मुझे रिटायर होने के लिए कितना बचत करने की आवश्यकता है?

रिटायरमेंट प्लानिंग का एक अहम हिस्सा इस सवाल का जवाब देना है: रिटायरमेंट के लिए मुझे कितनी बचत करने की जरूरत है?उत्तर अलग-अलग व्यक्ति द्वारा भिन्न होता है, और यह काफी हद तक आपकी आय पर निर्भर करता है और जीवनशैली जो आप चाहते हैं और सेवानिवृत्ति में वहन कर सकते हैं।

यह जानना कि अब आप कितने साल के हैं, इसके आधार पर आपको कितनी बचत करने की जरूरत है, यह सिर्फ पहला कदम है, लेकिन यह आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करने के रास्ते पर शुरू करता है।कुछ सरल सूत्र हैं जिनका उपयोग आप संख्याओं के साथ आने के लिए कर सकते हैं।

चाबी छीन लेना

  • रिटायरमेंट के लिए आपको कितनी बचत करने की जरूरत है, यह आपकी वर्तमान आय और रिटायरमेंट के समय आपकी जीवनशैली पर निर्भर करता है।
  • यह जानने के लिए कि आपको "उम्र के अनुसार" कितनी बचत करने की आवश्यकता है, आपको ट्रैक पर बने रहने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद कर सकता है।
  • कुछ सरल सूत्र हैं जिनका उपयोग आप संख्याओं के साथ आने के लिए कर सकते हैं।

मुझे रिटायर होने के लिए कितना बचत करने की आवश्यकता है?

कई सेवानिवृत्ति विशेषज्ञ आपके सेवानिवृत्ति पूर्व वेतन का 10 गुना बचत करने और आपकी सेवानिवृत्ति पूर्व वार्षिक आय के 80% पर रहने की योजना बनाने जैसी रणनीतियों की सलाह देते हैं।

इसका मतलब है कि यदि आप सेवानिवृत्ति पर सालाना $ 100,000 कमाते हैं, तो आपको कार्यबल छोड़ने के बाद आरामदायक जीवन शैली के लिए प्रति वर्ष कम से कम $ 80,000 की आवश्यकता होती है।

इस राशि को आय के अतिरिक्त स्रोतों, जैसे सामाजिक सुरक्षा, पेंशन और अंशकालिक रोजगार के साथ-साथ आपके स्वास्थ्य और वांछित जीवन शैली जैसे कारकों के आधार पर ऊपर या नीचे समायोजित किया जा सकता है।

4% नियम

यह निर्धारित करने के लिए कि आपको अपनी आवश्यक आय उत्पन्न करने के लिए कितनी बचत करने की आवश्यकता होगी, एक उपयोग में आसान फॉर्मूला है अपनी वांछित वार्षिक सेवानिवृत्ति आय को 4% से विभाजित करना, जिसे 4% नियम के रूप में जाना जाता है।

$80,000 की आय के लिए, आपको लगभग $2 मिलियन ($80,000 /0.04) के सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे की आवश्यकता होगी। यह रणनीति करों और मुद्रास्फीति के बाद निवेश पर 5% रिटर्न मानती है, कोई अतिरिक्त सेवानिवृत्ति आय नहीं है, जैसे कि सामाजिक सुरक्षा, और एक जीवन शैली जो आप रिटायर होने के समय जी रहे होंगे।

सामान्य तौर पर, 4% नियम मानता है कि आप सेवानिवृत्ति में 30 साल तक जीवित रहेंगे।लंबे समय तक जीने वाले सेवानिवृत्त वयस्कों को लंबे समय तक चलने के लिए अपने पोर्टफोलियो की आवश्यकता होती है, और चिकित्सा लागत और अन्य खर्च आपकी उम्र के रूप में बढ़ सकते हैं।

आयु के अनुसार सेवानिवृत्ति बचत

अपने जीवन के प्रत्येक चरण में आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितनी बचत करनी चाहिए, यह जानने से आपको उस सभी महत्वपूर्ण प्रश्न का उत्तर देने में मदद मिलती है: "मुझे सेवानिवृत्त होने की कितनी आवश्यकता है?"यहां कुछ उपयोगी सूत्र दिए गए हैं जो आपको सेवानिवृत्ति की राह पर आयु-आधारित बचत लक्ष्य निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं।

आपके वेतन का प्रतिशत

यह पता लगाने के लिए कि आपको अपने जीवन के विभिन्न चरणों में कितना संचय करने की आवश्यकता है, अपने वेतन का एक प्रतिशत बचाने के संदर्भ में सोचना उपयोगी हो सकता है।

फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट आपके सकल वेतन का 15% आपके 20 के दशक में शुरू करने और आपके कामकाजी जीवन के दौरान जारी रखने का सुझाव देता है।इसमें विभिन्न सेवानिवृत्ति खातों के साथ-साथ उन खातों में आपको प्राप्त होने वाले किसी भी नियोक्ता योगदान में बचत शामिल होनी चाहिए, यह मानते हुए कि आपके पास 401 (के) या किसी अन्य नियोक्ता-प्रायोजित योजना तक पहुंच है।

आयु के अनुसार सेवानिवृत्ति के लिए कितनी बचत करें

फिडेलिटी निम्नलिखित बेंचमार्क की भी सिफारिश करती है - आपकी वार्षिक आय के गुणक के आधार पर - जब तक आप निम्नलिखित आयु तक नहीं पहुँचते, तब तक आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितनी बचत करनी चाहिए थी।

आयु के अनुसार लक्ष्य सेवानिवृत्ति बचत
आयु वार्षिक वेतन
30 1x वार्षिक वेतन
40 3x वार्षिक वेतन
50 6x वार्षिक वेतन
60 8x वार्षिक वेतन
67 10x वार्षिक वेतन
स्रोत: निष्ठा

एक वैकल्पिक सूत्र

एक और, अधिक अनुमानी सूत्र यह मानता है कि आपको अपने सकल वेतन का 25% हर साल बचाना चाहिए, जो आपके 20 के दशक में शुरू होता है।25% बचत का आंकड़ा कठिन लग सकता है।लेकिन यह न भूलें कि इसमें न केवल 401 (के) होल्डिंग्स और आपके नियोक्ता से मिलान योगदान शामिल है, बल्कि अन्य प्रकार की सेवानिवृत्ति बचत भी शामिल है।

यदि आप इस फॉर्मूले का पालन करते हैं, तो यह आपको 30 साल की उम्र तक अपना पूरा वार्षिक वेतन जमा करने की अनुमति देगा।समान औसत बचत दर को जारी रखने से निम्नलिखित प्राप्त होना चाहिए:

  • आयु 35—वार्षिक वेतन का दो गुना
  • आयु 40—वार्षिक वेतन का तीन गुना
  • आयु 45- वार्षिक वेतन का चार गुना
  • आयु 50—वार्षिक वेतन का पांच गुना
  • आयु 55—सालाना वेतन का छह गुना
  • आयु 60—सात गुना वार्षिक वेतन
  • आयु 65—वार्षिक वेतन का आठ गुना

आप 15% या 25% बचत दिशानिर्देश का पालन करने की कोशिश करते हैं या नहीं, संभावना है कि आपकी बचत करने की वास्तविक क्षमता जीवन की घटनाओं से प्रभावित होगी जैसे कि COVID-19 महामारी के दौरान कई लोगों की नौकरी छूट गई।

आयु के अनुसार सेवानिवृत्ति बचत विश्वास

चिंतित हैं कि आप सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत नहीं कर रहे हैं?तुम अकेले नहीं हो।2021 तक, पूर्व कर्मचारियों और सेवानिवृत्त वयस्कों के अलावा, लगभग 60 मिलियन सक्रिय 401 (के) प्रतिभागी थे।और जब वे सक्रिय भागीदार हो सकते हैं, सेवानिवृत्ति के प्रति लोगों की भावनाएं उम्र के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न होती हैं।

2022 के इन्वेस्टोपेडिया वित्तीय साक्षरता अध्ययन के अनुसार, अधिकांश वयस्क उम्मीद करते हैं कि वे सेवानिवृत्त होने में सक्षम होंगे।सर्वेक्षण में शामिल जनरेशन Z के 57% और मिलेनियल्स के 62% सेवानिवृत्त होने की उम्मीद करते हैं।जेनरेशन X के लगभग 66% लोगों को ऐसी उम्मीदें हैं।

18 से 25 वर्ष की आयु के छोटे वयस्क, जल्दी सेवानिवृत्त होने के बारे में सबसे अधिक आशावादी होते हैं- जनरेशन Z के अधिकांश लोगों का मानना ​​है कि वे 57 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त हो जाएंगे।

