गृह इक्विटी ऋण और कॉलेज वित्तीय सहायता

यदि आपका बच्चा अगले कुछ वर्षों में कॉलेज के लिए आवेदन करने जा रहा है, तो आपने शायद इसके लिए भुगतान करने के कई अलग-अलग तरीकों पर विचार किया है।कई परिवारों के लिए, वित्तीय सहायता उस गणना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होगी।साली मॅई और मार्केट रिसर्च कंपनी इप्सोस के 2021 के सर्वेक्षण के अनुसार, देश भर में, परिवारों ने 2020-21 स्कूल वर्ष के दौरान कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए औसतन $ 26,373 खर्च किए।उस राशि का लगभग आधा (45%) वित्तीय सहायता से आया।

आपकी परिस्थितियों के आधार पर, कॉलेज के लिए पैसे जुटाने के लिए अन्य विकल्प भी हो सकते हैं।इनमें से एक वह इक्विटी है जो आप अपने घर में रखते हैं, जिसे होम इक्विटी लोन या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट का उपयोग करके एक्सेस किया जा सकता है।या तो नकदी का उपयोग करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है जिसे आप कॉलेज के खर्चों में डाल सकते हैं।

लेकिन ये दो फंडिंग स्रोत कैसे बातचीत करते हैं?क्या होम इक्विटी लोन वित्तीय सहायता के लिए आपकी योग्यता को प्रभावित करता है?इस लेख में, हम दोनों सवालों के जवाब देंगे।

चाबी छीन लेना

  • कॉलेज की वित्तीय सहायता के लिए आपकी (या आपके बच्चे की) योग्यता तय करने के लिए दो मुख्य टूल का उपयोग किया जाता है: FAFSA और CSS प्रोफ़ाइल।
  • FAFSA होम इक्विटी को ध्यान में नहीं रखता है।
  • सीएसएस प्रोफाइल करता है, लेकिन वित्तीय सहायता की बात आती है तो प्रत्येक कॉलेज के अपने नियम होते हैं कि घर की इक्विटी कितनी मायने रखती है।
  • दोनों प्रणालियाँ उस नकदी को ध्यान में रखती हैं जिसे आप चेकिंग और बचत खातों में रखते हैं।
  • यदि आप कॉलेज को वित्तपोषित करने के लिए अपने घर की इक्विटी का उपयोग करना चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप ऋण लेने से पहले वित्तीय सहायता के लिए आवेदन करते हैं; अन्यथा, नकद आपकी संपत्ति में गिना जाएगा।
  • वैकल्पिक रूप से, आप होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) ले सकते हैं, जो आपको अपनी होम इक्विटी पर आहरण करते समय अधिक लचीला होने की अनुमति देता है।

होम इक्विटी और कॉलेज वित्तीय सहायता

जब वित्तीय सहायता के लिए आपका (या आपके बच्चे का) आकलन करने की बात आती है, तो दो मुख्य उपकरण हैं जिनका उपयोग कॉलेज करते हैं: FAFSA, और CSS प्रोफ़ाइल।प्रत्येक आपके घर की इक्विटी को अलग तरह से मानता है।

FAFSA को आपके द्वारा बचत और चेकिंग खातों में रखी गई नकदी की जानकारी की आवश्यकता होती है, लेकिन जब कॉलेज की वित्तीय सहायता के लिए आपकी पात्रता की बात आती है, तो यह सीधे आपकी घरेलू इक्विटी पर विचार नहीं करता है।FAFSA नकद, बैंक खातों, सभी प्रकार के निवेशों, 529 योजनाओं, प्री-पेड ट्यूशन योजनाओं और कवरडेल खातों को अन्य बातों के अलावा, संभावित धन स्रोतों के रूप में गिना जाता है, जिन्हें एक परिवार कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए टैप कर सकता है।छात्र संपत्ति कॉलेज की लागत में अपेक्षित पारिवारिक योगदान (ईएफसी) को 20% तक बढ़ा देती है।मूल संपत्ति ईएफसी को 5.64% तक बढ़ा देती है।आप जिस घर में रहते हैं, उसका मूल्य और उसका अनुपात आपके पास है, इससे आपको मिलने वाली सहायता पर कोई फर्क नहीं पड़ता, यदि आप या आपका बच्चा FAFSA का उपयोग करने के लिए आवेदन कर रहे हैं।

