बचत खातों के लिए निकासी की सीमाएं क्या हैं?

यदि आपके पास एक बचत खाता है, तो आप खाते से प्रति माह छह "सुविधाजनक" निकासी या स्थानान्तरण तक सीमित नहीं रह सकते हैं।

यदि हां, तो अपने बैंक को दोष दें, फेडरल रिजर्व को नहीं।फेड, जिसने लंबे समय से बचत खातों से निकासी पर यह सीमा लगाई थी, ने इसे 2020 में हटा लिया।लेकिन इसने वित्तीय संस्थानों को प्रतिबंधों के साथ जारी रखने की अनुमति दी, यदि वे ऐसा चुनते हैं, तो नियमों के अधीन संभावित ग्राहकों को ऐसी सीमाओं के समय पर प्रकटीकरण की आवश्यकता होती है।कई बैंक ग्राहकों से मासिक सीमा से अधिक शुल्क वसूलना जारी रखते हैं।

चाबी छीन लेना

  • बचत खाते से निकासी की सीमा प्रति माह छह से अधिक नहीं है और यह ओवरड्राफ्ट और बिल-पे ट्रांसफर और डेबिट कार्ड लेनदेन जैसे लेनदेन पर लागू होती है।
  • निकासी के कुछ प्रकार, जैसे व्यक्तिगत रूप से किसी टेलर के पास जाना, सीमा में नहीं गिना जाता है।
  • सीमा का प्राथमिक कारण यह है कि बैंक केवल उपभोक्ताओं की जमा राशि का एक छोटा प्रतिशत रिजर्व में रखते हैं।
  • संघीय सरकार आपके द्वारा अपने बैंक में जमा किए गए धन को प्रति जमाकर्ता $250,000 तक बीमा करती है।

बचत निकासी सीमा क्यों हो सकती है?

हाल ही में 2020 तक, छह "सुविधाजनक" बचत खाता निकासी की मासिक सीमा बैंक के विवेक के भीतर नहीं थी, बल्कि फेडरल रिजर्व द्वारा लेनदेन खातों से बचत जमा को अलग करने के लिए एक आवश्यकता थी।

मार्च 2020 तक, यू.एस. में लेन-देन खाता जमा (मुख्य रूप से खातों की जांच के लिए) वित्तीय संस्थान के लिए आरक्षित आवश्यकताओं के अधीन थे, जबकि बचत जमा नहीं थे।

फेड के विनियमन डी ने बचत जमा को आंशिक रूप से परिभाषित किया है, जो मासिक रूप से छह सुविधाजनक निकासी तक सीमित है।इसने बैंकों को लेन-देन खातों को बचत जमा के रूप में वर्गीकृत करने से रोक दिया ताकि संभावित रूप से फेड के साथ जमा रखने के लिए आवश्यक भंडार की मात्रा कम हो सके।

2019 में फेड ने घोषणा की कि वह भंडार की पर्याप्त आपूर्ति के आधार पर एक शासन में मौद्रिक नीति का संचालन करेगा।2020 में इसने आरक्षित आवश्यकताओं को पूरी तरह से समाप्त कर दिया, यह देखते हुए कि उन्होंने अब पर्याप्त भंडार ढांचे में महत्वपूर्ण भूमिका नहीं निभाई है।

चलनिधि और पूंजी बफर अनुपात ने बैंकिंग नियामकों के प्राथमिक उपकरण के रूप में आरक्षित आवश्यकताओं को समाप्त कर दिया था।वैश्विक वित्तीय संकट के मद्देनजर, बैंकों ने आरक्षित अनुपातों के लिए आवश्यक से अधिक भंडार जमा किया।

एक बार जब फेड ने आरक्षित आवश्यकताओं को समाप्त कर दिया, तो तार्किक अगला कदम उठाने से पहले यह केवल समय की बात थी (लगभग एक महीने, आंशिक रूप से) और बचत खातों से "सुविधाजनक" निकासी को छह महीने तक सीमित करने की आवश्यकता को छोड़ दिया।अमेरिकी केंद्रीय बैंक ने नोट किया कि बैंकिंग विनियमन के लिए भेद अब आवश्यक नहीं था, और यह भी उद्धृत किया कि बैंक ग्राहकों की COVID-19 महामारी के शुरुआती चरणों में बैंक शाखा बंद होने के कारण दूरस्थ रूप से जमा तक पहुंचने की आवश्यकता बढ़ गई है।

नियम परिवर्तन के लिए धन्यवाद, बैंकों को अब ग्राहकों को बचत खातों से छह से अधिक "सुविधाजनक" निकासी करने से रोकने की आवश्यकता नहीं है।न ही वित्तीय संस्थानों को अब उन लोगों के साथ अनुवर्ती कार्रवाई करने की आवश्यकता है जो समय-समय पर सीमा से अधिक हो जाते हैं, निकासी और हस्तांतरण को रोककर, धन को लेनदेन खाते में स्थानांतरित करके, या बचत खाते को पूरी तरह से बंद करके आगे के उल्लंघन को रोकते हैं।

लेकिन जब फेड ने बैंकों को बचत से निकासी और स्थानान्तरण से मुक्त कर दिया, तो यह स्पष्ट कर दिया कि वे उन्हें सीमित करना जारी रख सकते हैं या यदि वे ऐसा चुनते हैं तो छह "सुविधाजनक" लेनदेन सीमा से अधिक के लिए शुल्क चार्ज करना जारी रख सकते हैं।कई बड़े बैंक इस तरह की फीस वसूलते रहते हैं।

बचत खाते में आप कितनी राशि जमा कर सकते हैं इसकी कोई सीमा नहीं है

सुविधाजनक लेनदेन क्या हैं?