वे नैटिक्सिस ग्लोबल रिटायरमेंट इंडेक्स के 2021 के आंकड़ों की तुलना में रोज़ियर संख्याएँ हैं, जिसने संकेत दिया कि अधिकांश वयस्कों को उम्मीद से अधिक समय तक काम करने की उम्मीद है, लगभग 40% ने कहा कि यह उनके लिए आराम से सेवानिवृत्त होने के लिए "एक चमत्कार" होगा।यह संभव है कि डेटा COVID-19 से संबंधित आर्थिक अस्थिरता के आसपास की चिंताओं से प्रभावित हुआ हो।

इन्वेस्टोपेडिया के अध्ययन में, सभी वयस्क सेवानिवृत्ति योजना की अपनी समझ में विशेष रूप से आश्वस्त नहीं हैं।डिजिटल मुद्राओं और निवेश के पीछे, सेवानिवृत्ति तीसरी सबसे कम समझी जाने वाली अवधारणा थी।और सर्वेक्षण में शामिल सभी लोगों में से लगभग एक-छठे के लिए सेवानिवृत्ति शीर्ष व्यक्तिगत वित्त चिंता थी।

अपने करियर के शुरुआती और मध्य वर्षों में, आपके पास अपने सेवानिवृत्ति खातों में किसी भी नुकसान से उबरने का समय है।यह कुछ जोखिम लेने का एक अच्छा समय है जो आपको अपने निवेश के साथ अधिक कमाई करने की अनुमति देता है।

सेवानिवृत्ति बचत की गणना कैसे करें

उपरोक्त विधियों का उपयोग करने के अलावा यह निर्धारित करने के लिए कि आपको क्या बचाया जाना चाहिए और किस उम्र तक, ऑनलाइन कैलकुलेटर आपके सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्यों तक पहुंचने में आपकी मदद करने के लिए एक उपयोगी उपकरण हो सकते हैं।उदाहरण के लिए, वे आपको यह समझने में मदद कर सकते हैं कि बचत और निकासी दरों में बदलाव आपके सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे को कैसे प्रभावित कर सकता है।

हालांकि चुनने के लिए कई ऑनलाइन सेवानिवृत्ति बचत कैलकुलेटर हैं, कुछ दूसरों की तुलना में काफी बेहतर हैं।टी.Rowe Price Retirement Income Calculator और MaxiFi ESPlanner दो कोशिश करने लायक हैं।

अधिकतर पूछे जाने वाले सवाल

एक जोड़े को रिटायर होने के लिए कितना चाहिए?

एक व्यक्ति की तरह, आराम से रिटायर होने के लिए एक जोड़े को कितनी बचत करने की आवश्यकता है, यह उनकी वर्तमान वार्षिक आय और जीवन शैली पर निर्भर करता है कि वे रिटायर होने पर कैसे जीना चाहते हैं।कई विशेषज्ञ मानते हैं कि सेवानिवृत्ति आय एक जोड़े की अंतिम पूर्व-सेवानिवृत्ति वार्षिक आय का लगभग 80% होनी चाहिए।फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स की सलाह है कि आपको 67 साल की उम्र तक अपनी वार्षिक आय का 10 गुना बचत करनी चाहिए।

4% नियम क्या है?

4% नियम एक दिशानिर्देश है जिसका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि एक सेवानिवृत्त व्यक्ति सेवानिवृत्ति खाते से सालाना कितना पैसा निकाल सकता है।इसका उद्देश्य सेवानिवृत्ति बचत को 30 वर्षों तक बनाए रखना है।

मुझे हर साल सेवानिवृत्ति के लिए कितना बचत करनी चाहिए?

अंगूठे का एक नियम अपनी वार्षिक कमाई का 15% बचाना है।एक आदर्श दुनिया में, बचत आपके 20 के दशक में शुरू होगी और आपके पूरे कामकाजी वर्षों में चलेगी।

तल - रेखा

कभी-कभी आप सेवानिवृत्ति के लिए अधिक बचत करने में सक्षम होंगे - और कभी-कभी कम। यह महत्वपूर्ण है कि जितना संभव हो सके अपने बचत लक्ष्य के करीब पहुंचें और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप ट्रैक पर रह रहे हैं, प्रत्येक बेंचमार्क पर अपनी प्रगति की जांच करें।

एक 401 (के) शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह हो सकती है - अगर आपके पास एक तक पहुंच है।यदि नहीं, तो एक आईआरए पर विचार करें।क्योंकि सेवानिवृत्ति के लिए बचत का महत्व इतना महान है, हमने रोथ आईआरए और आईआरए के लिए दलालों की सूची बनाई है ताकि आप इन सेवानिवृत्ति खातों को बनाने के लिए सर्वोत्तम स्थान ढूंढ सकें।