सीएसएस प्रोफाइल थोड़ा और जटिल है।कॉलेज की लागतों के लिए अपेक्षित पारिवारिक योगदान (ईएफसी) की गणना करते समय, इस उपकरण में आपके नकद खातों के मूल्य के साथ-साथ आपके घर में मौजूद इक्विटी भी शामिल है।यहां जटिलता यह है कि सीएसएस प्रोफाइल का उपयोग करने वाला प्रत्येक स्कूल इसे थोड़ा अलग तरीके से उपयोग करता है, और घर की इक्विटी की अधिकतम राशि पर एक अलग कैप लगाता है जिस पर विचार किया जाएगा।

उदाहरण के लिए, कुछ स्कूल ईएफसी में आपकी आय के गुणक के रूप में गणना की जाने वाली इक्विटी की मात्रा को सीमित कर देते हैं।इसलिए यदि आपकी पारिवारिक आय $75,000 है, तो स्कूल आपकी आय को दोगुना करने के लिए केवल इक्विटी पर विचार कर सकता है, जिससे अधिकतम इक्विटी की गणना सीएसएस प्रोफ़ाइल 150,000 डॉलर में की जाएगी।हालांकि, प्रत्येक कॉलेज अलग है, और यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपके चुने हुए कॉलेज सीएसएस प्रोफाइल के साथ कैसे काम करते हैं, इससे पहले कि आप एक के लिए प्रतिबद्ध हों।एडमिट, एक कॉलेज सलाहकार कंपनी, एक कैलकुलेटर प्रदान करती है जो आपको यह तुलना करने में मदद कर सकती है।

आपको (या आपके बच्चे) को मिलने वाली कॉलेज वित्तीय सहायता की राशि का आकलन करने के लिए दो टूल का उपयोग किया जाता है: FAFSA और CSS प्रोफ़ाइल।एफएएफएसए आपकी संपत्ति के हिस्से के रूप में आपकी घरेलू इक्विटी पर विचार नहीं करता है; सीएसएस प्रोफाइल करता है, लेकिन प्रत्येक कॉलेज इसे अलग तरह से लागू करता है।

कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए होम इक्विटी ऋण का उपयोग करना

हालांकि एफएएफएसए और सीएसएस प्रोफाइल घरेलू इक्विटी से निपटने के तरीकों के बीच मतभेद हैं, वे एक महत्वपूर्ण संबंध में समान हैं - दोनों में आपकी संपत्ति के हिस्से के रूप में नकद शामिल है।यदि आप होम इक्विटी ऋण लेते हैं, तो आप अपनी घरेलू इक्विटी को एकमुश्त नकद में परिवर्तित कर रहे हैं।इसका मतलब यह है कि यदि आप कॉलेज की वित्तीय सहायता के लिए आवेदन करने से पहले होम इक्विटी ऋण लेते हैं, तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपका कॉलेज किस मूल्यांकन उपकरण का उपयोग करता है, आपको इस नकदी की गणना करनी होगी।

यदि आप कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए अपनी घरेलू इक्विटी का उपयोग करना चाहते हैं, और इस संभावित समस्या से छुटकारा पाना चाहते हैं, तो आपके लिए कई विकल्प खुले हैं।

यदि कॉलेज आपने (या आपके बच्चे) ने FAFSA का उपयोग करने के लिए आवेदन किया है, तो आप FAFSA फॉर्म भरने के बाद होम इक्विटी ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।इसका मतलब यह है कि आपने अपने होम इक्विटी ऋण से जो नकद प्राप्त किया है, वह आपके ईएफसी में नहीं गिना जाएगा।यह संभव है क्योंकि FAFSA आपकी "पूर्व-पूर्व वर्ष" संपत्ति पर आधारित है-अर्थात, यह पिछले वर्ष के शैक्षणिक वर्ष से पहले कर वर्ष पर आधारित है, और इस प्रकार दो वर्षीय आय जानकारी पर आधारित है।इस वजह से, जब आप या आपका बच्चा पहले से ही कॉलेज के तीसरे वर्ष में हैं, तब तक इसे निकालने के दो साल बाद तक आपके होम इक्विटी ऋण को आपकी वित्तीय सहायता पात्रता में शामिल नहीं किया जाएगा।

दूसरा विकल्प होम इक्विटी ऋण के बजाय होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) लेना है।एचईएलओसी आपको जितनी चाहें उतनी (या कम) घरेलू इक्विटी आकर्षित करने की अनुमति देता है, भले ही परिवर्तनीय ब्याज दरों पर।यह आपको कॉलेज ट्यूशन के लिए जितना आवश्यक हो उतना आकर्षित करने की अनुमति देता है, आपके बैंक खाते में बड़ी मात्रा में नकदी के बिना जो आपकी वित्तीय सहायता को प्रभावित कर सकता है।

बेशक, इनमें से कोई भी दृष्टिकोण काम नहीं करेगा यदि कोई कॉलेज सीएसएस प्रोफाइल का उपयोग करता है, क्योंकि उस स्थिति में आपके घर में इक्विटी को आपके ईएफसी में गिना जाएगा, चाहे आपने इसे ऋण के रूप में लिया हो या नहीं।

क्या होम इक्विटी कॉलेज की वित्तीय सहायता को प्रभावित करती है?

यह।CSS प्रोफ़ाइल—उन दो मुख्य उपकरणों में से एक, जिनका उपयोग कॉलेज वित्तीय सहायता के लिए आपकी योग्यता का आकलन करने के लिए करते हैं—कॉलेज के आवेदकों और उनके माता-पिता के स्वामित्व वाली घरेलू इक्विटी को ध्यान में रखते हैं।

क्या मैं कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए होम इक्विटी ऋण का उपयोग कर सकता हूं?

आप कर सकते हैं, लेकिन यह कॉलेज के लिए भुगतान करने का सबसे अच्छा तरीका नहीं हो सकता है।ऐसा ऋण प्राप्त करना संभव हो सकता है जिसे विशेष रूप से कॉलेज ट्यूशन के लिए भुगतान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और यदि आप अपने भुगतानों में पिछड़ जाते हैं तो यह आपके घर को जोखिम में नहीं डालता है।

क्या मैं कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए होम इक्विटी ऋण का उपयोग कर सकता हूं?

यह उस उपकरण पर निर्भर करता है जिसका उपयोग प्रत्येक कॉलेज करता है: FAFSA या CSS प्रोफ़ाइल।होम इक्विटी की गिनती के मामले में प्रत्येक कॉलेज के कुछ अलग नियम भी होते हैं, जो आपको (या आपके बच्चों को) मिलने वाली वित्तीय सहायता की मात्रा में बड़ा अंतर ला सकते हैं।सुनिश्चित करें कि आप प्रतिबद्ध होने से पहले कॉलेज की प्रक्रियाओं को समझते हैं।

तल - रेखा

कॉलेज की वित्तीय सहायता के लिए आपकी (या आपके बच्चे की) योग्यता तय करने के लिए दो मुख्य टूल का उपयोग किया जाता है: FAFSA और CSS प्रोफ़ाइल।FAFSA होम इक्विटी को ध्यान में नहीं रखता है।सीएसएस प्रोफाइल करता है, लेकिन वित्तीय सहायता की बात आती है तो प्रत्येक कॉलेज के अपने नियम होते हैं कि घर की इक्विटी कितनी मायने रखती है।दोनों प्रणालियाँ उस नकदी को ध्यान में रखती हैं जिसे आप चेकिंग और बचत खातों में रखते हैं।

यदि आप कॉलेज को वित्तपोषित करने के लिए अपने घर की इक्विटी का उपयोग करना चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप ऋण लेने से पहले वित्तीय सहायता के लिए आवेदन करते हैं; अन्यथा, नकद आपकी संपत्ति में गिना जाएगा।वैकल्पिक रूप से, आप होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) ले सकते हैं, जो आपको अपनी होम इक्विटी पर आहरण करते समय अधिक लचीला होने की अनुमति देता है।