आपके द्वारा ऑनलाइन, फोन द्वारा, बिल भुगतान के माध्यम से, या चेक लिखकर किए गए धन हस्तांतरण को सुविधाजनक माना जाता है, लेकिन कुछ अन्य निकासी प्रकारों की सीमा की गणना नहीं की जाती है।

विनियमन डी के पिछले संस्करण के तहत, फेड द्वारा लगाई गई छह-प्रति-माह की सीमा इस प्रकार के सुविधाजनक बचत खाता लेनदेन पर लागू होती है:

  • ओवरड्राफ्ट स्थानान्तरण
  • इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (EFTs)
  • स्वचालित समाशोधन गृह (एसीएच) स्थानान्तरण
  • फ़ोन, फ़ैक्स, कंप्यूटर या मोबाइल डिवाइस द्वारा किए गए स्थानान्तरण या वायर ट्रांसफ़र
  • किसी तीसरे पक्ष को लिखे गए चेक
  • डेबिट कार्ड लेनदेन

बचत निकासी सीमा पर कौन से लेनदेन लागू नहीं हुए?

फेड के विनियमन डी के पुराने संस्करण के तहत, निम्नलिखित बचत खातों के लेनदेन को "सुविधाजनक" नहीं माना गया था और प्रति माह छह की सीमा से बाहर रखा गया था:

  • बैंक शाखा की टेलर विंडो पर की गई निकासी
  • एटीएम से निकासी
  • बचत से एटीएम में चेकिंग में स्थानांतरण
  • आपके बैंक से आपको चेक भेजने के लिए कहना

यह समझना महत्वपूर्ण है कि ये भेद हमेशा उस तरह से लागू होते हैं जिस तरह से बैंकों ने अपनी जमा राशि को आरक्षित आवश्यकताओं की गणना के प्रयोजनों के लिए वर्गीकृत किया है, न कि उनके द्वारा चार्ज किए गए शुल्क के आधार के रूप में, और कई मामलों में चार्ज करना जारी रखता है।

उदाहरण के लिए, चेस बैंक मासिक स्टेटमेंट अवधि के दौरान पहले तीन बचत खातों की निकासी और छह से अधिक स्थानान्तरण के लिए $ 5 मासिक शुल्क लेता है, जिसमें शाखा या एटीएम से निकासी शामिल है।

निकासी की सीमा से कैसे बचें

यदि आप किसी महीने में छह से अधिक स्थानान्तरण या भुगतान करने के लिए अपनी बचत का उपयोग करने की अपेक्षा करते हैं, तो अपनी बचत से अपने चेकिंग खाते में एक बड़ा स्थानांतरण करें और फिर अपने चेकिंग खाते से अपने लेनदेन का संचालन करें।

बचत खाता निकासी प्रति माह छह तक सीमित क्यों है?

फेडरल रिजर्व को अब रिजर्व आवश्यकताओं की गणना के उद्देश्य से बचत जमा और लेनदेन खातों के बीच अंतर करने के लिए बैंकों को ऐसा करने की आवश्यकता नहीं है।हालांकि, कई बैंक ब्याज-असर वाले बचत खातों और चेकिंग खातों के बीच अंतर को संरक्षित करते हुए शुल्क लेना जारी रखते हैं, जो आमतौर पर ब्याज अर्जित नहीं करते हैं।

बैंकिंग नियम एक बचत खाते को कैसे परिभाषित करते हैं?

विनियमन डी में हाल के संशोधनों ने बचत जमा की परिभाषा को आंशिक रूप से नहीं बदला है, जिसके लिए बैंक को निकासी के लिए सात दिन की अग्रिम सूचना की आवश्यकता का अधिकार सुरक्षित है।व्यवहार में, यह अधिकार लगभग कभी भी लागू नहीं किया जाता है, क्योंकि फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) आमतौर पर इस प्रतिबंध का सहारा लेने से पहले परेशान बैंकों पर नियंत्रण कर लेता है।

क्या होता है जब आप सीमा से अधिक हो जाते हैं?

यदि आप कभी-कभी सीमा से अधिक हो जाते हैं, तो आपका बैंक आपके अतिरिक्त लेनदेन को अस्वीकार कर सकता है या आपसे शुल्क ले सकता है।यदि आप अक्सर उस सीमा से अधिक हो जाते हैं, तो कुछ बैंक आपके बचत खाते को चेकिंग खाते में बदल सकते हैं या इसे पूरी तरह बंद कर सकते हैं।

जमीनी स्तर

यदि आप अपने बचत खाते का उपयोग अपनी मंशा के अनुसार करते हैं, तो प्रति माह छह निकासी की सीमा कोई मायने नहीं रखती है—ज्यादातर जमा करने और धन जमा करने के लिए।यदि आप बचत खाते के बजाय चेकिंग खाते से अपने अधिकांश आउटगोइंग ट्रांसफर और निकासी करते हैं, तो आप कई शुल्क से बचेंगे।यदि बार-बार निकासी करना आवश्यक है, तो बचत से चेकिंग में छह या अधिक छोटे स्थानान्तरण के बजाय एक या दो बड़े स्थानान्तरण करने का प्रयास करें।