते हैं।हालांकि, जब संघीय निधि दर शून्य से कुछ अधिक होती है, तो यह बैंकों को उपभोक्ताओं को जमा के संभावित सस्ते स्रोत के रूप में देखने के लिए एक प्रोत्साहन प्रदान करता है, जिसे वे तब बचत, मुद्रा बाजार और सीडी दरों को बढ़ाकर आकर्षित करने का प्रयास करते हैं।

महामारी की शुरुआत में, फेड ने अर्थव्यवस्था को वित्तीय आपदा से बचाने में मदद करने के लिए एक आपातकालीन दर में शून्य प्रतिशत की कटौती की घोषणा की।और पूरे दो वर्षों तक, संघीय निधि दर शून्य प्रतिशत पर रही।

लेकिन मार्च 2022 में, फेड ने 0.25% की दर में वृद्धि शुरू की और संकेत दिया कि यह कई में से पहला होगा।मई 2022 की बैठक तक, फेड पहले से ही दूसरी वृद्धि की घोषणा कर रहा था, और इस बार अधिक नाटकीय 0.50%।

फेड द्वारा कोई भी दर परिवर्तन करने से पहले, आमतौर पर इसकी उचित समझ होती है कि वे वास्तव में इसकी घोषणा करने से पहले क्या अनावरण करेंगे।नतीजतन, कई बैंक और क्रेडिट यूनियन अग्रिम दर में वृद्धि करना शुरू कर देते हैं, जबकि अन्य तब तक इंतजार करने का विकल्प चुनते हैं जब तक कि दरों में बढ़ोतरी को पुख्ता नहीं किया जाता।

सीडी दरों के लिए अनुमानित रुझान क्या है?

मार्च और मई में फेड की दर में वृद्धि अभी शुरुआत थी।दरें बढ़ाना मुद्रास्फीति से लड़ने का एक तरीका है, और अमेरिकी मुद्रास्फीति अभी असाधारण रूप से गर्म चल रही है, फेड सार्वजनिक रूप से 2022 के माध्यम से और 2023 में कई दरों में बढ़ोतरी की एक श्रृंखला को लागू करने की योजना बना रहा है।

विशेष रूप से, यह उम्मीद की जाती है कि फेड दो और 0.50% दर वृद्धि शुरू करेगा, और फिर वर्ष समाप्त होने से पहले शायद तीन और 0.25% बढ़ जाएगा।यह संघीय निधि दर को उसके वर्तमान 0.75% के स्तर से 2.50% या उससे अधिक तक ले जा सकता है।

जबकि फेड दर बंधक दरों जैसे दीर्घकालिक ऋण को प्रभावित नहीं करती है, यह सीधे अल्पकालिक उपभोक्ता ऋण और जमा की दिशा को प्रभावित करती है।इसलिए 2022 की कई दरों में बढ़ोतरी अभी भी बाकी है, इस वर्ष की प्रगति के साथ सीडी दरों में काफी वृद्धि होने की उम्मीद है।

इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अब सीडी में लॉक करने से बचना चाहिए।लेकिन इसका मतलब यह है कि आपको शायद छोटी अवधि के प्रमाणपत्रों पर विचार करना चाहिए, ताकि आप उच्च दरों पर पूंजीकरण करने में सक्षम हों जो कि बहुत दूर भविष्य में उपलब्ध न हों।एक अन्य विकल्प एक विशेष सीडी प्रकार पर विचार करना है, जिसे कभी-कभी "अपनी दर सीडी बढ़ाएं" कहा जाता है, जो आपको अपनी मौजूदा सीडी पर एक दर वृद्धि को सक्रिय करने की अनुमति देता है यदि दरें काफी अधिक हो जाती हैं।

दर संग्रह पद्धति प्रकटीकरण

हर कारोबारी दिन, इन्वेस्टोपेडिया 200 से अधिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के दर डेटा को ट्रैक करता है जो देश भर में ग्राहकों को सीडी प्रदान करते हैं, और प्रत्येक प्रमुख अवधि में शीर्ष-भुगतान प्रमाणपत्रों की दैनिक रैंकिंग निर्धारित करते हैं।हमारी सूचियों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, संस्था का संघीय बीमा होना चाहिए (बैंकों के लिए FDIC, क्रेडिट यूनियनों के लिए NCUA), और सीडी की न्यूनतम प्रारंभिक जमा राशि $ 25,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए।